2019年日本养老金道歉

Ⅰ 日本退休金一般是多少

人尽皆知,日本已经进入老龄化社会,根据劳动省发布的数据,截止2020年9月份,65岁以上老人超过3610万人,占总人口28.7%的比例,老龄化程度居全球之首。另外,日本全社会还面临着低欲望、低生育率的问题,按照这个趋势,有专家预测到2040年时,日本65岁以上老龄人口的占比将高达3成以上。
老龄化严重、劳动力不足,双重压力下,日本成为全球养老压力最大的国家。根据2019年联合国经济和社会事务部公布的数据,日本的“老年抚养比”是1.8:1,也就是说平均1.8个25-64岁的人赡养一个65岁以上的老年人,这一数值全球最低,由此可见日本养老压力之大。
日本老人的退休金是多少?
在日语里,没有“养老金”或“退休金”一说,他们的说法是“年金”。
日本的养老金制度可以追溯到二战之前,此后的70多年时间里不断地完善,目前形成了三大支柱,即基础养老金、厚生年金、储蓄年金,三大支柱针对不同的参保人群,退休后年金的发放水平也存在较大的差异:
一:基础养老金
首先是“基础养老金”,又称为“国民年金”,针对的参保人群是20岁-60岁之间的人群,且是强制性的,无论是农民、自营者、学生还是家庭主妇、个体工商户,达到20岁时都需要强制缴纳。不过日本法定退休年龄65周岁,当达到60岁时,可以继续选择自愿缴纳,以此提高退休后的养老金水平。
“基础养老金”按月固定缴费16900日元,左右约合人民币955元。其中农民、自营者、学生等需要自费全额缴纳,有点类似于我们的“灵活就业者”;公务员、企业职员的缴费来源是各自负担一半;另外,对于职员的无业配偶,缴费来源于有工作的一方,且有工作的一方全额缴纳。
当缴费到60岁之后,是否继续缴费出于自愿,65岁开始领取“养老金”,平均每月6.5万日元(5万-7万日元之间),约合人民币3500元/月。这个水平相较于日本的物价来说并不高,这也就是为什么不少七八十岁的日本老人还出门找工作的原因。
二:厚生年金
“厚生年金”针对的是公务人员和企业职员,这里插入一个“知识点”,在2015年之前,日本有专门针对公务员人员的“共济年金”,不过2015年与厚生年金并轨了,公务员和企业雇员在养老形式上不再有差异。
厚生年金按照每月固定工资的18.3%缴费,个人和企业各自负担一半,而且缴费基数也有上下限的限制,上限是62万日元、下限是9.8万日元(随着经济发展水平的提高而调整),有点类似于我国的60%-300%的缴费基数。
参缴“厚生年金”的公务人员和企业职员在退休后能领到的“养老金”要高于参缴“基础养老金”的农民、个体工商户和家庭主妇,前几年的平均水平大概是91716日元,也就是约合人民币5181元。当然,如果缴纳基数再高一些,养老金水平也会更高,因人而异。
上文我们说到企业职员和公务人员也需要缴纳“基础养老金”,所以他们退休后可以拿到两部分养老金,即“基础养老金”3500元左右、厚生年金5000多元,合计八九千元,大概相当于我国机关事业单位退休人员的养老金水平。
三:储蓄年金
“储蓄年金”即“国民年金基金”,区别于“基础养老金”的强制性参保,储蓄年金是完全自愿性的,有点类似于我国一些企业设置的“企业年金”,作用是“补充养老”。
“储蓄年金”在缴费上全部由个人出资,参保人有点类似于“强制性储蓄”的意思,等到退休时再按月领取。
储蓄年金虽然可以作为“补充养老”之用,但是参保覆盖率并不高,2017年的时候大概只有60万人参保,绝大部分人的养老金还是来自于“基础养老金”或“厚生年金”。
综上所述,对于个体工商户、普通经营者、农民和家庭主妇来说,养老金水平并不高,一个月大概折合人民币也就三四千元的水平;企业职员和公务人员因为有基础养老金和厚生年金的双重加持,所以养老金水平相对较高,平均水平在万元人民币左右。
不过别看养老金能达到万元水平,日本的物价是非常高的,比如2020年日本25-29岁之间的年轻人中,有1/3的人年收入水平在200万日元到239.9万日元之间,折合为人民币是9400元-1.13万元,看上去收入很高,但实际上物价水平也高,一年到头存不下什么钱。
退休的老年人也是如此,如果养老金够用,就不会出现那么多退休后还出来找工作的老年人了。

