2018年養老保險覆蓋率

A. 美國的養老制度和中國的區別

和中國養老金制度不同的是，美國普通民眾在未退休前，可以拿部分養老金進行投資，例如投資於股票、基金、年金保險、債券等。而美國也有養老金雙軌制，公務員可以參加退休金計劃，工作年限越高養老金越高。
美國的養老金制度實際上是三根支柱，通過個人、企業共同籌建的養老保險基金。
第一支柱，是社會保障計劃。
通過社保稅的方式徵收個人繳納工資總額的6.2%，企業也承擔6.2%。
1.覆蓋面。社會保障計劃覆蓋美國94%的就業人員。這一點我們國家相差還是非常遠的，2018年末全國就業人員是7.7586億人，參保職工只有30104萬人，職工基本養老保險覆蓋面是38%。
2.繳費和退休方式。美國的社保稅是強制徵收，但是也注重公平性。每繳納1130美元記點1%，一年最多積4%，如果積攢到40%才能夠辦理退休手續，也就是說最少需要繳費10年。美國設立最高交稅工資上限。我們國家是社保繳費基數是佔60%~300%基數之間，領取養老金繳費年限需要15年，以時間為准。
在美國稅務部門徵收體系已經完善了幾百年。稅務部門權力很大，要想拖欠國家的稅款，簡直是不可能的。「你可以躲得過警察，但是躲不過稅務官」。我國稅收征繳還有進一步提升的空間。
3.美國的退休年齡是靈活的，62歲到70歲。早在1935年，美國就規定了65歲是老年人應該退休的年齡。20世紀50年代，美國設置最早退休年齡可以提前到62歲，不過相應的養老金水平要降低到70%。如果延遲退休，養老金水平也會提高，最高是132%。美國從2000年開始推行延遲退休政策，每年提高一個月左右，到2027年將領取全額養老金的退休年齡，從65歲延長到67歲。
根據2012年人社部的數據顯示，全國平均退休年齡只有53歲。如此差異的退休年齡，難怪我們的養老保險基金壓力非常大了。
4.待遇水平。計算養老金的時候，先要以35年最高收入總額或者實際繳費總額平均計算出每月收入，按照每月收入所屬的區間計算。
首先發放767美元的90%；如果每月收入在4624與767美元之間，則額外發放每月收入減767的32%；如果工資收入超出4624元那麼額外發放每月收入減4624的15%。養老金的最高水平是2605美元，每年都會變化。
第二支柱，是年金計劃。
實際上主要是公共部門退休金計劃（CSRS和FERS），還有僱主養老金計劃（401K）。這兩個養老金計劃在我們國家也有相應的特有名稱，分別叫做「職業年金」和「企業年金」。
第二支柱屬於補充養老金機制，可以劃分為待遇確定性和繳費確定性兩大類別，我國的兩種年金都屬於繳費確定型。
年金計劃覆蓋約美國就業人口的49%。在我國職業年金計劃覆蓋大約3000萬機關事業單位人員，企業年金計劃覆蓋大約2300萬企業人員，但是我們國家的就業人員高達7.76億，覆蓋率只有6.9%。
第三支柱，是個人退休金計劃。
實際上主要是個人自己購買養老保險。2018年5月，我國在上海福建和蘇州工業園區試點實施稅延型養老保險制度，通過購買時免稅領取時繳稅的方式，將稅收延遲到未來。除此之外，還有一種叫做稅收免除型養老保險，在購買時已經繳納個人所得稅；享受養老金時，不需要再繳納個人所得稅了。當然還是稅延型養老保險更劃算，不過僅僅適用於高收入的勞動者。
養老金積累的規模
美國養老金的積累是非常雄厚的。根據美國投資協會統計，截止2018年第三季度美國養老資產規模高達29.195萬億美元，相當於當年GDP的145%。
我國的養老保險基金的積累：2018年末只有職工養老保險基金累計結餘5萬億人民幣，城鄉居民養老保險基金結餘7250億人民幣，社保基金理事會儲備的風險准備金2萬億人民幣，企業年金累計結餘1.477萬億人民幣，累計不會超過1.5萬億美元。不過，我們國家房地產市場比較繁榮，總價值高達400萬億人民幣，老人們也可以通過以房養老方式獲得更多的養老金。
法律依據
《中華人民共和國社會保險法》
第十條職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。
無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。
公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。

