改革开放40年农村养老保险

1. 我国农村农村养老保险制度

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综述
中国新型社会养老保险制度的建立及改革已经走过了十几年的历程，经过多年的摸索、实践，在资金的管理上逐步形成了“社会统筹与个人账户相结合”的筹资模式，建立了多层次的养老保险体系。但目前我国养老保险也愈来愈面临更严峻的挑战，加速发展的人口老龄化、覆盖面窄、统筹层次低、隐性债务和个人空账等问题，已使现有的养老保险制度力不从心;而农村传统的“家庭养老与土地保障”功能已日趋退化，新型农村养老保险刚刚开始试点，任务艰巨。因此结合我国实际情况，针对我国当前社会养老保险在实践中出现的难点问题进行分析，进而提出相应的改革与完善对策，是社会保障中亟待解决的核心问题。
发展历程
我国的养老保险以1951年2月26日政务院颁布的《中华人民共和国劳动保险条例》为起点，经历了几十年风风雨雨，其发展可概括为四个阶段:1951－1965年为养老保险制度的创建阶段。该阶段以政务院颁布的《中华人民共和国劳动保险条例》为标志，主要工作是着手建立全国统一的养老保险制度，并逐步趋向正规化和制度化。1966－1976年是养老保险制度严重破坏阶段。当时中国社会保险事业与全国社会经济文化一样遭受到严重破坏，社会保险基金统筹调剂制度停止，相关负担全部由各企业自理，社会保险变成了企业保险，正常的退休制度中断。1977－1992年为养老保险制度恢复和调整阶段。在十年动乱结束后，我国采取渐进的方式对养老保险进行了调整，恢复了正常的退休制度，调整了养老待遇计算办法，部分地区实行了退休费统筹制度。1993年到现在是养老保险制度实施创新改革阶段。本阶段主要是创建了适应中国国情、具有中国特色的社会统筹与个人账户相结合的养老保险模式，改变了计算养老金办法，建立了基本养老金增长机制和实施了基本养老金社会化发放，最终基本建成我国多层次养老保险体系。
制度结构
养老保险是社会保障体系的基本部分和主要环节，是社会保险的主要内容。而社会养老保险制度是养老保险制度中由政府管理和提供的那一部分，又被称作基础养老保险制度或公共养老保险制度，具有强制性、互济性和普遍性的特点。
中国目前社会养老保险体制构架按照人口类型可分为城镇企业职工养老保险、机关事业单位养老保险和农村养老保险三大部分。中国最初的社会养老保险制度即是城镇养老保险制度。国家机关事业单位人员的养老保险制度是从城镇职工养老保险制度中分离出来的，其后，在制度变革过程中又经历了合并和分离的过程。
城镇企业职工养老保险制度
城镇企业职工养老保险制度先后经历初步建立（1950—1966）、“文革”中的破坏以及“文革”后的恢复（1966—1986）、改革与完善（1986年至今）三个阶段。初步建立阶段的社会养老保险制度具有以下特点：（1）有明确的法律依据；（2）完全现收现付制的模式；（3）企业缴费，职工个人不缴费；（4）企业间实行全国统筹的保险费率；（5）政策制定、监督和执行分别由不同的部门承担。劳动部负责政策的制定和监督，工会系统负责具体的保险经办，二者相互监督相互制衡[1]。但该制度也存在明显问题：（1）覆盖范围狭窄，即仅限于城镇国有企业和集体企业的正式职工和机关事业单位职工。（2）按岗位划分参保条件。计划经济的特征使人们一旦进入特定岗位就享受到相应的保障。（3）保险体系层次单一，所有责任都由政府承担。而且在现收现付制度模式下，基本没有任何积累资金。
“文革”中，中国的社会养老保险制度遭到了严重的破坏。“文革”结束后，养老保险制度逐步恢复。此阶段的制度特点为：（1）单位成为养老保险金筹集发放的主角，企业完全承担了原来劳动部和工会的职责，制度中的监督与制衡关系不复存在；（2）依然实行现收现付制的模式[1]。存在的问题主要有：（1）覆盖面狭窄。改革开放后，中国出现了多种经济形式，但基本养老保险制度仍主要集中于国营企业；（2）企业完全负担社会养老保险，且新老企业负担不均；（3）基本养老金计发办法无法适应工资制度改革的要求。经济改革使多种经济成分得到发展，企业工资制度也发生变化，以标准工资为基础的养老金计发难以为继；（4）基本养老金没有调整机制，如没有考虑通货膨胀的因素等；（5）退休条件以及待遇水平与工龄挂钩的做法欠科学。
1995年，在企业职工养老保险制度中首次引入个人缴费和缴费确定型制度，打破了以往现收现付制模式下缴费责任主要由企业承担的局面，强调个人在养老保险中的责任和义务。然而，现实中还存在着一系列尚未解决的问题：（1）统筹范围实际上仍以县市为主，与“实现养老保险省级统筹”的目标相距甚远；（2）各地养老金收缴、支付标准不一，阻碍了劳动力跨地区的流动；（3）企业仍然担负着养老金发放和管理退休职工的责任；（4）1995年的改革导致前后两个实施方案并存，在制度设计和管理上带来新的混乱。社会统筹与个人账户相结合造成资金运作上的账目、管理混合运行现象，给统筹资金挪用个人账户提供了方便；（5）覆盖面依然很小，统筹层次依然很低。
