公司孝順金的意義

1. 公司扣員工10%工資打入其父母賬戶稱「孝順金」

公司扣員工10%工資打入其父母賬戶稱「孝順金」

九九重陽節將至，我們社會該如何用行動關愛老人呢?廣州市白雲區石井街一家民營公司自2012年起設立孝順金，即公司從員工月薪中扣除10%或5%作為孝順金直接打入員工父母賬戶。此外，公司還根據員工工作年限給予額外補貼。

該公司負責人呂美葉稱，公司一年支出孝順金20多萬元。「孝順金既啟發員工孝敬父母，也幫公司留住了人心，緩解了員工流失與招工難問題。」

「孝順金」：員工月薪部分強制存給父母

白雲區的一家美容連鎖機構，自2012年起規定未婚員工要拿出月工資的10%，已婚員工拿出5%作為孝順金，財務人員把這部分錢直接打到員工父母乃至岳父岳母的銀行賬戶上去。

公司層面也根據員工工作年限，給予額外補貼。工作一年每月補貼100元，工作兩年補貼200元，三年以上補貼300元。該公司負責人呂美葉舉例說，公司基層員工平均月薪是3000多元，每月約劃出300元打給父母。「員工父母一年至少可以領到3600元。我們員工不少來自農村，對父母來說，這是一筆不少收入。我們招聘新員工時，員工須認同這個規定，否認將不予招錄。一入職，員工就要提供父母的銀行賬戶。」

叢大為推行該規定，該公司還設有其他配套規定。例如，每個周一，所有門店都是關店內部學習，其中就包括了「孝」文化學習。員工獲得了獎勵、升遷，公司也將電話通知其父母，讓他們了解孩子的成長。

執行：有員工私扣「孝順金」

該公司另一名負責人盧志平坦言，這項規定在推行之處也曾碰到一些問題。「有些員工有抵觸心理，父母領孝順金變成了走過場。有一次，一位店長發現一名員工拿著父母的銀行卡刷卡消費，才知道有員工私自扣留了孝順金。」

盧志平說，有些員工不理解的，覺得孝順金多此一舉，「有錢，自然孝順父母。」盧志平說，為了防止孝順金「走過場」，公司安排人員定期對員工的父母(公婆)進行全員電話回訪。

該公司共有80名員工，來自五湖四海。「回訪中，操著各地口音的父母表達了一致認同。有員工父母還告訴我們，自己不在公司工作，還能每月從公司領到固定工資，很高興，也為兒女的一份孝心感到欣慰。」盧志平表示，回訪得到的積極反饋堅定了他們推行這一項制度的信心。

初衷：讓孝文化在公司落地生根

盧志平向記者解釋了公司推行「孝順金」制度的初衷。盧志平說，傳統講「百善孝為先」，「我們成年了，回頭看才理解到父母的不容易，為孩子操心一輩子，做兒女的一定要孝順。」孝順金就是該公司將「孝」文化落地的一個方法。

有一件小事讓公司負責人呂美葉印象深刻。「2013年，一次公司組織員工去陽江旅遊，大巴上，一名90後女員工突然哭了起來。我們了解到，當時高速路上有一個工地，這名員工的父親就在這個工地上工作，看到工地的艱苦情況，員工才落淚。」這件事情，讓呂美葉明白年輕員工心底的孝心需要觸發。

據了解，該公司屬於服務行業，基層員工多是90後，不少員工來自農村地區。呂美葉表示，從事美容行業的年輕員工一般沒有很豐富學歷背景，也沒有很殷實的家底，他們表面上有些高傲、要強，其實內心深處是自卑、脆弱的。「有的孩子有責任心，會心疼父母，有的孩子則做不到。」

呂美葉表示，企業要經營，首先是樹人。孝順金就是提醒員工要懂得孝順，但「孝」不是隨便說說就能做到。「沒有這樣一個實實在在的長效制度，只是空洞說教，員工永遠難以理解『孝』字的分量。」呂美葉說。

各方觀點：

市民：

年輕人不啃老就夠了

企業發孝順金有沒有必要?昨日，記者采訪了多位市民。市民劉女士認為，這對來自農村的員工有一定吸引力。「在農村，有了這筆錢，父母可以解決基本生活開支。在城市，一般父母都有較完善的社保，一月都有不少退虛晌休金，不會太在乎孩子這點錢。」劉女士表示。

與劉女士持同樣觀點，市民周先生也表示，現在年輕人很不容易，買房與生活壓力都大，本來賺錢就不多，再拿工資10%給父母，父母還會倒貼回去。「孝順金倒沒有必要，年輕人不做啃老族就足夠滲譽豎了。」

社會學家：

雖非正式制度

也有管理效用

廣州大學公共管理學院社會學系副教授周利敏分析說，孝順金取材於中國傳統文化，是一種中國式管理方式。企業一方面履行了社會責任，另一方面通過這種溫情制度保證了企業的良性運轉，可謂雙贏。

