401k養老金最多可交多少

Ⅰ 卡特每年能在NBA領取多少退休金

上個賽季因為疫情的緣故不得不停賽，得知停賽的消息後，老鷹隊的核心後衛特雷楊把球交給卡特，因為他知道這極有可能是卡特最後一次出現在NBA球場上了。果不其然，在比賽結束後沒多久，卡特就向大眾宣布自己退役的消息，這位橫跨90年、00年、10年和20年，在NBA征戰了22個賽季的老將這次徹底跟籃球告別了。

隨著年齡的增長，卡特變得低調穩重，場外也沒有什麼不良作風，相信他不會像一些球員那樣揮霍完自己的資產的，不過天有不測風雲，投資失敗、被經紀人詐騙這種意外時有發生，前段時間卡特兩棟豪宅都被小偷光臨，如果發生什麼意外，退休金還是很有用處的。

Ⅱ 什麼是「美國401（k）計劃」

401k計劃也稱401K條款，401k計劃始於20世紀80年代初，是一種由雇員、僱主共同繳費建立起來的完全基金式的養老保險制度，是指美國1978年《國內稅收法》新增的第401條k項條款的規定，1979年得到法律認可，1981年又追加了實施規則，20世紀90年代迅速發展，逐漸取代了傳統的社會保障體系，成為美國諸多僱主首選的社會保障計劃。適用於私人盈利性公司。

企業年金
美國401K是企業年金。美國的養老金分為兩個部分，一部分是國家層面的社會保險金，相當於中國的養老保險，保證就業者退休之後的基本的養老生活。另一部分是企業的養老金計劃，401K計劃僅是其中重要組成部分，相當於中國的企業年金計劃。把美國的401K計劃等同於中國的養老金，則是不嚴謹的說法。
按該計劃，企業為員工設立專門的401K賬戶，員工每月從其工資中拿出一定比例的資金存入養老金賬戶，而企業一般也按一定的比例（不能超過員工存入的數額）往這一賬戶存入相應資金。與此同時，企業向員工提供3到4種不同的證券組合投資計劃。員工可任選一種進行投資。員工退休時，可以選擇一次性領取、分期領取和轉為存款等方式使用。

401K退休計劃
401k退休計劃不是全民福利計劃，401k退休計劃是美國在1980年代對私人企業退休金制度改革的產物，這一退休計劃取代了過去由僱主一方單獨為雇員提供退休福利的局面，形成了僱主與雇員共同負擔退休福利的格局。因401k退休計劃涉及到退休投資延稅的問題，稅務局專門制定條例，相關內容在401k部分，因此這一退休計劃也被稱之為401k退休計劃。該計劃是美國最為普遍的就業人員退休計劃，該計劃的受惠者主要是私人企業的雇員，2011年美國60%接近退休年齡的家庭擁有401k退休計劃。
401k退休計劃無疑是美國私人企業為員工提供的一種退休福利，但它既不是普及到私營企業每一個人的退休福利計劃，也不是政府主導的全民社會福利計劃。2008年美國退休老人能夠領取到退休金（包括401k退休計劃）的人數只佔退休老人總數的34.2%。社會保險金仍是大多數美國人退休後最主要的收入來源，而401k退休計劃起到了相當大的輔助作用。不過在美國進入「嬰兒潮」時代退休高峰後，401k退休計劃在老人退休後的收入來源上將起到更大作用，因為他們是401k退休計劃推行後最早的受益者。

退休金制度
私企放棄「大鍋飯」式員工退休金制度。過去，美國不少私人企業採取「大鍋飯」式員工退休金制度，特別是有工會組織的行業比較傾向這種退休體系，在這種體系下員工的所有退休金都由僱主來承擔。1978年，美國私人公司41%的人員參與這種退休福利體系，2008年參與這種退休體系的私人公司人員比例下降到21%。這種退休福利對員工有利，但卻加重了僱主的經濟負擔，不利於企業的發展和擴張。
在一些大的行業，工會組織力量強大，可以代表雇員的利益向僱主施壓，雇員的福利權益也受到相應的保護。在美國私人公司中，有工會的行業受僱人員的退休金比無工會行業受僱人員要好得多，也更有保障。參加工會的員工79%有退休福利，未參加工會的員工只有44%有退休福利。參加工會的員工70%享受福利式退休金待遇，未參加工會的員工只有16%享受福利式退休金待遇。但由於工會組織的式微，加上401k退休計劃的推出，更多的美國企業放棄了由僱主對雇員退休福利全包的做法，而改向僱主和雇員共同出資合建退休福利的道路。

