养老金4大特征

『壹』 养老年金的四大特征是什么

一、养老年金

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金险特点
1、强制储蓄
它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活作准备。
2、教育养老的储备
年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。
3、风险隔离
年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。
4、操作性强
年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。
5、回报明确
年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

二、拓展资料

年金险的产品结构形态
1、预定利率
预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高，意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来，不再发生变化。
2、万能账户
很多产品设计有万能账户，返还的各类生存金会自动存入万能账户，然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱，可以进行追加，也可以随时进行取出，就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。
有些产品的万能账户是单独的主险，可以购买，有些则是附加险，有点类似于基金。需要提醒的是，万能账户是有不少额外费用的：
（1）初始转入手续费：一般是1-2%，对于逐年转入万能账户的生存金或分红，在保单第6年开始，会逐年返还上一年的手续费。
（2）追加保费手续费：收取2-3%；
（3）提取手续费：在保单头5年，一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取，第6年后减保提取就基本不收费了。
3、分红
这个分红不是上市公司的分红，千万不要听人家说这家公司盈利好，就一定分红多，这是一厢情愿的想法。分红有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的，美式分红是以增加保额的形式发放的。
在产品出售时，一般会演示三个层次，分别是低档收益、中档收益和高档收益，很遗憾，这个收益仅仅是演示而已，并不是确定的。

『贰』 现代养老金制度包括哪些内容

现代养老金制度包括以下内容：

1、第一层次是基本养老保险；

2、第二层次是企业补充养老保险；

3、第三层次是个人储蓄性养老保险；

4、第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。我国的养老保险由四个层次或部分组成。

基本养老保险以保障离退休人员的基本生活为原则。它具有强制性、互济性和社会性。它的强制性体现在由国家立法并强制实行，企业和个人都必须参加而不得违背；互济性体现在养老保险费用来源，一般由国家、企业和个人三方共同负担，统一使用、支付，使企业职工得到生活保障并实现广泛的社会互济；社会性体现在养老保险影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。

基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

个人养老金制度，业内并无统一定义，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成，且在部分地区试点、规模尚小。

『叁』 养老保险的特征有哪些

我国的农村养老保险发展到今天，虽然仍存在一定的问题，但较以往相比，开始走向更加完善和成熟。它具有以下几个特征：
（1）是一种政府行为。每个人都有一个从出生到年老的自然生活周期，在年老时，随着劳动能力的逐渐丧失，也就失去了获取收入和物质资料的能力，老年人如何养老？在市场经济条件下，单纯依靠市场是无法对此进行调节的，存在着市场失灵。这就需要由政府出面进行干预，从而保证老年人老有所养，保持社会的稳定。
（2）强制性。即国家通过立法程序，强制用人单位和个人必须依法参加养老保险，履行法律所赋予的权利和义务，缴纳养老保险费，待劳动者达到法定退休年龄时，可向社会保险部门领取基本养老金，享受基本养老保险待遇，保障退休后的基本生活。任何单位和个人都不能按照自己的意愿或从自身利益出发来决定是否参加基本养老保险。
强制性还有一个重要目的，就是要克服个人短视问题。即有些人注重目前消费而忽视将来消费，如果没有养老保险制度，这些人在年老后就可能陷入困境。现代社会又不能无视这些人的困境，要给予帮助。一旦社会无偿地给短视者以帮助，就会产生更多的短视行为，即“搭便车”行为，使社会不堪重负。
在我国农村，由于生产力水平还比较低下，对广大农民目前实行自愿的养老保险制度。
（3）养老保险提供的是基本生活保障。为什么养老保险所能保障的不是劳动者最高的生活水平，而只是基本生活水平呢？原因主要在于：退休者已经退出了劳动力队伍而不再创造价值，在一定的生产力水平下，社会创造的物质财富是既定的，如果政府有意识地通过制度安排来保持退休者很高的生活水平，一方面会增加整个社会的经济负担，另一方面，会增加现有劳动者的抚养负担，降低其他年龄层次人口的消费水平，进一步影响在职劳动者生产的积极性，不利于经济发展。
（4）养老保险的保障对象是法定退休者。对于养老保险的对象，各国一般都从法律上给予明确的界定，一般包括以下条件：一生中累计的工作年限、达到法律规定的年龄、曾缴纳过养老保险费等。在中国等一些发展中国家，退休只适用与城镇非农产业的就业者，而对于农村的劳动者一般没有退休的概念。“老年”有生理意义上的老年和社会意义上的老年两种含义。生理意义上的老年是指从医学生理上，一个人的主要器官衰老到一定程度的状态。社会意义上的老年，是指一个人在社会经济活动中承担社会劳动义务能力下降到一定程度的状态。养老保险所指的老年是社会意义上的老年，但也要按照国家规定的年龄界限来判定。
（5）互济性。一般来说，养老保险费是由国家、企业或单位、个人三方共同承担的，筹集到的养老保险基金要保障退休者的基本生活，就必须进行科学的管理，在较高的层次上和较大的范围内实现养老保险费用的社会统筹和调剂互助，从而分散风险，保障生活。
（6）普遍性。每个劳动者都要经历漫长的老年岁月，这是不可抗拒的自然规律。年老的风险对于每个劳动者都是普遍存在的。因此，一般来说，养老保险的对象应当是全体劳动者，不管是哪个行业，是城市还是农村。当然，一个国家养老保险的实行，是与本国的生产力发展水平和社会化程度相联系的，这需要有一个过程，比如各国的养老保险首先是城市产业部门，农业部门则比较晚。养老保险的普遍性也表现为全球性，因为人口老龄化是世界性的课题。

