看懂養老保險

① 如何看懂養老保險個人權益記錄單

養老保險復個人權益記制錄單
其中繳費情況
個人月繳費基數乘以單位繳費比例為單位繳費數
個人月繳費基數乘以個人繳費比例為個人繳費數
其中個人賬戶情況
上年末個人賬戶累計儲存+當年記賬金額+當年記賬利息=本年末個人賬戶累計儲存

② 一文看懂個人養老金制度

理解個人養老金制度的關鍵點

隨著2022年11月25日個人養老金制度的實施，各大銀行紛紛推出相關服務。這一變化標志著中國養老體系進入新的階段，個人養老儲備成為必要選擇。

我國的養老保險體系由三個支柱構成：首先，基礎的社保是大多數人的主要養老保障，國家主導；其次，企業年金和職業年金，由單位負責，公務員和企業員工受益，但覆蓋面有限；最後，個人養老金和商業養老保險作為第三支柱，強調個人責任。

個人養老金的購買條件寬松，社保參保者均可參與，每人每年最高限額為1.2萬元，未來可能進一步放開。開設個人養老金需要兩個賬戶：個人養老金賬戶和資金賬戶，分別在國家平台、電子社保卡或銀行辦理。

投資方面，個人養老金賬戶資金需自行選擇，有儲蓄存款、銀行理財、專屬商業養老保險和公募基金等選擇，但需承擔相應的風險。領取條件相對嚴格，只有在特定情況下如退休或喪失勞動能力時才能提取，並需繳納3%的個人所得稅。

個人養老金的稅收優惠在於遞延納稅，投資收益暫免個稅，領取時單獨計稅。這在一定程度上降低了稅收負擔，每年節省稅款360-5400元。然而，收益的不確定性、領取限制和稅收成本也是需要考慮的因素。

總的來說，個人養老金賬戶提供了新的養老儲備方式，鼓勵個人參與養老規劃，但同時也需權衡其利弊。對於個人來說，提前為退休生活做准備是明智之舉，特別是對於保險經紀人這樣的職業，更應關注個人和家庭的保險需求。

③ 養老保險單看不懂怎麼辦

到2015年末，已經繳費兩年十一個月。個人帳戶內有6498.89元。
很正常啊！現在已經繳費35個月，達到180個月就夠退休的標准了。
單位繳費那部分，已經劃入統籌，個人沒許可權看不到。

④ 退休金如何計算

這篇文章比較考驗你的算術能力。
話不多說，直接看。
      退休金主要分為職工養老和居民養老的計算。
      下面閉宏我們分別通過公式計算一個理想值。
1、職工養老保險能領多少養老金?先來看看職工養老保險的養老金計算公式叢態隱:
      月基本養老金 = 基礎養老金+個人賬戶養老金
      再來看看公式中基礎養老金和個人賬戶養老金的計算公式:
基礎養老金 = 職工退休時當地上一年社會平均工資 × (1+本人平均繳費工資指數)÷ 2 × 繳費年限 × 1%
個人賬戶養老金 = 個人賬戶全部儲存額 ÷ 計發月數
      注:本人平均繳費工資指數 = (x1/c1+x2/c2+......+xn/cn)/N
      (x1、x2...為參保人員退休前一年、兩年...本人當年繳費工資額。 )
      (c1、c2...為參保人員退休前一年、兩年...全省在崗職工平均工資。)
      公式中有一個計發月數，這個計發月數跟實際退休年齡有關，男性一般是在60歲退休，而女性有50歲也有55歲退休的，我們用一張表展示不同年齡段退休的計發月數。

但是需要提醒大家:計發月數並不是最後領取養老金的時間，而是用在計算公式中的一個數字。
      那麼通過以上公式，具體能領到多少養老金呢?
      單純這樣看，可能會看不懂，我們需要用幾個數據來分析一下。
      舉例:小張今年35歲，在合肥正式開始交職工社保，月工資6000元;當地上一年度社會平均工資為5000元，小張每年工資漲幅是500元，當地平均工資每年增幅5%。
      下面我們開始計算小張退休時每月領取的退休金。
1)小張未來能領多少養老金?
      我們用一張表清晰地展示一下:

