養老金滿額

1. 養老保險突傳3個好消息：事關10億人，這3類人笑開顏！

「老有所養」這四個大字，擲地有聲、振聾發聵。表達了為人民謀福祉的決心和信心，讓億萬國人吃了定心租備攜丸。相信在大會閉幕之後，密集的利好政策將會密集出台。
第一個重大利好就是普惠式，事關十億人的養老問題!為了支持發展個人養老體系，提高人民群眾的退休之後的保障水平，對商業化運營的個人養老金實行個人所得稅優惠:
對繳費者按每年12000元的限額予以_前扣除，投資收益暫不征_，領取收入實際稅負由7.5%降為3%。
這個重大利好中蘊含著三個好消息。充分證明，上級把個人養老金投資進展又向前推進了一大步。目前，已經有部分金融單位上線了個人養老金投資預約功能，說明有關單位正在根據在職群體養老規劃和已退休人群的養老需求，開始設計多層次、多元化、個性化的養老配置方案。
有很多人不太了解建立個人養老金機制和這次所得稅優惠的重大意義。
第一個好消息，個人養老金繳費在所得稅前扣除。
個人養老金一年的繳費限額最高為12000元，對於繳費者來說一年最高可以享受12000元的個人所得稅的稅前扣除，也就是說個人所得可以扣除掉12000元之後，再來計算個人應納稅額，可以大大減輕個人的稅負，獲得實實在在的實惠。
第二個好消息，個人養老金賬戶的資金可以投資理財，獲得的收益是免繳個人所得稅。
這個利好消息比較好理解。我們繳的個人養老金，有專業機構去投資理財，所獲得的的收益是免交個人所得稅的。大家都知道，投資收益按規定是要按照20%的稅率交稅的。那麼，免稅就等於讓你省下20%的錢，這也是實實在在的「大實惠」。
第三個好消息，退休後依法領取個人養老金賬戶的錢所交納個人所得稅，稅率大幅降低。
這個利好消息不好理解，簡單來說:當我們退休之後，要領取個人養老金是要交納個人所得稅的。跟個稅遞延的商業養老保險相比，商業養老保險的稅率正常為7.5%，個人養老金降到了3%。雖然我們最終還是要交3%的稅，但是稅率從商業保險的7.5%降到3%，又給大家節省了一筆錢。
滾消這三個利好消息的目的意義是什麼呢?其實，就是要推進個人養老金體系建設，吸引更多的人參與進來。免稅限額12000元，還是具有比較大的吸引力的。如果你符合特定的條件，現在開始繳納個人養老金，不但少花錢、不扣稅，將來還能多領錢，何樂而不為呢?
其實，如果你的全年收入還達不到繳納個稅的標准，稅收優惠對你沒用。所以，工資比較低的人購買的意義不大。那麼，哪些人適合購買呢?這個利好消息，讓這5類人笑開花!
第一類人:個人所得稅稅率達到10%的人。
如果你的個人所得稅稅率為10%，滿額購買個人養老金一年可以免稅1200元，到退休時領取繳稅3%，相當於節省了7%，這樣還是比較劃算的。
第二類人:個人所得稅稅率達弊伏到20%的人。
如果你是高收入的人群，尤其是你的個稅稅率達到了20%以上，按12000元滿額購買，對你來說，就是最省錢的。
第三類人:工資收入超高的人群。
什麼意思呢?假設你的工資收入很高，無論是社保也好，還是企業年金也好，你超過了繳費上限，即:超過了當地月平均工資的三倍，工資再高，也只能按照最高基數繳納社保和年金。如果你還想多交社保，為了將來領取更高的養老金，按照以前的機制，你只能乾瞪眼了。現在呢，你可以購買個人養老保險啊，就達到了你的目的。
舉一個例子，你就明白了:你是單位的高管，你的月薪高達4萬元，但是，當地三倍月平均工資為3萬元。那麼，你的社保和年金的月繳費基數是不能按照稅前4萬元收入計算，只能按照3萬元上限計算。如果你多繳納一些養老保險，可以在退休後拿到更多的養老金，目前的政策不允許，你就可以繳納個人養老金來實現你的目的。
PS:這個重大利好，讓高收入人群笑開顏。只要我們努力工作，提職加薪，就能享受到這個「紅利」了。當然了，對於大多數在職人員和退休人群來說，提高養老金水平才是大家最關切、最需要、最解渴的。
畢竟全國城鎮職工養老金平均水平只有2900元，居民養老金只有幾百元的水平，還有幾億農民每月只有100元左右的養老金。希望有更多的利好政策向更多的低收入者傾斜。

