商业银行养老保险

Ⅰ 商业银行个人养老金计算方法

银行退休金的计算方法为个人账户的养老金是个人账户储存额÷计发月数，基础养老金的计算方法为全省上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1 本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。个人退休金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
一、银行退休金的算法是怎么规定的?
参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限(含视同缴费年限，下同)满15年以上的，按月计发基本养老金。
根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成:
养老金=基础养老金 个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1 本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
注:本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
二、领取养老金的条件是什么?
职工按月领取基本养老金必须具备三个条件:
(1)达到法定退休年龄，并已办理了退休手续;
(2)所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务;
(3)个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。
目前，我国的企业职工法定退休年龄为:男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁。
三、办理退休需要哪些资料?
1、居民身份证原件及复印件各一份;
2、本人的户口;
3、人事档案;
4、登记照片一张;
5、属独生子女家庭的，还须持独生子女证原件、复印件各一份(复印件上须加盖所属街道计划生育办公室的公章);
6、本人《养老保险手册》或《基本养老保险关系接续卡》;
7、个人缴费凭证，如邮局代扣存折;
8、由本人填写的《参加企业职工基本养老保险人员退休(职)申报表》(不能用圆珠笔填写)。
国企，国家行政单位及事业单位退休金的计算方法都是一样的，准确的来说，城镇企业基本职工的计算方法也都是如此。我们注意到，基础养老金会伴随着所在省份上年度职工的月平均工资收入的变化有所变动。因为显而易见的，随着时间的推移，职工的月平均收入肯定会越来越高的。

Ⅱ 什么是商业养老保险

一、什么是商业养老保险

商业养老保险又称养老年金保险，它分为两种，一种是养老年金，即在年轻时缴纳保费，达到退休年龄时按年领取年金的保险，另一种是普通年金，即在购买保险后，保单生效时间达到一定年数，就可以开始领取年金。商业养老保险是一种以获得养老金为目的的长期人身保险，是社会养老保险的一种补充。它和社保的区别在于，商业养老保险更加灵活，需要自己主动找保险公司购买，保费由自己出，交多少领多少。如果想要在年老的时候有更高品质的生活，商业养老保险是个不错的选择。而商业养老保险和社保两者可以相互补充，也可以单独配置，互不冲突、互不影响。

二、买商业养老保险需要注意什么

1、商业养老保险无法保障身故、残疾，它是长期的资金规划。

2、可以购买多个保险公司的商业养老保险，因为这关系到我们的老年生活，由于保障时间很长，我们要将不确定的风险分散开。3.尽量早地购买商业养老保险。在自己工作稳定、收入稳定后，就可以开始购买商业养老保险了，多交多领，交的早交的多，较后领的就多。

Ⅲ 商业银行养老保险靠谱吗

我个人觉得并不靠谱。先来听我说一个故事。

88后姑娘小茹，父母将100万元现金交给她帮助办理理财，如今银行理财出现了浮亏，特别是最近将近400款银行理财产品出现浮亏，小茹的父母已经不能像以拦如前一样购买保本理财产品，所以才委托小茹进行理财，要求当然是以保本为主。小茹在手机银行上看到这家银行有养老理财产品，期限6年、两年定开、首期业绩基准区间为4.6%--5.5%。咨询银行的理财经理，银行理财经理的答复是：“这是银行理财子公司推出的新产品，风格偏稳健，风险系数不高，如果老年人有闲钱，可以拿来做养老配置。”

小茹疑惑的是，去年以来，各银行纷纷推出养老理财产品，并以三到六年的投资期限、4%-6%预期收益率吸引一些老年投资者购买。银行养老理财产品真的符链衡旦合养老的要求吗？真的可以作为养老投资吗？4%-6%收益预期值得购买吗？

一、目前纷纷布局养老理财产品，主要是分享老年化社会的理财市场红利

二、养老理财产品仍然是理财产品，并不是储蓄产品，这一点一定要明确

三、养老理财产品与普通的银行低风险理财产品有什么本质的不同呢？是不是真的适合养老理财呢？

四，从款养老理财产品现状看，我们的养老理财产品的发展之路还有很长的路要走。

理财产品都不再保本保息、都可能存在风险的前提下，养老理财更具有非常大的空间。但是如果没有更宽松的养老理财产棚扰品仍然走不出只是一个名义而已的现状。

Ⅳ 农村商业银行交的是什么养老保险

农村商业银行交的是城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险缴费标准按年缴费共设12个档次，分别为：200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、3000元、5000元、7000元12个档次。政府对参保人缴费予以补贴。