随着改革的不断深入，城镇企业职工基本养老保险的覆盖面进一步扩大，制度本身也得到了完善和发展。但改革过程中依然存在很多问题：（1）最突出的便是巨大的隐性债务。现收现付制向基金积累制过渡的过程中，由于一部分人的过渡养老金全部或部分没有个人积累，所有都要从社会统筹中支付，但规定要求“企业缴费一般不超过企业工资总额的20%”，但又要求“保证按时足额发放养老金”，于是很多地区的缴费比例大大超过了有关规定；（2）过高的费率负担使很多已参保的企业采取各种手段逃避拖延缴费；（3）覆盖面虽扩大但一些非正规就业的社会弱势群体如农民工仍得不到保障；（4）由于经济发展的地区不均衡，仅以省为基础的养老保险制度难以解决各地区之间的劳动力流动问题。
机关事业单位养老保险制度
国家机关事业单位人员的养老保险与城镇职工养老保险在制度变革过程中先后经历了分离→合并→分离的过程。1955年12月国务院颁发的《国家机关工作人员退休处理暂行办法》和《国家机关工作人员退职处理暂行办法》使得国家机关事业单位人员的养老保险从职工养老保险制度中分离出来；1958年3月，国务院将国家机关事业单位和企业职工养老保险待遇合并；1978年6月，国务院发布文件分别规定了干部和工人的离、退休制度，从而将自1958年起干部和工人实行的统一退休退职办法重新分成两个不同的制度；1980年10月国务院颁布的《关于老干部离职休养的暂行规定》和1982年4月颁布的《关于老干部离职休养的几项规定》共同构建了老干部离休制度；1993年8月，国务院颁布的《国家公务员暂行条例》对国家机关事业单位人员的退休养老制度做了较大修改和调整，公务员不需要为养老缴纳任何费用。
机关、事业单位社会养老保险制度的基本特点是：（1）养老保险金固定。一般以退休前最后一个月的工资为基数按一定比例计发；（2）保障水平高。无论是名义替代率还是实际替代率都高于企业；（3）个人不承担缴费义务完全由财政负担。
该制度存在的主要问题为：由于没有统一的政策和法规相配套，各地区根据自身的财政收入状况自行其是，致使机关事业单位的养老保险待遇与企业职工的养老保险制度不相衔接，而且事业单位彼此之间差距明显。
农村养老保险制度
农村养老保险制度先后经历了初步探索与试点推广（1982—1994）、逐步发展（1994—1997）、衰退停滞（1998—2008）以及崭新发展（2008年至今）四个阶段。
自新中国成立至改革开放前，中国并没有严格意义上的农村养老保险制度。1982年，全国11个省市3547个生产队实行养老金制度，养老金由大队、生产队根据经济状况按比例分担，从队办企业利润和公益金中支付[3]；1987年3月，民政部下发《关于探索建立农村基层社会保障制度的报告》[4]；1991年，国务院授权民政部在有条件的地区，开展建立农村社会养老保险制度的试点工作。此阶段农村养老保险的主要特点是：（1）在养老保险金的筹集渠道上，集体经济承担了主要义务，资金的多少受集体经济效益的影响，来源不稳定，个人不承担缴费义务；（2）在养老金的计发上，没有科学严格的计算；（3）养老金的管理上，以村镇企业或乡镇为单位，缺乏监督和约束机制，资金安全性差，流失严重。
1994—1997年，劳动和社会保障部先后提出整顿方案：继续在有条件的地区进行农村社会养老保险的探索。在此基础上，针对进城农民工、城镇农转非人员和农村劳动者研究设计标准不同、可互相转变的养老保险办法。2008年10月，党的十七届三中全会指出要建立新型农村社会养老保险制度；2009年9月国务院发布《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，规定2020年基本建立覆盖城乡居民社会保障体系的目标；在筹资模式上，采用统账结合的制度模式；在基金管理上，新农保基金要纳入社会保障基金财政专户，实行收支两条线管理，单独记账、核算。新农保制度模式的主要特点为：（1）基金筹集以个人缴费为主、集体补助为辅、国家政策扶持，突出自我保障为主的原则；（2）实行储备积累，建立个人账户，个人领取养老金的多少取决于个人缴费的多少和积累时间的长短；（3）农村务农、经商等各类从业人员实行统一的社会养老保险制度，便于农村劳动力的流动；（4）采取政府组织引导和农民自愿相结合的工作方法。该制度存在的主要问题是：参保比例较小，保险水平偏低；政府没有补贴农村养老保险费；养老基金难以实现保值增值等等。