B. 基本養老保險覆蓋超過多少億人

現在基本養老保險大概已經覆蓋了7，8億左右的人口，雖然現在覆蓋率相對來說並不高，但是還是有提高的。

C. 養老保險覆蓋率

我國養老保險覆蓋人數已經超過9.25億人，基本醫療保險覆蓋人數已經超過13.5億人，基本實現全民參保。企業退休人員基本養老金自2005年到2018年連續14年上調，待遇水平穩步提高。全國城鄉基本養老保險參保率、職工基本養老保險待遇均有所提高。全國城鄉基本養老保險參保率由2015年的74.73％上升到2017年的77.97％，全國城鄉養老保險覆蓋率由2015年的77.59％擴大到2017年的82.02％，全國城鎮職工月人均養老金支出由2015年的2354.09元提高到2017年的2873.98元。 《中華人民共和國社會保險法》 ?第十條 職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。

D. 養老保險覆蓋率

養老不僅關乎老年人群的當下,也關乎年輕人群的未來。據中國青年報社社會調查研究中心2021年進行的問卷調查顯示,89.6%的受訪青年認為有必要從現在開始考慮自己的養老問題。伴隨國家對第三支柱養老保險體系發展的推動,年輕人開始關注如何配置養老保險,怎樣以目前的選擇為未來的生活增添幸福感和安全感。
近日,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱「中國人壽壽險公司」)與北京大學中國社會科學調查中心聯合出品的《中高凈值家庭資產配置和保險保障白皮書》(以下簡稱「白皮書」)正式發布。白皮書對擁有一定財富、具有較強購買力的高凈值人群的家庭畫像、資產配置和保險參與情況進行了深入分析,可以為年輕人的養老保險規劃提供一定的指引。
養老保險覆蓋率明顯提升,商業養老保險上升空間較大
近年來,我國人口老齡化程度持續加深。2021年第七次人口普查數據顯示,我國60歲以上老年人口達2.6億,占總人口的18.7%,預計2025年達到3億。在老齡化程度快速提高的背景下,2020年黨的十九屆五中全會將積極應對人口老齡化上升為國家戰略,養老日益成為國民關注的熱點話題。
發展多層次、多支柱的養老保險體系,對於推動國內養老體系的發展至關重要。2022年4月,國務院辦公廳發布了《關於推動個人養老金發展的意見》,提出推動發展個人養老金,與基本養老保險、企業(職業)年金相銜接,為民眾補充養老資產提供了優質選擇。與此同時,國民養老意識也在不斷提高,越來越多的民眾開始重視以養老保險配置為個人養老增加保障。
白皮書顯示,中高凈值家庭養老保險覆蓋率近年來明顯提升。2011年中高凈值家庭養老保險覆蓋率為42.1%,此後迅速增加,2013年增加到79.64%,2015年增加到84.15%,至2018年已達到92.27%。其中,商業養老保險的覆蓋率呈現持續上升的趨勢。2011年中高凈值家庭商業養老保險覆蓋率為0.92%,2013年增加到1.41%,2015年增加到2.12%,2018年增加到6.44%,未來還有很大上升空間。總體而言,我國第三支柱保險養老體系還比較弱,可以循序漸進地推動保險養老體系改革,通過加大稅收優惠政策力度,鼓勵發展第三支柱養老體系中的個人儲蓄和商業性補充保險。
(圖:各類型商業養老保險覆蓋率)
在各種類型的商業養老保險中,佔主導的是除壽險外的商業養老保險,覆蓋率從2011年的2.59%增加到2018年的10.1%。企業補充養老保險覆蓋率偏低,2018年也僅為2.05%。其他養老保險覆蓋率也處於較低水平,2018年覆蓋率僅為1.85%。可以看到,商業養老保險正在成為居民養老的重要補充,未來還有很大的上升空間。
基礎社會保障不斷完善,商業養老保險成為重要補充
針對養老保險已覆蓋人群,白皮書對養老保險的具體實施情況進行了進一步的研究和挖掘。我國養老保險體系第一支柱即基本社會養老保險,由職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險共同構成。建立完善基礎社會保障制度,盡可能覆蓋全人口,有助於實現共同富裕。截至2021年3月,我國基本養老保險參保人數達10.07億人,基本養老保險參保率超過90%。白皮書顯示,就城鄉居民基本養老保險而言,已參保人群的平均參保時間為7.63年,預期每月可以領取的保險金金額為197.91元。
補充養老保險(年金)是對社會基礎養老保險的重要補充,是我國養老保險體系的第二支柱。截至2020年底,補充養老保險共覆蓋了6000多萬人。白皮書顯示,在政府機關職工年金、事業單位職工年金和企業年金這三種補充養老保險中,主體是企業年金,比重為47.37%,其次是事業單位職工年金,佔比28.95%,政府機關職工年金佔比18.42%。就已參保人群而言,參與補充養老保險的平均年限為6.09年,單位每月繳納的保險費為171.06元,個人每月繳付的保險費為156.76元,預期每月領取保險金227.06元。
除第一支柱和第二支柱外,個人儲蓄性養老保險和商業養老保險構成的第三支柱是擴大養老金規模、增強靈活性的重要一環。長期來看,發展養老保險第三支柱,積累個人養老資金,構建多層次的養老儲備,是未來的大勢所趨。白皮書顯示,中高凈值家庭目前平均每年繳納5297.48元的保費,預期每年可以領取6262.2元的保險金。商業養老保險正在成為居民養老的重要補充,需要加快發展和完善。
