2018年养老保险覆盖率

A. 美国的养老制度和中国的区别

和中国养老金制度不同的是，美国普通民众在未退休前，可以拿部分养老金进行投资，例如投资于股票、基金、年金保险、债券等。而美国也有养老金双轨制，公务员可以参加退休金计划，工作年限越高养老金越高。
美国的养老金制度实际上是三根支柱，通过个人、企业共同筹建的养老保险基金。
第一支柱，是社会保障计划。
通过社保税的方式征收个人缴纳工资总额的6.2%，企业也承担6.2%。
1.覆盖面。社会保障计划覆盖美国94%的就业人员。这一点我们国家相差还是非常远的，2018年末全国就业人员是7.7586亿人，参保职工只有30104万人，职工基本养老保险覆盖面是38%。
2.缴费和退休方式。美国的社保税是强制征收，但是也注重公平性。每缴纳1130美元记点1%，一年最多积4%，如果积攒到40%才能够办理退休手续，也就是说最少需要缴费10年。美国设立最高交税工资上限。我们国家是社保缴费基数是占60%~300%基数之间，领取养老金缴费年限需要15年，以时间为准。
在美国税务部门征收体系已经完善了几百年。税务部门权力很大，要想拖欠国家的税款，简直是不可能的。“你可以躲得过警察，但是躲不过税务官”。我国税收征缴还有进一步提升的空间。
3.美国的退休年龄是灵活的，62岁到70岁。早在1935年，美国就规定了65岁是老年人应该退休的年龄。20世纪50年代，美国设置最早退休年龄可以提前到62岁，不过相应的养老金水平要降低到70%。如果延迟退休，养老金水平也会提高，最高是132%。美国从2000年开始推行延迟退休政策，每年提高一个月左右，到2027年将领取全额养老金的退休年龄，从65岁延长到67岁。
根据2012年人社部的数据显示，全国平均退休年龄只有53岁。如此差异的退休年龄，难怪我们的养老保险基金压力非常大了。
4.待遇水平。计算养老金的时候，先要以35年最高收入总额或者实际缴费总额平均计算出每月收入，按照每月收入所属的区间计算。
首先发放767美元的90%；如果每月收入在4624与767美元之间，则额外发放每月收入减767的32%；如果工资收入超出4624元那么额外发放每月收入减4624的15%。养老金的最高水平是2605美元，每年都会变化。
第二支柱，是年金计划。
实际上主要是公共部门退休金计划（CSRS和FERS），还有雇主养老金计划（401K）。这两个养老金计划在我们国家也有相应的特有名称，分别叫做“职业年金”和“企业年金”。
第二支柱属于补充养老金机制，可以划分为待遇确定性和缴费确定性两大类别，我国的两种年金都属于缴费确定型。
年金计划覆盖约美国就业人口的49%。在我国职业年金计划覆盖大约3000万机关事业单位人员，企业年金计划覆盖大约2300万企业人员，但是我们国家的就业人员高达7.76亿，覆盖率只有6.9%。
第三支柱，是个人退休金计划。
实际上主要是个人自己购买养老保险。2018年5月，我国在上海福建和苏州工业园区试点实施税延型养老保险制度，通过购买时免税领取时缴税的方式，将税收延迟到未来。除此之外，还有一种叫做税收免除型养老保险，在购买时已经缴纳个人所得税；享受养老金时，不需要再缴纳个人所得税了。当然还是税延型养老保险更划算，不过仅仅适用于高收入的劳动者。
养老金积累的规模
美国养老金的积累是非常雄厚的。根据美国投资协会统计，截止2018年第三季度美国养老资产规模高达29.195万亿美元，相当于当年GDP的145%。
我国的养老保险基金的积累：2018年末只有职工养老保险基金累计结余5万亿人民币，城乡居民养老保险基金结余7250亿人民币，社保基金理事会储备的风险准备金2万亿人民币，企业年金累计结余1.477万亿人民币，累计不会超过1.5万亿美元。不过，我们国家房地产市场比较繁荣，总价值高达400万亿人民币，老人们也可以通过以房养老方式获得更多的养老金。
法律依据
《中华人民共和国社会保险法》
第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。