2. 专家建议分层提高农村老人养老金，采取分层提高农村人养老金有何优势

3. 没有养老保险的农村老人，晚年生活怎么办呢

农民没有缴纳养老保险，但农民的贡献要比缴纳养老保险的人大得多。我们没有说农民对修水库、修道路、修海河做出了多少贡献，也没有说工粮、三济五通、农业税特产税贡献了多少，而是说改革开放40年来，粮食价格涨幅和工资涨幅的差距超过50倍以上。这样计算下来，粮食价格现在应该是小麦. 2550=12.5韩元，玉米12500 9000=21500韩元，40年是2150040=860000韩元

国家普及提倡社会保障金养老金，可以审查政策开始的年份和时间，特别集团出现了30、40、50、90年代与赵国风一起乘船的老人。从没听说过在仪式上交社会保障金就能养老。刚才提倡和模糊地提倡政策宣传趋势，是匆忙缴纳3、2年社会保障金，力不从心，只是应对而已-2年，但无济于事。

毫无疑问，没有缴纳养老保险的人只能领取基础养老金。这是国家政策规定的普惠制的养老待遇，只要是达到退休年限的城乡居民，都有权利得到。奇怪的是，这个主题不自己投保，个人一分钱都不交，在能得到基础养老金的情况下不满意，问“国家在养老方面受到什么待遇”，已经免费拿了一个馒头，还当面再问吗？真是不可思议。一句话，光天化日之下暴露了自私、无能、贪婪、无耻的面孔。可惜的是，在现实生活中，这种不工作，白白吃喝的巨大婴儿式人物并不罕见，非常无语！

4. 农村的你，既无存款又无养老金，且只有一个女儿，该如何养老

你千万次的问•我千万次的答

又是农村人该如何养老的问题，真是万变不离其宗，只不过是采用另外一种方法而己。 既然如此，我就反问问你：

一、你为什么既无存款又无养老金？分田单干时“分田单干，粮食翻番”、“分田单干，有吃有穿”的口号响彻云宵，首先富起来的就是农民。经过改革开放的大好形势40年，你却成为了“既无存款、又无养老金”的农村老人。你到底是想否定改革开放的大好政策，还是别的什么意思？

二、改革开放以来，农民可以务工、可以经商、可以自己创业当老板，可以从事各种经营活动。你干什么去了呀？而且只有一个女儿，负担很轻，如果不是遭遇天灾人祸，绝对不会是你描述的这个样子呀！而你却摆出一个流氓、无赖的架势，问别人如何养老！是不是喊穷卖惨？是不是以为越穷越光荣呀？是不是以为越闹就能越多得呀？

三、养老保险已经立法，已是有法可依。是“法”，懂吗？是经过国家最高权力机构——全国人大代表大会审议通过的，人人只有执行、维护的义务和责任，没有破坏的权利！你不买社保，老了没有养老金，怪谁？怪你自己，后果是由你自己承担；你不买社保，不以为耻反以为荣？大言不惭的问如何养老？你想谁给你养老？谁欠你的？

如果你是遭到天灾人祸、或是不可抗拒的原因致贫、返贫者，国家有五保户、低保户政策，你可以申请；但你绝对不要被少数不良“三农”作者等的谣言所欺骗，他们以政府会发养老金的大饼来煽动农民不买社保。如果你相信他们，你就被他们害了！

赶快采取补救措施买社保吧，年轻时为年老时积攒一些养老金，年老时生活才有保障，才有尊严！

自食其力吧

认命

老两口挣钱，5 10万嫁女儿，女儿嫁人后老两口继续挣钱，农村的人情往来尽量减少，存钱预防养老，如果女儿女婿都孝顺，钱多可以在女儿的家附近租房靠着女儿养老。

自然是由女儿为你养老了，如果身体好的情况下可以继续劳动为女儿减轻负担。如果女儿经济情况好那你就好好过日子吧，没买养老保险是不可能领养老金的。

这样的情况在农村确实存在，养老成大问题，现在国家也考虑到这部分人的养老生活等实际问题，除了享受“五保户”政策外，还每月能领到一百多元的生活补助金。尤其是国家财政每年还对独生子女家庭实施补贴，能领到较高“独生子女费”，还有60岁以后每月能享受到60元生活补助，农村的养老问题大有改变，随着国家“精准扶贫奔小康”政策的实施，农村养老问题将会发生巨大变化，这部分人的生活及养老也将会随之越来越好！

其实，这个问题问的心不在焉，有点唐突。

家里有自留地，两口子勤劳，有着农村居民的朴实劲，自然也会有点积蓄，虽然供养女儿上学，消耗掉部分养老钱，但也不至于穷途末路，自然还有些老底子。六十岁后，国家补贴的，加上还能自食其力，趁未到老态龙钟时，再干些力所能及的工作，放平心态，知足者常乐，保持 健康 ，只要能走能动，自我养老没有问题。

等到走不动了，有房产，有院落，不多的养老金，只能依靠女儿，吃喝拉撒睡，让女儿陪伴度过垂暮之年，也算是享福之人。

再不济，院落房产，以房养老，趁早安排个靠得住的后辈，不要太糟糕的度过人生的后半段时光，加油！

生老病死，人之常情，看开一点，都会感到幸福感满满，不要留太多的无奈，加油

现在农村老人无养老金，只有一个女儿，而且自巳存款又少，这是一个普边存在问题，要养老只有乘自已尚能干活的情况下，省吃俭用，留着自己后养老，一般惰况下女儿对父母还是比较孝仁的，政府也考虑目前农村实际情况，上条基础养老金，虽然不高，但总解决了部份养老问题。

农村只要交农保费，到老就可领到养老金。到老且有女儿多少有点依靠，何愁不能养老？再说农村现在都有土地，至少可种点蔬菜什么的。自己吃菜不用买，还可拿到市场去卖，换点油盐。农村的农民实比城里的居民好多了！

年轻时不交养老保险，肯定没有养老金，设计到养老问题，即有一女养老也没有困难，农村随然没有相城市是的楼房，但是也有房子和土地，归女儿由她养，法律规定女儿有养老人的意务，要是老人原把房产和土地归集体，可以去敬老院来养老，度过幸福的晚年。

5. 日渐老去的农村六零后，以后靠什么养老

养老，一直是一个关系到广大群众的问题，不管是农村还是在城镇。但是城镇老人很多都是有退休金的，另外还有养老保险，而农村不一样，绝大部分人是没有退休金的，而且养老保险很多地区也是推进的比较慢。