長期穩健經營、多元細分服務是保險業參與養老第三支柱建設的優勢所在
保險業具有多元化產品服務供給能力。商業養老保險能夠滿足人民群眾對養老金在安全穩健、長期增值、長期領取等方面的綜合需求,同時能夠針對不同細分群體,圍繞多元化的養老保障需求,提供差異化、綜合化的一攬子保險解決方案。如在客群維度方面,保險公司可以向不同年齡、不同偏好的客戶提供不同模式的養老保險產品,還能夠根據職業特徵、經濟狀況等因素,向特定群體提供適合的養老保險產品。
保險業擁有長期資金投資管理能力。保險資金具有投資期限長、安全性要求高的特點,與養老金屬性天然契合。在長期管理保險資金的過程中,保險公司普遍建立了適應長期投資要求的投資管理體系,積累了較強的管理養老資金的長期投資能力。同時,商業保險公司初步具備布局醫療健康養老產業鏈的經驗。經過多年探索,在風險有效隔離的前提下,保險公司一方面發揮保險資金長期、跨周期投資能力優勢,為醫療養老健康產業鏈發展提供長期穩定的資金支持;另一方面發揮保險公司專業優勢,探索醫療服務、養老服務與金融保險產品的銜接發展,更好地服務人民群眾的養老需求。
保險業擁有強大的資產負債和償付能力綜合管理能力。保險業在長期業務負債管理方面具備豐富的經驗,在此基礎上對七大類風險均採取了綜合管控措施,包括對保險風險、信用風險和市場風險進行量化管理,對操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險開展系統化管理,並建立起了綜合的償付能力管理機制。
那麼,要在服務養老保障體系中有所作為,保險業如何布局?創新產品服務、優化資負聯動是保險業全面深化供給側改革的發展所向。須主動適應形勢,加強自身能力建設,全面深化供給側結構性改革,為人民群眾提供更加優質的保險產品和服務。
一是持續加大養老保險產品創新,豐富產品供給。為了豐富和升級養老保險產品供給,充分激發中青年人群和靈活就業人群的養老意識,服務更廣闊的客戶群體,保險業要進一步在養老保險產品的領取條件、領取方式、收益模式、安全性和流動性安排等方面進行創新探索,增強「產品+服務」模式探索的深度和廣度,不斷滿足人民群眾日益多樣的養老需求。
二是著力提升適應養老資金投資要求的長期投資能力。堅持長期、穩健、價值投資的理念,紮根實體經濟,服務實體經濟,多措並舉,強化保障,構建跨周期投資組合,為提供長期穩定的收益奠定堅實的基礎;持續拓展投資研究的深度廣度,進一步加強趨勢性、戰略性布局的研究,構建著眼未來的另類投資組合,為提升長期回報創造條件;進一步踐行責任投資理念,推動雙碳戰略下長期投資布局,構建符合ESG標準的綠色投資組合,實現經濟責任、政治責任和社會責任的統一。
三是進一步加強跨周期的資產負債管理能力建設。養老保險和服務的超長期性和多樣性,要求保險公司堅持資產負債管理統籌的科學發展理念,持續強化、更新資產負債觀,進一步加強基礎研究,不斷豐富理念和工具體系,在既有的優勢基礎上進一步加強資產負債管理能力建設。只有這樣,保險業才能更好地服務於第三支柱養老保險建設和發展。
助力第三支柱養老,用保險守護人民美好生活
長壽時代的到來,「老有所養」成為國家和民眾關注的重點,帶來人們養老觀念的變化。養老不再只是老年人關心的話題,也引起年輕人的重視。然而,單靠第一支柱(基本養老保險)支撐,國家面臨的養老金壓力巨大。同時,第二支柱(補充養老保險)因覆蓋面比較窄、資金積累規模有限,只能滿足小部分人群的養老需求。在當前多層次養老保障體系發展不均衡的狀況下,需要加快發展和完善第三支柱(個人儲蓄性養老保險和商業養老保險),而專屬商業養老保險則是其中的重要創新。
銀保監會於2021年6月起在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業養老保險試點,包括中國人壽壽險公司在內的6家保險機構參與了首批試點。試點期間,中國人壽壽險公司創新推出國壽鑫享寶專屬商業養老保險,受到社會大眾的廣泛關注和喜愛,尤其是新業態人士。比如,在試點的重慶市,投保客戶中約70%是快遞員、網約車司機等新業態人員。產品依託公司專業的投資能力,為客戶帶來長期安全穩健的投資收益,滿足客戶多樣化多層次養老保障需求。
保險公司作為養老保險產品的供給者,應為廣大民眾提供更多准確、有價值的養老保險資訊,並加快研究開發滿足民眾多樣化養老需求的產品。中國人壽壽險公司落實積極應對人口老齡化國家戰略,持續構建國壽養老體系,充分發揮保險資金長周期的優勢,通過國壽大養老基金積極布局機構養老、社區養老等多層次養老服務。2022年上半年,國壽大養老基金加速整合康養資源,持續推進在京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等戰略區域的養老養生項目布局。中國人壽壽險公司還積極滿足老齡人口多樣化保險保障需求,截至2022年6月30日,該公司團險渠道承保超過4000萬人次老齡人群,提供約2.09萬億元的保障金額。
中國人壽壽險公司表示,將繼續堅守保險本源,圍繞群眾養老、健康管理需求,發展多樣化的養老金融產品,推動專屬商業養老保險、個稅遞延型商業養老保險等產品供給,推出系列適老化服務措施,持續做好「三支柱」養老保險體系建設參與者和養老金融服務的供給者,用保險守護人民美好生活。