B. 基本养老保险覆盖超过多少亿人

现在基本养老保险大概已经覆盖了7，8亿左右的人口，虽然现在覆盖率相对来说并不高，但是还是有提高的。

C. 养老保险覆盖率

我国养老保险覆盖人数已经超过9.25亿人，基本医疗保险覆盖人数已经超过13.5亿人，基本实现全民参保。企业退休人员基本养老金自2005年到2018年连续14年上调，待遇水平稳步提高。全国城乡基本养老保险参保率、职工基本养老保险待遇均有所提高。全国城乡基本养老保险参保率由2015年的74.73％上升到2017年的77.97％，全国城乡养老保险覆盖率由2015年的77.59％扩大到2017年的82.02％，全国城镇职工月人均养老金支出由2015年的2354.09元提高到2017年的2873.98元。 《中华人民共和国社会保险法》 ?第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。

D. 养老保险覆盖率

养老不仅关乎老年人群的当下,也关乎年轻人群的未来。据中国青年报社社会调查研究中心2021年进行的问卷调查显示,89.6%的受访青年认为有必要从现在开始考虑自己的养老问题。伴随国家对第三支柱养老保险体系发展的推动,年轻人开始关注如何配置养老保险,怎样以目前的选择为未来的生活增添幸福感和安全感。
近日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)与北京大学中国社会科学调查中心联合出品的《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》(以下简称“白皮书”)正式发布。白皮书对拥有一定财富、具有较强购买力的高净值人群的家庭画像、资产配置和保险参与情况进行了深入分析,可以为年轻人的养老保险规划提供一定的指引。
养老保险覆盖率明显提升,商业养老保险上升空间较大
近年来,我国人口老龄化程度持续加深。2021年第七次人口普查数据显示,我国60岁以上老年人口达2.6亿,占总人口的18.7%,预计2025年达到3亿。在老龄化程度快速提高的背景下,2020年党的十九届五中全会将积极应对人口老龄化上升为国家战略,养老日益成为国民关注的热点话题。
发展多层次、多支柱的养老保险体系,对于推动国内养老体系的发展至关重要。2022年4月,国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》,提出推动发展个人养老金,与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接,为民众补充养老资产提供了优质选择。与此同时,国民养老意识也在不断提高,越来越多的民众开始重视以养老保险配置为个人养老增加保障。
白皮书显示,中高净值家庭养老保险覆盖率近年来明显提升。2011年中高净值家庭养老保险覆盖率为42.1%,此后迅速增加,2013年增加到79.64%,2015年增加到84.15%,至2018年已达到92.27%。其中,商业养老保险的覆盖率呈现持续上升的趋势。2011年中高净值家庭商业养老保险覆盖率为0.92%,2013年增加到1.41%,2015年增加到2.12%,2018年增加到6.44%,未来还有很大上升空间。总体而言,我国第三支柱保险养老体系还比较弱,可以循序渐进地推动保险养老体系改革,通过加大税收优惠政策力度,鼓励发展第三支柱养老体系中的个人储蓄和商业性补充保险。
(图:各类型商业养老保险覆盖率)
在各种类型的商业养老保险中,占主导的是除寿险外的商业养老保险,覆盖率从2011年的2.59%增加到2018年的10.1%。企业补充养老保险覆盖率偏低,2018年也仅为2.05%。其他养老保险覆盖率也处于较低水平,2018年覆盖率仅为1.85%。可以看到,商业养老保险正在成为居民养老的重要补充,未来还有很大的上升空间。
基础社会保障不断完善,商业养老保险成为重要补充
针对养老保险已覆盖人群,白皮书对养老保险的具体实施情况进行了进一步的研究和挖掘。我国养老保险体系第一支柱即基本社会养老保险,由职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险共同构成。建立完善基础社会保障制度,尽可能覆盖全人口,有助于实现共同富裕。截至2021年3月,我国基本养老保险参保人数达10.07亿人,基本养老保险参保率超过90%。白皮书显示,就城乡居民基本养老保险而言,已参保人群的平均参保时间为7.63年,预期每月可以领取的保险金金额为197.91元。
补充养老保险(年金)是对社会基础养老保险的重要补充,是我国养老保险体系的第二支柱。截至2020年底,补充养老保险共覆盖了6000多万人。白皮书显示,在政府机关职工年金、事业单位职工年金和企业年金这三种补充养老保险中,主体是企业年金,比重为47.37%,其次是事业单位职工年金,占比28.95%,政府机关职工年金占比18.42%。就已参保人群而言,参与补充养老保险的平均年限为6.09年,单位每月缴纳的保险费为171.06元,个人每月缴付的保险费为156.76元,预期每月领取保险金227.06元。
除第一支柱和第二支柱外,个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成的第三支柱是扩大养老金规模、增强灵活性的重要一环。长期来看,发展养老保险第三支柱,积累个人养老资金,构建多层次的养老储备,是未来的大势所趋。白皮书显示,中高净值家庭目前平均每年缴纳5297.48元的保费,预期每年可以领取6262.2元的保险金。商业养老保险正在成为居民养老的重要补充,需要加快发展和完善。