『肆』 明年养老金调涨会有哪些变化这4条与企退人有关

第一,养老金涨幅下滑
2021年全国调整比例为年则下降至4%,创下近18年来的新低。近三年来我国经济遭受疫情重创,传统房地产行业下行也带来了经济增长压力,在职员工的收入均面临着缩水危机,这样的经济环境下还能持续上调基本养老金,退休人员应该感恩祖国的强大以及特殊关怀。
不过虽然养老金涨幅降低了个百分点,但人均月养老金增加额只减少了不到10元。根据人社部公布的数据,截止2021年底,企业退休人员的人均养老金水平为2987元,计算下来2022年全国企业退休人员人均月养老金涨钱金额为元;2021年则为2987-2987÷(1+元。也就是说,企退人员的月养老金涨钱金额只减少了9元。
第二,方案报送时间延迟
2021年人社部要求各地于4月30日之前报送养老金上调方案,今年则是2022年5月31日前报人力资源社会保障部、财政部备案。
这意味着今年各地养老金方案成型的时间延迟了1个月,不排除部分省市会因为方案不合理而被驳回并重新提交审核,因此,预计今年各省市公布方案的时间也会有所延迟。2021年各省市于5、6月份陆续公布方案,并将养老金差额补发到位;2022年则很大概率会在6、7月份公布方案并将差额补发到账。
第三,挂钩调整的表达方式改变
2021年的调整方案中关于挂钩调整的表达是,
可与退休人员本人缴费年限(或工作年限)、基本养老金水平等因素挂钩,2022年则将“可”调整为“应”。
虽然只有一字之差,但二者的执行力完全不同。
“可”表示可以为也可以不为,由方案制定者根据自身情况确定,所以,去年上海没有与缴费年限挂钩是政策允许的;
应则是必须执行的意思,由此可见,今年全国所有省市在挂钩调整时,都会与缴费年限和本人养老金水平挂钩,这也彻底粉碎了养老金上调不与缴费年限挂钩的谣言,缴费年限长的人可以放宽心了。
第四,将调整工作纳入考核
2021年养老保险是省级统筹,各地可以以本省市基金收支为依据,制定个性化的养老金调整方案,而2022年养老金全国统筹工作正式启动,目前已经有10多个省市接入了全国统筹系统,意味着这些省市将统一从全国社保基金调度资金,为了避免资金被过度浪费而产生缺口,
2022年养老金上调通知中明确规定,要将调整退休人员基本养老金工作纳入对省级政府养老保险全国统筹工作考核;对地方自行出台政策导致基金减收增支问题,核实后按全国统筹制度有关规定处理。国家规范各地的养老金调整行为,有利于确保基金长期平稳运行,保证退休人员的养老金按时足额发放到位。

『伍』 养老保险有哪些特点

养老保险具有以下特点：
１.养老保险具有强制性。
国家通过立法，强制用人单位和劳动者个人必须依法参加养老保险，履行法律所赋予的权利和义务，缴纳养老保险费，待劳动者到达法定退休年龄时，可向社会保险部门领取基本养老金，享受基本养老保险待遇，保障退休以后的基本生活。
2.养老保险具有互济性。
养老保险费用来源一般由国家、企业或单位、个人三方共同负担，并在较高的层次上和较大的范围内实现养老保险费用的社会统筹和互济。
3.养老保险具有普遍性。
每个人都有老年岁月，这是人生的必经阶段。养老问题不仅是社会问题，而且是一个全球性问题，关系到一个国家或社会的经济发展与社会和谐，需要我们予以足够的重视。由于养老保险的实施范围很广，被保险人享受待遇的时间较长，费用收支规模庞大，因此，必须由政府设立专门机构，在全社会统一立法、统一规则、统一管理和统一组织实施。