Ⅱ 2022版——日本养老制度史上最详细说明

20世纪30年代，第二次工业革命的红利走到了尾声，全球发展停止，经济危机如期而至，世界暗无天日。日本为了保障生产，促进就业，就想了个法子:既然钱是第一生产力，那除了提高现在的待遇，咱是不是也得提高未来的待遇
提高现在的待遇?好说，发钱，撒币。日本央行的传统艺能了，门清啊;至于提高以后的待遇?那就学西方的养老保险，反正羊毛出在羊身上。资本主义永不为奴~
于是，1939年，日本首先针对高风险的船员出台《船员保险法》，1942年针对高强度工作的工厂的男职工出台《劳动者年金保险法》，福利简单粗暴，一言以蔽之:不管生老病死，买了这些保险，就一条龙服务到位;买够10年，下半辈子管饱;如果不幸工伤猝死、献身大海，只要买了这保险，就会赔一笔丰厚的赔偿金，养活妻小。
村口二大爷说过:好的文案就和女子的裙子一样，越短越好。在当年人均半文盲的日本， 这套简单粗暴的保险，格外的好用。叠加上政府背书，几乎人手一份。过了两年又将购买者范围扩大到了普通职员和工厂女职工。
五十年代，老祥日本不能说是物资充盈，只能算是家徒四壁。家里穷就算了，对外还有540亿美元的战争赔款。国库耗子见得绕道。国民自然对养老金的质疑又起，政府只好大刀阔斧地修正法律，1954年在原法律的基础上针对公司职员出台了《厚生年金保险法》，第二年继续努力，弄了个阳光普照奖，针对普通群众出台了《国民年金法》，只消两年，就做到了人人都有年金。
截止到2020年，日本的养老保险覆盖率已高达99%。真正做到了人手一份。
#1日本养老体系的三大支柱
目前世界上大部分国家的养老体系都分为三大支柱，第一支柱为政府主导并管理的基本养老金，也就是国家帮你养老;
第二支柱为企业年金，由企业自愿购买，也就是企业帮你养老;
第三支柱为个人储蓄投资养老金，个人自愿购买，也就是自己给自己养老。
可以说，第一支柱是基础保障养老，第二三支柱是进一步提升生活品质的养老。
日本的年金的第一支柱，日语叫“年金_立金管理_用独立行政法人”，英文简称GPIF。它设立于2001年，目前是世界规模第二大养老基金。
所有运作状况、余额、收益率，讲究一个公开透明，人人可查。
GPIF成立20年，只有开头两年出现过亏损，2010年之后就起飞了。2021年GPIF的收益率为5.42%，收益额10兆925亿日元，折合人民币约5353亿元;2001年~2021年总收益率3.69%，累计收益105兆4288亿日元，折合人民币约5万1660亿元。
目前GPIF的余额有196兆5926亿日元，折合人民币约96330亿元。
这是什么概念呢?日本有老年人3640万人，仅靠第一支柱，每个人就有将近25万人民币的养老金储备。
值得一提的是，GPIF的投资模式很简单，日本股票、日本债券、国外股票和国外债券各25%，允许有7%~8%的浮动，但我看了一下近两年数据，浮动也就维持在1.5%以内。
这投资模式，全天候策略，桥水直呼内行。别管策略靠不靠谱，金融市场和功夫一样，赢的站着，输的躺下。只要挣钱那就是好策略。以至于2020年更是一骑绝尘收益率高达25.15%，可见投资能力非常强大。
GPIF号称不赚快钱，此处私募但某人应该有发言，咱都是时间的朋友嘛。第二年围观群众定睛一看，仓位大变样，啥时间的朋友，分明的就是时间的炮友。
日本养老体系的第二支柱主要包括缴费确指敬定型企业年金(DC)、 给付确定型企业年金(DB)和现金余额型养老金(CB);第三支柱主要包括个人定额缴费养老金(iDeCo)计划和个人储蓄账户(NISA)，整体覆盖率为25%和50%。
