养老金bt

⑴ 2022年的养老金将迎来18连涨，有哪类人可能会倒扣钱

我们跨年啦！2022年正式开始了，春节之前，退休人员最关心的话题，可能就是2022年养老金能不能18连涨的事情，元旦之际其实已经有多个积极信号和表明，今年2022年上半年养老金上涨是比较稳的事情 ——比如已经有三家官媒《央广网》、《中国经济时报》和《华夏时报》接连发声提及2022年养老金将大概率实现18连涨。

而且今年物价有上涨、还有20余省宣布最低工资上涨，同时社保法第18条规定养老金也会依据物价和工资上涨的情况正常调整——而且更重要的是，在去年疫情经济下行、压力很大的情况下，养老金还能顺利实现17连涨，今年经济复苏良好，如果养老金反而不涨就说不过去了。

三家官媒的发声，无疑给退休人员增加了信心，种种情况都表明2022年养老金继续保持上调是板上钉钉的事情——但是有6类人，却无法享受上调的红利，还有一类人还会被“倒扣钱”，希望没有你在其中，我们来看看是哪六类人？

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第六类，养老金被停发的人

如果你在12月份或者2022年的年初，没有完成养老金待遇资格认证，那么非常于社保机构就无法确认你的存活状态，你的养老待遇将可能会被暂停发放——比如今年有江西上饶市、广西桂林市、辽宁朝阳市等地方，要求在2021年12月31号之前完成认证， 那么如果有些退休人员没有完成的，造成自己养老金被暂停发放，那么肯定是会影响今年上半年的养老金顺利上调的。

还有1类人，2022年养老金还可能会被“倒扣钱”

有一类退休人员比较特殊，本身是会发养老金的，但是由于负债等情况，被列为法院强制被执行人，自己的养老金和各类收入、资产会被强制执行，因此这些钱都要依法用来偿还自己的债务，还会被扣钱，直到债务还清为止，但是被执行人可以留有基本的生活费，所以提醒各位退休人员千万不要做老赖。