长期稳健经营、多元细分服务是保险业参与养老第三支柱建设的优势所在
保险业具有多元化产品服务供给能力。商业养老保险能够满足人民群众对养老金在安全稳健、长期增值、长期领取等方面的综合需求,同时能够针对不同细分群体,围绕多元化的养老保障需求,提供差异化、综合化的一揽子保险解决方案。如在客群维度方面,保险公司可以向不同年龄、不同偏好的客户提供不同模式的养老保险产品,还能够根据职业特征、经济状况等因素,向特定群体提供适合的养老保险产品。
保险业拥有长期资金投资管理能力。保险资金具有投资期限长、安全性要求高的特点,与养老金属性天然契合。在长期管理保险资金的过程中,保险公司普遍建立了适应长期投资要求的投资管理体系,积累了较强的管理养老资金的长期投资能力。同时,商业保险公司初步具备布局医疗健康养老产业链的经验。经过多年探索,在风险有效隔离的前提下,保险公司一方面发挥保险资金长期、跨周期投资能力优势,为医疗养老健康产业链发展提供长期稳定的资金支持;另一方面发挥保险公司专业优势,探索医疗服务、养老服务与金融保险产品的衔接发展,更好地服务人民群众的养老需求。
保险业拥有强大的资产负债和偿付能力综合管理能力。保险业在长期业务负债管理方面具备丰富的经验,在此基础上对七大类风险均采取了综合管控措施,包括对保险风险、信用风险和市场风险进行量化管理,对操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险开展系统化管理,并建立起了综合的偿付能力管理机制。
那么,要在服务养老保障体系中有所作为,保险业如何布局?创新产品服务、优化资负联动是保险业全面深化供给侧改革的发展所向。须主动适应形势,加强自身能力建设,全面深化供给侧结构性改革,为人民群众提供更加优质的保险产品和服务。
一是持续加大养老保险产品创新,丰富产品供给。为了丰富和升级养老保险产品供给,充分激发中青年人群和灵活就业人群的养老意识,服务更广阔的客户群体,保险业要进一步在养老保险产品的领取条件、领取方式、收益模式、安全性和流动性安排等方面进行创新探索,增强“产品+服务”模式探索的深度和广度,不断满足人民群众日益多样的养老需求。
二是着力提升适应养老资金投资要求的长期投资能力。坚持长期、稳健、价值投资的理念,扎根实体经济,服务实体经济,多措并举,强化保障,构建跨周期投资组合,为提供长期稳定的收益奠定坚实的基础;持续拓展投资研究的深度广度,进一步加强趋势性、战略性布局的研究,构建着眼未来的另类投资组合,为提升长期回报创造条件;进一步践行责任投资理念,推动双碳战略下长期投资布局,构建符合ESG标准的绿色投资组合,实现经济责任、政治责任和社会责任的统一。
三是进一步加强跨周期的资产负债管理能力建设。养老保险和服务的超长期性和多样性,要求保险公司坚持资产负债管理统筹的科学发展理念,持续强化、更新资产负债观,进一步加强基础研究,不断丰富理念和工具体系,在既有的优势基础上进一步加强资产负债管理能力建设。只有这样,保险业才能更好地服务于第三支柱养老保险建设和发展。
助力第三支柱养老,用保险守护人民美好生活
长寿时代的到来,“老有所养”成为国家和民众关注的重点,带来人们养老观念的变化。养老不再只是老年人关心的话题,也引起年轻人的重视。然而,单靠第一支柱(基本养老保险)支撑,国家面临的养老金压力巨大。同时,第二支柱(补充养老保险)因覆盖面比较窄、资金积累规模有限,只能满足小部分人群的养老需求。在当前多层次养老保障体系发展不均衡的状况下,需要加快发展和完善第三支柱(个人储蓄性养老保险和商业养老保险),而专属商业养老保险则是其中的重要创新。
银保监会于2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点,包括中国人寿寿险公司在内的6家保险机构参与了首批试点。试点期间,中国人寿寿险公司创新推出国寿鑫享宝专属商业养老保险,受到社会大众的广泛关注和喜爱,尤其是新业态人士。比如,在试点的重庆市,投保客户中约70%是快递员、网约车司机等新业态人员。产品依托公司专业的投资能力,为客户带来长期安全稳健的投资收益,满足客户多样化多层次养老保障需求。
保险公司作为养老保险产品的供给者,应为广大民众提供更多准确、有价值的养老保险资讯,并加快研究开发满足民众多样化养老需求的产品。中国人寿寿险公司落实积极应对人口老龄化国家战略,持续构建国寿养老体系,充分发挥保险资金长周期的优势,通过国寿大养老基金积极布局机构养老、社区养老等多层次养老服务。2022年上半年,国寿大养老基金加速整合康养资源,持续推进在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域的养老养生项目布局。中国人寿寿险公司还积极满足老龄人口多样化保险保障需求,截至2022年6月30日,该公司团险渠道承保超过4000万人次老龄人群,提供约2.09万亿元的保障金额。
中国人寿寿险公司表示,将继续坚守保险本源,围绕群众养老、健康管理需求,发展多样化的养老金融产品,推动专属商业养老保险、个税递延型商业养老保险等产品供给,推出系列适老化服务措施,持续做好“三支柱”养老保险体系建设参与者和养老金融服务的供给者,用保险守护人民美好生活。