但第二支柱缴纳的金额多，余额和第一支柱相差不大，光一个DB2021年余额就有112兆日元，这就是大部分人挤破了脑袋也想进大手会社的原因，在职的时候医疗保险好，退休了养老金又高。
截止至2021年底，日本养老金三大支柱总余额约424兆日元，约20万78亿人民币，占GDP的74%，养老金余额位列世界第三。
作为对比，养老金余额最多的是美国，约197万42亿人民币，约占世界养老金总额的61.9%，美国GDP的152%。
中国的养老金余额为11.6万亿人民币，约占GDP的11%。
超过65岁的老人数量和老龄化，中日美三国分别是:
中国1.75亿，老龄化侍逗搏18%;
日本3640万，老龄化29.1%;
美国5480万人，老龄化17%。
在老年人越来越多、越来越长寿的21世纪，日本的养老金体系在主要参照了欧美国家整体来看，即使老龄化进一步严重，只要不作大死乱花钱，养老就不会出大问题。
中国目前的养老金制度改革也是沿用了三大支柱的模式，即全国社保，职业年金，商业保险三种。但两国模式是完全不同的。不说太专业的名词，用白话解释。
日本的养老金，是他们每个月交给政府或保险机构一笔钱，他们代为保管和投资运营，老了以后再把这笔钱发给自己，也就是年轻的自己养老了的自己;中国的养老金，虽然也是每个月交给政府一笔钱，但是这笔钱已经用在了老年人身上，也就是年轻的我们养老了的他们。所谓“君生我未生，我生君已老。”
#2 国民年金和厚生年金——和我们息息相关的第一支柱
由于第二支柱和第三支柱都是自愿制，选择权在企业或个人，没法一概而论，所以今天就重点说下第一支柱，也就是国民年金和厚生年金。
日本的年金目前把全体劳动力分为三类，分别称为1号、2号、3号被保险者。
1号被保险者指的是:20岁以上、60岁以下，持有长期签证在日本的，从事农业、渔业的人，或者是自由职业、无业游民、学生，交国民年金。收到缴纳书后的次月月底前，自己去现场缴纳或者银行转账到指定账户。
2号被保险者指的是:在日本有工作的上班族或公务员、私立学校老师，年龄没有下限，上限一般是70岁，交厚生年金，由公司代缴，并且厚生年金的费用包括了国民年金，也就是一笔钱交两个养老保险。
3号被保险者指的是:20岁以上60岁以下的、年收不超过130万_的、由2号被保险者抚养的配偶。3号被保险者不需要另外付钱，由第二号被保险人所任职公司的雇主处理，到年纪后享受国民年金待遇。
简单总结一下:
1、基本上只要在日本有正式工作，就得交厚生年金，公司代缴，而且是一个钱买两个保险，就算外国人工作几年后回国，这笔钱也可以拿走，属于变相存款了;
2、国民年金以个人为单位，一对夫妻需要分别单独缴纳;厚生年金可以以家庭为单位，只要妻子是被抚养者，且年收入少于130万，就可以作为第三号被保险人，享受免费的国民年金待遇。但是如果是双职工，就得交两份厚生年金。
3、国民年金由个人全额承担，金额固定，目前每个月费用是16590日元，不管是窗口现金支付还是银行转帐，都会有一定优惠。政府还有很多减免活动，收入减少的、无业游民、刚来日本的或者学生都能去申请减免，因为疫情原因，最近两年申请减免的通过率很高，根据客户反馈最高可以减掉2年的费用。
厚生年金由个人和雇主各承担一半，收入越高，费用越高，总费用占总收入的18.3%，也就是个人承担9.15%。月收入30万的情况下，厚生年金为每个月54900日元，个人和公司各承担27540日元。
4、不论哪种年金，只要交满10年，65岁以后就能领取。国民年金交40年是满额，一共780900日元，退休后拿的叫“老龄基础年金”，每年拿到的费用计算方法是:
780900日元×一共交了几个月的国民年金÷480
比如小A交了满额40年的国民年金，退休后每年能到手:
780900日元×480个月_480=780900日元，每个月到手65075日元。