⑵ 人在国外怎样领取中国的退休金

移居海外的很多长辈,曾经国内工作几十年缴纳了满额的社保养老保险,如今退休是否可以依然领取国内的养老金?如果入籍了是否依然可以合法的领取养老金?我们整理了多方信息和长辈们的实际经验在此分享。欢迎大家补充分享最新的实际操作流程和经验。
欢迎大家分享各类往返和在美生活的经验和信息。
什么是养老金资格认证?
养老金资格认证,俗称“健在证明”,目前国内各地依据当地情况制定了不同的养老金领取资格审核制度,针对移居海外的退休人员,目前执行政策以年审为主。
问题1:移居海外,人在海外,是否可以领取国内的养老金?
根据《中华人民共和国社会保险法》、《实施若干规定》,只要满足了下面两个条件,就可以领取养老金:
1. 参加基本养老保险且缴费年限达到15年;2. 达到法定退休年龄(以当地或行业法规为准)。
问题2:加入外国国籍后,是否可以领取养老金?
根据《关于获准出国定居的退休人员加入外国籍后仍可享受退休待遇的规定》(85)侨政政字第119号,退休人员加入外籍后可继续享受相关退休待遇。
一般情况下,领取养老金,首先要在中国境内办妥退休手续,取得养老金账户。如果是在未退休之前就已经变更国籍,那么就无法继续参加养老保险,只能提前配搏领取养老金,并且领取的养老金只能是个人账户部分,社会统筹部分将无法领取。如果退休之后再变更国籍的话,那么依然可以享受社会保险的待遇,按月领取养老金。也就是说,只要符合在中国领取养老金的基本条件,退休人员加入外国国籍后,仍可继续领取养老金。 @北美候鸟
问题3:是否可以请他人代办养老金领取资格认证手续?
可以代办,但其实可以本人通过“中国领事”APP自行申请,如申请不过仍需递交纸质资料(详细信息见下文)。如需代办,需要代办人本人有效护照、居留证,领取人本人的有效护照、居留证、30天内的委托公证书等。 @北美候鸟
海外当事人原则上应亲自向中国领事提出申请,如当事人因年老体弱或路途遥远等原因,不能亲自向中国领事提出申请,可委托他人代为办理。连续3年委托他人代办的,第4年应亲自向中国领事申办。
问题4:养老金领取资格首次认证成功后,后续多久需要再认证一次?每次都需要在APP中重复养老金资格申请操作吗?
原则上是需要每年认证一次。首次申请成功后,APP会保存历史申请信息,再次申请时无须重复输入相关信息,直接提交即可。
问题5:申请认证养老金领取资格的费用及办理时间
在“中国领事APP”中申请养老金领取资格审核为免费办理。申请成功提交后,国内各地人社部门将在10个工作日内完成审核并反馈审核结果。
问题6:各地养老金信息及政策如何查询?
申请人可登陆拟领取养老金所在地社会保障部门网站或拨打当地12333热线,查询了解具体的政策规定。
来自@北美候鸟 长辈们的分享:
经验分享 | 养老金在海外如何更方便的使用?
提示:请查看文末免责声明。
国内养老金工资的银联卡是否可以在美国消费?
可以直接拿银联卡去线下消费,如当地的华人超市99大华、永和超市等买菜。有时银联在美国本地华人商超还会做活动有银联刷卡消费优惠的活动。
没有办理美国的银行卡,如何在美国取现金?
明卖拆在国内办理一张信用卡,储蓄卡的钱通过网银转账到信用卡上,持银联信用卡可以直接在美国的取款机ATM上取美金,一般单笔可取800美金,手续费几美金。 @北美候鸟
在海外,国内的养老金有没有激枣其他的支取或使用方式?
在国内银行办妥相应的银行卡,通过网上银行兑换美元,转到孩子在美国的账户。提示,会占用每年的伍万元的购汇额度。 @北美候鸟
跟随孩子短期定居海外的长辈,是否要做养老金领取认证?
请咨询当地社保局,一般在社保局APP、或老来APP进行认证。常见的认证频次是一年一次、一年两次。
自2021年起,越来越多城市开始执行“无感认证”/“静默认证”。人社部门积极推进依托大数据交互的“静默认证”。定期将待遇领取人员全量数据与公安人口库生存数据、司法部服刑数据等进行比对,通过大数据交互识别出丧失待遇领取资格人员,从而实现对待遇领取人员免打扰的“静默认证”。具体请咨询当地社保系统。
干货来了
定居海外需要通过外交部进行养老金领取认证的长辈们请注意,
中国驻美大使馆:疫情期间办理领取养老金资格认证指南
在美国居住的中国离退休、退职人员(中国籍已取得绿卡或已加入美国籍),为领取国内养老金,可按驻美使领馆领区划分,向使领馆申请免费办理领取养老金资格认证,具体办理方式如下:
一、使用“中国领事”APP线上办理
为向海外同胞提供更加便捷的领事服务,实现“掌上办”、“零跑腿”,根据国内统一部署,中国驻美国使馆于2021年5月31日正式上线启用“中国领事”APP,并同步启用“领取养老金资格认证”功能。
“中国领事”APP下载二维码
申请人如需使用APP办理养老金资格认证,须使用中国手机号或电子邮箱注册账号并实名认证,进行在线人脸识别,核验身份。登录APP后选择“养老金资格”业务模块,
完整、准确填写个人信息和申办业务信息(包括选择申办使领馆)。APP将相关信息推送给人社部,并通过人社部分发至各地方人社部门审核,审核时间通常不超过10个工作日。申请人可在线查询地方人社部门的审核结果。
正常情况下,APP办理养老金资格认证功能将取代使馆出具的纸质《在境外居住人员领取养老金资格审核表》证明。由于申请人的身份信息由系统核实,使馆无需另外人工复核。如身份核验不通过、线上提交失败或查询不到审核结果,申请人仍需通过线下渠道邮寄办理纸质认证。
操作流程:中国领事APP在线认证养老金资格
(一)下载“中国领事”APP,注册账号并进行实名认证。
(二)选择“养老金资格”,根据系统提示,如实、完整、准确地填写个人信息。
(三)系统将在线进行面相识别,核验身份,提交信息。
(四)提交的信息将由国内各地人社部门自行在线进行审核。
(五)申请人可在线查询地方人社部门的审核结果。
(六)在线审核后,申请人无需再向使馆申请纸质版《在境外居住人员领取养老金资格审核表》。
二、线下邮寄办理
在使馆领区居住的申请人,可通过邮寄方式向使馆递交申请,提交以下材料:
1、经美国公证员公证并经申请人本人签名的《在境外居住人员领取养老金资格审核表》 一份。该《审核表》分上下两部分,请用中文楷体填写,字迹要清楚,不要有涂改,请使用钢笔或碳水笔。《审核表》的编号、经办人签名、审核人签署三栏由使领馆工作人员填写,确认机构公章处由使领馆工作人员加盖馆章,其它部分由申请人填写。
《在境外居住人员领取养老金资格审核表》
下载网址 src="http://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/14458444350/641"/>