E. 農民繳納城鄉居民養老保險，不願按照高檔標准繳費的原因是什麼呢

城鄉居民養老保險的繳納級別，最低的200元，最高可達到幾千塊，交費檔次的不一樣，立即也會導致退休後的養老金待遇不一樣。大家都知道，農民的養老保險金是通過養老退休金+個人帳戶養老保險金構成，在其中養老退休金一部分大夥兒是一樣的，全是地方政府政府補貼的。而決定養老保險金差異的，或是個人帳戶養老保險金一部分。

可是，農戶領取的城鄉居民養老金卻並沒有創建常態化的調整管理機制，唯有某些地域完成了持續兩年上漲，大部分地域兩三年才上漲一次，盡管上漲佔比比較高，但是由於自身基數小，因此上漲金額並不多。城鎮居民養老退休金並不是每年都調整的，調節環節中上漲幅度也很低。

城鄉居民養老保險覆蓋率不太高

在我國2011年7月1日運行城鎮居民養老商業保險試點。在許多農民朋友眼裡，城居保還是一種新事物。在大部分落後地區，現行政策宣傳不到位，沒可以讓農村老人意識到了社會養老保險「多繳多得、長繳多得」帶來的好處。許多農村老人觀念都比較保守，原本掙點錢就不易，更喜歡的錢攥在自己手裡，覺得安穩。

