长寿风险

❶ 人生的五大风险是什么

人生的五大风险：
1、五大风险之传统风险

——无法预料且难以避免的风险：意外、疾病；

据公安部统计，每年全国意外死亡约100万人，平均每1分钟意外死亡2人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人，意外重伤每分钟1人，轻伤每分钟3.2人。

人一生患重大疾病的概率高达72.18%（来源：世界卫生组织的数据）。更严重的是重大疾病的发病率仍在持续上升！上海市疾控中心发布消息称，根据最新统计的癌情监测数据显示，目前平均每100个上海人中就有1.79人是癌症患者，上海平均每天新增癌症患者150人，每天有100人死于癌症，上海的癌症发病、死亡和现患数均居全国较高水平。

——保险并不能阻止风险的发生，但是可以避免风险发生时对家庭财富的二次伤害；

——补偿、大止损是保险最原始的功能！

2、五大风险之人性风险

——冲动、贪婪、虚荣，这就是人性风险；

人都有消费冲动，别人买车你也想买，有了车后看别人的是进口车你又想换；女性更是商家的上帝，买了LV还盯着爱马仕，很多中国人（特别是中国女人）每年拿着远低于发达国家的收入消费着全球四分之一的奢侈品；

贪婪是每个人都会有的人性。因为贪婪，很多人面对06年07年的股市会不顾一切得投身其中，年轻人把唯一一套房子拿去抵押贷款、60、70岁的老人会把一生的积蓄拿出来炒股得现象屡屡发生，但经历了2007年10月的6124点的“股市巅峰”之后，股市近7年来一蹶不振，时至今日，仅在2000点左右徘徊；因为贪婪，面对现在号称收益15%甚至20%以上的P2P产品，同样很多人把“救命钱”和“养命钱”投入其中，到头来血本无归连跳楼的心都有；

虚荣通俗讲就是爱面子，亲戚朋友借钱时咬紧牙借，是虚荣；借了钱不好意思讨，也是虚荣；

——人性的风险让我们虽然把“养命钱”放在银行，却不一定留得住；

——人性的风险可能对家庭财富的侵蚀程度更大；

——保险是一种强制储蓄，是最有计划的储蓄，比储蓄还储蓄，是真正意义上的最储蓄。

3、五大风险之长寿风险

——养老金的缺口就是长寿风险

根据上海市人力资源和社会保障局发布的数据2007年，养老保险的基金缺口为49.55亿元；2008年，缺口就上升至88.63亿元；2009年，这一数字是91.86亿元；测算结果显示，在所有政策保持不变的情况下，到2020年，上海会面临831亿元的养老金缺口！

但是相对应的，上海人的平均寿命却在逐年增加，1984年上海人平均寿命为73.9岁，1994年为76岁，2004年为80.9岁，而现如今上海人的平均寿命已经接近85岁。