请注意:申请人应在当地公证员面前在《审核表》上签名,由公证员见证申请人签名属实。公证员的公证词和签名可写在《审核表》上半部分或另页白纸上,不要写在《审核表》的下半部,也不要写在“加盖骑缝章”下面。
2、申请人本人有效护照、美国合法居留证件的复印件1份。护照只复印个人资料页。
3、写明申请人姓名、地址并贴好邮票的回邮信封,使馆工作人员将使用该信封将做好的《审核表》寄回。
邮寄地址
中国驻美国大使领馆邮寄地址
Visa Office(养老金审核表), Chinese Embassy
2201 Wisconsin Avenue, Suite 110
Washington, 20007
洛杉矶总领馆邮寄地址
(申请人姓名、地址、电话和电邮)办理养老金资格审核表
Visa and Passport Office 证件处
Chinese Consulate General in Los Angeles
443 Shatto Place
Los Angeles,CA 90020
提示:请在信封上醒目注明“养老金审核表”,否则可能被拒收。
纽约总领馆邮寄地址
Passport and Visa Office, Chinese Consulate General, 520 12th Avenue, New York, NY 10036。
提示:外信封右上角请显著注明“邮寄健在证明申请”(养老金审核表)
芝加哥总领馆邮寄地址
Visa Office(在境外居住人员领取养老金资格审核表), Chinese Consulate in Chicago
1 E. ERIE ST. # 500
CHICAGO, IL. 60611
提示:请勿寄至领事馆的其他地址,信封上收件人处必须中文注明“在境外居住人员领取养老金资格审核表”
旧金山总领馆邮寄地址
VISA OFFICE ,1450 LAGUNA ST,SAN FRANCISCO,CA 94115
提示:请在信封上醒目注明“养老金审核表”
提示:请勿寄至大使馆的其他地址,信封上收件人处必须中文注明“养老金审核表”,否则你的邮件可能被拒收。如因未注明上述字样而造成邮件被退回或延迟受理,大使馆不承担责任。
需要准备带足额邮资的回邮信封,建议如需线下申请时,请提前写邮件给当地领区使馆咨询最新要求。
三、注意事项
(一)《审核表》由申请人填写,分上下两联,上联由驻外使领馆留存,下联由申请人提交中国国内有关部门。
(二)如申请人向美国主管部门申办了含有养老金资格审核表内容的公证、认证手续,使馆可为其办理领事认证。
(三)送往香港、澳门使用的健在证明,请申办健在公证。
(四)驻外使领馆出具的《在境外居住人员领取养老金资格审核表》仅是当事人健在状况的证明,当事人是否具备领取国内养老金资格由国内养老金资格发放部门审核决定。
中国驻美国使馆将本着“以人为本、为侨服务”的理念,做好“在境外居住人员领取养老金资格审核表”的办理工作。

⑶ 老婆在家带孩子，没有买社会医疗保险，我想在保险公司给她买一份医疗保险

建议投健康险，主险健康福星（基本保额10万），主险附加意外伤害医疗（保额1万）、意外伤害险（保额10万）、住院医疗险A款（保额1万）。具体保费要交多少要看被保险人具体年龄了。 该险主要针对重疾进行保障（包含45种重疾），附加险针对医疗费用报销、住院费用报销、意外事故等进行保障。在被保险人66岁以后还...可以申请部分或全部转换为养老年金使用，作为养老补充。 1、生病住院可报销70%-95%，每年最高可报销1万且不限次数。 2、发生意外住院可报销80%，每年最高可报销1万，门诊可报销且不限次数。 3、意外身故或全残可额外多赔付10万。 4、社保报销后剩余部分可继续报销（前提是有社保）。 5、基本保额：10万保额不是永远的，每年会等额递增3%，第二年的保额就是103000元了。 建议投保人为丈夫，此保险含有豁免功能，针对投保人因意外身故或全残可以豁免后续保费，被保险人继续享有保障。也就是说投保人（18-60岁之间）因意外丧失缴费能力，后续保费可以豁免，但不影响被保险人的保障利益。