F. 沒有退休金的人怎麼生活

可以說，除了機關、企業單位幹部，退休後有退休金，大部分人是沒有退休金。即使從2011年全國鋪開農村養老保障工作，農村居民只要按年繳納養老保險金，連續繳滿十五年以上，年滿六十周歲後就可領到一定的養老保險金。加之，以前實施的城鎮居民養老保險，可以說，國家政策越來越好，目前，養老保險已覆蓋城鄉居民。但年滿領取的待遇也不高，靠其養老還是有困難。

沒有退休金的人，怎麼生活？我認為各人的生活也不一樣。主要有以下幾方面。

一、年輕時攢夠養老錢

年輕時，趁身體 健康 ，年輕氣壯，多苦一些，多付出一些，多尋找賺錢的機會，多下苦功夫，不怕流血流汗，多苦點錢，除生活開支、贍養老人、撫養子女等必須的開支外，每個月爭取存點錢，作為以後年老時的養老金。同時，在賺錢時也要注意身體，勞逸結合，不可以犧牲 健康 為代價賺錢，也不可採取非法手段賺錢。

二、多交納養老保險

現在的城鄉居民養老保險鼓勵多繳多得、長繳多得。因此，在年輕時，若經濟條件允許，要多繳納養老保險金，不限於繳夠十五年，可長期繳，這樣，到老時即使沒有退休金，養老也有保障。

三、力所能及做一些事情

年滿六十後，自己又沒退休金，身體允許的情況下，也可力所能及做一些事情，換起點生活費。比如，我父母今年都65歲了，也沒有退休金，他們一輩子苦慣了，也閑不住，整天栽莊稼買糧食，養豬養雞，除留用一些外，也可買錢，有時還去山上找野生菌、挖葯材買錢，他們除能維持基本生活外，每年都節余些錢。

四、如實在困難可申請救助

現在國家政策很好，民政部門專門關注困難群體、老弱病殘人員，如自己身體不好，子女經濟條件差，生活實在困難，可向當地政府申請臨時困難救助或城鄉最低生活保障金。

五、由子女支助養老

父母有撫養子女的責任。父母年老了，子女有贍養父母義務，年老身體不好就居家養老，由子女照顧日常起居，需要用錢的由子女負責。如沒有子女，年滿六十歲後，政府統一安排至敬老院、養老院生活，有專門人員照顧和護理。

總之，每個人的生活方式不同。不是沒有退休金就生活不下來，辦法總比困難多。沒有退休金也可以自己存錢養老，多繳養老保險，年老時領取養老金，靠子女養老，政府救助或安排養老等。

現在沒有退休金的人太多了，因為沒有正式工作的太多了，所謂的正式工作，要麼事業單位，要麼企業單位，而且是國企，而現在有很大一部分人在私企干，說白了就是打工的，僱工。還有一部分打零工的，比方在飯店裡打工，被個體戶雇去打工、建築工人、絕大多數農民工，像這種情況更不可能有退休金。

還有就是在中國從事農業的農民，由於不被認定是一種職業，畢竟土地是承包性質的，所以除了個別的，絕大多數也沒有退休金。所以一直過著省吃儉用的生活，幸好家裡有點地，種點莊稼，種點蔬菜，吃這一塊基本就解決了，然後再做點小買賣，到集市上、到城裡賣點菜、賣點水果，掙點零花。再加上有的年輕時候在外打工，可能也攢下一點錢，否則真沒有別的經濟來源，生財之道太少了，有勁你都使不上。 忠言逆耳，實話難聽，依靠兒女養老的不多，不拉兒女一把的這算燒高香了。

城市沒有退休金的更艱難，因為選擇的餘地更小，比方說農村居民，假設在城裡買不起房，那就在農村蓋房，可是城市就沒這條件，當兒子長大了，父母一旦買不起房，連首付也交不起，那就只能租房，或者廉租房。其實我一直覺得廉租房挺實惠的，花很少的錢就能住大房子，國家該想到的都想到了，不可能像西方國家那樣，讓老百姓睡在大街上。但是很多人並不領情，並不買賬，再便宜也覺得不是自己的，所以有些人連首付都交的很艱難，死要面子活受罪。

尤其沒有退休金的，把老底兒掏空以後，也是到處打點零工，擺點小攤維持生活，生活肯定也很拮據，但也勉強度日，好像比生活在農村更有壓力。因為沒有土地，城市居民雖然相對不會種莊稼，但有很大一部分，整理點小菜園還是游刃有餘的，但是沒有土地，所以在相同的情況下，比農村更有壓力。那些入保的，進入老年可能就指望每月領點社保。反正還行吧，雖然很多家庭都有壓力，但勉強都能過得下去，只要不是懶得連褲子都提不上，多少勤快勤快至少能吃上飯。

