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❶ 社保替代率究竟为什么不高--社会养老保险深度解析(19页).ppt

学习大纲1、由替代率问题启发的深入思考 2、社会养老保险产生的基础 3、国外社会养老保险的模式及分析 4、我国社会养老保险的模式及分析5、总结由替代率问题引发的深入思考 替代率是衡量老年保障程度的关键性指标，也是衡量个人退休后生活保障水平差异的基本指标之一！ 替代率=退休后收入/退休前某一时期内员工工资 我国社保养老金的目标替代率为58.5%，但现实情况是，目前我国社会养老保险金的实际替代率仅为30%---40%！与目标替代率有较大差距！ 由替代率问题引发的深入思考 社会保险产生的基础 1、自然基础 风险的自然存在！ 2、经济基础钱！国外养老保险的模式 一、国家统筹型 二、个人储蓄型 国家统筹型（现收现付型）资金来源：保险基金全部来自于政府税收，个人不需要缴费。且不足部分由国家负责兜底。国家社会保险税是这些国家的第一税种（用人单位纳税，个人不需要缴费）！特点：1、完全实行现收现付制度 2、本国居民的“生老病死残”由国家统一包干，覆盖人“从摇篮到坟墓”的整个一生的人身风险保障！国家举例：瑞典、挪威、丹麦、英国、澳大利亚、新西兰等国 国家统筹模式的优缺点优点：1、国家福利水平高 2、操作简单、易于运行 3、抵御通货膨胀能力强缺点：1、社保经费庞大，政府财政不堪重负，企业负担过重，限制了经济的持续发展！ 2、容易造成人的惰性，形成“动力真空”！ 个人储蓄型（自我保障型）资金来源：保险基金全部来源于雇员和单位两个方面，雇员为主，单位为辅。国家不进行任何投入。 特点：1、养老基金完全汇入个人账户，由国家或专门的养老金公司负责资金运作，实现个人养老金账户的保值或增值。 2、当居民进入养老年龄时，本人可按月或一次性提取养老金进入晚年生活。 国家举例：新加坡、马来西亚、智利、巴西、阿根廷等国

❷ 养老保险制度体系包括哪三层次

养老保险层次：养老保险由四个层次组成。第一层次是基本养老保险；第二层次是企业补充养老保险；第三层次是个人储蓄性养老保险；第四层次是商业养老保险。

基本养老保险基本养老保险（亦称国家基本养老保险），它是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

（一）基本养老保险以保障离退休人员的基本生活为原则。它具有以下特点。

1、强制性：体现在由国家立法并强制实行，企业和个人都必须参加而不得违背；

2、互济性：体现在养老保险费用来源，一般由国家、企业和个人三方共同负担，统一使用、支付，使企业职工得到生活保障并实现广泛的社会互济；

3、社会性：体现在养老保险影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。

（二）企业补充养老保险由国家宏观调控、企业内部决策执行的企业补充养老保险，又称企业年金，它是指由企业根据自身经济承受能力，在参加基本养老保险基础上，企业为提高职工的养老保险待遇水平而自愿为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。企业补充养老保险是一种企业行为，效益好的企业可以多投保，效益差的、亏损企业可以不投保。实行企业年金，可以使年老退出劳动岗位的职工在领取基本养老金水平上再提高一步，有利于稳定职工队伍，发展企业生产。

（三）个人储蓄性养老保险职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。实行职工个人储蓄性养老保险的目的，在于扩大养老保险经费来源，多渠道筹集养老保险基金，减轻国家和企业的负担；有利于消除长期形成的保险费用完全由国家包下来的观念，增强职工的自我保障意识和参与社会保险的主动性；同时也能够促进对社会保险工作实行广泛的群众监督。

（四）商业养老保险商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金养老保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

《中华人民共和国社会保险法实施细则》

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第三条

参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年（含依照第二条规定延长缴费）的，可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。 参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年（含依照第二条规定延长缴费），且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。          

❸ 买商业养老保险合适吗

先捋一捋，看看保险是如何帮助我们的，合不合适你自己说了算

其实我们的人生大致可以分为三个阶段：

一：0-25岁为依赖期，在这个阶段时期主要靠父母的培养

二：目前的人均退休年龄在60岁左右，25-60岁为创造期，在这个时期我们的收入会随着经验的积累、职务的晋升而不断的增加

同时也可以叫责任期，在这35年期间我们不仅仅要养活我们自己（成家立业、买房子、车子），还要养活我们的孩子，及赡养父母，我们对于整个家庭所承担的责任是最重要的有哪些保障好的儿童重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下最新榜单！全国10大热销少儿重疾保险排名

三：60开始退休，称之为享受期，也可以说是消耗期。退休之后收入中断，但是支出是不断增加的，因为随着年龄增加，难免会有些慢性疾病的发生，希望有一个健康的身体，平时也会更加注重养生保健； 也会花更多的时间和金钱去完成年轻时没完成的说走就走的旅行

那么我们看看解决方法？

1.靠子女？

因为现在的老人越来越不愿意麻烦子女，就算子女有这份孝心，但无论从精力还是财力上都会将碰到困难

2.靠社保？

养老金能领取多少？

养老金=基础养老金+个人账户养老金

A.基础养老金计算方法：

B. 个人账户养老金计算方法：

个人账户累计额=被保人个人缴费+账户利息收入

计发月数-参照个人养老金计发月数表

然而，我国基本养老保险的替代率在逐年下降。根据社科院发布的数据，目前我国基本养老保险替代率不到，甚至远远低于50%，也就是退休前工资10000元，退休后靠基本养老险还拿不到5000元，远无法满足退休生活。