补贴标准为：选择200元至400元缴费档次的分别补贴35元、40元、45元；选择500元至1000元缴费档次分别补贴60元、拿困族65元、70元、75元、80元、85元；选择3000元至7000元缴费档次分别补贴90元、95元、100元。参保人员可根据情况自主选择缴费档次，多缴多得，长缴多得。

意义：

发展农村商业养老保险是降低社会储蓄，拉动社会消费的需要。商业养老保险以其灵活的经营方式和越来越富于个性化的保险产品，满足农民的多层次保障需求。一方面可以有效促进社会保障体系的完善，解除农民的后顾之忧；另一方面也可以达到降低储蓄率，提高消费的目的。

发展农村商业养老保险是解决农民就业问题的需要。 随着农村改革和机械化水平的提尺滚高，农村出现了大量的剩余劳动力，其中一部分剩余劳动消弊力随着城市化进程的加快外出务工，但是大部分的剩余劳动力仍滞留在农村，这样就形成了数量庞大的农村无业群体。

而发展农村寿险业务，需要一支庞大的管理和销售队伍。可以吸收大量的农村闲散劳动力从事农村寿险工作，促进农民就业，增加农民收入，从而促进农村经济的发展。

Ⅳ 银行商业养老保险是怎么回事

法律主观：

现如今，人口老龄化现象越来越突出，大多数人都面临着养老保障不足的情况，有些人会问：有了退休金，还需要买养老险吗？答案是肯定的，购买商业养老保险很有必要。
一、商业养老保险缴费方式
1．一次性缴费
事实上，我们需要明确一点的是，如果我们在配置商业养老保险时，直接选择了一次性缴纳所有的保费，不仅可以避免了每年定期睁庆缴纳保费的麻烦，尤其是不会出现忘交保费的情况，也提前规避了日后遭遇变故中途没钱缴纳保费的情况。当然了，更重要的是商业养老保险都会有一定的收益，一次性缴纳保费的话，最终的收益会更多一些。
然而，我们不能忽略的是，商业养老保险的保费都会相对比较高一些，大多数人可能并没有太多的资金，或者是选择一次性缴纳会造成一定的压力，这时候建议大家尽量选择期缴的方式。
2．10年缴费
根据现实情况来分析，我们不难发现，绝大多数人在投保商业养老保险时，都不可避免地选择了期缴的方式，因为这样操作不会给自身带来太大的压力，而且选择10年期缴费看似比一次性缴纳保费花的钱要多，但考虑到目前我国每年近6％的通胀率，最终的缴费可能并不比一次性缴费要多。
二、买商业养老保险哪种缴费方式更好
我们需要搞清楚一点的是，买商业养老保险的出发点是什么，是用来养老的。也就是我们追求的是稳定，不要选择高收益高风险的激进产品，这样就可以抛开商业养老保险的收益，根据个人的资金情况来进行选择。
那么，如果目前我们手上有足够的资金用于保障，而且个人收入来源不稳定，那就可以一次性将保障做足，采取趸缴的方式，将保费一次性缴纳；如果是刚工作不久，收入有限，可以选择压力小的期缴方式来缴纳保费，需要明白，保险是一种商品，提供的是保障，不要将之变成了负担。
在养儿防老的年代，我们以子女为我们养老的保障，在现代，不管是以房养老还是靠退休金，都需要我们自己掌握自己的命运！在为自己选择养老保险的时候，一定要根据自己的实际情况选择，不要一味的追求多，在不同的阶段，需要按照自己的实际来选择适量的增减！

