最常見的養老金儲備方式

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❷ 養老金怎樣投資才能獲得最大收益呢

手裡有20萬元想補充養老金，但是不想冒任何的風險，這筆錢該用什麼方式去存呢？一個憂患意識比較強的人，看著現在社保養老金的替代率越來越低，銀行存款又逐年降息，股市的風險又太高，再加上國家今年會有延遲退休的大動作，無一不在旁敲側擊地鼓勵我們自己攢錢養老。

於是，越來越多的人開始把目光慢慢轉移到了這兩款保障工具上面：增額壽險和年金險。就連銀行現在也在大力推薦，但它們到底有啥區別？選哪個好？今天，我就來給大家盤一盤。

其實增額壽險和年金險都能用來養老，但它們能解決的問題還真不一樣，一旦沒有選對，那後果就適得其反了。但在說怎麼選之前，你是不是得先知道它們都是幹嘛的呢？簡單來說，它們都屬於理財型的保險，前期交錢，後期領錢。

年金險的特點是什麼？

年金險的特點是固定。一般是需要十幾二十年之後才能領錢，年金險跟社保養老金更像一些，你到了固定的年齡，比如說55歲就可以開始按年或按月固定領一筆錢，只要活著就可以一直領，每年風雨無阻地給你發養老金，一直源源不斷地發到去世，不用擔心活太久了錢不夠花的問題。

增額壽險的特點是什麼？

而增額壽險的特點是靈活。過了前幾年的封閉期之後就可以開始拿錢了，它沒有固定的領錢金額和時間，領多領少都可以按你自己的意願來，過了封閉期之後，只要你想用錢了，你就可以通過減保的方式拿錢出來用，比如說你每年拿個六萬八萬的。剩下的錢就讓它在賬戶裡面，按照原利率繼續增值。但若以減保的方式每年固定領出養老金，假設以30歲的人為例，55歲每年領出和年金險相同金額的養老金，可能領到了85歲的時候，增額壽險裡面的錢就已經被領完了。

很多人在選擇年金險和增額壽險的時候其實是欠考慮的。要麼只看到了年金險有活多久領多久的優勢，卻忽略了十幾年錢不能動的這個短板；要麼只看到了增額壽險的靈活度，卻忽略了太靈活太好取，反而會讓你攢不住錢。如果去對比它們長期的收益，年金險能突破4%，而增額終身壽險，則是穩定在3.5%左右的復利。

到底是選增額壽險還是選年金險？

如果你是30-40歲比較年輕，可能還有很多地方需要隨時用錢，比如要打算結婚，要准備彩禮錢，嫁妝錢，再比如說已婚有小孩了，要開始給孩子准備教育金，又或者，你突然遇到一個很好的創業機會，急需一筆錢，甚至，這筆錢就是想存下來，又不想讓收益白白跟著大環境的利率往下掉，那麼這個時候增額壽險就會更適合你一些；而如果說你現在的資金已經規劃的很到位了，這筆錢就是只給以後養老准備的，那你就選擇年金險。

總的來說，增額壽險和年金險，沒有絕對的好與壞，更不存在完美無缺的全能型產品。關鍵是要看你想解決什麼問題？你多大年紀？你的需求是什麼？這些都考慮清楚之後，再看哪一種最適合你，這個才是正確的思路。

最好的選擇是什麼？

當然，如果你既想有一輩子的現金流，又想用錢的時候，可以靈活提取，兩個都想要，那麼最好的辦法就是組合搭配。年金險加增額終身壽險組合搭配用得好的話，你還可以55歲甚至更早就提前退休，這邊領一份社保養老金，那邊領一份商業養老金，兩份養老金到手，直接躺平享受生活。

❸ 個人儲蓄養老資金的方法有哪些

投保返還性質的重疾險 個人儲備養老資金方法一

如果您沒有基礎保障的呵護，可挑選份返還型重大疾病保險，在獲得重疾保障的同時，為未來養老儲備資金。此類保險在保險滿期後，未患所保重大疾病且仍生存，可返還所繳保費，進而作為您的未來養老資金。在購買此類保險時，需格外關注保險返還年齡，返還年齡不能太晚，在60歲左右最佳，這樣您可以獲得更全面的養老保障。

購買投資理財保險 個人儲備養老資金方法二

倘若您制定了基礎保障規劃，但保障額度較低，建議您選擇兼具重疾和養老為一體的投資理財保險。目前此類保險主要包括：分紅險、萬能險、投連險。如果您的收入來源比較穩定，短期內又沒有大宗消費計劃，可購買分紅型理財保險。此類保險的養老金分紅額度是根據保險公司的經營狀況來決定的，建議選擇經營穩健、投資能力強的大品牌公司。

選購專門的商業養老保險 個人儲備養老資金方法三

倘若您的基礎保障已經完善，經濟收入水平較高，年齡在40周歲以下，且希望未來養老資金較為寬裕，不妨購買份專門的商業養老保險。此類保險的繳費期限有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。考慮到當前經濟形勢，建議您適當縮短繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。商業養老保險的領取方式和領取時間是可以自由選擇的，無論您何時領取，怎樣領取，都要保證最少領取20年或至85歲。