⑷ 我国的养老政策有哪些农村与城镇的养老制度有哪些区别

根据2011年7月开始实施的《社会保险法》，我国的社会养老保险项目被分割成五个独立运行的养老保险项目：公务员、事业单位职工、城镇企业职工、城镇无业居民和农民的养老保险。在这几个项目中，除了公务员和事业单位职工之外，国家对哪类人群给予力度最大的补助呢？本文将以研究新型农村养老保险制度（以下简称“新农保”）为基础，以净现值法为工具，通过比较微观个体（城镇企业职工、城镇无业居民和农民）的养老保险终身财政补贴额，确定政府补贴社保资金的主要流向和最大受益群体，探讨其中的公平性问题，并提出完善新农村养老保险制度的一些政策建议。

注：由于我国多数城漏闹市尚未建立城镇居民养老保险计划，所以城镇无业居民一般以以灵活就业人员身份参加城镇企业职工基本养老保险项目。

一、我国新农村社会养老保险制度现状

2009年9月，国务院发布了《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》（国发[2009]32号，下文简称“《意见》”），建立了个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新农保制度，保障农村居民老年基本生活。根据这一文件，现行的养老金计发公式如下：

基本养老金＝基础养老金+个人账户养老金

其中：

（1）中央政府确定的基础养老金标准为每人每月55元，地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准。国家根据经济发展和物价变动等情况，适时调整全国新农保基础养老金的最低标准。我们在此假设国家根据通货膨胀率g上调基础养老金的最低标准。

（2）个人账户养老金由个人缴费、集体补助和财政补贴构成。我们假设个人缴费标准为每年100元（最低缴费标准）、集体不补助（国家没有强制集体组织缴费）、地方政府每年补助30元（最低补助标准）。我们假设每年个人缴费和地方政府补助标准均按通货膨胀率g进行上调。

（3）个人账户养老金为个人账户储存额除以计发月数。个人账户储存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期存款利率计息。计发月数的标准是根据城镇人口预期寿命，本人退休年龄、利息等因素确定的，由国务院统一确定。当前计发月数为139。

由此，我们可以得出基本养老金的计算公式：

其中，P为基本养老金，即退休领取第一个月领取的养老金，i为名义利率，g为通货膨胀率，n为缴费年限。

二、城镇企业职工基本养老保险与新农村社会养老保险的主要区别

一是保障对象不同。城镇企业职工养老保险制度（下文简称“城保”）主要面向城镇企业职工、没有雇主的灵活就业人员以及部分农村被征地人员；而农村社会养老保险主要面向缴费能力较低的成年农民。

二是实施力度不同。城镇职工基本养老保险是依据国家社保相关法规实施强制参保的，雇主和雇员都必须按照规定缴费；而农村社会养老保险则强调的是自愿原则，由政府加以引导，农民自愿参加。

三是筹资结构不同。城镇职工基本养老保险供款方主要是雇主（个人的缴费部分全部纳入养老保险个人账户，归个人所有，不参加贫富再分配）。而农村社会养老保险的主要供款方是政府，政府在个人参保缴费时给予一定的财政补贴，在养老金给付时支付每人每月55元的基础养老金及个人账户养老金的兜底。

四是缴费和待遇的标准不同。养老保险的待遇享受和费用缴纳是直接挂钩的，多缴纳多享受是基本原则。城镇职工养老保险采用“高缴费、高保障”的模式，而农村社会养老保险遵循“低缴费、低待遇”的原则。以福建厦门市为例，2010年该市在职职工养老保险缴费金额为4812元~24060元不等，厦门市的职工月平均退休金在1800元左右，而城乡居民养老保险每年最低缴费金额为100元，月平均退休金在200元左右。