資金投入
401k退休計劃現已成為美國私人公司最主要的員工退休計劃，員工如果離開公司，這筆錢歸員工個人所有。如果員工在一家公司工作到退休，他工作期間所積累下的這些錢就是他的退休金，到59歲半就可以從退休賬戶領取這筆錢。由於稅務上的原因，這種退休金人們一般不會一次全部領出來，而是逐年領取以避免交稅。僱主和雇員投入到401k退休賬戶所有錢都不需要報稅，只有雇員在規定年齡領取時才算收入需要申報個人所得稅。私人企業工作的員工退休後，企業將不再承擔其退休金的支出，這樣可以有效減少企業的人力資源成本。
企業如果為雇員提供401k退休計劃，雇員是自動加入這一計劃，但雇員也可以選擇不加入。僱主和雇員每個月按照規定比例將資金投放到退休賬戶上，這些投資當年不必繳納個人所得稅。雇員在59歲半時可以開始從退休賬戶上提取退休金，按照每年的收入狀況來繳納個人所得稅。
在每個月投入多少資金上，401k退休計劃對私營企業的雇員而言具有彈性。雇員可依據自己的家庭經濟情況，每月將收入的一定比例放到計劃中。月收入5000美元的人，如果在退休計劃中投入10%，就是500美元，一年投入到退休計劃中的資金可達6000美元。但個人每年投入401k退休計劃中的錢，國稅局是有上限的，2010年的上限是16500美元。如果一個人的年齡達到50歲，401k退休計劃每年還可以再增加5500美元，這樣投入退休計劃中的資金每年可為22000美元。因為投入退休計劃中的資金享受延遲付稅的優惠，對於收入較高的人而言，把錢投入到退休賬戶上也是一種避稅的方式。
通常情況下，僱主投入到雇員401k退休計劃中的資金為雇員年收入的3%。國稅局規定僱主在雇員401k退休計劃投入資金的上限是雇員年收入的6%，這種限制的目的是為了保證政府的稅收不至於流失太多。
按照稅法上的規定，一個年薪10萬美元、年齡在50歲的人，如果他是按照個人投入資金上限來考慮，他可以投入16500美元。到了50歲，可以再加上5500美元，合計為22000美元。僱主按6%的最高比例可投入資金6000美元。一年下來這位雇員的401k退休計劃現金就有了28000美元。如果按照65歲退休，即使在50歲時按照此比例在401k退休計劃中投入資金，15年中投入的資金不算投資收益，本金合計為42萬美元。
上面談的是按照稅前收入僱主和雇員每年投入到401k退休計劃中的資金額度，如果雇員經濟充裕，不為日常家庭生活所困，可以多投錢到401k退休計劃，但超過限額的投入是要交稅的。而交了稅也不是想放多少錢就放多少錢，這里也有限額。一個人每年投入到401k退休計劃中資金的最高額度是49000美元。

Ⅲ nba退休金制度

法律分析：1.當在NBA效力滿三年或者三年以上，那才算是有了領取退休金的資格。聯盟會根據自己的一個公式演算法，等到球員45歲之後，為其發放這筆退休金。退休金的大概演算法是這樣的，306美元（基數）×效力的年限×2/3的退休金，等到50歲之後，就可以領取剩下1/3的基數，也就是說全額領取退休金。

2.第二種發放退休金的方式也是必須在聯盟效力夠三年。這是在2011年NBA推出的401K退休金制度。在進入NBA之後，每年繳納合同額的4%給聯盟，聯盟再幫球員也繳納4%，當這個繳納達到3年之後，球員離開NBA的那天，聯盟會一次性發放所繳納的錢。

法律依據：《中華人民共和國社會保險法》 第十六條 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養老金；也可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。

