中美养老保险doc

『壹』 美国养老保险制度关于他的保险对象、缴费情况，给付条件、给付标准、管理体制等方面的内容

自美国社会保障法颁布以来，年的实践已经证明：美国的社会养老保险模式是一种比较成功的、适当而稳妥的模式。与“极左”的福利国家模式相比，美国模式更加轻松而有效率；与“极右”的完全积累模式相比，美国模式则更加稳健而安全。

中国和美国同为世界上两个重要大国，两国国土面积大体相当。美国是发达国家中人口最多的国家，中国则是欠发达国家中人口最多的国家。在社会养老保险制度上，两国均为传统社会保险型模式，两国均认同“部分”基金制的改革取向。然而，美国的市场经济十分发达而成熟，而我国的市场经济则尚处在起步阶段，因此，通过中美两国社会养老保险体制的比较，分析两国在社会养老保险体制框架、覆盖范围、筹资模式、退休年龄、给付标准、收入检测、税收待遇、养老中的家庭福利、社保基金投资与管理、财务预算模式等方面的存在的共性与个性，这将对我国正在进行中的养老保险体制改革设计具有十分重要的借鉴价值和参考意义。

一、养老保障体系基本框架

美国人的养老保障体系被形象地比喻为“三条腿的板凳”。第一条腿是政府责任下的社会保险与社会救助，它是美国人养老保障的“精神支柱”；第二条腿是雇主责任下的雇主年金（private pension）及雇员团体保险，这是美国人养老保险的“载重主体”；第三条腿则是家庭责任下的个人退休储蓄（如IRA等）与个人人寿保险，它是美国人养老的自我保障部分。这一多元化的、多支柱的养老保险体系极大地分散了国家（政府）承载养老社会负担的风险。

相比之下，我国现行的城镇养老保障体系基本上是由政府责任下的社会保险与社会救助来支撑的，而来自用人单位和家庭个人的承载能力则仍势单力薄。其主要原因有三：第一，我国企业的市场经济“年龄”偏小，整体盈利能力（尤其是国际竞争力）较弱，进而为企业员工提供福利的能力不强；其二，我国企业年金制度的构建较为迟缓，目前只有少数企业为其雇员建立了企业年金计划；其三，我国人均GDP水平仅2000美元（而美国人均 GDP超过4万美元），家庭用于退休目的的储蓄或个人购买商业人寿保险的能力也很弱，这直接导致国民自我保障水平低下。因此，我国公民（主要是城镇居民）基本上只能单一地依赖国家的社会养老保险。从体制结构来看，显然有必要尽快地分散我国政府社会养老保险压力过于集中的风险。

二、社会养老保险覆盖范围

美国的养老保险计划是一个捆绑式的复合养老计划，名叫OASDI（即老年、遗属、残疾保险）。它不仅包括了养老保险，而且还包括了基于养老保险的遗属保险和残疾保险。或者说，美国人的社会养老保险既包含了投保人自身的养老保险，又包含了投保人的配偶（甚至离异者）、未成年子女（含成年残疾子女）、父母（由投保人赡养的）、遗属（投保人死亡后留下的家属）等人群的连带养老保险。（具体内容见下述第八部分）

此外，OASDI还是一个强制性的社会保险计划，它的统筹层次高，并直接由联邦政府在全美范围内统筹。凡能获取工资收入者，均必须参加OASDI计划，并依法缴纳工薪税。具体而言，OASDI覆盖人群包括私人企业雇员，联邦公务员，非营利性宗教、慈善和教育组织的雇员，州和地方政府的雇员，自雇者（即自由职业者或称个体户），农场主，农场工人，家庭工人，收取小费的雇员，牧师，现役军人，铁路工人，国外就业者等。

在我国，社会养老保险计划也是一个强制性计划，但它的覆盖范围要比美国OASDI小得多。我国的基本养老保险最初只覆盖国有企业和城镇集体企业及其职工。1999年，我国把基本养老保险的覆盖范围扩大到外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工。省、自治区、直辖市根据当地实际情况，可以规定将城镇个体工商户纳入基本养老保险。2002年，我国把基本养老保险覆盖范围扩大到城镇灵活就业人员。这一计划目前主要在城镇各类企业推行，尚不能覆盖其他人群及广大农村地区的农民。

显而易见，在养老保险的覆盖范围上，中美两国均采用了“选择性原则”而非“普遍性原则”，并且两国均以“工薪者”作为优先覆盖的选择对象。这一共性也将构成两国养老保险模式彼此借鉴的制度基础。

同时美国投资移民还应该考虑，投资移民条件，投资移民新政策，投资移民费用，投资移民的风险等。

『贰』 大都会人寿怎么样我想买一份养老保险,不知道好不好 - 百...