2. 交滿15年社保後，退休後能拿多少養老金，如何計算

您好，養老金的計算是根據退休時所在省（直轄市）在崗職工社會平均工資、累計繳費年限、歷年的繳費基數、個人賬戶的累計額幾個指標綜合計算的。養老金領取有兩個賬戶組成，個人賬戶養老金+基礎賬戶養老金。

個人賬戶養老金領取金額=個人賬戶的儲蓄額÷個人賬戶養老金計發月數。

基礎養老金領取金額=（全省上年度員工的平均工資+全省上年度員工月平均工資×繳費指數）÷2×繳費年限×1%

舉個例子，老李35歲參加社保，每月工資3000，到今年繳納了25年之後60 歲退休。

先看個人賬戶：老李繳納25年的工資是3000，那老李退休後它個人賬戶儲蓄額一共是3000×8%×12個月×25年=72000元。60歲退休，計發139個月，老李每月可以從自己的個人賬戶領取養老金72000÷139=517元。

再來看基礎賬戶養老金：老李退休時，所在省的25年平均工資是2000塊，上年度平均工資是2500。按照公式，先計算繳費指數=3000÷2000=1.5老李每月從基礎賬戶領取的養老金=（2500+2500×1.5）÷2×25年×1%=781.25元。

老李60歲退休後，每月共能養老金=517+781.25=1298.25元。

如果想要安享晚年的話，僅靠社保是遠遠不夠的，還需要商業養老保險。商業養老保險是社保的補充。對於如何給中老年人買保險，這篇文章寫得不錯，有需要可以看看：中老年人保險怎麼買？能給父母買的保險有哪些？一看就懂

寫在最後

經常看新聞，國家老齡化越來越嚴重，養老金的缺口也越來越大，搞不好等到我們這批人退休，還拿不到滿額的社保養老金。單純靠社保養老的話是真的是不現實，靠子女養老就更不現實了。子女到時候比我們現在的壓力更大。還是要自己盡早做好養老規劃才行。

資料來源：奶爸保

3. 比如說我現在20歲了，我一直交到60歲了，到了我拿養老保險金的時候了，我一年能拿多少呢

我們的社會保險繳費原則是多繳多得，長繳多得。基本上來講，交的錢數越多，退休待遇越高，但是並不一定成正比例。
我們常說連續繳納30年社保和累計繳納30年社保差距就在於繳費的年度上。
大家都知道以前的年度社會平均工資低，社會平均工資決定了繳費基數的多少，一般繳費基數都有一個上下限，60%到300%的上年度社會平均工資。
我們的交費比例多少都是幾乎恆定不變。所以，根據每年的社會平均工資增長，也就出現了年年我們交費錢數增多的情況。
如果我們繳費年度不同，繳費基數不同，會有什麼結果呢？
看一下養老金計算公式，企業職工養老保險的計算方法全國統一，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金等於退休時上年度在崗職工的月平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
繳費指數等於當年繳費基數÷當年社平繳費基數
通過繳費指數可以看出，我們只要維持本人繳費基數跟當年社會平均工資的比例，退休時的基礎養老金就一樣。也就是說我們如果按照60%基礎交費，不管是1998年繳還是2018年繳，大家的基礎養老金就都一樣的。繳費一年都等於0.8%的退休上年度社會平均工資。

差距主要在個人賬戶養老金上。2005年以前，雖然個人繳費仍然是8%，但是進入個人賬戶養老金的比例一般是11%以上。從2006年開始才逐步過渡到8%，可以說職工本人交多少，進入個人賬戶有多少。以前最早的時候，很多地方只按一年期銀行定期存款利率計算的利息，這樣大家會非常吃虧。相對於社會平均工資的話，每年貶值8%到9%。
從2016年開始，國家開始統一發布個人賬戶記賬利率，2016年高達8.31%，2017年高達7.12%。