周利敏認為，孝順金是公司在管理實際摸索出來並被員工認可的約定成俗、共同恪守的管理安排，不具有強制性，屬於非正式制度的`范疇，但它具有很強現實意義。「孝順金的設立取材於中國傳統孝文化，與現代企業管理制度相互補充，形成了中國式的企業管理方式。在轉型期的中國社會，這種非正式制度價值很大，有效彌補了正式制度管理的不足，以一種溫情、柔性方式呈現，是一種講究中國實際的管理方式。」

「中國是一個情理社會。這家企業員工不少是來自鄉村社會，鄉村是一種非正式制度社會。該企業根據員工實際推出這樣的管理規定，是值得贊許的，對於企業良性運轉具有積極意義。」周利敏說。

周利敏還認為，「孝順金」作為企業管理方式是可行的，但不具有在更高層面推廣的可行性。對於社會養老問題，要依靠完善的社會保障制度，政府應擔起主導責任，不能把養老的社會責任推給企業。

效果怎麼樣?

父母點贊：女兒懂事了

員工父母對於這項規定有不少積極反饋。「一次我收到簡訊，內容是：感謝企業有這樣好的制度，孩子過去從不打電話回來，吃飯也不願意和家人說話，現在變懂事了。」這條簡訊讓盧志平意識到這項規定的威力。

盧志平了解到，這位父親來自湖南。「我還了解到，這名員工回家看到母親腳凍了，專門在廣州買了皮棉鞋給母親寄回家。」後來，這名員工的父親特意給公司送來一面錦旗。

公司獲益：留住人心了

「這項制度實施效果，出乎我們的意料。對於我們企業來說，生存、賺錢是第一目標，但企業要做大做強，靠的是文化，文化會反哺企業發展。」盧志平表示，孝順金發揮了正向作用。他說，洗腳、美容、餐飲等服務性行業都面臨員工流動性大、招工難等問題。實行這個規定後，員工流動性大大降低。由於該公司位於工業區，其實招工不容易，但推行這項規定後，公司拴住了人心，公司還出現了不少夫妻檔、姐妹檔，家人覺得企業靠譜，也就把親屬也帶過來工作了。現在該公司有夫妻檔6對、姐妹檔10多對。

2. 騰訊微保目前都有哪些保險啊

最近騰訊旗下的互聯網保險平台——微保推出了一款保險，孝親保·孝順金保險，經過對產品的分析，與唐僧保推出的禎愛優選定壽還是有很多共性，作為中國高保額、高品質、高性價比定期壽險市場開拓者，我們很有必要為用戶提供有價值的建議，從而為大家購買保險提供專業參考。

一、騰訊微保推出的定期壽險是什麼？

打開微信錢包，九宮格里最後一個「保險服務」（九宮格上保險，可見騰訊對保險的重視！）

點擊「保險服務」，進入產品頁面，在頁面最下方即可找到這款孝親保·孝順金保險（目前騰訊開放給部分用戶，沒有這款產品不用奇怪哦）。

騰訊產品經理對產品解讀：孝親保·孝順金保險為年輕人贍養父母必備的保險，如被保人60歲前身故，且父母健在可領取以下2部分保險金：

• 父母一次性領取部分5萬元起；

• 父母60周歲後至終身領取1000元/月起。

如果被保人60歲之前沒有身故，保險合同自然終止。

精算師解讀：孝親保·孝順金本質是一款定期壽險+養老年金保險，將定期壽險的保險金額受益人設定為父母，如果被保險人在60歲前身故，定期壽險保險金額一部分直接給父母，而另一部分保險金額作為一次性繳納保費轉化為一份養老年金產品，在父母60歲時每月領取養老金。


定期壽險是當被保險人不幸身故或全殘時，保險公司按照合同約定保險金額給予賠償的保險產品。

其責任決定了定期壽險是保死不保生的保險產品，相比較重疾險、醫療保險而言，定期壽險的受益人並非被保險人本人，所以在市場上的銷售並沒有重疾險、醫療險火爆。

至於為什麼還要買定壽，可以參考我在之前的推文：人生第一份保險應該如何購買。

基於定期壽險「利他而非利己」的產品屬性，自然在我國保險市場上推廣定期壽險很難。

而這，也恰恰凸顯了騰訊作為一家偉大互聯網科技公司的實力，將定期壽險責任巧妙設定為父母養老保障，對於大家來說接受度是不是更高了呢？不管你服還是不服，反正我是太服了。

二、這款變了樣的定期壽險值不值得購買

一款好的保險產品需要經過很多標准綜合衡量，比如產品保險責任設置是否人性化、產品承保公司實力評價、產品性價比是否高等等。

孝親保·孝順金定期壽險（自創名字，下同）從產品設置上來看，更加容易讓用戶看清定期壽險本質，能夠對用戶起到很大的保險教育作用，從產品設置創新來看是值得贊許的。

承保公司國華人壽，是一家積極拓展互聯網渠道的保險公司，曾創下淘寶聚劃算平台「三天過億」、「單團破億」的驕人業績，也正是這樣積極的態度可能才最終牽線騰訊，上線了這款產品。