大都会人寿还是比较靠谱的，但是该公司的养老保险有很多，不同产品的性价比都不同，有的高有的低，需要具体产品具体分析。

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『叁』 国外60岁以后的老人都有养老金吗简要对比下中美两国的养老金

可能有些人总是道听途说国外怎么怎么好，人人都有养老金。感觉那么美好，但现实却是残酷的。给大家说一下美国的养老制度:
美国的养老制度是一种强制的社会保险税;我们国家现在缴纳的都叫做社会保险费。费和税还是有本质的区别，缴纳税的强制性要比费要高得多。逃税需要缴纳罚款和滞纳金，而逃费一般只有滞纳金的。
虽然说，我们国家依然规定企业职工必须参加社会保险，缴纳社会保险费。可实际上，很多企业确实存在着违法行为，没有给职工参保，甚至没有按照国家规定的缴费基数缴纳会保险费。尤其是灵活就业人员，可以自由选择是否参加社会保险的情况，缴费基数还可以任意选择。
在美国，美国的国税局有着非常强大的税收征缴能力。一方面逃税如果非常严重，另一方面它的核实能力非常强。有一句话说，“在美国只有死亡和税收是无法避免的”，这是一种现实。即使你居无定所，只要你有收入，美国国税局都会有办法找到穗脊你，给你寄税单。
在美国，社保税覆盖人群高达94%的就业人员;在中国，2019年全国就业人员77471万人，参保职工31177万人，覆盖率终于突破了40%。
美国的社保税，需要职工本人缴纳6.2%、单位缴纳6.2%，自雇人员12.4%。这一部分钱全部进入统筹账户，跟个人一点关系都没有了。
我们国家缴纳的养老保险，职工本人缴纳8%，用人单位缴纳16%。单位缴纳的才会进入统筹账户，职工本人缴纳的形成个人账户。如果没有领取完毕，万一死亡后可以有继承的继承。而且，参保职工死亡后，其家属还可以领取一定的丧葬费和抚恤金待遇，这在国外是没有的。
美国的退休金中位数是1200~1300美元左右，也就是个人月工资收入的30%~40%，其实也是很低的。要想提升养老金一般，通过401k计划这样的年金计划来实现。由于美国人没有多少攒钱的习惯，因此很多人退休后就生活困难，不愿意退休。
退休年龄，我们国家是女职工50岁、女性管理技术人员55岁、男职工60岁。而且我们还有一系列提前退休的政策，比如特殊工种、失去劳动能力。我国社会保险的福利性远远超过美国的。实际上，目前我们的平均退休年龄都不足55岁。美国呢?1935年，罗斯福签订的《社猜如渗会安全法案》规定的退休年龄就是65岁。1956年和1961年，橡余美国国会将男女退休年龄提前到62岁。但是，只能领取标准养老金的70%。
美国退休年龄政策尽管这么晚，实际上仍然在面临着养老保险基金压力。因此，1983年开始，美国准备将退休年龄由65岁提高至67岁。从2000年开始每年提高一个月左右，直到2027年。现在领取全额养老金的退休年龄是66岁。
美国人的退休年龄制度是灵活的，可以将退休年龄延长到70岁，领取132%的标准养老金。而我们《劳动合同法实施条例》规定到达法定退休年龄，劳动合同终止，想延长退休年龄都不行。主要目的还是为了保护企业，解决年轻人就业问题。说实话，我们国家背负的东西比美国多得多。实际上在很多西方国家普遍都是65岁以后领取养老金。
在国外想60岁领取养老金那是不行的，还得再等几年的。至于所谓的人人都有养老金，实际上都是强制缴纳了社会保障税才能享受的待遇，没有参加是不行的。所以，不要老是觉得国外比中国好。

『肆』 中美社会养老保险十大对比

一个是商业保险公司，一个社会保险，虽然都是保险，但最大的不同是中美大都会的主体是保险公司，和中国人寿，中国平安等保险公司一样；而社会保险的主体是国家。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『伍』 中美养老保险的比较

哪一方面的比较???