Ⅳ 養老保險最高可以交多少

法律分析：
職工養老保險基數上限：超過當地職工平均工資300%的，按當地職工月平均工資的300%計算繳費基數，即繳費上限，超過部分不作為繳費工資基數，也不作為計發基本養老金的基數。職工養老保險基數下限：職工本人月平均工資低於當地職工平均工資60%的，按當地職工月平均工資的60%計算繳費工資基數，即繳費下限。2、居民養老保險：以上海為例，未來本市城鄉居民養老保險基金，將由個人繳費、集體補助、政府補貼三部分構成。參加城鄉居民養老保險的人員，應當按照規定繳納養老保險費。個人繳費標准目前設為每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1500元、1700元、1900元、2100元、2300元、2800元、3300元等12個檔次，參保人可自主選擇檔次標准，多繳多得。在政府補貼方面，各區縣政府將對本轄區戶籍參保人繳費給予補貼。按照每年500－3300元的12檔繳費標准，對應的補貼標准為每年200元、250元、300元、350元、400元、425元、450元、475元、500元、525元、550元、575元。

法律依據：
《中華人民共和國社會保險法》 第十條 職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。

衍生問題：
什麼是繳費年限?繳費年限包括視同繳費年限和實際繳費年限。視同繳費年限是指全民所有制和縣以上集體所有制企業的固定工參加基本養老保險前按國家規定計算的連續工齡的工作年限。實際繳費年限是參加基本養老保險後，單位和被保險人都按規定標准繳納基本養老保險費的年限;實際繳費年限按實際繳納基本養老保險費的月份累計計算。

Ⅳ 美國移民養老制度詳細介紹

【 #美國移民# 導語】越來越多的國內人士移民美國是為了養老，那麼美國的養老制度是如何呢?這估計是不少人士感興趣的話題，和 一起來看看美國移民養老制度詳細介紹。

1.美國移民養老制度詳細介紹

美國的養老保險制度已有200多年歷史，經過長期發展，現行養老保險體系主要由三大支柱構成：第一支柱是由政府主導、強制實施的社會養老保險制度，即聯邦退休金制度;第二支柱是由企業主導、僱主和雇員共同出資的企業補充養老保險制度，即企業年金計劃;第三支柱是由個人負責、自願參加的個人儲蓄養老保險制度，即個人退休金計劃。

這三大支柱俗稱「三腳凳」，分別發揮政府、企業和個人作用，相互掘返補充，形成合力，為退休人員提供多渠道、可靠的養老保障。

一、聯邦退休金制度

聯邦退休金制度是由政府主導的基本養老保險制度，是美政府為退休人員提供的一種保障型社會福利。具體內容如下：

(一)繳納社會保障稅

社會保障稅是聯邦退休金制度最核心的內容。社會保障稅是美僅次於個人所得稅的第二大稅種，由聯邦政府按照一定工資比率在全國范圍內統一徵收，強制要求企業在每月發工資時按照雇員的社會保障號碼(SSN)代扣代繳。社會保障稅由美財政部國內工資局集中收繳後，專項進入養老保險管理機構—美社會保障署(Social Security Administration)設立的社會保障基金。

(二)社會保障稅稅率

社會保障稅稅率由社會保障署動態調整，經國會批准後執行。調整依據是根據人口老齡化預測數據和養老金支出需要。例如，社會保障稅稅率在1980年時為雇員工資額的10.16%，1990年上調至12.4%。自1990年以來，社會保障稅稅率未再調整。2015年社會保障稅稅率為雇員工資額的12.4%，由雇員和僱主各繳納50%。即，雇員和僱主各繳納該雇員工資額的6.2%;對於個體經營者，則繳毀散汪納其工資額的12.4%。

聯邦退休金制度鼓勵「工作時多存社保稅、退休後多領養老金」。工資較高的雇員，繳納的社會保障稅更多，退休後領取的聯邦退休金也更多。同時，為體現社會公平性，防止極少數退休人員領取過高退休金，社會保障稅設定了應稅工資纖仔上限，超出應稅工資上限那部分工資不再繳納社會保障稅。應稅工資上限隨著物價和工資水平的變化而逐年調整。例如，應稅工資上限在2006年時為9.42萬美元，到2015年已提升至11.85萬美元。相應地，2015年，雇員至多能夠繳納社會保障稅1.4694萬美元(11.85×12.4%)。

(三)領取聯邦退休金

聯邦退休金制度規定，雇員必須納稅40個季度(相當於10年繳費年限)，退休後才能按月領取聯邦退休金。同時，退休金計發與實際退休年齡掛鉤。聯邦退休金制度對不同時間出生的人規定了不同的法定退休年齡，例如，1943年、1957年出生者的法定退休年齡分別為66歲和66歲6個月，1960年及以後出生者的法定退休年齡均為67歲。到法定退休年齡才退休者，可享受全額退休金。