但是厚生年金有一个独特的浮动制度，称为_上げ或者_下げ，你可以选择提前到60岁就领取，也可以申请延后到75岁再领取，中间15年每个月随意挑选，但机会只有一次，领得早会被扣钱，大概每个月减少0.4%-0.5%左右，领的晚会额外加钱，大概每个月加0.7%。
比如你选择60岁就开始领，满额的情况下，年退休金就会减少24%，一年最多拿到45.6万日元，每个月变成3.8万日元。
但如果你选择75岁开始领，满额的情况下，年退休金反而增加84%，每年可以拿到110.4万日元，每个月9.2万日元。
性感荷官，在线发牌。拿寿命和金钱和庄家对赌，够刺激了吧。
厚生年金在2004年后改革，这之前和之后变化很大，现在缴纳厚生年金的朋友可以参考下面这个表，计算方式比较复杂。分2004年以前和以后来计算。
因为厚生年金是一笔钱交两个养老金，所以退休的时候它可以拿到两笔钱，分别叫老龄基础年金和老龄厚生年金。如果是年收入500万、满额买40年厚生年金的人，退休时可以拿到10万日元的老龄厚生年金和6.6万的老龄基础年金。
目前缴纳厚生年金退休后的公务员、公司职工空退休后的平均退休工资为老龄基础年金56049日元，老龄厚生年金146162日元，合计202211日元，缴纳国民年金退休后的平均退休工资为50875日元，差了将近4倍。
尽管两者原理都是交的多，拿的多，交的少，拿的少，但退休后差距还是比较大的，所以，有正式工作还是得交厚生年金。
5、不管年金交到几岁，原则上都得65岁才能拿，可以理解日本为鼓励老年人延迟退休。事实上，日本2021年起已经将退休年龄延到了70岁，但还没有全面普及，不过在这之前，日本的“退休返聘”、“延迟退休”已经特别普遍。肯德基、麦当劳步履蹒跚、头发花白的老头、老太随处可见，放半个世纪以前，50岁已经一只脚踏进棺材板了，现在60岁还正当壮年，也许等我们退休的时候，退休年龄真的延到70岁80岁了。
6、日本的“单身税”，在养老金制度里直接拉满。单身情况下的工薪族，需要自己交厚生年金;但是结婚后，妻子在家做全职太太，每个月交的厚生年金和单身时金额一样，不但没有增加负担，反而因为多了配偶抚养和子女抚养而得到的税务控除福利，只能说是日本政府在用实际行动变相催婚和催生了。
但也有令人发笑的情况出现，就是当妻子作为第三号被保险人，不仅不需要交钱，而且在丈夫去世之后不仅可以直接继承他的部分厚生年金，称之为“遗族年薪”，约占退休金的70%，还能免除部分债务，甚至车贷、房贷。
之前微博有个很火的日本街头采访，主题是《调查路人们那些让他们引以为豪的事》，一个头发花白的老奶奶接受采访，魔性哈哈哈大笑，问她原因:老公早早翘辫子，每个月能拿他的年金当零花钱，儿子儿媳还叫她随便花。
7、上头说到的，如果外国人工作几年准备回国，缴纳的年金是可以拿回的，但最多只能拿5年，官方叫“脱退一时金”，按照6个月为单位，如果是工作了7个月或者13个这样的情况，建议再苟苟，因为真的还差蛮多的，相差一个月也许就差了2年的退款。最佳情况当然是交满5年，这样亏的最少，不过健康保险部分是不退的，所以跟缴纳的费用比起来，退的也不算特别多。
8、持有经营管理签证、以及准备申请入籍或者永驻的人，一定要交厚生年金，而且必须按时交，否则可能会在审查的时候被一票否决。
#3尾声
年金该不该交、能不能交，一直都有不同的声音在，几十年的过往来看，缴纳年金至少没太大的坏处，至于未来怎样，就交给未来处理把。
随着科技的进步和医疗技术的进步，老龄化会在这个世界上越来越普遍。但少子化同样是各国普遍的问题，养老金制度一直在努力适应时代，我们也将变成老年人，到那时候，除了金钱，能依靠的还有什么呢?