『陆』 中美两国退休金对比

中美两国退休金方面，存在相似之处和差异，一是我国个人养老金框架构建与美国相似，二是中美两国个人养老金发展水平差异较大。
一、我国个人养老金框架构建与美国相似
改革开放以来，我国开始个人养老金的市场实践，并以人身保险公司向居民销售两全保险、年金保险等产品为主导形式。2018年后，我国个人养老金发展显著提速，实现多项历史性突破。
例如，延税型养老保险和专属商业养老保险先后启动试点；基金管理公司获准发行养老目标基金；银行理财子公司获准试点养老理财业务。从近年的发展动向看，我国与美国在个人养老金制度框架方面存在相似之处。
1.与第一支柱、第二支柱差异明显
中美两国个人养老金制度本质上都是分为缴存、投资、领取三个阶段的养老专项储蓄计划。即居民在工作年龄定期储蓄，汇集起来的资金交由金融机构管理，用于投资股票、基金、保险、大额存单等各类金融产品，积累的资金一般在退休后方能领取。与第一支柱、第二支柱相比，中美第三支柱养老金均具有如下特点：
（1）不受雇佣关系限制，几乎人人都可参与，适合人群范围广。
（2）缴款和投资回报形成的权益完全归属于个人所有，不涉及社会共济职能。
（3）汇集的养老储蓄多是长期资金，有利于促进资本市场发展。
2. 以税收优惠作为撬动市场发展的杠杆
美国个人养老金制度肇始于1974年，标志是引入了能够享受税收递延优惠的个人退休账户（IRA）。其后，随着税优形式日益丰富和力度逐渐加大，个人退休账户快速普及。目前，美国个人养老金产品依据是否有税优支持划分为两大类，有税优支持的产品占大多数。例如，截至2021年一季度末，美国目标日期基金合计规模为1.7万亿美元，其中85%都是由税优政策支持下的养老基金持有的（个人退休账户持有18%，雇主退休账户持有67%）。
与美国类似，我国自2018年5月1日起在上海等三地启动了个人延税养老险试点，允许购买商业养老保险的投保人在个税前列支保费，等到将来领取保险金时再缴纳个税。这是我国出台的首个明确针对个人养老金产品的支持政策，目的是希望通过税收递延优惠增加商业养老保险产品对居民的吸引力。
3.个人养老金市场运营主体涉及多种金融机构
在美国，运营和管理个人退休账户的金融机构包括银行和非银行金融机构两大类。我国在2018年之前主要由人身保险公司担当个人养老金市场主要运营者。近年，非保险机构也在监管推动下正式介入该领域。
2018年3月证监会发布《养老目标证券投资基金指引（试行）》，允许基金管理公司向居民出售旨在满足养老需求的目标日期基金与目标风险基金。2021年9月15日起银保监会选择4家银行理财子公司在4个城市开展养老理财业务试点，表明我国银行业正式成为个人养老金产品的提供者。
二、中美两国个人养老金发展水平差异较大
美国个人退休账户资产自1974年起开始快速积累，到2012年资产规模已经高达54070亿美元，38年间年均增速在10%左右。美国投资公司研究所（ICI）数据显示，截至2020年第二季度，全美有4790万个家庭拥有个人退休账户，占全部家庭数量的37.3%。
截至2021年一季度末，美国私人养老金市场资产合计为35.4万亿美元，其中个人退休账户资产为12.6万亿美元，占35.6%。无论从人群覆盖面还是积累的资产看，个人养老金在美国居民退休收入保障体系以及资本市场发展中都扮演着重要角色。
相比之下，我国个人养老金市场仍以保险产品为主。银保监会数据显示，截至2020年三季度末，我国养老年金保险原保费收入为551亿元，占人身保险保费收入的比重为2.1%，积累的保险责任准备金超过5600亿元。
其中延税型养老保险保费收入累计仅有数亿元，税收撬动效应并不显著。专属商业养老保险、养老目标基金、养老理财产品等新业务吸引的人数、积累的资产也十分有限。仅以养老储备财富比较，当前我国个人养老金积累的资产合计不超过1万亿元人民币，与美国12万亿美元的规模相去甚远。中美两国在个人养老金发展水平上的差距远大于宏观经济的差距。
法律依据
《中华人民共和国社会保险法》
第十五条 基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。
基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
第十七条 参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金;在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。
第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