——两个因素将造成养老金的缺口：1、通货膨胀；2、活的太久；

——养老金是保命钱，不允许有丝毫差错！保险的强制储蓄及长期稳健增值两个特性，保证了保险成为与生命等长的、解决养老金的最好金融方案；

——“养老保险”是养老的最好工具，它和银行储蓄是不一样的，其实购买养老保险就是挖了一口井，有源源不断的活水喝，而银行储蓄是一缸水，舀完就没有了。

4、五大风险之职业/事业风险

——人的事业或者职业都是依托于某个行业的，而行业会因为经济等因素的影响有周期性，所以我们的事业（职业）也会起起伏伏，无论是在职场还是自己创业都不可能一帆风顺！

《商界》杂志统计

中国民营企业的平均寿命只有2.9年；

每隔3年，100家企业中就有近68家死亡；

每隔5年，北京中关村100家企业就有近92家消失；

每隔20年，中国80%的企业将会被淘汰！

——当我们秋天硕果累累的时候，要懂得为自己和家庭留出过冬的粮食；

——保险是一种与生命等长的现金流，是能够长期稳健、复利增值的财富规划；

——有了保险，您尽可以在职场、商场打拼而无后顾之忧，可谓“保险相伴，事业无忧”。

5、五大风险之财富持有/传承风险

——分家是如何资产保全？欠债是如何东山再起？冻结时如何维系生活？一个人真正有钱，不是现在拥有多少财富，而是看未来能长期拥有和留住多少财富；

——按自己意愿？保值增值传承？节约税费成本？对后代影响？保密性？时效性？你真的能把财富完全留给子女吗？你留的财富真的会帮到他吗？

——分家不分产、父债子不还、出事不冻结，这些保险可以做到；

——保险是一种法律契约，是以契约的形式锁定财富，保证财富的保值、长期稳健复利增值。

风险无法预知，但人生可以规划！

❷ 人口老龄化对金融风险的影响

人口老龄化、经济和金融
人口老龄化，以及如何监管金融产品和服务以应对由此引致的问题对于全球而言将越来越重要。确切而言，这些问题与金融服务(包括银行、证券、保险等所有金融部门)的根本属性深度关联。
事实上，我已数次警告过，在我们的经济决策中，忽视人口因素会造成不利甚至严重后果，尤其会涉及资产价格泡沫、货币需求与通货膨胀。我曾指出，资产价格泡沫最有可能发生在“人口红利”末期。在该阶段，一个国家受益于劳动人口的增长。与之相反，在资产价格泡沫破裂后，由“人口负担”所导致的增长潜力下降，很可能造成经济长期停滞。这一现象，在日本、美国和外围欧元区国家都曾出现。当前欧元区所遭受的不幸，根源其实在于人口变迁或老龄化所引致的结构变化。
人口老龄化可能对金融服务产生重大影响，这就需要新的政策予以应对。在这里，我想提出两个问题：一个是跨业乃至跨境调整的必要性，另一个是如何应对人口老龄化带来的根本不确定性。
跨业和跨境协调的必要性
随着社会逐渐老年化，老年公民成为金融资产的主要持有人。然而，随着年龄增长，基于人之本能，很多人可能在管理金融资产时成为风险规避者。因此，在一个成熟经济体，老龄化致使其增长潜力较低，在如何向经济体系中的潜力部门提供风险资金以鼓励企业家稳健承担风险和提高价值生产方面，就面临着严峻问题。
更具体一点，金融产品和服务应使得老年公民能够维系生活品质，并推动形成“长寿是福不是祸”的社会环境。除了公民的“养老钱”，这些金融产品，也被期望发挥不同功用。考虑到在许多国家，老年人的平均健康程度在改善，这些金融产品和服务在帮助老年人口保持活力并力所能及地为社会作贡献，同时降低与年龄增长有关的风险(如疾病)方面，重要性与日俱增。为提供这些产品，金融机构必须与其他行业合作，充分利用其先进技术和经验。与此同时，金融机构作为一个联系富裕老年公民阶层与潜力企业家阶层之间的中介，也应利用自身经验去度量、分散和管理各种各样的风险。所有这些尝试，都不可避免地涉及“跨业”元素。
进一步地，随着发展中经济体转变为成熟经济体，在一个老年化经济体中，人们会将其储蓄投资于海外的发展中经济体，以获取更高回报，这是人之本性。因此，对一个成熟经济体而言，充分利用跨境交易的好处并管理好伴生风险，也很重要。
金融产品和服务的跨业及跨境扩张趋势即将来临，它将对当前的金融监管架构带来严重挑战。毫无疑问，这需要建立一个全面综合的监管架构。只专注于一个特定部门的监管很可能会导致“水床效应”——问题只是被简单地转移到其他部门，而不是被有效地解决。
预期寿命和生育能力的根本不确定性
首先，我要点出与之相关的两类风险：一类涉及预期寿命或者长寿，另一类涉及出生率或者生育能力。接下来，我将阐述衡量整个经济体中这两类风险的根本不确定性，以及其对监管可能造成的后果。