E. 农民缴纳城乡居民养老保险，不愿按照高档标准缴费的原因是什么呢

城乡居民养老保险的缴纳级别，最低的200元，最高可达到几千块，交费档次的不一样，立即也会导致退休后的养老金待遇不一样。大家都知道，农民的养老保险金是通过养老退休金+个人帐户养老保险金构成，在其中养老退休金一部分大伙儿是一样的，全是地方政府政府补贴的。而决定养老保险金差异的，或是个人帐户养老保险金一部分。

可是，农户领取的城乡居民养老金却并没有创建常态化的调整管理机制，唯有某些地域完成了持续两年上涨，大部分地域两三年才上涨一次，尽管上涨占比比较高，但是由于自身基数小，因此上涨金额并不多。城镇居民养老退休金并不是每年都调整的，调节环节中上涨幅度也很低。

城乡居民养老保险覆盖率不太高

在我国2011年7月1日运行城镇居民养老商业保险试点。在许多农民朋友眼里，城居保还是一种新事物。在大部分落后地区，现行政策宣传不到位，没可以让农村老人意识到了社会养老保险“多缴多得、长缴多得”带来的好处。许多农村老人观念都比较保守，原本挣点钱就不易，更喜欢的钱攥在自己手里，觉得安稳。

F. 没有退休金的人怎么生活

可以说，除了机关、企业单位干部，退休后有退休金，大部分人是没有退休金。即使从2011年全国铺开农村养老保障工作，农村居民只要按年缴纳养老保险金，连续缴满十五年以上，年满六十周岁后就可领到一定的养老保险金。加之，以前实施的城镇居民养老保险，可以说，国家政策越来越好，目前，养老保险已覆盖城乡居民。但年满领取的待遇也不高，靠其养老还是有困难。