『柒』 美国的养老金有些什么特点

美国的养老保险制度已有200多年历史，经过长期发展，现行养老保险体系主要由三大支柱构成：第一支柱是由政府主导、强制实施的社会养老保险制度，即联邦退休金制度；第二支柱是由企业主导、雇主和雇员共同出资的企业补充养老保险制度，即企业年金计划；第三支柱是由个人负责、自愿参加的个人储蓄养老保险制度，即个人退休金计划。这三大支柱俗称“三脚凳”，分别发挥政府、企业和个人作用，相互补充，形成合力，为退休人员提供多渠道、可靠的养老保障。
http://finance.sina.com.cn/roll/2016-03-29/doc-ifxqssxu8474144.shtml
一、联邦退休金制度联邦退休金制度是由政府主导的基本养老保险制度，是美政府为退休人员提供的一种保障型社会福利。
二、企业年金计划（401K计划）企业年金计划是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充养老保险制度，是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。
三、个人退休金计划（IRA计划）个人退休金计划即个人储蓄保险，是一种联邦政府提供税收优惠、个人自愿参与的个人补充养老金计划。个人退休金计划始建于上世纪70年代，其核心是建立个人退休账户（Indivial Retirement Accounts，简称IRA），因此个人退休金计划被称作IRA计划。
总体看，联邦退休金制度、401K计划和IRA计划分别发挥了政府、企业和个人作用，达到了多层次保障效果。其中，联邦退休金制度为老年人提供最基本的养老保障，为“雪中送炭”，401K计划和IRA计划则能有效提高退休人员实际收入，属“锦上添花”。当前，尽管还有许多美国企业未参与401K计划，但是，由于美“婴儿潮一代”是401K计划推行后最早受益者，随着这一代人逐步进入退休年龄，401K计划将在美养老保险体系中发挥越来越重要作用。

『捌』 个人养老保险补交流程

根据《2016年社会保险年度企业员工基本养老保险缴费工资上限和下限通知》的要求，公司必须按规定缴纳差额部分，即原缴费工资和现缴费工资差额部分，接下来金投小编介绍个人养老保险补充流程

1.打开ie浏览器，在地址栏输入网址，按ENTER键进入中山市社保基金管理局.

2.页面跳到主页成功，从页面上可以看到温暖的提示，温暖的提示左下有3个附件下载(分别是养老保险费工资差额支付业务流程doc、附件:养老保险费工资差额支付付人员的详细报告书.xls、职场状况说明样式-样式.doc将以上附件全部下载，选择碰游燃存储路径，单击保存

3.文件下载完成后，首先打开养老保险支付工资差额支付业务操作流程，印刷，在文件中制作标志，如需要注意的事项和操作流程等，使以下操作变得容易.

4.打开单位情况说明样式-样式.doc，在空白横杆上填写公司的相应信息，如纳税代码，补充月份，看图，然后另存doc文件，保存在u盘上，最后用A4纸印刷该文件，在A4纸的右下方按下清晰可见的公司印鉴

5.打开附件:养老保险支付工资差额支付人员的明细报告书.xls，从表中的例子可以看出姓名、身份证号码等需要输入的内容，可以直接手动输入，公司的保险人数多的情况下，建议以下方法操作

6.登录广东省地税客户端，进入社会保险费管理，点击社会保险查询，点击社会保险申报表印刷(按月)，选择所属时期(例如2016年7月)，点击查询，点击详细表，点击导出，选择存储路径，点击保存

7.打开导出的2016年7月社会保险申报明细表，将姓名、身份证号码数据复印粘贴在附件:养老保险支付工资差额支付者明细表上.xls对应栏内

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8.用你学到的EXCEL技术知识，完全填写月、号码、养老保险原始支付工资等项目数据，强调养老保险支付工资差额项目，请手动填写相应的数据，不要填写计算公式计算

9.为了填写完整的2016年7月养老保险支付工资差额补充者的明细报告书，保存在u盘中

10.同样，在原来的工作簿上，新建了两张工作表，用上述方法完成了2016年8月和2016年9月养老保险缴费工资差额的补充人员的明细报告书，输入后，再次将工作簿保存在u盘上，印刷这三张表，盖磨迅上印章，盖上印章

11.《附件:养老保险缴费工资差额补充人员明细报告书.xls》和《职场状况说明样式-样式.doc》纸版文件按下公司印鉴和复印电子版(u盘)后，建议每月20日前(包括当天)向当地社会保险局补充养老保险.

12.处理完毕后，人民社会局受理，发行《业务收据》，公司每月20日前(包括当天)提交资料，当月25日至笑虚30日可向所在地地税部门(或登记中山市地税局网站的社会保险费申报系统)支付，公司每月20日后提交资料，下月25日至30日进行补充操作，支付后完成养老保险补充.

注意事项:

养老保险再交付的名单中，身份证是15人，即世代，现在的身份证是2代，18人，公司必须要求员工返回户籍所在地发行户籍纸证明书，人社会局升级合并后再交付等.

公司在规定时间内支付养老保险补充金额，否则会产生滞纳金.