至於公司本身，盈利能力尚可，償付能力一般，股東背景一般，其他不做評判。

對於產品性價比比較，由於孝親保·孝順金定期壽險產品形態上具有一定特殊性，很難直接用產品價格進行直觀比較。

研究了許久，決定採用相同保費情況下，被保險人身故拿到的產品利益作為演示，以供大家參考，此次產品對比選擇唐僧保定期壽險。

在做利益演示之前，需要用一些假設來支持：

• 孝親保·孝順金定期壽險是月交保費（不要問為什麼要月交，因為月交保費低，用戶心理門檻低，騰訊666啊），月交保費的12倍作為對比定壽的年交保費；

• 基於國家統計局近25年的居民消費價格指數，採用幾何平均值算出平均通貨膨脹率為4.2%；

• 父母壽命採用保監會生命表CL5-CL6(2010-2013)，此假設死亡率低，可保障父母領取到更多的年金。

如果被保險人在保險期間內沒有身故或全殘（孝親保·孝順金定期壽險無全殘責任），合同自然終止。而一旦出現保險事故：

孝親保·孝順金定期壽險




以30歲男性為例，購買5份孝親保·孝順金定期壽險，月交保費為192.9元（即年交2314.8元），可獲得的保障如下：

• 父母一次性領取保額：25萬元；

• 父母滿60周歲後每月領取：5000元，粗算（不考慮死亡率和貨幣時間價值）每年領取6萬元。

唐僧保高保額定期壽險

30歲男性，年交保費2314.8元（孝親保·孝順金定期壽險月繳保費12倍），交30年保30年，購買唐僧保定期壽險後，可獲得的保障如下：

• 非吸煙標准版費率承保的情況下：一次性獲得115.2萬元

• 非吸煙優選版費率承保的情況下：一次性獲得131.5萬元

• 非吸煙超優版費率承保的情況下：一次性獲得160.8萬元

孝親保·孝順金定期壽險與唐僧保定壽最大的不同在於孝親保·孝順金定期壽險責任一部分為直接給付，一部分為每年給付父母養老年金（雖說可以選擇一次性領取，但在購買頁面確實沒有找到選項）。

為了能夠讓兩款產品更好的進行對比，需要將孝親保·孝順金定期壽險父母領取的養老金做貼現，貼現基礎基於前文說明的假設。貼現值加上25萬元即為被保險人拿到的總利益，按照這個邏輯，做出了如下的實例對比：

此對比僅供參考，不構成任何購買建議，計算基於作者上述精算假設

以被保人45歲身故作為例子，來說明一下利益演示是如何算的（此部分有點復雜，不感興趣的讀者可以自動跳過）：

假設30歲投保孝親保·孝順金定期壽險，在45歲時不幸身故，由母親領取養老金，假設母親比孩子大22歲，此時母親年齡67歲，一次性拿到固定金額25萬元，並且母親已經過了60歲開始領取養老年金。

將未來養老年金用精算技術做一個簡單貼現（貼現率與通脹率相等，死亡率用2010CL5-CL6女表不加任何邊際也可謂相當寬松，死亡率越低領取越多），在這里就不展開講了，歡迎大家交流，按照這種方法得出養老年金貼現值為81.6萬元，將兩者利益加總，得出總利益為106.6萬元。

當花費同樣多的錢購買唐僧保定壽，按照非吸煙標准版費率承保可以一次性獲得115.2萬元，若按照非吸煙優選版承保可以一次性獲得131.5萬元，非吸煙超優版則獲得160.8萬元。

對於被保人來說，死亡率隨著年齡的增長而提高，在保險期間後半部分身故風險提高。而伴隨著保險受益人父母年齡的增長，父母能夠拿到的養老年金貼現值也一直在減少，所以就出現了我們在實例中看到的，被保險人死亡時年齡越大，父母領取的養老年金越少的情況。

基於以上的演示，從產品性價比考慮，建議大家在選擇定壽產品的時候還是要慎重一些。

最後，給想購買這款產品的朋友再提一點建議，在產品購買頁面上，有三種年金領取方式，分別為父母共領、父親領取、母親領取。

父母共領選項下父親與母親各領50%的年金，父親領取選項下父親領取100%的年金，母親領取選項下母親領取100%的年金。

字面意義上看，可以按照家庭實際的人員結構選擇，滿足了不同家庭的實際情況。

從精算技術角度考慮，男女死亡發生率差異較大，女性相比男性來說更長壽，而此處養老金領取金額並沒有按照這一點做區分，完全忽視男女發生率對領取年金的影響，產品責任設置不算成熟。

每年領取的金額雖然是相同的，在父母年齡一樣假設情況下（母親年齡小更優），母親領取選項下預期領取的養老金最多，父親領取選項下預期領取的養老金最少。

如果家庭里，母親年齡小於或者等於父親年齡，母親身體沒有明顯不好的情況下，建議選擇母親領取，其次是父母共領，最後才是父親領取。

最後總結

孝親保·孝順金這款產品在形態上的打磨非常符合國人的思考邏輯，能夠很好的起到教育客戶的作用，讓定期壽險更加受到用戶的喜愛。

但是揭開產品的外衣，看這款產品的本質時，其產品的性價比還有提高的空間，在具體產品頁面細節和責任設置上還有很長的路要走。