不是還有兒女嗎？難道就不活了，我們農村的老人家都人有還是要過，工人退休了就要養老金，以前農民種地要交工娘，沒說要養老金

到了退休的年齡卻沒有退休金，這真的是個難題，退休金不管多少對於老年人來說是個起碼的生活保障。

據我了解，相當一部分自由職業者沒有辦養老保險，等到了歲數，沒有掙錢能力了，一下子捉襟見肘，有子女並且子女孝順的那還好，反之，那隻能是晚景凄涼。

我認識一個吉林的大姐，能畫畫，字寫得也不錯，年輕時老公上班，大姐在家操持家務，照顧孩子，有空畫點畫多少也能賣點錢，一家人日子過得去。可是現在呢，大姐六十多歲了，這么多年忙於家務，畫畫水平沒什麼提高，加上現在大行情不好，變現也不容易，老公從工廠退休，退休金很低，又得了糖尿病，三個孩子境況也不好，大姐經常給我打電話，我偶爾買她幾幅畫也解決不了問題。

大姐是個熱心人，平時愛交朋友，也加了不少微信群。於是我建議她自己建一個群，在群里做書畫拍賣。當然，光拍她自己的作品成交量很有限，我發動了我的一些畫家朋友給她提供作品，這樣保證了她有充足的貨源。

一年多了，大姐做得很努力，每天晚上要忙到十一二點，很辛苦。

最好的辦法還是未雨綢繆，在年輕時就考慮到養老問題，尤其是自由職業者，自己做好養老規劃，這樣才能有一個踏踏實實的晚年。

沒有退休金的人，能勞動的還繼續勞動工作唄，失去勞動能力的如以前積攢一點錢往前過唄，不夠部分靠兒女了，沒有兒女的，靠國家救助進養老院。

現在六十歲就可以拿社保金了，哪怕生病了，還有醫療保障……

沒有退休金的人根本不愁以後的生活，是我們這個 社會 主義國家的制度好，是黨和國家關心的好。

總之，是一個好 社會 好國家建全了養老體系。

很多網友表示，現在很多年輕人不繳納養老保險，難道他們不考慮老年後的生活嗎？確實是這樣，2018年末全國共實現就業77586萬人，職工基本養老保險的參保人數只有30104萬人，職工養老保險的覆蓋率是38.8%。如果沒有充足的養老金，老年後的生活怎樣保障呢？

養老可以有哪幾種模式？

實際上，國家為了實現養老保險的全覆蓋，在職工養老保險以外建立了城鄉居民養老保險。2018年，全國養老保險的覆蓋人數是94293萬人，包括退休人員。

不過，城鄉居民養老保險繳費檔次低，最低只有每年100元；平均養老金待遇也低，根據人社部新聞發布會公布的數據顯示，2019年7月底的城鄉居民養老保險待遇只有162元每月。僅靠這樣低的養老金，肯定是無法實現養老的。

沒有職工養老金，主要有這么幾種養老模式：

第一，子女養老 。養兒防老是中國幾千年來的養老傳統，隨著獨生子女政策的實施，人們變得兒女都一樣了。按照《婚姻法》規定，子女有贍養老人的義務。贍養老人最主要的就是根據自己家庭收入的情況，向老人支付贍養費了。如果子女沒有勞動能力，家庭又處於低保狀態，那麼才運算元女沒有贍養能力。如果子女拒不履行贍養義務，哪能可以通過法院進行起訴的。

第二，積蓄養老 。養孩子的負擔很重，很多獨生子女家庭都有或多或少的一些積蓄。等到老了以後，預防疾病和養老支出使用。實際上，按照現在的水平規劃，每月需要2000元的養老金，20年的話需要48萬元呢，相信能攢下的人不多。