針對這個表格中的數據需要做幾點說明:
      表格中的所有數據都是在理想狀態下計算的，並且沒有考慮賬戶計息問題;
      表格中的所有數據均是按照當前的政策指導，無法探究以後的政策走向。
      然後，我們再來針對表格中每一項的計算方法進行說明:
1.個人年度賬戶余額:指的是每一年的個人賬戶結余金額，例如，第一年每月繳納金額為480元，一年繳納金額就是:480 × 12 = 5760 元;第二年就是:5760 + 520 * 12 =12000元，以此類推。
2.當地上年平均工資:上面說了平均工資每年增幅5%，第二年就是:5000 + 5000 × 5% = 5250元;第三年就是:5250 + 5250 × 5% = 5512.5元，以此類推。
3.本人工資指數:這里為方便計算，本人工資指數 = 當年工資數/當地上年平均工資，算出每年的結果以求取平均工資指數。第一年工資指數 = 6000/5000 = 1.2;第二年工資指數 = 6500/5250 = 1.24;以此類推。
4.本人平均工資指數:從第15年開始，計算前面所有年份的平均工資指數，圖中可見:
      第15年平均工資指數 = (1.2 + 1.24 + ... + 1.33 + 1.31 )/15 =1.31;
      第20年平均工資指數 = (1.2 + 1.24 + ... + 1.25 + 1.23 )/20 =1.30;
      以此類推。
5.基礎養老金:通過上述公式基礎養老金 = 職工退休時當地上一年社會平均工資 × (1+本人平均繳費工資指數)÷ 2 × 繳費年限 × 1%;以此公式為基礎，分別計算:
      繳納15年後，基礎養老金 = 9899.66 ×( 1 + 1.31 )÷ 2 × 15 × 1% ≈ 1715元 ;
      繳納25年後，基礎養老金 = 16125.5 ×( 1 + 1.27 )÷ 2 × 25 × 1% ≈ 4575.6元;
      注:圖中看到的1718.76元和4583.86元才是更准確的數據，因為前面的很多數據只取後兩位顯示，計算的時候會產生偏差。
6.個人賬戶養老金:以60歲退休計算，計發月數為139;所以，用個人賬戶余額 ÷ 139;計算出來的就是個人賬戶養老金。
      看到這么多數字公式是不是暈了?

      說點題外話，保爺之前科普過一篇醫保報銷的文章，有位粉絲留言說「看了這么長的文章還是沒看懂，我就知道醫保還有很長的路要走」。
      保爺當時看到挺受感觸的。
      且不論醫保之路長不長，不論是養老還是醫保，你完全可選擇簡簡單單的，拿著卡等別人發錢或者報銷，可是保爺更希望你知道發的錢怎麼來的，哪些是能報銷的哪些不能，尤其是醫保方面，很多人不太懂，所以保爺一直希望通過自己的一些科普解決一些人的問題。
      大家有不懂的，來問，一定知無不言。
 滲廳     扯遠了點......
      覺得這些數字煩神的，那麼直接來看看，幾年後能把自己交的錢全部領回來。
2)多少年回本呢?
      我們可以看到，根據不同的繳費時間，回本時間不同，交的時間越短，回本時間越長。而繳費25年，回本只需不到4年。
      有一點也需要注意:表格中記錄的回本時間，僅針對於養老保險這一項，醫療保險及其他的繳費均沒有記錄。如果附加上，可能時間會延長一些，但是也不會太多。
      同時表中有退休至70周歲、80周歲(注:不包括70周歲及80周歲領取金額)分別總共領取養老保險金額，可見交的時間越長，領取的養老金就越多;活的時間越長，領取的養老金也越多。
      但是需要提醒大家，這張表格中的回本時間，是單獨針對於職工繳納養老保險的8%的費率計算的，不涉及到社保的其他費用，與靈活就業人員參保的關系也不同。
      我們看了城鎮職工養老保險的計算方法以及理想狀態下退休後的領取情況。下面我們再來看看與更多普通人相關的城鄉居民養老保險的計算方法。
2、城鄉居民養老保險能領多少養老金?同樣我們先回顧下城鄉居民養老保險的計算公式:
      月領取養老金 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金
      接下來，我們仍然用一張表來展示下城鄉居民養老保險。這里的基礎養老金政策以合肥市2020年的養老保險政策來計算。
      假設:老張今年40歲，開始在合肥繳納城鄉居民基本養老保險，每年選擇自己能承受的2000元檔次，並享受政府補貼200元，假設之後合肥的養老保險政策不變。我們來看下老張到60歲能領多少養老金。