从这一角度看，两种养老保险项目是各有特点。城镇职工养老保险是针对收入较高的人群；农村社会养老保险是针对收入较低的人群，并具有一定的社会福利性质。

三、新农保制度的合理性分析

下面，我们从两个方面对新农保制返纳罩度的分析：一是合理性，新农保制度能否给农民带来足够的养老金？二是公平性，相对于其他养老保险项目，国家对新农保项目的补助力度如何？本节将讨论第一个问题，下一节讨论第二个问题。

下面，我们假设：

（1）领取养老金的初始年龄是60岁。根据《意见》，年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。

（2）缴费年限为15年。根据《意见》，距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。本文根据最茄旦低缴费年限15年进行计算。

（3）通货膨胀率g等于名义利息率i，此时实际利率为零。

（4）新农保目前设有五个年缴费标准（100元、200元、300元、400元、500元），本文假设第一年养老保险个人账户缴费额为100元/人，政府补贴30元，共计130元。以后各年养老保险个人账户缴费额以及政府补贴额根据通货膨胀率g进行上调。

四、养老保险项目的公平性分析

我们将一位农民、一位城镇居民、一位城镇低收入的企业职工进行比较：农民参加新农村基本养老保险，城镇居民以灵活就业人员的身份参加城镇职工基本养老保险；企业职工参加城镇职工基本养老保险。之所以研究城镇低收入企业职工，是因为我国城镇企业职工基本养老保险制度具有一定的收入再分配功能，收入最低的职工在领取养老金时获得最多的补贴（来自于人际间的转移支付和政府的财政补贴）。需要指出的是，城镇企业职工、城镇无业居民和农民在参保时都建立了养老保险个人账户。考虑到养老保险个人账户归个人所有、可继承的特点，我们认为这部分资金不会发生贫富再分配，因此不纳入本节研究范围，即本节仅研究基本养老金中的基础养老金。

（一）假设条件

1、缴费规定。如表2所示，农民、居民和低收入企业职工的缴费率、缴费基数都有所不同。其中，低收入企业职工是指收入低于或等于缴费基数下限（上年当地社平工资的60%）的职工必须按照缴费基数缴费。假设城镇居民和城镇职工参保时，当地上年社会平均工资为3000元/月，那么城镇居民的缴费基数为3000元/月（缴费率为12%），低收入企业职工的缴费基数为1800元/月（缴费率为20%）。假设职工平均工资增长率为5%；由政府出资并支付给农民的基础养老金的年上涨幅度为同期工资增长率的50%。

2、养老金计发办法。如表3所示，农民、居民和企业职工的基础养老金计发办法有所不同。

（二）模型测算

根据上述假设，我们可以计算出未来各年三类人群的年缴费额和养老金领取额，如表4所示。

注：（1）缴费阶段表现为资金的给付，视为投资成本，所以用负数表示。

（2）从领取养老金的第二年起，养老金逐年上调，上调幅度为工资增长率的50%（这一假设符合我国养老金调整的实际情况）。

根据表4数据，我们可以采用净现值法判断国家对三类人群的补助力度。如果我们将参加基本养老保险看作是一种长期投资的话，缴费就相当于长期投资中的投资阶段，而职工退休后领取养老金则为长期投资中获得收益的阶段。由此，我们可以得出参加养老保险项目的净现值为：

（1）

其中，Bt是t年的养老金数额，Ct是t年的缴费成本金额，n为参保人从参加养老保险到去世的全部年限（可为分两个阶段，一是在职时的缴费阶段，二是退休后的养老金领取阶段），r为贴现率。上述几项均为已知数，据此我们可以求出参保的净现值（NPV）。

（三）测算结果

根据公式（1）和表4，我们可以计算出在不同贴现率下三类人群的参保净现值（见图1）。

从图1中可以发现：

（1）当贴现率低于5.5%时，净现值从高到低的排序分别是：城镇居民、低收入企业职工和农民。

（2）当贴现率高于5.5%且低于7%时，净现值从高到低的排序分别是：城镇居民、农民和低收入企业职工。

（3）当贴现率高于7%时，净现值从高到低的排序分别是：农民、城镇居民和低收入企业职工。

对于上述结果，我们认为：

第一，城镇居民的净现值始终高于低收入企业职工的净现值，这就意味着政府对城镇居民给予了较大的政策优惠力度，具有一定的合理性。考虑到参保的城镇居民大都是个体工商户以及灵活就业人员，政府给予这些人群较大的政策优惠，一方面体现了对低收入群体的参保激励，另一方面也能够促进更多的人通过灵活就业方式解决就业问题，免去他们的养老之忧。从操作层面来讲，由于城镇居民参保是自愿的，如果没有一定的政策倾斜，也无法吸引这部分人群参保。