聯邦退休金制度不實行強制退休，在法定退休年齡之前退休者，退休金減額發放，每提前一個月養老金減發0.56%，最早可以提前至62歲退休;鼓勵在法定退休年齡之後退休，每延後一個月退休金增加0.25%，如70歲退休，則可拿全額退休金的130%，年滿70歲以後才退休者，退休金不再繼續增加，仍是全額退休金的130%。退休人員被鼓勵繼續從事力所能及的工作。退休後從事有收入工作的，如年總收入低於一定標准，仍可領取全部退休金;收入超過一定標准時，按超過部分金額的50%減發退休金;70歲以上仍工作者，不管收入多少，均不減發退休金。

退休人員領取聯邦退休金時免稅，但年總收入超過一定金額者需納稅。2015年，年收入超過2.5萬美元的單身退休人員、以及超過3.2萬美元的退休夫婦在領取聯邦退休金時需納稅。目前，這部分人約佔美國退休人口的40%。

聯邦退休金的受益人除了退休人員本人，還包括其符合特定條件的配偶(含離異)、未成年孩子(含領養)等。

(四)相關數據

根據美社會保障署公布數據，2015年，有1.67億美國雇員繳納社會保障稅，有4200萬退休人員按月從社會保障基金領取退休金。平均每位單身退休人員每月領取退休金1328美元(約占退休人員平均月收入的40%左右)，平均每對退休夫婦每月領取退休金2176美元。

美社會保障署共有工作人員65000餘名，分布在全國10個大區的社會保障局及其下屬13000個辦公室。社會保障稅除了運營成本和支付結余以外，其它主要用於支付聯邦退休金和遺屬補貼(約佔85%)，以及殘疾人(及其家庭成員)生活補貼(約佔15%)。

此外，對於因聯邦退休金及其它收入太少、不足以維持生計的65歲以上老人，美社會保障署根據聯邦「附加保障收入計劃」(Supplemental Security Income Program)按月發放生活補助金，為低收入老年人的生計托底。生活補助金來源於聯邦政府的財政收入，而不是社會保障基金。2015年，享受附加保障收入計劃的每位低收入退休人員、每對低收入退休夫婦每月領取的生活補助標准分別為733美元和1100美元。

2.企業年金計劃(401K計劃)

企業年金計劃是由企業主導、僱主和雇員共同繳費、享受稅收優惠的企業補充養老保險制度，是美國僱主為雇員提供的一種最普遍的退休福利計劃。

(一)產生背景

20世紀80年代之前，美不少私人企業由僱主全額承擔雇員退休金，特別是在工會組織力量強大的企業，僱主被迫對退休工人的各種福利大包大攬。這種退休福利方式雖對員工有利，但加重了僱主的經濟負擔，不利於企業經營和發展。1978年，美《國內稅收法》新增的第401條K項條款規定，政府機構、企業及非營利組織等不同類型僱主，為雇員建立積累制養老金賬戶可以享受稅收優惠。根據這一條款，越來越多美國企業選擇了僱主和雇員共同出資、合建退休福利的方式。因此，美國企業年金計劃又稱作401K計劃。

目前，401K計劃已成為美諸多僱主首選的企業補充養老保障制度。根據美投資公司協會數據顯示，截至2013 年第二季度，401K 計劃賬戶資產余額達到3.79萬億美元，相當於美當年GDP 的22.9%左右。

(二)帳戶管理

僱主為雇員設立專門的401K賬戶後，雙方共同繳納一定數量的資金存入賬戶。即，僱主對雇員的賬戶有投資。其中，雇員年度繳費總額不得超過規定上限(2014年為2000美元);僱主為雇員繳費的比例由勞資雙方協議確定，一般為雇員工資的3%到7%。401K賬戶歸雇員所有，離職時由雇員自行轉走，轉入其選定的任何提供401K計劃的基金公司。

提供401K計劃的僱主，一般會指定一個基金公司管理雇員的401K賬戶，這個基金通常有各種不同類型的投資組合供員工選擇，有定期存款、股票基金、債券基金、指數基金以及平衡基金等，投資標的從最保守的貨幣市場到最激進的新興市場。雇員自主決定投資決策，並承擔投資風險。一般在年輕時，雇員會選擇比較激進的投資組合，博取較高的投資回報，但隨著年齡增長，投資方式漸趨保守。雇員退休後從帳戶領取的養老金取決於繳費多少和投資收益狀況。

