為什麼大家不看好養老金FOF

A. 首年血虧10%！國家力推的個人養老金，今年還要買嗎

一、個人養老金，為啥會虧錢？

個人養老金其實就是一個賬戶，把錢存進去之後，我們可以用來買金融產品，裡面的產品有保本的，也有不保本的。

其中，儲蓄存款、商業養老保險最為安全，正常情況下不會出現虧損。

而銀行理財和 FOF 基金是非保本的產品，收益會有所波動。

尤其是 FOF 基金，它的投資標的是基金，但有些基金多是投資股票、債券等波動性較大的產品，所以市場行情好的時候，收益可能會跟著上漲，當市場行情不佳時，則可能會一同下跌。

從今年的“戰績”來看，跌幅超過 10% 的 FOF 基金不在少數：

其中，虧損幅度較大的多是鎖定期較長的產品，如「中歐預見養老 2050 五年 Y」，自去年成立以來就虧損了 16.52%。

像這些產品，基金經理通常會在前期多配置權益類基金，用時間去博取高收益。

但接近後期時，基金經理就會降低權益類基金的比例，把錢慢慢轉移到債基、貨基等相對較穩健的產品上。

個人養老金推出以來，市場行情並不好，A 股持續震盪，這些鎖定期長的 FOF 基金就難免受到波及。

而像「中歐預見養老 2025 一年持有（FOF）Y」等鎖定期相對較短的產品，投資方向更多是穩健型的產品，所以它們收益表現相對會好些。

很多朋友想著，反正二三十年後才退休，去年可能就先買了 3 年期、5 年期等較長期的 FOF 基金，今年大概率都虧了，那還要繼續買嗎？

二、個人養老金虧了，今年還要繼續存嗎？

個人養老金的錢一旦存進去，就要到退休才能取出來，去年已經存進去的那筆錢，顯然只能繼續放在裡面了。

那今年還要不要繼續存錢進去呢？

我們可以結合自身情況來分析，如果去年購買的個人養老金虧損比較多，目前手頭資金也比較緊張的話，今年可以不用存。

若目前手頭上的資金足夠，就算繼續投錢進去也不會影響到短期內的家庭經濟，那麼今年還是可以考慮繼續存的。

雖說個人養老金的 FOF 基金今年有一定虧損，但養老金的投資周期是比較長的，在如此長的投資期限里，時間可以熨平很多波動。

實際上，個人養老金里的這批基金，也不是剛剛成立的，有些早在 2018 年就成立了，只不過個人養老金是去年才開通的，它裡面的基金也只是 2018 年這批單獨拆分出來的 Y 份額。