现实世界中，我们面临形形色色的风险，长寿风险便是其中最根本的一个。一个人会生存多久，除了神仙，没有人能够未卜先知，给出精确答案。虽然经济学教科书一般性地指出，如果没有不确定性，则资源的有效配置将更容易实现，然而，即便人们精确知道自己哪天出生，却鲜有人知道自己何时将驾鹤西去。我们是人类，不是神仙，我们需要接受这种不可避免的不确定性，金融服务在帮助我们管理这种固有的不确定性所带来的风险、进而确保我们能够喜乐融融地度完一生方面，发挥着至关重要的作用。随着人口的老龄化，为应对长寿风险，社会对金融产品和服务的需求出现增长。
应对长寿风险需要有必要的工具，工具提供方必须能够管理整个经济体中的伴生风险。为此，诸如保险机构等金融服务提供方等传统上都会利用“大数定律”。该定律假设，随着样本数的增加，所有样本的平均值，比如平均预期寿命，将更具可预测性。就生育能力而言，也被认为是遵循“大数定律”。尽管一对特定夫妇生育孩子的确切数字我们无从知晓，但每对夫妇的平均生育率却很大程度上是能够预测的。主流观点认为，在大数定律基础上，人口结构的变化基本上是可预见的。
不幸的是，这种观点却并非总能站得住脚，或者更直白一点，很多事例表明它是不正确的。以日本为例，在20世纪70年代到21世纪初，对总生育率的预测出现错误已是家常便饭，由此使得生育率不断被向下修正。政府一再公开发表预测，宣称生育率的下降只是暂时的，人口出生率预计很快将再次上升。同样，预期寿命的预测结果也显示，实际寿命一直超过预测数值。
这些失误连连的预测揭示了老龄化进程的根本不确定性。如果实际结果偏离了对经济体中全部人口预期寿命的预测结果，则所有的金融服务提供方都将受到影响。例如，对长寿风险产品而言，即使是细微的偏差，也可能显著增加提供方的风险敞口。
避免“打补丁”和“一团糟”问题
一旦这种偏差导致意想不到的亏损积聚，就需要进行监管方面的改革。然而，这种借由损失引致和推动的监管改革，往往只会导致对监管架构“打补丁”，这反过来又将导致进一步的损失和更多的“补丁”，形成恶性循环。这种对监管框架的临时性调整一而再、再而三地出现，可能会引起计算机编程人员称之为“意大利面条式代码”(也称“一团糟”)的问题。这种情况下，监管框架变得过于复杂、彼此纠缠，就像意大利面条一样，而人们对此毫无头绪、束手无策。
因此，我们必须谨慎行事，预测不能过于乐观，尤其是当这些预测关乎总体监管架构时，任何预测错误都可能会带来无法挽回的损失。当观察到预测出现错误时，尤其在处理诸如“一团糟”等风险时，对于如何做出恰当的政策反应，事先设定一个明确的战略，也是非常重要的。应持续地对监管架构的性能进行修订，且任何时候都要有俯拾即来、随时可用的必要手段。伴随着这些措施的施行和发挥功用，就有可能防止一个单纯的预测误差最终演变为整个体系“不可逆性”的紊乱。从这个意义上说，它将一个次优的“故障解决”机制纳入我们一贯沿用的整体架构，这比起自诩预测结果总是合理且客观的、进而去一味追求最优方法的做法，能更好地解决人口老龄化带来的挑战。
结 语
对金融机构和监管主体而言，新近的金融危机已彻头彻尾地颠覆了金融服务的图景。在雷曼危机之前，人们往往只看到金融新产品(如证券化产品、衍生产品和跨境交易产品)“光明的一面”，坚信我们已“背靠大树”，得到了这些先进的、创新性的风险管理和投资工具的有力支持。然而，危机的爆发暴露了伴随它们的风险和相关问题，现在人们的眼中尽是这些金融服务“黑暗的一面”。
不管怎样，金融产品和服务仍具有必然需求，因为它可以帮助个人和企业管理各自风险方面。只有私人实体实现了稳健的风险承担，才能实现经济的持续发展。此外，随着越来越多的国家开始面临人口老龄化所带来的问题，金融机构理应发挥更加积极的作用。这尤其是出于长寿风险管理和应对出生率下降问题的需要。由此一来，金融机构如何充分利用其技术和资源，就成为解决问题的关键所在。因此，金融服务提供方应当为人们提供应对生命中的各类风险和严重不确定性的工具，确保人们能够享受生活、安度晚年，借此推动经济社会的进步。
在这方面，我认为，监管机构应考虑以下两件事：其一，监管机构应具有跨业以及某些情形下跨境的视角，尤其是在人口老龄化阶段，为确保经济能够分散风险，进而实现持续发展，监管机构应该要有一个宏大的设计。其二，监管机构应该意识到，一个理想的监管架构需要不断演进，推动其演进的一个原因便是人口老龄化以及伴生的经济和金融服务方面的结构性变化。