個人賬戶養老金能差多少呢？主要還是看退休時個人賬戶的余額差值，再加上退休的歲數。
個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。60歲是139個月，50歲是195個月，55歲是170個月。

同樣是5萬元的個人賬戶，50歲退休和60歲退休養老金分別是256元和359元，相差100元呢。
至於累積30年繳費年限和連續30年繳費年限，一般來講，主要是斷繳的工齡導致個人賬戶養老金的差距，一般來講，能有一兩千元就很多了。這么算起來，可能會造成養老金的差值在10到20元左右。30年工齡多數可以領取接近2000元的個人賬戶養老金，所以相差的比例在1%左右，實在不是多明顯。

4. 社會保險養老金交夠15年，退休的話能領多少錢

只有滿以下兩個條件才能退休，領取養老金1、退休年齡條件：男年滿60周歲，女轎旦漏幹部（退休前三年連續在管理崗位的職工視同）年滿55周歲，女職工年滿50周閉爛歲。2、繳費條件：累計繳費（含視同繳費年限）年滿15年。只有同時具備以上兩個條件，退休後才能遲滑按月領取養老保險金。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

5. 加拿大養老條件怎麼樣

加拿大的養老福利
和兒童福利相似，加拿大養老福利大致也分為兩類，直接給錢和間接給錢。
1
直接給錢：老人金（OAS）
這個老人金發放條件比較簡單，主要條件是，老就行了。65歲開始，加拿大的老人就可以開始申請領每月一次的老人金了。今年的上限是每個月$578.53。
然而並不是每一位人在加拿大的老人都可以拿到這個上限。這個老人金機制規定了，18歲以後，65歲以前，必須在加拿大居住了至少40年，才能拿到滿額的老人金。每少住一年，就必須按比例減少相應的福利數量。另外在65歲以前必須有至少連續十年是住在加拿大的，若是不夠連續，每缺一年還需要用之前居住的三年來抵。想要多少獲得一些老人金的話，18歲以後也至少要在加拿大住滿10年。
OAS本質上是補貼窮人，歧視富人的一項政策。若是65歲以後的退休收入太高，OAS還會相應減少。當退休稅前收入達到119,615的時候，這個老人金就會完全消失。
2
間接給錢：加拿大養老計劃（CPP）
這種福利，本質上就是工作的人給錢，退休的人拿錢。拿錢的人最早可以60歲開始拿錢，但政策規定的年齡是65歲，而最遲開始拿錢的年齡是70歲。2017年的時候65歲可以拿的上限是$1,114.17/月，每比65歲提前一個月拿錢，這個額度就會永久下降0.6%，每推遲一個月拿錢，這個額度就會永久上升0.7%。
然而和上面的RESP不同的是，CPP不是一種自願給錢的間接福利，而是一種強制給錢的福利。
每一個在加拿大工作的人，只要拿的不是現金收入，那每一年就一定要交CPP的貢獻。這個貢獻額度是年收入的固定比例，且有上限。每個人直接把CPP的貢獻理解為交稅，而CPP的取錢理解為退稅就可以了。
其實即使是土生土長的加拿大人，也很難拿到滿額的CPP($1,114.17)。因為想要拿到滿額的CPP福利，一個人必須至少在加拿大工作40年，然後每一年的收入都不低於最高貢獻額度對應的稅前收入。
40年的工作加高收入，並不是那麼容易做到的，尤其對於移民來說，更是較為困難的。
這也是為什麼2017年的平均CPP福利，是每個人每月$685.11，比最高值少了將近一半。而CPP制度本質上還是一邊有人往裡面放錢，一邊有人從裡面取錢，所以人口老齡化給CPP的未來也帶來了很大的挑戰。
總體上，對於生活在加拿大的居民來說，加拿大是一個兒童、醫療和養老福利都還算不錯的國家，但是僅僅依靠政府福利也確實是不夠的。