60后已经五十多岁了，很多人还在城里打工，因为这个年纪的他们可以说是上有老下有小了，负担是很重的，如果有儿子的话，需要帮助儿子买房、结婚彩礼等等。再老点的话主要就靠儿子一家的赡养，但是这又有一个问题如果儿子或女儿都是独生子女的话，下一代的负担将会更重，因为要赡养四个老人。

好在如今的社保，养老保险都慢慢的在农村推行，这样让老人多了一层保障，每年交个几百块钱，在满60岁之后就可以领取补贴了。

另外一种养老就是土生土长在农村的一部分老人，他们很少外出，没有去大城市打工，一直在地里耕作，但是地里的庄稼作物一两个老人是种不了多少的，现在也在大力扶持三农，但是能够赚到钱的基本上都是70,80后，60后因为整体文化程度很低，接受新事物比较难或慢，现代的农业很多是做不来的。这部分人养老是比较累的，因为在种地赚不到多少钱，所以储蓄也不多，但是他们在还能干的动的时候还是能够做的“自给自足”的，另外在加上子女的赡养，解决正常生活还是可以的。

相关方面也正在完善养老制度，也相信会越来越好的，让老人们老有所依！就拿我们村来说，那些60以后的孤寡老人都安排住进了统一规划的保障房，或者帮那些不愿搬到保障房的老人建造房子，虽然不大，但是比老旧土坯房还是好很多的，而且每个月还有米油等补贴物品，可以说是非常不错的了。

现状是:一、靠自己。现在农村50.60多数人仍然外出打工，靠自己双手求生存。

二、靠儿女。少部分人子女有成，在家帮忙子女带孙子。

三、靠国家。农村没有参加社保的60岁以上老人每月可以领取100元养老金。

庞大的农村50.60后靠自已养老的人必竞是少数。国家可以拿出20%的国有企业股份补贴城市退休工人，为什么不拿出10%的国有股补贴一下农村没有社保的50.60后老人？他们是强制向国家输送公粮的一代。国家强制压低粮食收购价格为在城市及工厂的城市人提供口粮，所以国家是否有责任解决60岁以上老人生活保章呢？那怕每月领300元，也至少能解决农村温保问题了。

我是62年生人，我们种的玉米那些年自己不够吃还得交公粮，分田到户还得交上缴（就是每垧地多少钱得交到大队）。上那说理去自己种地还得给国家钱，到现在个个累得一身病，农活干不了了，打工没人要了，辛辛苦苦攒点钱功孩子上学结婚，现在是身无分文，靠子女他们也不宽欲。所以国家应该那出给退休人员的百分之十补给农民，农民才能免强度日。

日渐老去的农村六零后，以后靠什么养老？

改革开放以来，一些农民开始步入城市务工赚钱补贴家用，之后更是农民工大潮前往城市发展，有不少也赚到了钱在家里盖起了楼房。时光流转，一眨眼老一批外出打工的农民都已经日渐老去， 特别是一些60后，在2019年一些农民已经有60岁了，以后该靠什么养老呢？听听老农怎么说。

今年一些60后也正是步入了老年了，如果在城市里有保障的他们，如今已经是可以退休安心养老的了，每个月可以领取不菲的养老金，和老伴出去 旅游 闲玩了。不过对于没有保障的农民工们，这显然是不可能的，活到老干到老才是他们真是的写照，能过看到子女成家立业儿孙无忧无疑就是最为幸福的事情了。所以很多人都想听听老农是怎么说的，又是如何考虑养老问题的。

一些老农表示，时代变化了如今养儿防老是不指望了，最大的心愿就是能快点抱孙子。至于自己养老问题，老农表示现在还不急，还能多干几年，等到自己真的干不动了再回去也不迟。到时候回到老家，自己可以继续种点地， 节约一点还是能凑合着过的，孩子挣钱也不容易，凑合着过就行了，等以后老了实在做不动了，这时再找找孩子。

其实这些也是老农多虑了，在未来农村的发展肯定是越来越好的，如果村里有一些种植大户发展起来了，老农也可以将土地流转过去，这样每年也能拿到不少补贴。而且国家对于农民老龄化养老问题上也出了不少利民政策，出了缴纳养老保险可以领取养老金之外，还有着高龄津贴。当然国家也在着手大规模为老人养老的问题，在农村建设一些集中型养老场所。

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大家好，我是三农领域作者豫见新野彭哥，首先非常感谢在这里能为你解答

日渐老去的农村六零后，以后靠什么养老？带着这个问题现在让我们一起探讨一下。

养老问题，不管是在农村还是在城市，都是中国 社会 普遍关心的话题。城里老人都有退休金可以拿，而且每年退休金都有不同程度的上涨。而农村养老保险很多地区推进比较慢。目前一些地方农村的老人每个月只能领取二三百元的养老金。

最尴尬的是生活在农村的60后群体，年龄已经五十多了，绝大部分人没有退休金，他们以后该如何养老呢？ 从目前情况来看，农村60后群体虽然都已经五十多岁，但却要面对两大压力：一方面，如果儿子或女儿是独生子女的话，下一代的负担会很重，而上一代老人的赡养义务却还要尽。如果有儿子的话，需要帮助儿子买房、结婚彩礼，带孙子等。另一方面，农村六零后群体文化程度低，接受新事物比较缓慢，要推进现代化农业比较困难，所以地里的庄稼作物一两个老人种不出多少的，每年的收入也非常有限。 那么，现在问题来了，中国人口主要集中在50后、60后这两个群体，而作为五十多岁的60后群体，马上也要进入60岁以上年龄段了，那农村老人的养老问题如何解决？以后他们靠什么来养老呢？