第二，大多数情况下，农民的净现值都是最低的，意味着农民受财政补贴的力度是最小的。此外，在上述模型计算中我们假设三类人群的预期寿命均为80岁。第五次全国人口普查数据显示，2000年，我国城镇居民平均预期寿命为75.21岁，而农村人口平均预期寿命为69.55岁。如果考虑到农民的预期寿命低于城镇居民，那么农民的净现值与居民的差异就更大了。

五、主要结论

如前所述，我国基本养老保险制度是割裂的，各个项目之间不发生财富转移，没有贫富再分配的功能。这种制度客观上造成了城镇保险转制成本和基金缺口由城镇职工自行承担，即城镇退休职工的养老金由城镇在岗职工负担，农民不承担改革成本，对农民是有利的。当然，目前新农保制度也存在许多问题：

1、地方财政负担过重。

（1）基础养老金部分。目前中央确定的基础养老金为55元，有条件的地方可以在此基础上提高当地基础养老金标准。中央财政对中西部地区最低标准基础养老金给予全额补助，对东部地区补助50%。基础养老金的标准由省级财政根据当地财力确定。这就造成财政紧张的地区连最低养老金都无法保证，而财政宽裕的地区可以大幅度地提高基础养老金的标准（见表4），加大了地区间的收入差距。

（2）个人账户养老金部分。作为个人账户缴费的配套补助，地方政府每年需要至少补贴每位农民30元。这部分资金常常由省与县级财政共同承担，造成县级财政负担较重。以江西省为例，补贴资金由省财政负担24元，县（市、区）财政负担6元。对农村重度残疾人，由省、县（市、区）政府为其代缴全部最低标准的养老保险费100元，代缴资金省财政负担80%，县（市、区）财政负担20%。由于农民缴费金额越高，地方政府的补助额也越高，可能导致地方政府推动农民参保缴费的积极性不高。

2、地方财政负担苦乐不均，有失公平。

与城镇企业养老保险制度不同的是，农村社会养老保险制度要求参保人在户籍地参保。由于全国各省的农业人口比重差异非常大，2009年底我国农业人口比重为53.41%，然而，落后省份（例如西藏、贵州、甘肃、云南）的这一指标均在65%以上，而上海和北京等发达省市的农业人口比重仅有15%。一些农业大省将由于农业人口众多而付出较大的财政代价，一些直辖市或工业大省则因农业人口较少而只支付较低的财政资金。

3、补助力度太低。

如前所述，每位农民每年可领取基本养老金828元，夫妻双方每年可领取1656元。与2011年我国农村居民家庭人均纯收入（6977元）相比，夫妻双方的养老金收入仅占家庭人均纯收入的比例仅为23.74%，远远低于国际劳工组织的最低养老金标准险（不低于在职人员年平均收入的40%）。虽然这一做法符合新农保“低水平、广覆盖”的实施原则。但从长期看，统筹城乡发展，真正解决农村养老问题，使消费成为拉动我国经济增长的主要力量，仍应该切实逐步提高替代水平。当前，我国城镇职工养老保险的替代率为60％左右，由于城乡居民收入比达到了3.33_l，即便考虑农民还有土地保障等传统保障因素，新农保制度逐步完善后农村居民基本养老金（基础养老金+个人账户养老金）的替代率也不应低于50％。如果考虑社会保障特有的调节收入分配、利益关系，促进社会和谐的功能，以及逐步缩小城乡社会养老保险制度筹资和待遇水平的差距，农村社会养老替代率还应有进一步的提高。

世界银行在《1990年世界发展报告：贫困》中首次采用并介绍了“每人每天1美元”的贫困线。世界银行最近的一次更新是在2008年的3月，即依据2005年的价格将国际贫困线提高到1天1.25美元。而亚洲开发银行在2008年对13个亚洲发展中国家进行的指标分析中，所使用的国家贫困线的均值是1天1.35美元。我们认为养老金的最低水平不应低于国际公认的贫困线水平。如果我们取1.5美元/天的标准，那么最低月养老金标准应该至少在300元以上。