❸ 对于长寿风险个人和家庭可以在退休或年老前做好充分的财务准备

买保险要趁早，不管寿险还是养老险、健康险早买早准备。

❹ 年龄偏大的人群，买什么样的养老保险好

随着生活条件的改变，大众对于保险越来越能够接受了，不像前几年谈到保险就觉得是推销的。那么，对于年龄偏大的人想要购买保险，合适的推荐险种是重疾保障、意外保障、理财保障。

1、重疾保障，保护自己生病有钱可看病

年轻的时候，我们的身体免疫力方面还比较强大，一些小毛小病的，自己抗一抗就过去了。如果实在是受不了，就买点儿药吃一下，或者医院挂个号，输点液也能过去。所以，很多人对身体健康不是很看重。

年纪大了，身体的抵抗力下降了，各种小毛病就变成了大毛病，甚至是重疾。这个时候去医院看病，花销就比较多了。而对于老年人的重疾，摆在最前面的莫过于癌症，所需要花费也很大。如果有重疾险保障，就可以在治疗前获得这笔钱，让治疗更安心。

所以，对于中老年人购买保险，要以自身的合适性为前提购买。比如说，自己平日基本就待在乡下，很少出门。那么就没有必要去购买旅游险。而是把钱花在刀刃上，买到更合适的险种。

❺ 第三套生命周期表 保监

2016年9月6日，中国保监会正式发布“关于进一步完善人身保险精算制度有关事项通知”回号称史上最严答精算规定，第三套生命周期表的启用我们会发现中国人的平均寿命加长，这将意味着年金产品预期领取时间增长，导致新产品的费率将提升，本表从精算上再次证明，未来人均寿命将持续提高（长寿风险）势必给年金产品及养老类产品带来更大的给付压力，另外，寿命提高了但现在重疾的发生率也年轻化、大众化了，4月份各大保险公司受政策影响将会停售不少产品，以后再出的新产品个人认为费率有可能会提高，但不会都是消费型险种，希望能帮到您。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❻ 简述常见的人身风险有哪些

中国有句俗语：”人有旦夕祝福，月有阴晴圆缺”。任何一个人在他的一生都会面临生老病死残的风险。

1.生活风险
我们生活于世上，都会有衣、食、住、行的费用支出，所以我们努力工作，获得稳定的收入来源，来补充这部分生活支出。
从出生到独立生活之前，我们的生活费用主要来源于父母，一旦父母因任何原因导致收入中断，无法承担自己的家庭责任时，孩子的生活就会陷入困境。在过去，社会主要是以家长为核心的大家庭生活模式，在这种大家庭中，兄弟姐妹的众多小家庭在一起共同生活，大家能起到互助的作用，从而防范这种“生活费用中断”的风险。而目前，我们的社会中主要家庭模式是以三口为主的小家庭，人们的思想观念了更加独立和现实，我们必须靠自己的力量独立地生活，亲戚之间的互助力量非常薄弱。现在这种社会和家庭的主要模式使生活的风险暴露出来，而且变得更大了。所以，如果为人父母没有给自己构筑充足的保障，就难以完全保证孩子的幸福生活了。