3.靠企业年金？

截止2019年二季度，我国企业年金基金积累约16176亿元，覆盖职工数2471万人。相较于同年城镇职工基本养老保险参保人数量42242万人，但是100个职工里，只有5.8个人有企业年金，你在5.8个人里面吗？

4.个人储蓄

我问过很多的朋友，会不会用股票、基金等来进行养老？他们都会回答不会，按目近几年的趋势来说，以后会很没尊严的，幽默的还会问我是不是想让他们老了饿死

如果我们把钱存在一个绝对安全的地方，那我们第一个想的绝对是银行

如果把储蓄更形象化一点比喻，就像爬山，越早储蓄是不是越容易，而越到后面坡度越大越难爬？

目前银行1年期定存利率1.5%

2年期定存利率2.25%

3年期定存利率2.75%

5年期大额存单利率3.85%

银行都是单利，且今年存5年大额存单是3.85%，5年后就不一定了，不确定性太多

假如退休后需要300w，并且你到退休时已经准备好这笔钱，在银行利率为1.5时你可以拿到的年利息为4.5w，并不够你一年的花销，你会使用到本金，本金会越来越少，最后人还在，钱没了

在银行利率为3.85%时，可以拿到的年利息为11.55w，这个时候你可能觉得够了，但是我们也说到了这是一个目前的银行单利，35年以后不等于这个，再加上现在很多国家已经出现银行负利率现象

我们可以从上面看出，影响退休质量的，并不是本金有多少，而是利率高不高

而目前的商业保险，少部份做到了终身锁定复利的形式（利滚利），越早储备，利益就越大化

❹ 商业养老保险的五大优势

是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。这一概念主要包含以下三层含义：
1.养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。
2.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
3.养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：
（1）由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；
（2）养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；
（3）养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
什么是养老保险？
养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决员工在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
我国的养老保险由三个部分组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。
养老保险一般具有以下几个特点：
1.由国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；
2.养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；
3.养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。
商业养老保险五大关键词
年金保险
要认识商业养老保险，这是一个绝对无法跳过的词语。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。
年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。
领取方式
养老保险|商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。
领取时间
我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。
保险期间
所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情况下，保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。
保证领取
养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
上述这些，对于如何选择养老产品而言，还是远远不够的。衡量选择商业养老保险，并非某个或某几个因素的简单比较，比如商业养老保险产品，不能简单地说保证领取20年就比10年的好，终身的就一定比定期的划算等等。其收益率，近者受费率、领取额度的影响，远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响，选择起来确需费点心思。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

❺ 农村养老保险怎么交最划算

农村居民养老保险，缴费档次越高和缴费年限越长最划算。农民养老金是参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准暂时设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。

新型农村养老保险参保对象：具有参保地户籍，年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，均可以在户籍地参加新农保。

新型农村养老保险缴费方式

一、个人缴费

参加城乡居民养老保险的人员应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，省（区、市）人民政府可以根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额，并报人力资源社会保障部备案。人力资源社会保障部会同财政部依据城乡居民收入增长等情况适时调整缴费档次标准。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。

二、集体补助

有条件的村集体经济组织应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定，鼓励有条件的社区将集体补助纳入社区公益事业资金筹集范围。鼓励其他社会经济组织、公益慈善组织、个人为参保人缴费提供资助。补助、资助金额不超过当地设定的最高缴费档次标准。

三、政府补贴

政府对符合领取城乡居民养老保险待遇条件的参保人全额支付基础养老金，其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。地方人民政府应当对参保人缴费给予补贴，对选择最低档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，适当增加补贴金额；对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定。对重度残疾人等缴费困难群体，地方人民政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险。

法律依据：

《中华人民共和国社会保液仿险法》

第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人袜握缴费以及政府补贴等组成。

第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。闹好纤无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。

第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。

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❻ 养老保险缴费凭证是什么样子的需要图片

养老保险缴费凭证如下图所示：

养老保险缴费凭证为参加基本养老保险的权益记录，是申请办理基本养老保险关系转移接续手续的重要凭证，请妥善保管。对单位因参加企业年金需出具参保缴费证明的，申报服务二科凭单位社会保险登记证和书面申请。

根据《转发部社保中心〈关于规范企业基本养老保险缴费证明的通知〉》(苏社险管[2006]19号)规定开具《基本养老保险参保缴费证明》。科室的业务公章须专号对人，综合科须做好中心公章使用情况登记以备核查。

(6)养老保险ppt图片扩展阅读：

养老保险介绍如下：

本凭证如不慎遗失，招商银行保险提醒，请与填发此凭证的社会保险经办机构联系，申请补办。联系方式可到任何一个社会保险经办机构查询。对个人需出具参保缴费证明的，由申报服务一科在其《南京市劳动和社会保障卡信息查询表》上加盖业务公章。

对需加盖中心公章的，经申报服务一科科长签字后到综合科加盖中心公章。对单位需出具单位(或职工)参保缴费证明的，稽核一科凭单位社会保险登记证或介绍信。