4、一些制度规定有失公平。

第一，现行模式按照“量额补助”的方式，容易造成马太效应。目前新农保的缴费标准设为100元、200元、300元、400元和500元5个档次，个人多缴费，地方政府多补助（见图2）。我们认为每个农民的经济状况不同，“多缴费、多补助”的规则将造成农民之间的马太效应，富者越富、穷者越穷。

第二，养老金没有与参保年限挂钩，容易造成道德风险。新型农村社会养老保险制度规定农民可自愿参保，没有强制性，因此大多数农民可能选择在缴费满15年以后就不再缴费，这必将导致今后的养老金给付水平过低，难以维持晚年生活开支。目前一些省市社保部门已经看到这个问题，并进行补充和完善。例如：2010年2月出台的《杭州市城乡居民社会养老保险实施意见》规定，城乡居民养老保险待遇由基础养老金、个人账户养老金和缴费年限养老金三部分组成，其中缴费年限养老金月标准根据长缴多得的原则，按缴费年限分段计发。我们认为这一做法可以在全国范围内推广实施。

5、人群间不公平。

第一，对农民的补助力度较小。如前所述，政府对城镇居民、农民和低收入企业职工都有一定的财政补助，但对农民的补助额最低。收入最低的农民得到的社保补助最少，有违基本的财政公平原则。

第二，部分城市居民成为“夹心层”，成为被社保“遗忘的角落”。从本文的计算中可以看到，政府对城市居民参保实施了较大的政策倾斜力度，优惠程度甚至超过了农民。但部分城市居民仍然未能享受到，究其原因在于缴费金额过高。对于许多大龄失业人员来讲，每年4000元以上的缴费额是很高的门槛。对于这部分人员来讲，“低缴费、低享受”的新农保制度也许是最合适的，但宥于其城镇户籍身份，无法参加新农保，成了“夹心层”。

6、按人群设立养老保险制度将造成新的不公平。

当前，我国养老保险项目被割裂成几个独立运行的养老保险项目。然而，人的身份是会变化的，因此，每年都有大量的人在各项养老保险制度间进行转换，对社会来说这增加了管理成本，对个人来说也增加了人员流动的风险和成本，反过来又会约束人员在不同社会角色间的正常流动，这对社会来讲也是利少弊多。我们认为不需要为农民、城镇居民和城镇职工分别建立三套养老保险制度，而应将其统一为一个完整的制度。因为归根到底，农民和城镇居民只不过是收入较低的群体而已。

此外，制度割裂就难免会出现制度覆盖的“盲点”。目前60岁以上的城镇老年居民中有许多人既不能被城保覆盖，也无法被新农保覆盖。以昆明市为例，截至2009年底，昆明市18周岁以上的常住城镇居民有191.27万人，其中，141万人已有各种社会养老保障，近50万尚未纳入社会基本养老保险统筹范围的人，这些人多为年轻时无业或缴费年限达不到领取城镇企业职工养老金资格的城镇居民，他们面临老无所养的窘境。

7、制度衔接尚不明确。

目前，农民工流动频繁，他们可能在城市安家成为市民，也可能回到农村。他们如果在企业参加了城镇职工基本养老保险，并且享受城保待遇，那就不用参加“新农保”了；如果没达到享受城保待遇的要求，比如累计缴费不满15年，他们可以按有关规定，把城保的缴费积累转入“新农保”个人账户，按“新农保”的规定领取养老金。当农民工由城保转入新农保以后，领取新农保养老金，那么原来他们在城市打工期间雇主缴费部分就被忽略了。换一句话讲就是，如果缴费年限相同的话，在城里打工多年的农民工与在终身农村的农民的基础养老金是完全相同。这显然对于在外打工多年的农民工而言是不平等的。

总之，我国新农村社会养老保险制度已在全国范围内初步建立起来，并取得较好的实施效果。但是，与城镇企业职工养老保险制度相比，新农村社会养老保险制度还存在许多问题，还需要在公平性、合理性等方面进一步调整和完善。

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