2.长寿风险
有些人可能会觉得奇怪，长寿是福，怎么就成为了风险了呢？殊不知“长寿”是在社会保障养老费用不充分时所潜在的一个巨大风险，它实际上也是一种“生活费用”的风险。当你年老退休之后，所有的收入只能依靠从社会保障那里得到养老金，以及自己的积蓄。如果富有，你能享受舒适的生活。如果贫穷，你的晚年生活将会比较窘迫。例如现在的八零后一代，有很多是独生子女的，以后成立家庭，就是两个人养四个老人，压力巨大。或许有部分父母会庆幸自己的儿女比较多的，但是，在这个贫富越来越悬殊的年代，再不像以前了，穷人占有的社会物质资源更加稀少，自然父母提供给儿女教育与成长的条件也更欠缺，如果以后孩子经济条件不是很好，应付自己的生活都非常大压力了，又如何来负担老人的生活呢？按照我们目前的社会保障制度，我们能够得到的养老金并不高，养老金的增长速度也是比较缓慢，根据数据统计显示，我国养老金的增长速度低于通货膨胀，微薄的养老金已经无法抵御通货膨胀的影响了。而我国人口的平均寿命已越来越长，人的寿命越长，生活费用就越不够，所以我们必须在年轻的时候计划好自己的养老风险，为儿女分忧，不要让自己成为孩子的负担。

3.死亡风险
死亡风险也就是短寿风险，与前面所说的长寿风险相对应。尽管长期来看，每个人最终都会死亡，但每个都不知道自己究竟什么时候会死亡，同时也希望死亡的时刻能尽量晚一些，也就是说，由于人们不确定自己具体死亡的时间，无法事先做好安排，所以会因为事发突然而措手不及。当今社会在高速发展，城市人口高度密集化，人们的生活也是多姿多彩的，但同时也面临着更多的不确定或意外因素，短寿风险威协着每一个人。人生最大的悲哀莫过于“少年丧父，中年丧夫，老年丧子”，“白发人送黑发人”的人间惨剧是每个人最不愿意看到的了。在这些人间惨剧中，不但亲属失去了至亲的亲人，感情上受到了严重创伤，更重要的是，活着的人有可能失去了唯一的生活来源，生活急剧下降，产生了生活风险。如果做好了保险规划，死亡风险虽然不可避免，但死亡给仍然活着的人所带来的经济影响却可避免或降到最低。那么保险能在人间惨剧的阴暗中送去一抹光亮。

4.健康风险
每个人一生都会面临着无数疾病的固执。年经的时候可能因为身强力壮，没有警觉到健康风险。到了年老的时候，如果疾病缠身而感受到健康风险时，则为时已晚。人都是吃五谷杂粮的，呼吸的是日益污染的空气，再加上生活上各种压力和不良习惯，使现代人的发病率越来越高，并且逐渐年轻化。
在一份由国家癌症中心专家发表在国外媒体的研究报告《Cancer Statistics in China，2015》中显示，预测2015年全国癌症发病人数中，在30岁前，女性甲状腺癌发生率大概是宫颈癌的4倍，比乳腺癌（女性第一高发癌症）还要高。
另外，不断上涨的医疗费用使得越来越多的人看不起病，吃不起药，无力承担昂贵的医疗费用，特别是对一些长期的慢性疾病而言更是如此。常言“不求金银富贵，但求健康平安。”人们患病后的结果一般有三种：痊愈、死亡、长期患病而丧失工作能力。其中，痊愈是大家都所期望的最好结果，但是如果因为疾病死亡了，就引发了前面所谈及的死亡短寿风险。如果人们因为长期患病而丧失工作能力，则会由于收入中断而引发了生活上的经济风险。所以，疾病对人的折磨也是双重的，不但精神上痛苦，而且经济上更是雪上加霜。如果做好了保险规划，病症本身虽然不可避免，却能在患病时有保险公司雪中送炭。
5.残疾风险
即“意外伤害风险”。“意外”时时刻刻都在威协着每一个人，与健康风险比较而言，意外伤害是由于外来的、突然的、非主观意志能控制的所导致的灾难，同样会让人在精神上异常痛苦，而且还会发生巨额医疗费用。如果一个人在遭受意外之后，慢慢地恢复并痊愈了，那当然是最好了，而如果灾难和意外伤害的后果比较严重，将使人永远地残疾，以后都无法工作，没有了收入来源，却必须不断地支出各项费用。相对于“死亡”，残疾对人的精神和经济影响更大。