法律客观：

商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的册早梁利率不变且计息频率与付款频率相等。当前，商业养老保险在运营中存在的问题，首先，商业养老保险产品的匮乏，同质化程度高，缺乏真正的养老险产品。近年来，为了迎合客户理财的需求，险企在产品开发时很大程度上注重的是短期投资和快速返现，忽视了客户养老需求。中国保监会统计显示，中国人均长期寿险保单持有量仅为0．1份，远低于发达国家1．5份以上的水平。根据中国社科院世界社保研究中心的统计，多年来我国寿险资产中80％是属于理财产品，只有20％属于传统的养老保险。另外，由于受制于过去的政策及市场环境因素，国内仅有的7家专业养老险公司，这7家专业养老险公司多以第二支柱的企业年金和养老保障委托管理业务为主，涉及第三支柱的个人养老商业保险产品规模有限，导致商业养老保险的有效供给不足，难以满足多样化的市场需求。其次，税延型养老险征税方式复杂，社会认可程度低。在征税方式方面，我国个人所得税以单位代扣代缴为主，个人直接纳税操作相对复杂。州运与税优健康险相比，税延型养老险更为复杂，税收递延是当期免税，领取时还要缴税，操作流程复杂、业务延续时间长，并且单位并没有配合员工个人投保的强制义务，因此，客观上会影响个人购买意愿。同时，在社会认可程度和购买意愿方面也存在难点，税延型养老险是新事物，养老保险资金是需要长期锁定的，就目前而言，受社会公众传统的储蓄意识根深蒂固、保险意识普遍不高等因素的影响，对税延型养老险其认可程度较低，公众完全接受需要过程。再次，税延型养老保险缺乏配套的法律法规。目前，个税递延型养老保险中的税收优惠部分与我国现行的所得税税制有所冲突，没有将政策上升到法律保障的层面，在一定程度上限制了第三支柱个人养老金计划的发展。最后，养老压力高度集中在第一支柱公共养老金制度，弱化了企业和个人的养老责任。近年来，随着基本养老保险制度的逐步完善，待遇水平不断提高，民众逐渐形成了对第一支柱基本养老保险的依赖，自愿参加个人养老保险的积极性不高。针对存在的问题，笔者建议：一是要充分发挥市场机制在养老金体系中的作用。在养老金体系改革和政策调整中，要充分考虑商业养老保险作为第三支柱与基本养老保险之间的互动关系。要有效降低基本养老保险的缴费比例，减轻企业和居民的缴费负担，为商业养老保险的发展提供空间。二是提高商业养老保险的供给效率。险企尤其是寿险业要转变发展理念，以保障功能为基础，风险管理与财富管理相结合，推动行业的转型升级。要以养老险为主导性业务，在税收优惠政策的支持下发展，为客户和社会创造价值，成为养老金体系的重要组成部分。寿险公司要加强产品创新，满足与适应多样化的养老保障需求。同时，以市场化为导向，拓宽保险资产运用渠道，提高资产管理的能力和效率，增强商业养老保险的竞争力。三是险企在设计商业养老保险特别是税延型养老险产品时，要坚持立足于保险保障的行业根基，充分发挥保险风险保障优势。在具体思路上，首先要坚持“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的设计原则。其中，确保资金安全是产品设计的底线，要确保老百姓养老资金保值及取得合理回报。四是落实好《意见》中支持商业养老保险的相关政策，确保个人税收递延型商业养老保险试点年底前启动。国家相关部门应围绕《意见》要求，制定配套政策和措施，进一步支持商业养老保险机构有序参与基本养老保险基金投资管理，为商业养老保险资金参与国家重大项目和民生工程等建设提供绿色通道和优先支持。同时，加大监管力度，督促保险机构提高服务质量，维护消费者合法权益，切实防控风险。1、什么是年金保险?年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。2、什么是分红型养老保险?保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配.就是分享红利，享受公司的经营成果。3、商业养老保险和社会养老保险的在缴费方式上有何不同?商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司;社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。4、投保商业养老险是否越多越好?理论上商业养老险越多越好，但养老险保费比较高，需要有一定的经济收入来支撑。选择养老险的关键就是量入为出。一般来说，保费支出占家庭年收入的10%～20%较为合理，商业养老金占养老保障的20%～40%为宜。5、年金保险产品什么时候可以领取年金?选择年金保险产品，应关注领取时间。通常情况下，年金产品设定在某一年龄，如50岁、55岁、60岁才能领取，也有一些即期型产品，如中国人民人寿“畅享人生”年金保险(分红型)，在保单生效的同时即可领取首年年金。

Ⅵ 商业银行和保险公司售卖养老保险的区别的比例

1 商业银行和保险公司售卖养老保险的区别比例是50%:50%
2 商业银行售卖养老保险时，主要关注投资回报率和风险管理等因素，通常采用固定收益类产品，其收益率稳定，但相对较低。
保险公司则更注重保障功能，通常采用分红险历烂，其收益风险较高，但相对也更高。

3 另外，商业银行对客户的资产、投资桐枯等方面有更为详细的了解，而保险公司主要了解客户的健康状况等信息。
因此，客户可以根据自身的需求和风险承受能局烂洞力，选择适合自己的产品。