不過，一些聰明的老年人，趁過去房價低的時候，購買了多套住房。房子既可以出租換取租金收入用來養老，也可以通過反向倒按揭的方式兌換養老金。

第三，打工養老 。如果家庭情況一直不樂觀，養了多個孩子。孩子們長大以後，自己也沒有留下多少積蓄。這種情況下，只能活到老乾到老了。其實，很多老人到達退休年齡以後，本身還有一定的勞動能力，自己也不願意閑下來，願意繼續打工的人也不少。我母親就是55歲退休後，干環衛工人幹了五六年，雖然累得要命，工資也僅僅1000多元，但她還是樂此不疲。一個朋友的父親是給別人看大門，一月也掙2000多元，夫妻兩個吃喝是足夠了。

第四，低保養老 。低保養老是 社會 的最後保障了。如果這里沒有贍養能力，家庭也沒有多少積蓄，自己想打工卻沒有勞動能力了，那麼我們可以申請低保了。這是國家的保障，農村地區的孤寡老人可以申請五保戶。農村地區的獨生子女父母現在每月還有80元的養老補貼。

當然，窮有窮的生活方式，富有富的養老路線，不管怎樣很多老人都有自己的生存方式了，似乎不需要我們操心太多。但是，為了老年後更有體面的生活，還是參加一份職工養老保險的好，畢竟這是一份穩定的保障。

沒有退休金，城市內有一部分老年婦女、不繳納社保的無業人員，農村的農民。

一、這部分人為什麼會沒有退休金呢？

我弟媳婦家就是農村的。挺早以前，她母親還是農民，就踴躍參與社保，很多人還笑話她。但是人家很有主張，繳納了一定年限後，後來又補交了一塊辦理了退休，第一個月退休金拿不足800元，現在每年長工資傾斜已經達到了2000多。那些當年笑話她的人再也笑不出來了。

有時候，人的觀念決定命運，不知道大家認同不。每年節省點費用繳納社保，晚年有保障的是自己。人有時候啊，不要把這種賬算得太細，那樣你也許就會得到更多。

二、沒有退休金怎麼生活？

上面說了那麼多「廢話」，就是說明繳納社保的重要性。城市農村居民都一樣，不繳納都沒有退休金。這部分人不在少數，那以後怎麼生活呢？

總之，一個人一輩子，不要總想到眼前，盡早為自己以後養老生活做准備做打算，老人不要把全部的養老希望寄託於養兒防老上，要多手准備。古代人都在自己中年時就會想到留出「棺材本」，怎麼現代人就不能想到自己老了以後怎麼辦？提前做好「防老」的老人不是沒有，大家應該借鑒經驗和學習，其實自己才是老有所依老有所養的依靠。

我是農村人，我熟悉農民的情況。

農民是沒有退休金的。對農民來說，沒有「退休」二字，只要他能動，他就會幹活。幹不了重活干輕活；幹不了地里活，幹家裡活。

農民老了，實在不能動了，由兒孫們供吃供喝，看病拿葯。直到壽終正寢。

我認為，為了安度晚年，這些沒有退休金的人應該有這幾方面的准備：

一、確保自己有一個好身體，要邊養好身體，邊在力所能及的情況下賺錢。

不能為掙養老錢或為補貼兒孫而拚命掙錢。如有些人上兩個班，連軸轉，這樣就得不償失了，雖然掙了幾個錢，卻把身體搞壞了，將來兒孫嫌棄，自己受罪，這種做法萬萬不可取。

二、要真正認識自己，優缺點都哪些，自己最見長哪一行業。找本錢小，適合老人乾的小生意，一直可以干到老死的。可以的選一個養活自己，保障自己的開消費用的事做。如我老家，有幾個老人，有賣菜籽，有的賣小百貨，他們每天開個三輪車趕集，直到臨死之前兩三天還做著生意。他們雖然賺錢不多，但夠自己消費，又調劑了精神生活。我認為他們的選擇最明智。

三、生活盡量節簡，不追求華而不實的東西，開支要理性，有計劃，不能無主見攀比他人，要盡最大能力積攢幾個養老錢，以防不測。

四、只要自己有能力，除非有大病不能自理，一般盡量不連累兒孫。

五、要有一個建康的心態，再有錢的人也是一日三餐，他也吃不到肚子外邊，房再多，睡覺也是占兩三個平方空間。不輕視自己，每天樂和過，煩惱拋一邊。不能自輕自賤，破罐破摔，那樣會害己和連累家人。

以上是我的幾點想法，對與錯，望眾友熱議！