❶ 社保养老的替代率是多少
[ 从目前数据来看，2021年社保养老金的平均替代率仅有43.6%。 ]
3月2日，“30岁硕士辞职存100万到云南养老”登上网络热搜，也再度引起了人们对于“养老自由”的热议。
随着老龄化社会的到来，养老成为一个共同关注的话题，人们在关注品质养老的同时，也希望能够早日实现“养老自由”。
那么，如何实现自由的养老，需要多少钱，还差多少钱？又如何通过理财工具实现养老目标？对此，《花老师财商课》主理人李华接受第一财经采访时说，“没有一个适合所有人的绝对标准的答案。养老是一件很个性橘笑槐化的事情，每个人想过什么样的生活因人而异。不能简单粗暴地给出一个时间点，养老的钱不在多，在于年年有余。‘养老自由’靠的不是一时激情，而是细水长流。”
一位UP主在哔哩哔哩上发布多个视频，分享了他在辞职以后的养老生活。这位UP主声称已经存了100万，并辞职到云南养老，对于这100万，该UP主还进行了资产配置，包括84万用于购买年利率为3.5%的储蓄，这样每个月可以得到2450元的固定利息；10万元用于短期理财，获取相对较高的收益；剩余的6万元做高风险投资，用于博取高回报。
众多评论者在羡慕之余，也提出一些疑问，诸如100万是否能够实现“养老自由”，如何进行养老资产规划等。
事实上，“存多少钱才能体面养老”也是近两年大家关注的热点话题，答案见仁见智。
“是从30岁开始攒钱，还是从40岁开始；需要攒下的养老金，是100万还是200万，抑或1000万还是2000万这不是最重要，最重要的是，你每年想圆友花100万，就有这100万让你花。”李华认为，“养老自由”靠的不是一时激情，而是细水长流。
当然，确实有一个指标来衡量未来养老生活的质量，即“养老金替代率”。所谓养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
比如，退休前的月收入为2万，退休后每月领取基本养老金1万，那么养老金替代率就是50%。养老金替代率越高，代表退休后的生活质量越高；反之，则代表退休后的生活质量可能会出现下滑。世界银行建议，养老金替代率在70%~80%才能基本维持原有的生活水平。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
而从目前数据来看，2021年社保养老金的平均替代率仅有43.6%。也就是说，仅靠社保养老金还不够，这也是为什么作为我国养老保险第三支柱的个人养老金制度一经推出就受到了普遍关注。
银保监会数据显示：目前，商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户；银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。
李华也建议，可以开立个人养老金账户，每年拿出一部分钱，通过个人养老金账户，享受税收优惠的同时，挑选符合国家规定的专属养老产品，如养老存款、养老理财产品、养老基金、养老保险等个人养老产品，一站式满足养老投资需求。
另外，这位UP主已通过大类资产配置的方法，去构建他的养老资金组合，做到了养老规划的第一步：让养老现金流细水长流。比如，他已经算清楚了自己辞职后支出多少钱，入账多少钱，保持源源不断的现金流，初步满足了养老需求。
“但是，要想继续夯实养老储备，就要做好养老规划第二步：让退休资金缺口不再有。”李华说，这种规划只能静态满足目前的养老需求。一旦储蓄利率下行，通胀上升，在现金流减少、花费增加的双重夹击下，可能会面临资产缩水等情况。“用来养老的资金，要随着年龄、市场等变化因素，动态调整，只有如此，才不怕退休金缩水，不让退休质量降级。”李华说。
她建议，首先要做好养老规划工具的选择。养老资金的规划组合中需要包含以下四种工具方法。第一类工具是医疗保险和重疾保险等保障类保险，第二类工具是年金险、增额终身寿等具备储蓄属性的保险，第三类工具是类固定收益的金融产品，第四类是应用大类资产配置的方法去构建养老资金组合。
再来是养老储备和需求的选择，如果资金量较为有限，可以按照以上的先后顺序进行配置，先配置保险后投资，先覆盖风险，再锦上添花；如果资金量较多，就必须要进行资产配置规划，才有可能避免资产的缩水或巨幅波动；如果是刚刚进入养老阶段，升圆也仍然可以在市场上寻找到一些适合的医疗保险和年金保险，覆盖未来一段时间的风险。
❷ 养老金替代率国际警戒线
养老金替代率是衡量退休侍戚核生活品质的指标。
55%的养老金替代率仔孙被称为“国际警戒线”。
世界银行建议,养老金替代率保持在70%-80%可以保证退休生活水平基本维持不变,60%的替代率只能保证基本生活。
2021年我国基本养老保险替代率仅为45%,即退休后养老金不足退老掘休前工资的一半,已处于警戒线之内。
❸ 养老金替代率的定义
养老金替代率，指的是劳动者在退休后的养老金领取水平与退休前工资收入水平的比率。
具体数值一般是“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资”来获得。
举例而言，假如今年某位老人退休，他的退休工资是4000，退休的当年，他的在职工资是5000，那么他的养老金替代率就是百分之80。
根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需要不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
在我国的养老保险制度设计中，企业人员缴费满35年的，退休后养老金目标替代率为59.2%。公务员和事业单位员工工作35年后，退休养老金目标替代率为百分之90。
(3)国际养老金替代率扩展阅读：
基本养老金也称退休费，是一种最主要的养老保险待遇。
2021年4月，印发《关于2021年调整退休人员基本养老金的通知》。总体调整水平为2020年退休人员月人均基本养老金的4.5%。
中国养老金主要分为两类：机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金。
二者实行的不同制度，被舆论广泛称为养老“双轨制”，两者待遇差距巨大，是一种歧视性的制度，在中国已经持续20年。
具体表现为三个不同：
一是统筹的办法不一样即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由财政统一筹资；
二是支付的渠道不一样即企业人员由自筹账户上支付，而机关事业单位则由财政统一支付；
三是享受的标准不一样即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是300%~500%。
企业与机关事业单位由于养老保障制度的不同而造成了两者之间待遇差异较大，且这种差异已引起群众的不满，要求缩小差距、统一制度的呼声日益高涨。
领取条件
达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。
也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：
一是达到法定退休年龄；
二是累积缴纳养老保险费满15年。
所谓法定退休年龄，就是指职工退出工作岗位并有资格领取养老金的年龄。
按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁；因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。
查询方法
1、可以持本人身份证到当地社保局服务大厅打印缴费清单查询[9]。
2、可打当地社保局咨询电话查询个人养老保险金缴费情况。
3、可以进入当地社保局网站查询个人养老保险金缴费情况。
4、可以通过手机登陆社保查询网站查询个人养老金缴费情况。
❹ 发达国家养老金替代率
发达国家养老金替代率是70%到80%
什么是“养老金替代率”?
养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。比如退休前月薪1万元，退休后每月领取5000元养老金，替代率就是50%。
世界银行报告指出，养老金替代率达到70%至80%才能保障退休生活水平不下降；而我国基本养老保险的平均替代率还不到50%。可见，要想维持老年生活品质，迫切需要自己提早进行储备、投资