Ⅲ 日本养老金替代率

日本是全球人均寿命最长&老龄化最严重的国家。
除了他们的饮食习惯外,其中很重要的因素就是他们的养老、医疗制度。保证他们老了有钱花、有地住、有病看。反观我国,其实也在快速步入老龄化,只不过制度的发展跑不过老龄化进程。2020年,日本65岁以上的人群占比已经是重度老龄化社会。
同年我国占比大家看到这个数字,可能觉得老龄化社会离自己还远着呢。但其实根据预测,这个数字在2057年会到也就是35年之后,八零九零后正好60,70岁。所以可以根据目前日本的情况来想象一下未来自己的养老金能不能让自己过体面的养老生活呢?
目录:
01 日本的养老体制建设
1)日本养老三支柱 2)养老院 3)介护保险制度
02 日本的医疗制度
01
日本的养老体制建设
从三个方面介绍日本的养老体制建设
1)日本养老三支柱
日本养老三支柱
其实从养老金结构上来看,咱们和日本是相似的。
但是区别在于:日本的企业养老金计划和公共养老金规模基本平分秋色,而我国目前第一支柱占比GDP约10%,第二和第三支柱占比基本为0。
截止2019年6月,日本政府养老金投资基金的规模为万亿日元,约占2018年日本GDP的比值为29%。
根据OECD的报告,截止2017年末,日本私人养老金(企业养老金+个人养老金,不包含一次性退职金)的资产规模为万亿美元(约合150万亿日元),与2018年日本GDP的比值为28%。而个人养老计划开始时间较短,规模较小,2018年规模均仅占GDP的摘自《日本养老金制度的发展》
1第一支柱:公共养老金(国民+厚生)
国民年金是基础年金,20-60岁的国民强制参加,该年金基本覆盖了全日本所有人口。
厚生年金跟咱们的企业职工养老类似,公司和个人各承担一半。
2第二支柱:企业养老金计划
DB、DC计划就是企业年金的不同模式。
这里讲一下日本非常重要的养老计划:「一次性退休金」。即雇员到了规定的退休年龄,一次性可以领到所有退休金。这个政策雇员不用事先缴款,企业直接从工资中扣除。
截止2018年底,有的日本企业拥有退休金制度,根据日本养老金专家高山宪之的说法,退休金制度提供了日本雇员75%以上的退休后收入。
3第三支柱:个人储蓄养老金
虽然占比比较低,但是它可以享受长达40年的免税期。
其实日本公共养老金的替代率也比较低,仅为40%,和我国目前几乎一样。但是在三个支柱的共同作用下,日本目前的养老金替代率为64%。
世界卫生组织建议,要维持退休后的生活水平不下降,养老金替代率不低于70%;国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
而我国目前养老金替代率仅为40%,并且持续走低。
我国养老金替代率走势图
2)养老院
日本养老院分为为公立和私立两种类型。
公立养老院平均月费为10w日元,合人民币5600元。如果是低收入家庭,政府会有30%-50%的补贴。日本平均退休养老金为每月14w日元,合人民币7900元。所以人们有足够的钱住公立养老院的。
私立养老院每月10几万日元到30/40万日元不等,合人民币1/2万。还需要一次性缴纳几十万日元到几百万日元不等的入住费。其实和国内的私立养老院也是一样的。
3)介护保险制度
介护一词相当于英文的Long-Term Care,翻译成中文为「长期照护」。目前日本有60万的专业介护人员,像老人的淋浴、看护、康复训练都可以做。
这么好的服务,人们都负担得起么?
实际个人至少需要负担费用的10%。另外,根据个人上一年的收入情况,负担的费用上升20%或30%不等。其余的都由国家和当地政府以及保险费承担了。
日本介护保险制度
02
日本的医疗制度
老了之后的医疗费用开支是非常大的一项开支。我们可以看下日本的医疗费用是怎么样的。
日本有个「高额疗养费制度」,按年龄和收入设定医疗费用负担上限,1个月内超过上限的部分由保险负担。
总体原则就是年龄越大,收入越低,负担越少。
举个例子:年收入370w-770w,合人民币25-50w。一个月医疗费100w日元,合人民币按照制度要求,实际只8w多日元,合人民币5000多。若过去12个月第4次使用这个保险,上限会下降到4w多日元,不到3000人民币。
所以哪怕做了大手术像心脏搭桥或者癌症等严重疾病。也不用担心看不起病的情况发生。
在三重养老体制和完备的医疗制度下,即使老龄化如此严重的日本,但是人均寿命也是全球最长的。日本的老人也得以颐养天年。
既然日本老人养老金充足,那为什么还有很多70多岁的人在工作。因为有部分人是崇尚工作至死的;还有一部分人年轻的时候不好好工作,老了就没有足够的养老金。
目前咱们的情况是,就算年轻的时候在企事业单位好好上班,退休后养老金还是不能维持退休前的生活水平。更不要提老了之后的高额的医疗费又是一笔支出。
因为绝大多数人依靠的是国家的养老保险,没有企业也没有个人。短时间内依靠企业有些困难。
目前只有大型的央国企才会有企业年金,很稀缺。只有依靠自己存养老金了。。。
最后,假如你想退休后一个月多领5000元养老金,现在存多少呢?
比如:一个30岁的人,按照15年缴费(跟社保缴费期一致)来看,一个月交2000多一点,65岁每月可以固定领5000,保证领取20年,活多久领多久。