没有退休金的人，怎么生活？我认为各人的生活也不一样。主要有以下几方面。

一、年轻时攒够养老钱

年轻时，趁身体 健康 ，年轻气壮，多苦一些，多付出一些，多寻找赚钱的机会，多下苦功夫，不怕流血流汗，多苦点钱，除生活开支、赡养老人、抚养子女等必须的开支外，每个月争取存点钱，作为以后年老时的养老金。同时，在赚钱时也要注意身体，劳逸结合，不可以牺牲 健康 为代价赚钱，也不可采取非法手段赚钱。

二、多交纳养老保险

现在的城乡居民养老保险鼓励多缴多得、长缴多得。因此，在年轻时，若经济条件允许，要多缴纳养老保险金，不限于缴够十五年，可长期缴，这样，到老时即使没有退休金，养老也有保障。

三、力所能及做一些事情

年满六十后，自己又没退休金，身体允许的情况下，也可力所能及做一些事情，换起点生活费。比如，我父母今年都65岁了，也没有退休金，他们一辈子苦惯了，也闲不住，整天栽庄稼买粮食，养猪养鸡，除留用一些外，也可买钱，有时还去山上找野生菌、挖药材买钱，他们除能维持基本生活外，每年都节余些钱。

四、如实在困难可申请救助

现在国家政策很好，民政部门专门关注困难群体、老弱病残人员，如自己身体不好，子女经济条件差，生活实在困难，可向当地政府申请临时困难救助或城乡最低生活保障金。

五、由子女支助养老

父母有抚养子女的责任。父母年老了，子女有赡养父母义务，年老身体不好就居家养老，由子女照顾日常起居，需要用钱的由子女负责。如没有子女，年满六十岁后，政府统一安排至敬老院、养老院生活，有专门人员照顾和护理。

总之，每个人的生活方式不同。不是没有退休金就生活不下来，办法总比困难多。没有退休金也可以自己存钱养老，多缴养老保险，年老时领取养老金，靠子女养老，政府救助或安排养老等。

现在没有退休金的人太多了，因为没有正式工作的太多了，所谓的正式工作，要么事业单位，要么企业单位，而且是国企，而现在有很大一部分人在私企干，说白了就是打工的，雇工。还有一部分打零工的，比方在饭店里打工，被个体户雇去打工、建筑工人、绝大多数农民工，像这种情况更不可能有退休金。

还有就是在中国从事农业的农民，由于不被认定是一种职业，毕竟土地是承包性质的，所以除了个别的，绝大多数也没有退休金。所以一直过着省吃俭用的生活，幸好家里有点地，种点庄稼，种点蔬菜，吃这一块基本就解决了，然后再做点小买卖，到集市上、到城里卖点菜、卖点水果，挣点零花。再加上有的年轻时候在外打工，可能也攒下一点钱，否则真没有别的经济来源，生财之道太少了，有劲你都使不上。 忠言逆耳，实话难听，依靠儿女养老的不多，不拉儿女一把的这算烧高香了。

城市没有退休金的更艰难，因为选择的余地更小，比方说农村居民，假设在城里买不起房，那就在农村盖房，可是城市就没这条件，当儿子长大了，父母一旦买不起房，连首付也交不起，那就只能租房，或者廉租房。其实我一直觉得廉租房挺实惠的，花很少的钱就能住大房子，国家该想到的都想到了，不可能像西方国家那样，让老百姓睡在大街上。但是很多人并不领情，并不买账，再便宜也觉得不是自己的，所以有些人连首付都交的很艰难，死要面子活受罪。

尤其没有退休金的，把老底儿掏空以后，也是到处打点零工，摆点小摊维持生活，生活肯定也很拮据，但也勉强度日，好像比生活在农村更有压力。因为没有土地，城市居民虽然相对不会种庄稼，但有很大一部分，整理点小菜园还是游刃有余的，但是没有土地，所以在相同的情况下，比农村更有压力。那些入保的，进入老年可能就指望每月领点社保。反正还行吧，虽然很多家庭都有压力，但勉强都能过得下去，只要不是懒得连裤子都提不上，多少勤快勤快至少能吃上饭。