首先，靠自己、靠儿女、靠国家。我们国家规定农村没有参加社保的60岁以上老人每月可领取二三百元养老金。如果子女孝顺，再补贴一点给老人，老人再种种自留地，卖卖农产品，做点手工活，这样勉强也能度日。当然，农闲时分也可以到附近的乡镇工厂打打工，反正在农村50、60岁的老人此时也不可能闲下来，有的农村老人到80多岁也要下地务农。 再者，农村60后老人可以参加农村养老保险，有些人说自己从没参加过养老保险，这也不用担心，因为现在的很多地区还有允许在60岁之前一次性补交完成，所需要15年的费用可直接来办理，退休后即可享受养老金待遇。所以说，老人只要有参保意愿，那一次性可补交15年的费用，这样的话可以按月领取基本养老金的待遇了。

最后，庞大的农村50、60后群体靠自己养老毕竟是少数人。国家既然可以拿出部分国有企业股份补贴城镇退休人员的养老金漏洞，为什么不可以变卖一些国有资产来补贴一下农村没有社保的50-60后的老人？他们是强制向国家输送公粮的一代人。当年，国家强制压低粮食收购价格为在城市及工厂的城市提供口粮，所以国家应该有责任解决农村60岁以上老人的基本生活保障。哪怕每人每月领到800元或1000元，也至少可以解决农村的温饱问题了。

楼主你好，作为农村的退休老人来讲，实际上他们也是可以获得基本养老金的待遇的，所以说让我们参加一份基本养老保险，就可以让自己再达到60岁以上的法定退休年龄，获得一份最基本的养老金的待遇，所以这样的话就可以让自己的晚年退休生活有一个最基本的保证，因为这样的话就会有一个稳定的收入。

农村养老保险有一个好处，就是自己虽然之前曾经没有参加养老保险，也是不必要担心的，因为到目前为止，很多地区还是允许在60岁之前一次性补交完成，所需要15年的费用直接来办理退休享受养老金的待遇，所以说自己只要有参保的意愿，那么一次性可以补交15年的费用，这样的话就可以按月领取基本养老金的待遇了。

根据个人的经济条件不同，选择适合于自己的一个缴费标准，那么缴费标准越高就意味着自己所能够获得的养老金越高，相反，如果说缴费标准越低，那么所能够获得的养老金待遇相对来说也是比较低的。所以说，选择缴纳基本养老保险获得养老金的待遇，才是我们养老的最，基本的保证。

我是60后，我不想依靠谁，折腾了半辈子了依然清贫，财神似乎与我无缘，年轻的时候时不时的还欠点饥荒，亲戚对我也是敬而远之怕我借钱吧，更是没有几个朋友，朋友也只是酒肉朋友，一起喝个酒还行，若淡到钱具都沉默了。

20岁时开始为生活奔波一直折腾到40岁依然是穷，好赖把孩子养大了参加了工作，我想应该想法攒点钱了，好防老啊！于是我来到了孩子工作的城市找一份工作，经过近十年的努力工作加勤俭节约也攒下了2O万，我想继续工作两年再攒下几万以防老来贫寒。

作为农村人没有什么 社会 保障，所以只能在自己还能劳动的时候不要闲下来，攒下几个钱，日后有个头疼脑热的，想吃点什么都方便，总比伸手和儿女要方便多了。

我是六零后，当了几年农民，到不甘心就这样，后来考学有了正式工作。老婆农村的，没有工作，婚后我种了几年地。关于养老问题我有发言权。

我的养老问题就不用说了，退休自然应该有养老金。但是，从结婚开始，我就一直思考，老婆老了怎么办？没养老金，不仅自己生活困难，孩子也要受到拖累。

当然如果夫妻双方都身体 健康 ，都长寿，是可以用我自己的养老金养老的。但是，关键是一般来说男的寿命短，女的寿命长，我中间有个三长两短，老婆岂不是没了经济来源？所以从早我就时不时的想解决这个问题。

我知道养老不能靠国家，国家不会白给谁养老金。靠谁也不如靠自己，没工作只能自己想办法。

我上班，给老婆找了个临时工作，但是那工作不仅收入低，而且也没养老金一说，干下去没有一点前途。于是让老婆辞去工作，我们夫妻商量着做点小生意，由老婆去主导，我业余时间去帮帮忙。当时就在镇上开了一个小百货店，店面超不过四十平。第一年生意并不好，记得有一天只有九块钱的营业额。尽管不咋地，但是感觉比干那个临时工强多了，那个临时工每个月才给二百块钱。

在经营小店的过程中，不断有人过来闲聊天，有的也给我的店出主意、想办法。慢慢的我受到启发，终于找到了经营的思路。2000年的时候，小超市还是个新鲜的东西，我就大胆的把百货店发展成小超市。买了新式超市货架，明码标价，敞开店面，让顾客自选。由于在两个学校附近，人流不小，样式比较新颖，一下子销量就上来了。小店经常被学生挤得满满的。我记得那时候我月工资也就几百块钱，反正到不了一千。而小超市一天就可以挣一二百甚至五六百。于是我们大受鼓舞。小超市不断发展，货物品种增多，又换了大店面，营业额不断攀升。到第三年，又发展了几个连锁。几个店一起盈利，还能时不时接到学校订货。到了2003年，一天能够赚五千六千。几年下来，真的有了当大款的感觉。但我知道做生意有起伏，赚了钱也应该做长远打算。

