A. 日本養老金替代率
日本是全球人均壽命最長&老齡化最嚴重的國家。B. 社保養老的替代率是多少
[ 從目前數據來看，2021年社保養老金的平均替代率僅有43.6%。 ]
3月2日，「30歲碩士辭職存100萬到雲南養老」登上網路熱搜，也再度引起了人們對於「養老自由」的熱議。
隨著老齡化社會的到來，養老成為一個共同關注的話題，人們在關注品質養老的同時，也希望能夠早日實現「養老自由」。
那麼，如何實現自由的養老，需要多少錢，還差多少錢？又如何通過理財工具實現養老目標？對此，《花老師財商課》主理人李華接受第一財經采訪時說，「沒有一個適合所有人的絕對標準的答案。養老是一件很個性橘笑槐化的事情，每個人想過什麼樣的生活因人而異。不能簡單粗暴地給出一個時間點，養老的錢不在多，在於年年有餘。『養老自由』靠的不是一時激情，而是細水長流。」
一位UP主在嗶哩嗶哩上發布多個視頻，分享了他在辭職以後的養老生活。這位UP主聲稱已經存了100萬，並辭職到雲南養老，對於這100萬，該UP主還進行了資產配置，包括84萬用於購買年利率為3.5%的儲蓄，這樣每個月可以得到2450元的固定利息；10萬元用於短期理財，獲取相對較高的收益；剩餘的6萬元做高風險投資，用於博取高回報。
眾多評論者在羨慕之餘，也提出一些疑問，諸如100萬是否能夠實現「養老自由」，如何進行養老資產規劃等。
事實上，「存多少錢才能體面養老」也是近兩年大家關注的熱點話題，答案見仁見智。
「是從30歲開始攢錢，還是從40歲開始；需要攢下的養老金，是100萬還是200萬，抑或1000萬還是2000萬這不是最重要，最重要的是，你每年想圓友花100萬，就有這100萬讓你花。」李華認為，「養老自由」靠的不是一時激情，而是細水長流。
當然，確實有一個指標來衡量未來養老生活的質量，即「養老金替代率」。所謂養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。
比如，退休前的月收入為2萬，退休後每月領取基本養老金1萬，那麼養老金替代率就是50%。養老金替代率越高，代表退休後的生活質量越高；反之，則代表退休後的生活質量可能會出現下滑。世界銀行建議，養老金替代率在70%~80%才能基本維持原有的生活水平。國際勞工組織建議養老金替代率最低標准為55%。
而從目前數據來看，2021年社保養老金的平均替代率僅有43.6%。也就是說，僅靠社保養老金還不夠，這也是為什麼作為我國養老保險第三支柱的個人養老金制度一經推出就受到了普遍關注。
銀保監會數據顯示：目前，商業銀行已開立個人養老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產品、商業養老保險等多種可供參加人投資購買的金融產品。
李華也建議，可以開立個人養老金賬戶，每年拿出一部分錢，通過個人養老金賬戶，享受稅收優惠的同時，挑選符合國家規定的專屬養老產品，如養老存款、養老理財產品、養老基金、養老保險等個人養老產品，一站式滿足養老投資需求。
另外，這位UP主已通過大類資產配置的方法，去構建他的養老資金組合，做到了養老規劃的第一步：讓養老現金流細水長流。比如，他已經算清楚了自己辭職後支出多少錢，入賬多少錢，保持源源不斷的現金流，初步滿足了養老需求。
「但是，要想繼續夯實養老儲備，就要做好養老規劃第二步：讓退休資金缺口不再有。」李華說，這種規劃只能靜態滿足目前的養老需求。一旦儲蓄利率下行，通脹上升，在現金流減少、花費增加的雙重夾擊下，可能會面臨資產縮水等情況。「用來養老的資金，要隨著年齡、市場等變化因素，動態調整，只有如此，才不怕退休金縮水，不讓退休質量降級。」李華說。
她建議，首先要做好養老規劃工具的選擇。養老資金的規劃組合中需要包含以下四種工具方法。第一類工具是醫療保險和重疾保險等保障類保險，第二類工具是年金險、增額終身壽等具備儲蓄屬性的保險，第三類工具是類固定收益的金融產品，第四類是應用大類資產配置的方法去構建養老資金組合。
再來是養老儲備和需求的選擇，如果資金量較為有限，可以按照以上的先後順序進行配置，先配置保險後投資，先覆蓋風險，再錦上添花；如果資金量較多，就必須要進行資產配置規劃，才有可能避免資產的縮水或巨幅波動；如果是剛剛進入養老階段，升圓也仍然可以在市場上尋找到一些適合的醫療保險和年金保險，覆蓋未來一段時間的風險。
C. 養老金替代率
養老金替代率是勞動者退休時，養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。國際勞工組織《社會保障最低標准公約》規定，養老金的最低替代率為55%。按照國際經驗，養老金替代率大於70%，就可以維持退休前現有的生活水平；如果達到60%至70%，即可維持基本生活水平；如果低於50%，則生活水平對比退休前會有大幅下降。
《中華人民共和國社會保險法》第十二條
用人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金。
職工應當按照國家規定的本人工資的比例繳納基本養老保險費，記入個人賬戶。
無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。
D. 養老金替代率70%,個人替代率5%的國家是
美國。
養老金的替代率是衡量一個國家或是個人，養老福利的重要依據。
發達國家一般是70%到80%，而在中國，如果只依靠社保，替代率在25%到55%之間。繳費基數越高，替代率越低。
E. 外企退休金替代率是多少
55%。國際勞工組織建議的養老金替代率的最低標准為55%。所以外企退休金替代率是55%。外國企業是指外國公司、企業、其他經濟組織或個人。
F. 養老金替代率國際警戒線
養老金替代率是衡量退休侍戚核生活品質的指標。
55%的養老金替代率仔孫被稱為「國際警戒線」。
世界銀行建議,養老金替代率保持在70%-80%可以保證退休生活水平基本維持不變,60%的替代率只能保證基本生活。
2021年我國基本養老保險替代率僅為45%,即退休後養老金不足退老掘休前工資的一半,已處於警戒線之內。