不是还有儿女吗？难道就不活了，我们农村的老人家都人有还是要过，工人退休了就要养老金，以前农民种地要交工娘，没说要养老金

到了退休的年龄却没有退休金，这真的是个难题，退休金不管多少对于老年人来说是个起码的生活保障。

据我了解，相当一部分自由职业者没有办养老保险，等到了岁数，没有挣钱能力了，一下子捉襟见肘，有子女并且子女孝顺的那还好，反之，那只能是晚景凄凉。

我认识一个吉林的大姐，能画画，字写得也不错，年轻时老公上班，大姐在家操持家务，照顾孩子，有空画点画多少也能卖点钱，一家人日子过得去。可是现在呢，大姐六十多岁了，这么多年忙于家务，画画水平没什么提高，加上现在大行情不好，变现也不容易，老公从工厂退休，退休金很低，又得了糖尿病，三个孩子境况也不好，大姐经常给我打电话，我偶尔买她几幅画也解决不了问题。

大姐是个热心人，平时爱交朋友，也加了不少微信群。于是我建议她自己建一个群，在群里做书画拍卖。当然，光拍她自己的作品成交量很有限，我发动了我的一些画家朋友给她提供作品，这样保证了她有充足的货源。

一年多了，大姐做得很努力，每天晚上要忙到十一二点，很辛苦。

最好的办法还是未雨绸缪，在年轻时就考虑到养老问题，尤其是自由职业者，自己做好养老规划，这样才能有一个踏踏实实的晚年。

没有退休金的人，能劳动的还继续劳动工作呗，失去劳动能力的如以前积攒一点钱往前过呗，不够部分靠儿女了，没有儿女的，靠国家救助进养老院。

现在六十岁就可以拿社保金了，哪怕生病了，还有医疗保障……

没有退休金的人根本不愁以后的生活，是我们这个 社会 主义国家的制度好，是党和国家关心的好。

总之，是一个好 社会 好国家建全了养老体系。

很多网友表示，现在很多年轻人不缴纳养老保险，难道他们不考虑老年后的生活吗？确实是这样，2018年末全国共实现就业77586万人，职工基本养老保险的参保人数只有30104万人，职工养老保险的覆盖率是38.8%。如果没有充足的养老金，老年后的生活怎样保障呢？

养老可以有哪几种模式？

实际上，国家为了实现养老保险的全覆盖，在职工养老保险以外建立了城乡居民养老保险。2018年，全国养老保险的覆盖人数是94293万人，包括退休人员。

不过，城乡居民养老保险缴费档次低，最低只有每年100元；平均养老金待遇也低，根据人社部新闻发布会公布的数据显示，2019年7月底的城乡居民养老保险待遇只有162元每月。仅靠这样低的养老金，肯定是无法实现养老的。

没有职工养老金，主要有这么几种养老模式：

第一，子女养老 。养儿防老是中国几千年来的养老传统，随着独生子女政策的实施，人们变得儿女都一样了。按照《婚姻法》规定，子女有赡养老人的义务。赡养老人最主要的就是根据自己家庭收入的情况，向老人支付赡养费了。如果子女没有劳动能力，家庭又处于低保状态，那么才算子女没有赡养能力。如果子女拒不履行赡养义务，哪能可以通过法院进行起诉的。

第二，积蓄养老 。养孩子的负担很重，很多独生子女家庭都有或多或少的一些积蓄。等到老了以后，预防疾病和养老支出使用。实际上，按照现在的水平规划，每月需要2000元的养老金，20年的话需要48万元呢，相信能攒下的人不多。