我一直没忘老婆的养老金问题。那时非常实行买房。于是我用赚到的钱，03年一百万买了个商铺；04年又七十万买了一辆二十五吨轮式吊车，当时吊车比较赚钱，而且有老婆的弟弟以分股的方式合伙经营；05年还买了两辆压路机。去修路干活，包月两万，修路方负责加油和给司机吃住，我们只负责司机工资，一干就几个月，不算太费心。养压路机可能一般人发愁门路，其实当你有钱以后，朋友也多了，门路自然也有了。后来还买了商场里的摊位出租。当听说可以交社保以后，马上给老婆交了社保、医保。当时政策比较宽松，是可以一次往前多交几年的，交够十五年就可以到年龄拿养老金了。后来进城买了两套单元楼，自己住一套，另一套出租。

赚钱这种事，说起来似乎比较容易，其实真正做生意的过程也是非常艰难的。我每次利用休息时间去上货，不仅是周六日，而且有时候中午也利用短暂的时间出去走一趟。过年，大家都放假了，也是我最忙碌的时间。开始出去上货，只有一辆破摩托车，用后座带一点，用绳子绑着，多了还怕卖不了。后来销量大了就雇佣那些市场上出租的汽油三轮车，然后是雇小型货车，再后来自己买了面包车。最后，更大销量的时候就是批发商送货上门了。想想当年好几家批发商争着给我送货，很爽。做生意开始阶段难。俗话说的没错，万事开头难，关键一开始坚持住，敢于创新，不断想办法解决问题，到了一定程度就容易多了。看来，凡做事，从零到六十是最艰难的阶段，最能检验一个人的创造力和意志力的阶段。

现在大多生意我们都基本不做了，岁数大了，孩子也成家了，我还几年就退休。老婆已经拿上了社保带来的养老金，还不到六十，身体也行，顺便做点力所能及的小生意，再加商铺补贴着，日子也算小康吧。

我要和我们同龄人六零后说的是，你应该早打算养老的事啊。大家都五十多了，再想养老这个问题确实有点晚，但是总比不想好。以前没有做好养老准备的，我劝你，可以继续工作，但是千万不要把钱都给了孩子们花了。你手里必须有钱，五十多岁，说小不小，说老也不老，你还可以干几年。找工作不容易，你可以做点小生意，再小的生意也比打工强。我的经验是，做生意，赚到每个月两万到三万以上不容易，但是月入五千到一万并不难，而且一般小生意也没什么风险。当你攒下足够的钱了，其他的事也好说了。如果有机会，不要拒绝社保医保。交社保医保你吃不了亏。仅仅凭你交过公粮是不可能有养老金的，因为公粮只是相当于农业税。其实不论工人农民是都交了税的，只有社保和养老金挂钩。 原则上说，社保不是国宝，也就是说，社保是自己交的，不是国家给的。养老金来自社保，社保的钱来自交社保人，你和国家闹，不管事。 即使国家财政对社保有补贴，也主要是对有社保账户的人补贴。我们这里有的五十多了，也开始交城市灵活就业的那种社保了，当然可能要交到六十多岁甚至七十岁，有点不划算。当你真的老了，没有了劳动能力的时候，有养老金，和啥也没有的比，那不仅仅钱的问题，那是心理上就大不相同的问题啊。有养老金，过日子的心里踏实的，坦然的！

早点自己做养老打算吧，六零后们。不靠天，不靠地，不去靠子女，国家也不可能白给你。自己努力才是硬道理。

养老问题，不管是在农村还是在城市，都是中国 社会 普遍关心的话题。城里老人都有退休金可以拿，而且每年退休金都有不同程度的上涨。而农村养老保险很多地区推进比较慢。目前一些地方农村的老人每个月只能领取二三百元的养老金。最尴尬的是生活在农村的60后群体，年龄已经五十多了，绝大部分人没有退休金，他们以后该如何养老呢？

从目前情况来看，农村60后群体虽然都已经五十多岁，但却要面对两大压力：一方面，如果儿子或女儿是独生子女的话，下一代的负担会很重，而上一代老人的赡养义务却还要尽。如果有儿子的话，需要帮助儿子买房、结婚彩礼等。另一方面，农村六零后群体文化程度低，接受新事物比较缓慢，要推进现代化农业比较困难，所以地里的庄稼作物一两个老人种不出多少的，每年的收入也非常有限。

那么，现在问题来了，中国人口主要集中在50后、60后这两个群体，而作为五十多岁的60后群体，马上也要进入60岁以上年龄段了，那农村老人的养老问题如何解决？以后他们靠什么来养老呢？

首先，靠自己、靠儿女、靠国家。我们国家规定农村没有参加社保的60岁以上老人每月可领取二三百元养老金。如果子女孝顺，再补贴一点给老人，老人再种种自留地，卖卖农产品，这样勉强也能度日。当然，农闲时分也可以到附近的乡镇工厂打打工，反正在农村50、60岁的老人此时也不可能闲下来，有的农村老人到80多岁也要下地务农。

再者，农村60后老人可以参加农村养老保险，有些人说自己从没参加过养老保险，这也不用担心，因为现在的很多地区还有允许在60岁之前一次性补交完成，所需要15年的费用可直接来办理，退休后即可享受养老金待遇。所以说，老人只要有参保意愿，那一次性可补交15年的费用，这样的话可以按月领取基本养老金的待遇了。