關於表格中的一些數據說明:
1)政府補貼金額:合肥市城鄉居民養老保險有個人補貼機制，在2000元檔次的繳費，會補貼200元，並且全部進入個人賬戶。不同的檔次有不同的補貼金額。
2)月基礎養老金:合肥市當前的月基礎養老金為:145元，還有不同年齡段的額補貼政策，我們在這里沒有計算。但是我們計算了繳費年限的基礎養老金政策，即:每多交一年，基礎養老金增加2元。
3)至70周歲、80周歲領取總額:這里標注的是以十年總共領取金額，不包含70周歲和80周歲當年的領取金額。
      關於居民養老保險的回本問題:
      我們可以看到，城鄉居民養老保險的回本時間比較長，按照2000元檔次繳費，加上政策補貼，也至少要7年的時間才能回本。
      但實際上通過不同的繳費檔次計算結果顯示:繳費檔次越低，回本時間越快;繳費檔次越高，回本時間越慢。這一點要特別注意。
【寫在最後】算完了之後，不知大家預估能領多少呢?
      當然，這些都是機械的數字，以後也可能會發生變化。須知短短四十載，我們的生活變化可稱天翻地覆，誰也不知道我們這代人老了後又會怎樣。
      最近我們也知道，延遲退休已成定局，保爺一直覺得，體面養老，是我們追求的目標。
      不知道大家對「養老」又做何感想呢?

⑤ 退休金、養老金「差別」有多大看懂了退休不吃虧

人口普查數據顯示我國人口老齡化趨勢越來越明顯，加上適齡夫妻生育意願不高，新生兒數量持續下跌，人口結構開始不平衡。為緩解社會壓力，養老保障問題都是近年來的熱門話題，而退休後的退休金和養老金關乎每個人的切身利益。退休金和養老金這么密切相關的名詞，今天我們就來聊聊退休金和養老金的那些事兒：
1、退休金和養老金是什麼？
2、養老金和退休金有何區別？
3、養老金不夠用怎麼辦？
一、退休金和養老金是什麼？
退休金是2014年進行雙軌制度改革之前，國家機關和事業單位等人員是沒有繳納養老保險相關費用的，由此按照國家相關規定，根據其對社會所做的貢獻和所享受的養老資格，在他們到了退休年齡，為保障基本生活需要，撥出一部分資金作為退休後的補充待遇。
養老金是國家為了保障勞動者退休後的基本生活而建立的一種保險制度，由個人賬戶和社保基金共同支付為保障勞動者退休後的基本生活需要的待遇。

⑥ 退休後養老金能拿多少

我們繳納了很多年養老保險,退休之後一個月能拿到多少錢呢?下面我用一張簡單的圖幫你看懂,你退休後到底能拿多少養老金呢?歡迎閱讀下文詳細了解!
退休後能拿多少養老金
舉個例子說明:假如你55歲退休,退休那年你的個人賬戶里有8萬元,你的統籌地上年度月平均工資為5000元,你的月平均繳費工資指數為1,截止到退休你的繳費年限為30年,那麼你退休後第一個月領到的養老金=(5000+5000*1)/2*30*1%+80000/170=元。
如果離職了,社保怎麼辦呢?這通常分兩種情況:
1離職了,暫時沒工作。養老保險和醫保是可以個人繳納的,具體如何辦理各地有差別,建議咨詢當地社保局。
2換了新工作,有新單位繼續繳納即可,養老保險繳納年限可累計。即使你換工作去了不同城市,養老保險仍然可以異地轉移並累積。
退休後如果只依靠養老金,生活質量可能會大打折扣。按照前面公式自己粗略測算下來,養老金的個人工資替代率能達到20%就算不錯的情況了,而且,收入越高、替代率越低。對於個人來說,提早規劃才是硬道理。
對於退休後理財有下面三條建議:
(1)早規劃:按照通脹率、收入增長率、投資收益率、當前收入及支出水平、當前存款、退休後每月收入支出,大致可以算出到你退休時的資金缺口。
(2)多存錢:積極地投資理財,隨著年紀增大讓理財收入的部分漸漸多起來,以彌補退休後工資收入的大幅下降。
(3)買保險:既然單憑養老金很難保證退休後還過得舒坦,建議你不妨考慮購買一份商業養老保險,但是要多多咨詢律師了解詳情。