不过，一些聪明的老年人，趁过去房价低的时候，购买了多套住房。房子既可以出租换取租金收入用来养老，也可以通过反向倒按揭的方式兑换养老金。

第三，打工养老 。如果家庭情况一直不乐观，养了多个孩子。孩子们长大以后，自己也没有留下多少积蓄。这种情况下，只能活到老干到老了。其实，很多老人到达退休年龄以后，本身还有一定的劳动能力，自己也不愿意闲下来，愿意继续打工的人也不少。我母亲就是55岁退休后，干环卫工人干了五六年，虽然累得要命，工资也仅仅1000多元，但她还是乐此不疲。一个朋友的父亲是给别人看大门，一月也挣2000多元，夫妻两个吃喝是足够了。

第四，低保养老 。低保养老是 社会 的最后保障了。如果这里没有赡养能力，家庭也没有多少积蓄，自己想打工却没有劳动能力了，那么我们可以申请低保了。这是国家的保障，农村地区的孤寡老人可以申请五保户。农村地区的独生子女父母现在每月还有80元的养老补贴。

当然，穷有穷的生活方式，富有富的养老路线，不管怎样很多老人都有自己的生存方式了，似乎不需要我们操心太多。但是，为了老年后更有体面的生活，还是参加一份职工养老保险的好，毕竟这是一份稳定的保障。

没有退休金，城市内有一部分老年妇女、不缴纳社保的无业人员，农村的农民。

一、这部分人为什么会没有退休金呢？

我弟媳妇家就是农村的。挺早以前，她母亲还是农民，就踊跃参与社保，很多人还笑话她。但是人家很有主张，缴纳了一定年限后，后来又补交了一块办理了退休，第一个月退休金拿不足800元，现在每年长工资倾斜已经达到了2000多。那些当年笑话她的人再也笑不出来了。

有时候，人的观念决定命运，不知道大家认同不。每年节省点费用缴纳社保，晚年有保障的是自己。人有时候啊，不要把这种账算得太细，那样你也许就会得到更多。

二、没有退休金怎么生活？

上面说了那么多“废话”，就是说明缴纳社保的重要性。城市农村居民都一样，不缴纳都没有退休金。这部分人不在少数，那以后怎么生活呢？

总之，一个人一辈子，不要总想到眼前，尽早为自己以后养老生活做准备做打算，老人不要把全部的养老希望寄托于养儿防老上，要多手准备。古代人都在自己中年时就会想到留出“棺材本”，怎么现代人就不能想到自己老了以后怎么办？提前做好“防老”的老人不是没有，大家应该借鉴经验和学习，其实自己才是老有所依老有所养的依靠。

我是农村人，我熟悉农民的情况。

农民是没有退休金的。对农民来说，没有“退休”二字，只要他能动，他就会干活。干不了重活干轻活；干不了地里活，干家里活。

农民老了，实在不能动了，由儿孙们供吃供喝，看病拿药。直到寿终正寝。

我认为，为了安度晚年，这些没有退休金的人应该有这几方面的准备：

一、确保自己有一个好身体，要边养好身体，边在力所能及的情况下赚钱。

不能为挣养老钱或为补贴儿孙而拼命挣钱。如有些人上两个班，连轴转，这样就得不偿失了，虽然挣了几个钱，却把身体搞坏了，将来儿孙嫌弃，自己受罪，这种做法万万不可取。

二、要真正认识自己，优缺点都哪些，自己最见长哪一行业。找本钱小，适合老人干的小生意，一直可以干到老死的。可以的选一个养活自己，保障自己的开消费用的事做。如我老家，有几个老人，有卖菜籽，有的卖小百货，他们每天开个三轮车赶集，直到临死之前两三天还做着生意。他们虽然赚钱不多，但够自己消费，又调剂了精神生活。我认为他们的选择最明智。

三、生活尽量节简，不追求华而不实的东西，开支要理性，有计划，不能无主见攀比他人，要尽最大能力积攒几个养老钱，以防不测。

四、只要自己有能力，除非有大病不能自理，一般尽量不连累儿孙。

五、要有一个建康的心态，再有钱的人也是一日三餐，他也吃不到肚子外边，房再多，睡觉也是占两三个平方空间。不轻视自己，每天乐和过，烦恼抛一边。不能自轻自贱，破罐破摔，那样会害己和连累家人。

以上是我的几点想法，对与错，望众友热议！