美國推行「401K」計劃後，其資金迅速與股市形成良好互動，美大公司的職工將自己養老基金中約1/3的資金投資本公司股票，道瓊斯指數從1978年到2000年累計上漲1283.25%。

(三)稅收優惠

401K計劃被稱作「政府給中產階級的禮物」，參與401K計劃的退休人員及其受益人可得到實實在在的減稅優惠。

稅收優惠具體體現為「延遲納稅」(Tax Defer)。法律規定，雇員在401K賬戶的繳費和投資收益均免稅，直到退休後從帳戶領取養老金時才對賬戶總額(包括利息紅利附加增值)上繳個人所得稅。由於退休人員的收入較退休前普遍下降，納稅基數隨之減小，再加入投資收益免稅，其實際繳納的個人所得稅將大幅下降。

(四)領取條件

401K計劃養老金領取條件是：賬戶持有人年滿59.5歲;死亡或永久喪失工作能力;發生大於年收入7.5%的醫療費用;55歲以後離職、下崗、被解僱或提前退休。戶主如在59.5歲之前提前取款，將被徵收懲罰性稅款;但允許提前借款，再還回賬戶。

戶主退休時，可以選擇一次性領取、分期領取和轉為存款等方式使用401K帳戶資金。雇員在年滿70.5歲時，必須開始從個人賬戶中取款,否則將對應取款額征稅50%，這一規定目的在於刺激退休者的當期消費，避免社會落入消費不足的陷阱。

(五)公務員養老金計劃

美公務員養老金計劃與私營企業雇員401K計劃類似。1986年6月，美國會通過《聯邦雇員退休制度》，規定了聯邦政府所有文職人員的養老、救助和殘疾福利管理辦法，其主要內容與上述針對企業雇員的401K計劃基本一致。美各地方層級(州、郡、市)的公務員也各自建立了類似401K計劃的養老金制度。

三、個人退休金計劃(IRA計劃)

個人退休金計劃即個人儲蓄保險，是一種聯邦政府提供稅收優惠、個人自願參與的個人補充養老金計劃。個人退休金計劃始建於上世紀70年代，其核心是建立個人退休賬戶(Indivial Retirement Accounts，簡稱IRA)，因此個人退休金計劃被稱作IRA計劃。

(一)帳戶管理

與401K賬戶不同，IRA賬戶由參與者自己設立，所有16歲以上70.5歲以下、年薪不超過一定數額者均可以到有資格設立IRA基金的銀行、基金公司等金融機構開設IRA賬戶，而且不論其是否參加了其他養老金計劃。戶主可根據自己的收入確定年度繳費金額，並在每年4月15日之前存入賬戶。IRA有繳費限額。例如，50歲以下者2014年繳費限額為5000美元。年薪超過一定數額者不能參加IRA計劃。例如，已有401K計劃者中，未婚者年薪超過5.6萬美元，已婚者年薪超過8.9萬美元，則不得申報該年度IRA計劃。

IRA賬戶由戶主自行管理，開戶銀行和基金公司等金融機構提供不同組合的IRA基金投資建議，戶主根據自己的具體情況和投資偏好進行投資管理，風險自負。IRA賬戶具有良好的轉移機制，戶主在轉換工作或退休時，可將401K計劃的資金轉存到IRA賬戶，避免不必要的損失。戶主退休後從帳戶領取的養老金取決於繳費多少和投資收益狀況。

(二)稅收優惠

IRA計劃並非投資行為，而是儲蓄行為。參與者可以使用帳戶內資金從事股票、債券等投資活動，但這些本金和收益被嚴格限定並儲蓄在IRA賬戶內，不得轉移至別的賬戶，以強制這部分資金在退休後才能使用。

與普通投資賬戶相比，IRA帳戶具有免稅等多種稅收優惠。一是延遲納稅，在年度免稅額度(即繳費限額)內不繳納個人所得稅，退休後支取時再納稅。二是免徵帳戶內的存款利息、股息和投資收益所得稅。參與者可以選擇存儲稅前或稅後收入，如果存的是稅前收入，在領取的時候要對賬戶總額上繳個人所得稅;如果存的是稅後收入，在領取時要對多年來的附加增值款上繳個人所得稅。稅收優惠政策促進了IRA計劃的持續快速發展。2012年底，44.7%的美國家庭擁有IRA賬戶。

