可變養老金

A. 商業養老保險有哪幾種

現在市場上的商業養老保險主要可以分為四種：
第一種是傳統型養老保險，主要版是根據保權險合同約定的內容，在約定時間領取一定的養老金；
第二種是分紅型養老保險，這類養老保險會有一定分收益，收益會包含確定不變的保底利率，和根據保險公司營業情況而變化的分紅收益；
第三種是萬能型養老保險，被保險人會有一個萬能賬戶，如同萬能型壽險，然後被保險人每年會領取到一定的收益最後還有投資連結險，這類保險收益較高但風險較大，適合經濟條件較好且風險承受能力較強的人。

B. 教你如何給父母交養老保險

分紅型保險：保障與收益兼具 一直以來，人們退休後的養老問題備受關注。由於社會養老保障難以全面滿足人們的需求，因而越來越多的人都選擇通過投保商業保險的方式來作為社保的補充，確保晚年的生活品質。 「目前，消費者對於商業養老保險的要求很多，在投保范圍、返還時間、固定利息、保險期間、本金安全性和領取便利度等方面期待較高，尤其是對分紅高、保障全的養老保險產品更加熱衷。」中國人壽天津分公司個險銷售部總經理劉鳳基介紹， 國壽推出的「福祿滿堂養老年金保險(分紅型)」集專款專用、全程分紅、累積生息、高額保障等特點於一身，是一款為退休生活打造的保險。該保險投保年齡最高至64歲，養老年金領取年限分為二十年和至被保險人年滿八十五周歲的年生效對應日零時止兩種，交費方式靈活，同時對疾病、意外身故均設有保障。 劉鳳基經理建議，由於商業保險投保專業性較強，投保人應先咨詢專業代理人，雙方溝通後選擇適合個人或家庭要求的養老保險方案，以便更好地規避風險，並在其專業指導下辦理相關手續。 相關產品：太平洋人壽「鴻利年年年金」保險（分紅型）、信誠人壽「安享未來」養老年金保險（分紅型）等、金盛保險「盛世延年」養老兩全保險（分紅型）等。 萬能型保險：全能與可變並存 萬能險是商業保險的一個重要險種，之所以稱其「萬能」，在於客戶在投保以後可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。 與目前市場上的萬能險不同，平安人壽推出的「逸享人生」養老險是一款專業的養老險。「該保險專注保單賬戶價值積累及賬戶資產的專用性，通過養老年金的給付，為客戶提供持續穩定的現金流，滿足其老年的退休生活。」 平安人壽天津分公司總經理周劍祥指出，「逸享人生」通過減少保障成本支出，使賬戶價值快速累積，以更好地進行養老金儲備。同時，養老年金根據結算利率每年進行調整，只要當年的結算利率高於保證利率，當年的養老保險金就會高於上一年的金額。 該保險年金領取方式靈活，客戶可以選擇55歲、60歲或者65歲開始領取，並可根據自身需要選擇年領或者月領。客戶只要交滿10年保費，在保單滿期時，保險公司將額外返還客戶按時交納的全部期交保費（最高以年交保費的20倍為限）。 意外保險：保費低廉，保障不減 有數據顯示，老年人遭受意外傷害的概率要高於成年人，多集中在交通事故、意外跌傷等方面，且醫療費用支出較大。老年人在增強自身安全意識的同時，也應該增加一定的保險保障，為老年人准備一份意外保險是十分必要的。 光大永明推出的「附加老年意外傷害保險」是專為老年人設計的意外險，特別提供意外骨折保障，年齡在50-75歲之間的老人均可投保，保險期限為1年，每年續保，續保年齡最高可達80歲。 值得注意的是，老年意外保險一般只針對老年人因意外傷害而引起骨折、燒傷或重大手術等提供較高的保險保障，而正常情況下的醫療費用並不在保障范圍內。業內人士建議，在為老年人購買保險時，除大疾病保險外，也可附加住院補貼類保險。

C. 如果還有5年退休，內退在家領基本生活費，退休後養老金會減少嗎

如果還有五年退休，而通過單位協商。內退在家領取基本生活費，這樣我們的退休後養老金會減少嗎？這就需要根據我們內退時所協商的內容有關了，如果我們內退以後，單位依然為我們持續並且按照原有的繳費基數和相關上調比率進行繳納我們的社保，那麼肯定我們退休後的養老金是不會發生變化的也不會減少的。而如果單位只是按照我們現有的拿著的生活費基數去繳納我們的社保。那肯定會有一定影響，並且可能會有所下降。所以說，最後退休養老金會不會減少，關鍵還是取決於，內退協商時的相關內容。

希望通過這些介紹，能夠為大家帶來一定的幫助，當然這些都是一些比較簡單的內容，如果大家還想知道一些更加深層次的東西，大家可以私聊，這些也純屬個人意見，不喜勿噴。

D. 一次性繳納15年社保，等到20年以後退休，申請養老金，是怎樣算的呢 比如現在退休年齡到了，一次性繳納15年

這個問題得按照國家政策來解釋：

基本養老金＝基礎養老金＋個人賬戶養老金＋過渡性養老金＝退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費年限不滿15年的按15%)＋個人賬戶本息和÷120＋指數化月平均繳費工資×1997年底前繳費年限×1.4%。

根據上面的公式我們發現：沒退休錢，也許很多項都可以發生變化，但當我們到領取養老金年齡時，上式的參數就已經全部確定下來了，即每一項都不能再變了。

試問，不能再變的參數能得到可變的養老金嗎？

結論：基本養老金方面是不會再變的。要變除非國家政策變，增加一些養老方面的政策，如：按領取年齡每增加一年國家月補貼10元等（這是例子哦，不是真的啊）。

E. 老人養老保險哪種最好

在正式介紹養老保險種類之前，先帶你站在高處縱觀養老保險。

養老保險，在我國可以分為2大類：

第一類.：國家或政府組織的養老保險；

包括5種不同的養老保險種類。

商業養老保險的2種形式：

說完了國家或政府組織的養老保險，接下來，咱們說一說商業養老保險。

商業養老保險，在保險專業術語中，稱為年金保險，而年金保險，又分為養老年金和普通年金兩種。

養老年金是指在年輕的時候交保費，達到退休年齡（通常購買時可以指定領取年齡），開始按年領取年金的保險產品。

普通年金，它是指在購買後，保單生效時間滿5年，就可以開始領取年金，在線下銷售的產品中，非常普遍，例如：我們常常看到的教育金保險，理財保險。

養老年金，才是我們應該購買的商業養老保險。

1、個人養老年金保險

個人養老年金保險有2種保險產品：一種與社保中的養老保險相似，即：在年輕的時候每年交錢，年老的時候開始領養老金，一種是養老保險捆綁養老社區，即：年老的時候，不但可以領養老金，還可以住在保險公司搭建的養老社區中。

2、企業養老年金保險

企業養老年金保險，又稱為職業年金保險，個人消費者無法購買，由企業，事業單位向保險公司給員工購買。

企事業單位給員工購買職業年金保險，屬於一種公司福利，目的是增加員工退休後的養老金，為員工老年生活提供基本保障。

三、總結

隨著人口老齡化問題越來越嚴重，我們不能僅僅指望社保養老保險，更不能指望什麼子女養老模式。

我們需要多種方式並存准備養老金，個人可以考慮的養老金准備方式有：

1、盡早購買社保養老保險；

2、盡早購買商業養老保險；

3、自己准備一個銀行賬戶，專門用作養老長期理財投資，為退休准備養老錢；

4、以房養老保險（在試點城市的人群可以購買）；

5、個稅遞延養老保險（在試點城市的人群可以購買）；