下面我們不妨拉長時間線，來看一下這批基金自成立以來的收益情況：

可以看到，很多今年跌幅明顯的 Y 份額，其原本的 A 類基金自成立以來的投資收益率還比較可觀。

比如「中歐預見養老 2035（FOF）Y」今年的跌幅有 10%，但它原本的 A 類基金成立以來收益率高達?38.06%。

其實個人養老金的其他 FOF 基金也剛成立一年而已，現在虧損略微明顯，也不代表它未來還會繼續虧下去。

我們不妨可以用更長遠的目光去看待個人養老金在短期內的虧損。

如果有抵稅的需求，又想為未來的養老做准備的話，個人養老金還是值得繼續存的。

另外，也可以通過定投的方式，如每月投入 1000 元，持續投入，平攤投資成本，應對短期內的波動。

當然了，也得結合自身的風險承受能力來考慮，如果覺得今年買的基金類或理財類的產品風險過高了，自己有些擔心，也可以考慮換成其他產品，比如儲蓄存款和商業養老保險。

不過說到底，個人養老金每年也就 1.2 萬的額度，光靠這筆錢就想安心養老了，可能不太現實，如果想要更高品質的養老生活，還是得提前做好規劃。

三、想要補充養老金，還有哪些方式？

想要靠自己養老，除了在年輕時多交點社保外，剩下的就只能靠平時少花多存了。

但這兩年以來，銀行的存款利率也在一路走低，各大行的定存利率已跌破 2% 了，如果把錢全都放銀行，等過幾十年後需要這筆錢養老時，恐怕都已經貶值不少了。

當然，也有能長期鎖定利率的養老產品，比如養老年金險。

從安全性來看，它屬於人壽保險產品，保險合同簽訂的那一刻起就具備法律效力，就算未來遭遇極端情況，也有《保險法》和金監局來兜底。

而收益方面，是以復利計算，現金價值?也會一一寫在保險合同上，保障期內都不會受到市場波動或利率下調的影響。

下面我們就拿一款熱銷的?富多多 1 號?來演示一遍它的收益情況，以“30 歲女性，每年投入 5 萬，連續投 5 年，60 歲開始領養老金”為例：

在她 60 歲開始，每年能領到約 3.5 萬的養老金；

80 歲時，累計領取的養老金高達?73.4 萬，和投入的錢相比，翻了將近 3 倍。

這筆養老金，保險公司會准時准點發放，活到老就能領到老，保證專款專用。

B. 通過養老FOF發展史告訴你，為什麼養老最好的選擇是它

通過養老FOF發展史告訴你，為什麼養老最好的選擇是它？

伴隨著老齡化的深層次，「個人社保」和「年金」往往很難達到我們要想的高品質養老。因而，做為養老「第三支柱」個人的養老金，就成為了處理高品質養老難題的一條好方式。

但在本人養老金包含的諸多金融理財產品中，養老目標基金自「出道後」便備受矚目。那樣養老FOF究竟是否合適幫我們累積養老金呢？先看一下國外養老目標基金的發展歷程，也許能給我們一些啟迪。

C. 大家都在說的養老目標基金與普通基金有啥區別

你好，養老目標基金是指以追求養老資產的長期穩健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，採用成熟的資產配置策略，合理控制投資組合波動風險的公開募集證券投資基金。
【類型】
目標日期基金：以投資者退休日期為目標，根據不同生命階段風險承受能力調整投資配置。
目標風險基金：要在不同時間保持資產組合的風險恆定，投資者可在自身風險允許的范圍內，選擇風格相符的目標風險基金。
【特徵】
1、鼓勵持有者長期投資布局的長期性；
2、投資於FOF(基金的基金)，並通過專業機構對FOF進行篩選，幫助投資者優化投資結果的穩健性；
3、鼓勵基金管理人設置優惠的費率，讓利於民的低成本特徵。
【獲批基金】首批有14隻養老目標基金獲准發行，它們所屬的基金公司包括工銀瑞信、華夏、南方、嘉實、廣發、中銀、博時、富國、萬家、中歐、易方達、鵬華、銀華和泰達宏利。
風險揭示：本信息不構成任何投資建議，投資者不應以該等信息取代其獨立判斷或僅根據該等信息作出決策，不構成任何買賣操作，不保證任何收益。如自行操作，請注意倉位控制和風險控制。

D. 「00後」出手!養老FOF為何會受年輕人青睞是杞人憂天嗎

現在的年輕人更注重年紀大了之後的養老問題是一種非常正確的想法，這並不是杞人憂天。只能說，現在的年輕人都更注重為了給自己的孩子減輕負擔，以及為了保證自己老年以後的生活質量而努力，因為很多養老性質的產品都需要長期穩定購買才能達到一定效果。

其實有人經過調研之後，發現現在越來越多的九零後和零零後，這樣的年輕人都開始關注個人養老金，並且也已經有很多人開始進行購買養老相關的理財產品，可以說九零後和零零後真的很有先見之明，因為年紀大了之後，我們想要完全地指望自己的兒女是不可能的，因為作為九零後的我來說，首先我不願意給兒女們增添生活上的負擔，同時我不願意去麻煩他人，其次，我覺得能在自己有能力保住老年生活的時候去努力去奮斗，是一件非常幸運的事情。能夠依靠自己的努力，在年輕的時候，就給自己一份養老保障，應該是每個人最上進的想法。