(三)領取條件

IRA戶主在年滿59.5歲後方可領取IRA退休金，提前支取將被處以支取金額10%的罰金。政府此舉在於鼓勵戶主到退休後才開始使用IRA資金。法規同時規定戶主年滿70.5歲必須開始支取賬戶金額。

近年來，IRA計劃衍生出Roth IRA、SEP IRAs、SIMPLE IRA等不同類型的個人退休賬戶。與傳統IRA不同，Roth IRA等在繳費條件、年度免稅額度、支取時間、免稅方式等方面提供了一些不同選擇，供個體工商戶和小企業主等不同人群根據自己的收入和就業狀況作出更個性化的安排。例如：與傳統IRA不同，Roth IRA在存款時繳納個人所得稅，存的是完稅後的錢，退休後支取時免稅，不強制要求戶主年滿70.5歲必須支取賬戶金額;此外，未婚者和已婚者年收入如分別高於12.5萬美元和18.3萬美元，則不得申報Roth IRA計劃等。

IRA計劃作為美養老體系的重要組成部分，也是美政府經常使用的宏觀調控手段。IRA賬戶免稅額度的提高使全美IRA基金中增加巨額投資，這筆巨資通過有效的投資體系投向美各行業的投資中，從而促進美經濟發展，也使普通美國人分享到經濟增長的好處。

總體看，聯邦退休金制度、401K計劃和IRA計劃分別發揮了政府、企業和個人作用，達到了多層次保障效果。其中，聯邦退休金制度為老年人提供最基本的養老保障，為「雪中送炭」，401K計劃和IRA計劃則能有效提高退休人員實際收入，屬「錦上添花」。當前，盡管還有許多美國企業未參與401K計劃，但是，由於美「嬰兒潮一代」是401K計劃推行後最早受益者，隨著這一代人逐步進入退休年齡，401K計劃將在美養老保險體系中發揮越來越重要作用。

Ⅵ 個人養老金制度在美國：近80萬個百萬美金賬戶，坐等主人退休

4月20日，個人養老金制度相關話題沖上微博熱搜。
在許多發達國家，個人養老金制度已經運轉多年。以美國為例，以401K計劃和IRA(Indivial Retirement Account，個人退休賬戶)為主的養老金系統幫助許多美國人構建了退休生活的物質基礎。
據富達投資的數據顯示，截至2021年6月30日，美國401K賬戶中余額達100萬美元的賬戶數量達到創紀錄的41.2萬個，IRA賬戶中余額達100萬美元的賬戶數量則達到34.2萬個，也創歷史新高。
兩個項目加起來，共有75.4萬個賬戶的主人已經實現退休「財富自由」。
從運作模式上看，IRA系統的運作方式更類似於個人養老金的運作模式。兩個項目的區別在於，401K由公司和雇員共同出資，類似於企業年金;IRA則是由個人負責，自願參加的個人儲蓄養老保險制度。
雖然賬戶數量不能和實際人數劃等號，因為一個投資者可能擁有多個賬戶，但該數字至少可以說明，靠著穩定的養老金投資，普通美國人確實可以帶著百萬美金安然退休。
從20世紀七八十年代開始，美國經歷了從單一公共養老金模式到政府、企業和個人責任共擔的歷程，開啟了建立多層次、市場化養老金機制的探索與改革。
如何存夠100萬美元退休金?
目前，美國人的退休福利採取「三支柱」模式:第一支柱是聯邦社保基金(OASDI)，即由美國聯邦政府發起的強制養老金計劃;第二支柱為企業個人共同負擔的職業養老金計劃，401K是第二支柱中最具代表性的計劃;第三支柱則是個人出資的養老儲蓄計劃，IRA屬於第三支柱中的主要部分。
和大多數國家一樣，第一支柱即政府能提供的養老福利是有限的。
美國退休人員組織(AARP)數據顯示，美國65歲以上人口能夠靠政府養老金獲得的年收入大約為1.6萬美元(約合人民幣10萬元)。但這筆錢在美國僅夠勉強維持最基本的生活，僅比美國1.3萬美元態禪(約合人民幣8萬元)的貧困線標准稍高一些，距離百萬美元的「財富自由」相距甚遠。