❼ 第三套生命周期表 保监

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2016年9月6日，中国保监会正式发布“关于进一步完善人身保险精算制度有关事项通知”号称史上最严精算规定，第三套生命周期表的启用我们会发现中国人的平均寿命加长，这将意味着年金产品预期领取时间增长，导致新产品的费率将提升，本表从精算上再次证明，未来人均寿命将持续提高（长寿风险）势必给年金产品及养老类产品带来更大的给付压力，另外，寿命提高了但现在重疾的发生率也年轻化、大众化了，4月份各大保险公司受政策影响将会停售不少产品，以后再出的新产品个人认为费率有可能会提高，但不会都是消费型险种，希望能帮到您。

❽ 年轻人没有准备养老储蓄，未来养老全部依靠政府有哪些风险

在我看来还是给自己准备一些养老金比较好，毕竟全靠政府也不是那么的可靠，做什么事情都要以防万一。
我国老年人口基数庞大。截至2016年底，老年人口已经达到2.31亿，到2020年，老年人口将达到2.48亿;2050年，老年人口总量将超过4亿，中国将进入重度老龄化的阶段。是我国人口老龄化发展速度非常快。口老龄化发展程度地区失衡。东北、西部、西南这些人口流出的主要区域，老龄化的趋势是逐步恶化的。个别省份出现了养老保险基金结余的亏空，当年收不抵支。

规划退休养老，不能仅仅依靠政府发放养老金。购买足额的商业保险作补充才是未来养老解决之道！

❾ 第三套生命表保费降低

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今天起，哪些保险产品要停售
“4月1日前抢到了‘利赢’，就是抢到了财富，抢不到相当于错过了2003年的楼市与2007年的牛市!”“生命表更换后，同样保额产品，每个月多了几百块保费，几十年算下来多交了好几万块钱呢，还是赶快投保划算啊!”这是近期常见的以“4月1日停售”或“生命表更换产品大幅涨价”等为口号的保险营销。
实际上，这是不少不少保险中介代理人等，根据去年9月保监会下发的76号文件中提到的“要求不符合监管的产品在2017年4月1日前全部停售”这则消息，把产品“停售”说成是产品“升级”，同时在“生命表更换后产品更新”的促销抢购说辞下，将产品包装成性价比高的产品，引导客户打时间差进行抢购。
哪些产品真的要停售？
去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。
这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。
1.保障水平不达标的，要停售
要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。
2.万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售
投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。
3.提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售
而对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响
生命表更新对价格影响有限
至于今年元旦起就使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表的确会导致产品价格发生变化，但上涨的只是一部分。
据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，较此前的第二套生命表数据分别提高了2.8岁和3.7岁。因此，死亡率的改善使得预期余命增加，养老金给付也会随之增加。
所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。“投保人的平均寿命提升后，险企承担的保障期间也相应拉长。”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会上涨9.6%。
另一方面，非养老产品的价格会趋于下降。同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的可能性。其中包括定期寿险、终身寿险、健康险及不包含生存金给付责任的两全保险、长寿风险较低的年金保险等。但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价影响最大，而对于风险保障业务占比较低的险种，生命表的更新对价格带来的影响也有限。
4月1号起保险业会有什么变化？
1.保险公司万能险业务规模将会缩小，同时万能险产品的最低保障利率将会下调至3%，过高的万能险结算利率将不复存在。此外，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。
2.可贷款比例下调。4月1号之后，利用寿险保单向保险公司贷款的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
3.各险企也在谋划着后续新产品的开发与补充。尽管目前对新产品具体形态还不得知，但回归传统保障将是主流。
事实上，保监会早就进行了辟谣:保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。同时，提醒广大消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款，根据自身需求理性选择购买，不要轻信网络传言，相关政策信息应以保监会官方渠道发布为准。