最后，庞大的农村50、60后群体靠自己养老毕竟是少数人。国家既然可以拿出部分国有企业股份补贴城镇退休人员的养老金漏洞，为什么不可以变卖一些国有资产来补贴一下农村没有社保的50-60后的老人？他们是强制向国家输送公粮的一代人。当年，国家强制压低粮食收购价格为在城市及工厂的城市提供口粮，所以国家应该有责任解决农村60岁以上老人的基本生活保障。哪怕每人每月领到800元或1000元，也至少可以解决农村的温饱问题了。

6. 农村养老保险怎么计算

农村养老保险领取计算：月养老金待遇=基础养老金+个人账户总额÷139(养老金计发月数)。参保人死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
农村养老保险，是指以农村非城镇户籍的居民为保险对象的养老保险制度。农村养老保险的基本原则是：保障水平与农村生产力发展和各方面承受能力相适应；养老保险与家庭赡养、土地保障以及社会救助等形式相结合；权利与义务相对等；效率优先，兼顾公平；自我保障为主，集体（含乡镇企业、事业单位）调剂为辅，国家给予政策扶持；政府组织与农民自愿相结合。
关于农村养老，许多地区没有建立农村社会养老体系，已建立的地区也存在很多缺陷，运行中也出现了很多的问题，所以，完善农村社会养老保险的体系的必要性与紧迫性日益体现出来。
（一）老龄化加快。
随着城市化步伐的加快和农村劳动力的输出，越来越多的农村青壮年人口进入城市，年龄结构出现“两头大，中间小”的局面。据统计，2000年中国口农村8.33亿人中，65岁以上的老年人口估计占7.36%，到2030年6.64亿农村人口中，65岁的老年人口将达到17.39%为1.29亿。
（二）农村社会养老保险的覆盖范围太小，覆盖对象有缺陷。
中国拥有世界上数量最多的老年人口，其中百分之七十五在农村。据统计，未纳入社会保障的农村人口还很多。建立社会保障网络的乡镇1998年仅占全国乡镇总数的41%，建立社会保障基金会的村委会不到村民委员会总数的20%.另外，据国家统计局统计，中国进城务工者已从改革开放之初的不到200万人增加到2003年的1.14亿人，所以很有必要考虑这个特殊群体的养老保险问题。基本方案中没有体现出对留在农村的农民和进城务工的农民给予区别对待。进城务工的农民既没被纳入到农村养老保险体系中，也没被纳入到城市养老保险体系中，处于法律保护的空白地带。
（三）传统的家庭养老保险的功能被削弱了。
养儿防老的观念在中国农村根深蒂固，家庭赡养一直是最重要的养老方式。以自给自足为基本特色的农业社会中，生产技术基本稳定，社会分工程度很低，“子承父业”高度概括了上下两代人之间的密切关系。这种稳定的世代交替，能在家庭内部自然的完成赡养老人的职能，并形成相应的道德规范。但是随着以社会分工为特征的工业社会的到来，这一自然稳定的关系就被打破了，“子承父业”不复存在，父子两代除了血缘关系和未成年时的抚养关系之外，几乎没有其他关系。子女的劳动技能要靠自己的努力去掌握，劳动机会要靠自己去争取，为此往往必须离开生养之地、离开父母。
（四）农村养老难于完全依赖土地保障，但是土地对于有的农民来说仍然是重要的生产资料。
根据《中国统计年鉴》提供的数据，从1978年到1998年，全国农民平均来自第一产业的收入比重由91.5%下降到了57.2%，其中纯农业收入仅占总收入的42.9%。农民家庭经营收入中，大约40%来自第二产业与第三产业，1/4左右来自劳动收入。来自转移性与财产性的收入约占纯收入的5.7%.由此可见，来自土地的农业收入已难以保证农民的基本生活，以之养老更是奢望。有的农民已经摆脱土地的束缚，参与到现实的社会保障中。但是，土地对于有的农民来说仍然是很重要的生产资料。
（五）贫富差距逐年拉大，为今后的社会发展埋下了隐患。
农村的发展一年不如一年，城市的发展却一年比一年好。农村和城市老年人的生活状况的差距也是显而易见的，政府对农村养老保险的推行在出台了《农村社会养老保险基本方案》后基本上是不闻不问。有项调查表明，进城务工者中有82.4%的单位不为其交纳养老保险，比“城里人”（46.1%）高出很多，由此表明，进城务工者在养老保险方面的整体水平很低。政府对农村社会养老保险的政策力度应加大，应该维护社会公正，切实地保障农民权益。
（六）资金筹集与基金的管理方面存在的问题。
1.农村养老保险需求水平相对较低，但是如果考虑到城市化、社会发展、生活水平提高等多种因素，考虑到今天为自己的晚年生活投保的人在二十、三十甚至四十多年后进入老年期时的经济、社会背景，现在交纳的数额很少的养老保险金，就会出现养老保险养不了老，保不了险的情况。
2.关于筹集资金，许多贫困村民无法投保，而少数村、乡干部利用职权、巧立名目、利用公款为自己投保，养老保险成了这些人为自己谋私利的工具，影响了养老保险的运行和群众投保的积极性。一些地区还出现了强制保险例如，不交纳保险金就不许领结婚证等等。
3.筹集的养老保险金不能专款专用，少数地方以种种借口，擅自挪作他用，引起风险，损害被保险人的利益，最终必将影响社会养老保险制度的推行。