在這種情況下，401K和IRA代表的第二和第三支柱成為美國人養老的絕對主角。
截至 2020 年，美國養老金資產總額已達 37.8 萬億美元，第一支柱資產總額2.9萬億美元，佔比 7.7%，規模最小且增速逐年下滑;第二支柱資產總額 20.1萬億美元，佔比53.3%;第三支柱資產總額 14.7萬億美元，佔比 39.0%。
因此，想要在退休時實現養老金「財富自由」，普通美國人必須仰賴401K及IRA的助力。
美國媒體曾算過一筆賬:假設一個美國年輕人邁克爾從25歲開始工作，第一年工資為5萬美元(約合人民幣32萬元)。然後，從25歲開始，邁克爾每年往其個人養老金IRA賬戶中存入第一年工資10%的數額，約5009美元(約合人民幣3.2萬元);同時，他選擇的投資組合每年能夠實現7%的投資收益，那麼到40年後，也就是邁克爾65歲時，就能存夠100萬美元了。
值得注意的是，存入IRA和401K賬戶的錢會獲得一定的稅收減免。因此，個人每年允許存入IRA賬戶的錢有上限。
根據美國國稅局規定，2022年，每年存入IRA 的錢的上限僅有6000美元，50 歲唯磨以上人士可追加至7000美元。
個人養老金IRA和401k共同撐起了美國人的退休生活
雖然IRA每年存入額上限比401K少， 但優點是靈活指閉斗。
401K賬戶通常只能投資基金，不能投資單獨的股票，例外是有的公司會允許401K投資本公司的股票。IRA賬戶可投資范圍要大得多。基本上，一般的證券投資賬戶可以投資的股票債券基金等金融產品都可以投資。並且賬戶擁有者既可以自己挑選購買投資組合，也可以聘請投資顧問管理。
個人養老金制度並不穩定
擁有百萬美元退休金意味著什麼?
根據美國勞工部數據，2021年全美每戶家庭平均開始為5111美金，根據每戶平均人數2.6人計算，單人平均每月開支約為1965美元，全年為23589美元。
根據美國人口普查局數據，美國平均退休年齡約為64歲(男性65歲，女性63歲)，期望壽命約為79歲。這意味著，退休後有約15年的生活開支需要准備。
而擁有百萬美元退休金意味著，64歲退休後，在無其他任何來源和收益的情況下，該美國居民平均每年可以獲得約66000美元的收入，比全美平均支出高出近3倍。因此，坐擁百萬美金的退休生活足以稱得上安穩。
但存夠百萬美金並不容易。
首先，它要求用戶必須有穩定的工作和收入，且幾十年持之以恆地將錢存入養老金賬戶中。
富達投資副總裁墨菲說:「我們發現，靠401K或者IRA攢到100萬的人並不是一夜暴富，他們都是在至少30年內堅持儲蓄，他們當中一些人甚至會將每年收入的25%存在這個賬戶上。」
其次，個人養老金制度過分依賴個人的投資選擇能力。擁有養老金賬戶的個人承擔了全部的投資風險，一旦投資計劃選擇失敗，晚年的幸福生活就將成為鏡花水月。
例如，大多美國人為養老金賬戶選擇投資方案時，會選擇投資標普500指數基金。標准普爾500指數(S & P 500)是由500家最大的上市公司組成的市場指數，有力地衡量了整個美股股市的表現。
換句話說，在美國人養老賬戶中，錢的多少，很大程度取決於美國股市的表現。如果美股大漲，美國的養老金賬戶就能享受穩定的紅利。一旦美國金融市場大跌，這些賬戶也跟著遭殃。

2020年初，新冠肺炎疫情爆發，美國金融市場震盪，標普500指數大跌至2237.40的最低點，彼時的數據顯示，401K的平均余額下降了19%，跌至91400美元(約合人民幣59萬元)。
此後，隨著美聯儲「開閘」，標普500指數也在上升，401K收益回報又開始翻倍。401K的平均余額也處於歷史新高——截至2021年6月30日，401K的平均余額達到12.93萬美元(約合人民幣84萬元)，比去年同期增長 24%。IRA的余額也在增長，平均達到13萬元。
過去80年，標普500指數的平均年回報率為10% 。雖然有幾年是負回報，但大部分時候，其表現都很好，使得美國人的養老金數字得以節節攀升。
此外，如果個人或家庭遭遇財務危機，想要在退休前提前取出養老金應急，則需要繳納10%的罰款，還需要補繳個人所得稅。
因此，個人養老金雖然幫助近80萬美國人實現了養老金的「財富自由」，但退休生活能否安穩度過，取決於個人的財務規劃能力和投資能力。
能否長達數十年持之以恆地存下錢，以及是否擁有良好的投資素養，選擇好的基金、股票等金融產品，才是退休生活質量的決定性因素。

