商業養老保險如何

Ⅰ 買商業養老保險靠譜嗎

法律前春主觀：

商業養老保險真的能夠養老嗎?現在很多人都認為買了商業養老保險就意外萬事ok了，就真真正正的能夠養老了，其實這種心態是不對的，商業養老保險只是構建個人養老規劃的一個不可或缺的一個重要組成部分或者金融投資工具而已，我們能藉助工具，卻還要靠自己。下面我們來談談商業養老保險這個工具的好處。1、提供了更多種返還計劃的選擇商業養老保險豐富了社會養老保險的種類，相比之下，社會養老金只能按月領取固定數額，缺乏彈性，而商業養老險提供了更多的選擇，可以足按月領、按年領、還可以足一次性領取一大筆資金，如兩全保險;有的還可以在按月領取的同時在到一定年齡時冉領取一部分養老金，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金。2、險種兼具儲蓄與投資的功能隨著我國居民投資意識的不斷增強，人們不僅注重資金的升值，在通脹預期較為強烈的背景下更重投資。商業保險就不再局限於單一的養老的功能，而足順應市場補充了很多新功能，如:分紅功能、最低保障收益、設立投資賬戶拍悔塵。而且商業養老險在購買的同時還可附帶很多其他功能的附加險，如:醫療、意外、健康等，使消費者可以得到更為全面的保障規劃，在滿足養老需求的同時，也可兼顧其它各種可能的風險。使其可以根據白己需求的不同側重點去選擇。3、使理財主體更加多元化社會養老保險只對參保人活著的時候有保障，而商業養老保險卻在保障人生存的同時也對投保人身故有所保障，這樣保障也可使自己的家人和後代受益。因此，如果消費者是家裡的經濟支柱，或者想在身故後給家人留下一部分資金，就可考慮購買兩全、或終身壽險。4、提高了養老規劃的保障水平社會養老保險是一種政府行為，作為社會保障體系的一部分，它需要從大眾角度出發，注重保障社會大多數成員的利益，因此從總體來看保障水平比較低。只能滿是人們最基本的生活需求，在個人理財規劃中只能作為最基本的保障，往往不能滿足轉移更多風險的需求。而商業養老保險是一種市場行為，投保人可以根據自己的經濟情況以及想要的養老保障設計養老保險。商業保險的繳費水平比社會養老保險高，相應的保障水平也高。並且用戶可以靈活的選擇保障程度。

法律客觀：

《保險公司養老保險業務管理辦法》第二十二條保險公司銷售投保人具有投資選擇權的養老年金保險產品，應當在投保人選擇投資方式前，以書面形式向投保人明確提示投資風險，並由投保人簽字確認。《保險公司養老保險業務管理襲禪辦法》第二十三條對投保人具有投資選擇權的養老年金保險產品，在保險合同約定的開始領取養老金年齡的前5年以內，保險公司不得向投保人推薦高風險投資組合。個人養老年金保險的投保人自願選擇高風險投資組合的，保險公司應當製作獨立的《高風險投資組合提示書》，明確提示投資風險；投保人堅持選擇的，應當在《高風險投資組合提示書》上簽字確認。

Ⅱ 商業養老保險值得買嗎

學霸說保，專注養老保險測評！商業養老保險哪家強？，話不多說，我們直接上榜單：《排名前十的商業養老保險有哪些？》

很多人可能會問，買了社會養老保險，有必要多花錢買商業養老保險嗎？我的答案是：能買最好！從下表我們來分析社會養老保險和商業養老保險的不同之處：

Ⅲ 商業養老保險的五大優勢

是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。這一概念主要包含以下三層含義：
1.養老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活後才自動發生作用的。這里所說的「完全」，是以勞動者與生產資料的脫離為特徵的；所謂「基本」，指的是參加生產活動已不成為主要社會生活內容。需強調說明的是，法定的年齡界限（各國有不同的標准）才是切實可行的衡量標准。
2.養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
3.養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。一般具有以下幾個特點：
（1）由國家立法，強制實行，企業單位和個人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會保險部門領取養老金；
（2）養老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，並實現廣泛的社會互濟；
（3）養老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設置專門機構，實行現代化、專業化、社會化的統一規劃和管理。
什麼是養老保險？
養老保險是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決員工在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。
我國的養老保險由三個部分組成。第一部分是基本養老保險，第二部分是企業補充養老保險，第三部分是個人儲蓄性養老保險。
養老保險一般具有以下幾個特點：
1.由國家立法強制實行，企業單位和個人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會保險部門領取養老金；
2.養老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，並實現廣泛的社會互濟；
3.養老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大。
商業養老保險五大關鍵詞
年金保險
要認識商業養老保險，這是一個絕對無法跳過的詞語。目前，保險市場上絕大多數商業養老產品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現金價值中較高者，或者按照規定的保額給付保險金。
年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個變種，但是兩者之間仍然有所區別。前者在保險期限內生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，後者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。
領取方式
養老保險|商業養老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。社保養老金是以月為單位時間，而商業養老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養老年金保險等，都採取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領取時間，根據養老保險金的總量確定領取的額度，例如確定要15年領取完畢養老金，那麼保險公司將根據養老金總額，確定每年可以領取的具體額度。有些養老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領取的方式，中間亦可以更改。
領取時間
我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養老金即是按照這兩個年齡段進行領取。相比之下，商業養老保險的領取時間則靈活得多，提供了領取時間的多種選擇，並且在沒有開始領取之前可以更改。年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。
保險期間
所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在被保險人正常生存的情況下，保險期間將直接關繫到養老金領取的時間長度。目前，定期和終身的養老保險產品都非常之多。
保證領取
養老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說，若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續將保證年期內的余額領取完畢。
上述這些，對於如何選擇養老產品而言，還是遠遠不夠的。衡量選擇商業養老保險，並非某個或某幾個因素的簡單比較，比如商業養老保險產品，不能簡單地說保證領取20年就比10年的好，終身的就一定比定期的劃算等等。其收益率，近者受費率、領取額度的影響，遠者還要受公司資金運用水平、社會投資狀況影響，選擇起來確需費點心思。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，