Ⅳ 日本退休金可以拿多少

日本是离中国最近的发达国家，许多人对日本的退休金感兴趣，那么，日本退休金可以拿多少呢？

日本的养老金制度由公共 年金 （日语中称为“公的年金”）和非公共年金（日语中称为“私的年金”）组成，而公共年金又可分为国民年金和厚生年金（或共济年金）。所以实际上，日本的养老制度由以下三层构成。

第一层 覆盖最广的国民年金

日本法律规定所有20岁以上60岁以下的国民不分职业都有义务参加国民年金。参保者若为专职家庭主妇，则不需要缴纳保费；参保者若为自营业者、大学生等，则目前每月要向国民年金保险上缴1万6260日元（当前汇率约合人民币997元）保费，目前从65岁开始平均每个月可领取5万7000日元（当前汇率约合人民币3494元）的国民年金。

第二层 厚生年金（或共济年金）

在日本受雇于企业等的正式员工有义务参加厚生年金，保费缴纳期间为从参加工作开始到退休为止，保费为月薪的17.828%,由个人和企业折半出资。而公务员等则参加共济年金，保费则是由个人和国家折半出资。

厚生年金或共济年金加入者领取的年金为国民年金+厚生年金或共济年金，目前从65岁开始平均每个月共可领取15万4000日元（当前汇率约合人民币9440元）的年金。

第三层 非公共年金（企业年金、个人年金）

非公共年金是为了进一步增加人们年老后的收入，让人们可以安心养老，并没有法律义务。这一点不同于法律上规定了参加义务的国民年金和厚生年金（或共济年金）。

非公共年金包括企业年金和个人年金两部分。企业年金分为固定 收益 年金和固定缴费年金两大类，个人年金则没有固定收益年金，只有固定缴费年金一类。

固定收益年金是基本固定企业职工年老后获得收入的金额，然后根据这一金额计算出现在每个月必须向该保险系统缴纳的保费，这项保费也由企业和劳动者分担。而固定缴费年金分为企业型和个人型两类，规定了每个月缴费的金额，但收益要根据投资的效益决定。

综上所述，日本老人的养老金实际上差距挺大。参加工作后一直属于大企业或是公务员等比较稳定职业的人，退休后不仅能拿到公共年金、还有企业年金，足够退休后的生活，而那些因为教育程度不高、无法找到稳定职业的人，老了之后不得不继续工作，因为他们能拿到的养老金远远不够生活需要。

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