Ⅶ 美國移民的養老金有哪幾種呢

【培茄 #美國移民# 導語】美國移民養老體系由三大體系組成，社會保險福利；部分公司和政府的退休金；以及個人參與繳費的401K和IRA。下面 就給大家分類介紹下美國移民的養老金？歡迎閱讀！

1、社會保險福利(

社會保險福利起源於上世紀20年代末的大蕭條時期，由羅斯福總統建立。所有公司僱傭的職員都強制參與，將稅前收入的一定比例(目前是6.2%)交給美國政府。

2、部分公司和政府的退休金

公司和政府的退休金容易和401K混淆，但其實兩者的區別十分明顯。首先，退休金不需要雇員參與繳費，而401K則需要員工將自己的收入存入。其次，退休金的福利是由公司負責承擔的，在員工退休後支付，如果公司倒閉或經營不善，那麼退休金的支付就很容易打水漂;而401K賬戶里的資金屬於員工個人，即使公司倒閉或者員工跳槽也不受影響。

在美國，退休金並不是公司義務承擔的。由於退休金福利是公司的一項沉重負擔，而且退休員工也不希望自己退休金在公司出問題後就拿不到，因此越來越多的公司對新員工減少或者不提供退休金福利，(即員工存一筆錢自己的401K賬戶，公司存入等量資金)作為退休福利。

3、個人參與繳費的養老金賬戶：401K和IRA

原本，社會保險福利和退休金並不需要員工自己參與管理，退休後的每月福利也是確定的，但是隨著越來越入不敷出，而且公司政府均趨於減少退休金計劃，對於現在還在工作的年輕一代來說，退休時真正可以依靠的只有401K和IRA這兩種養老金計劃了。

擴展閱讀：移民在美國租房的流程

1.申請租房

移民在美國租房的第一步就是提交申請，申請表上可能需要填寫美國移民的社會安全號以及工作證明。如果移民還沒有社會安全號，可以使用永久居民卡或出示工資條作為工作證明。另外，申請租房時可能還需要支付小額申請費。澳臻移民補充，如果是還沒有工作的美國移民，可能需要請別人共同簽租房合約，這個人就叫做共同簽約人。如果無法支付房租，共同簽約人有責任代替支付。

2.簽租房合約

美國大多數的租房合約是一年，當然移民也可以找到短期租房，如月租房。不過，短期租房的房租可能比較高。一旦簽約，即表示同意保持房屋清潔和完好。如果對租住的房子造成損壞，移民可能需要支付額外的費用。

3.支付押金

和國內租房一樣，美國租房也需要支付押金，等到租房合約結束就可以拿回押金。但是美國移民需要注意的是，搬進去前先檢查房屋或公寓狀況，把發現的問題告訴業主。搬離前，先問問業主是否需要作何修理或清理才可拿回全部押金。

4.支付其他租房費用

搭蠢移民在簽訂租房合約之前一定要確認每項的費用，有些費用可能會在夏天（使用空調）或冬天（使用暖氣）比較高。若包含生活費用，在簽約之前確認此信息已包含在內。

5.終止租賃契約

在美國，大多數業主會要求搬離通知至少提前30天。移民在簽約之前，確認已配枝察理解其條款並問清在搬離前，需要提前多少天通知業主。

擴展閱讀：美國移民租房的權利和注意事項

美國是個注重人權的國家，移民在租房的時候也有禁止租房歧視的權利。業主不可出於移民本人的原因而拒絕出租房子，如果業主因這些原因拒絕，是違法的行為：種族和膚色的原因；來自的國家的原因；宗教的原因；性別的原因；殘障情況的原因；或婚姻狀況的原因。若移民認為業主因這些原因中的任意一個原因拒絕租房，可以聯系美國住房及城市發展部反饋和投訴。

移民在美國租房的時候要注意，如果遇到房屋需要維修的情況，一定要先和業主討論，把問題告訴業主並要求維修。如果業主沒有做出行動，那麼將問題通過信件告訴業主，自己保留一份信件副本。如果業主仍未就租客的要求做出行動，那麼打電話到當地的住房管理處。大多數城市或地方政府都有人員專門負責審查房子的問題，要求住房管理處派一名審查員來查看問題。如果最後業主還是不解決問題，那麼移民可以提出起訴。