4.大部分乡镇企业和私有企业以及有农村劳动力就业的国有企业、城镇集体企业、三资企业，对农村劳动者的社会保障基本上是空白。集体没有真正的负起责任来。
5.基金的管理级别太低，不能使基金有效地保值增值。形成因素现阶段农村社会养老保险的形成是多年的社会经济、文化背景积淀的结果，是很多因素综合作用的结果。下面将讲述其中的两个比较基本的因素。
（一）农村经济落后是导致养老保险滞后的最基本的原因。
一方面由于农业本身是第一产业，创造生产力的效果没有其他产业那么明显，所以国家对其管理与监督的力度不够。另一方面，由于农业的发展主要在农村，国家的管理可能会因管理层级太多而导致管理的失灵。所以，由于农业产业的弱势，在刚刚实行市场经济要求大力发展经济的时候，国家就制定了牺牲农业来发展工业的政策。
（二）立法的滞后。
关于农村社会养老保险的推行，只有1992年1月3日中华人民共和国民政部公布实行的《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》。国家没有根据经济与社会的发展及时地对法律做出调整。开展条件《国务院办公厅转发民政部关于进一步做好农村社会养老保险工作的意见的通知》(国办发[1995]51号)中，明确规定了开展农村社会养老保险的基本条件。即："农民群众温饱问题基本解决，基层组织比较健全的地区。"基本原则农村社会养老保险的基本原则是：保障水平与农村生产力发展和各方面承受能力相适应；养老保险与家庭赡养、土地保障以及社会救助等形式相结合；权利与义务相对等；效率优先，兼顾公平；自我保障为主，集体(含乡镇企业、事业单位)调剂为辅，国家给予政策扶持；政府组织与农民自愿相结合。主要特点农村社会养老保险的制度模式主要有以下几个特点：
一是基金筹集以个人缴费为主、集体补助为辅、国家政策扶持，明确了个人、集体和国家三者的责任，突出自我保障为主的原则，不给政府背包袱；
二是实行储备积累，建立个人帐户，农民个人缴费和集体补助全部记在个人名下，属于个人所有。个人领取养老金的多少取决于个人
缴费的多少和积累时间的长短；
三是农村务农、经商等各类从业人员实行统一的社会养老保险制度，便于农村劳动力的流动；
四是采取政府组织引导和农民自愿相结合的工作方法。这是我国农村经济发展很不平衡所决定的过渡时期的工作方法，随着农村经济的发展，在有条件的地区将逐步加大政府推动的力度，以体现社会保险的特性。 [1]
对象权益
保险对象的权益有：
1）投保人在交费期间身亡者，个人交纳全部本息，退给其法定继承人或指定受益人。
2）投保人领取养老金，保证期为十年。领取养老金不足十年身亡者，保证期内的养老金余额可以继承。无继承人或指定受益人者，按村社会养老保险管理机构的有关规定支付丧葬费用。领取者超过十年长寿 者，支付养老金直至身亡为止
3）保险对象从本县（市）迁往外地。若迁入地尚未建立农村社会养老保险制度，可将其个人交纳全部本息退给本人。
4）投保人招公、提干、考学等农转非，可将保险关系（含资金）转入新的保险轨道，或将个人交纳全部本息退还本人。
改革完善
基本原则
1、因地制宜的发展社会养老保险，强制性与自愿性相结合。即应该立足于中国国情，根据各地的经济发展水平，根据各地农民对社会养老保险的需求，缴费能力的不同适时、适当地建立农村养老保险。只有当地区经济的总体实力能够提供剩余积累，而且从积累中提取的资金用于社会养老保险对地区的经济发展和人们当前的生活消费没有影响时，建立社会保险才具有可能性，在尚未解决温饱问题时就谈建立社会养老保险是不现实的。
2、农村社会养老保险体系与其他保障制度的协调发展原则。建立多层次的农村养老保障体系。自我保障层次：家庭保障，体现为成年子女对老年人“反哺”；个人储蓄，以青壮年时的个人储蓄养老；土地保障还可以发挥其有益补充作用。政府负责层次：财政与政策支持；集体保障层次，传统的或新型的经济组织给予补助。
3、区别对待原则。针对不同的对象，进行不同的管理。对于进城务工的农民应该灵活对待，能够纳入到城镇中参加养老保险的尽量纳入城镇的养老保险体系，提前与城镇的养老保险体系衔接；不能纳入的参加农村养老保险体系。
4、循序渐进原则。表现在以下几个方面：第一，逐渐扩大农村社会养老保险的覆盖范围。第二，资金的筹集在现阶段坚持个人交纳为主，集体补助为辅，国家给予财政与政策支持。随着农民收入的不断增加，集体和国家支持的份额逐渐减少。第三，逐渐与城镇社会养老保险体系衔接，实现城乡统一的社会养老保险体系。第四，现阶段应建立多层次的养老保障，与家庭养老等保障制度相结合，今后慢慢过渡到完全的以社会养老保险解决养老问题。
法律依据
《中华人民共和国社会保险法》第二十条
国家建立和完善新型农村社会养老保险制度。
新型农村社会养老保险实行个人缴费、集体补助和政府补贴相结合。
《中华人民共和国社会保险法》第二十一条
新型农村社会养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。
参加新型农村社会养老保险的农村居民，符合国家规定条件的，按月领取新型农村社会养老保险待遇。