加拿大退休金計劃vs養老金計劃

A. 國外社保制度

來聊聊加拿大的養老保障制度。
一直以來,加拿大都以其完善的養老制度聞名於世界,是一個眾所周知的從環境到福利都適宜養老的國家,因此也被譽為「老年人的天堂」。
加拿大為什麼適合養老?主要原因有二,一是有完善的養老保障制度體系,二是有健全的養老機構。
首先,從養老保障制度來看,加國早在1927年就頒布了《養老金法》,開始以中央撥款的方式來承擔國民的養老責任。到 20 世紀五六十年代, 隨著人口老齡化問題的日益突出,聯邦政府經過多次改革不斷完善自己的養老保險制度。
加拿大養老保障制度體系主要分為兩個部分:一是公共強制養老系統,主要由「加拿大養老計劃」(CPP)和「老年保障金計劃」(OAS)組成。二是「私有志願養老金系統」,由注冊養老金計劃(RPPs)和注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)兩部分組成。
「老年保障金」與中國的低保類似,屬於基本社會保障計劃,是加拿大社會養老保障的基石,旨在向所有符合條件的老年人提供免費生活保障金。加拿大公民或永久居民不論資產或有無收入,年齡達到65歲並達到規定的居住年期均可獲得養老金。
為了適應生活成本的增加,OAS基金會每季度會根據通貨膨脹率來對養老金進行調整,去年七月,聯邦政府就上調了養老金,上調後每個月能比2015年多拿1700餘元。
但是獲得養老保證金也有要求的,居住時間是一個硬要求。按照加拿大法律規定,年滿65歲的合法居民,只有18歲後在加拿大居住十年以上,才有資格申請老年保障金,而只有住滿四十年才能領取全額保障金。
《明報》曾經報道過,一對印度裔夫婦移民加拿大18年後,申請保障金時卻「慘」遭拒絕,其中一個主要原因,就是他們住得時間太短,18年中只有3年停留加拿大。
養老金計劃則與中國的養老保險相近,旨在讓退休者可以領取到相當於退休前25%的收入。除了魁北克省有自己的獨立計劃之外,其他省都實行公共性質的退休計劃。
它要求18 歲以上、有工作且年收入低於 3500 加元的加拿大合法居民必須繳納一定比例的保險費,以便 65 歲後領取退休養老金。保險金的繳納分為兩個部分,個人與僱主分別繳一半,個人所繳納的比例是稅前工資的加拿大的養老金計劃不僅惠及個人,家人也能跟著受益。
它主要包括四個部分,一是上面提的退休金;二是傷殘津貼,如果供款人由於嚴重的傷殘,不能從事任何正常工作,即可申請傷殘津貼;三是取遺屬養恤金,其要求是供款人生前供款的時間長度達到低期限,其配偶、同居伴侶可申請領取;四是子女撫養費,子女在18歲以前或在18到25歲之間且在大學讀書,可申請領。
相比起上面兩種養老計劃,「私有志願養老金系統」則是屬於個人補充養老金計劃。
注冊養老金計劃,即僱主自願為雇員提供的養老計劃。一般由僱主和雇員按照約定繳費比例,將雇員稅前收入的 18% 存入 RPP 基金,由保險公司、信託公司等進行投資管理,退休後領取投資收益。
而至於建立「注冊退休儲蓄計劃」的目的,則是鼓勵中、高收入人群通過及早安排規劃個人退休賬戶,積累足夠的余額,以便退休後能夠維持或接近退休前的生活水平。
個人可以拿出部分收入,放在專門申請的RRSP 賬戶里,用於購買基金、股票、債券、外匯等金融產品。賬戶收益暫時不用繳稅,等到退休取出時,再連本帶利一起繳稅。
除了養老保障制度體系,健全的養老機構也是加拿大養老的一大亮點。
按照不同的護理服務等級,加拿大養老機構可以分為以下幾類 :
老年公寓,主要接受 55歲以上的「年輕老人」,這些老人身體健康、腿腳靈便,不需要太多生活照顧,社區僅提供日常娛樂活動即可;
退休公寓,這里居住的老人年紀略大,社區需要提供膳食、交通、房間整理及衣物清洗等護理 ;
輔助生活護理中心,主要接收年齡偏大、無法獨立生活的人,中心除了提供基本服務外,還必須提供24小時急救護理和特定醫療服務;
長期護理中心,亦稱護理院,主要接受失去生活自理能力的老人;
持續護理中心則是一種綜合養老服務機構,提供的是「一站式」服務,入住者可以根據自身情況,任意選擇護理等級。
此外,老年痴呆護理中心、家庭護理中心被單列出來,作為獨立的兩類養老機構。
如果想過一個美好而又安全的晚年,不如考慮一下政策和設施現在已經很完善的加拿大,並且根據加拿大居住時長的限制,越早移民是越有利的。

B. 移民加拿大的退休福利介紹

在加拿大需要多少錢退休 ?

通貨膨脹是影響退休生活品質的罪魁禍首。在當下加拿大，維持40歲夫妻平均生活水準假設需要$4000/月，$5萬一年。那麼在25年之後退休，每年生活費用是多少?按每年3%通貨膨脹率，應是10萬，按每年4%通貨膨脹率，是13萬。而加拿大1950年到2001年的平均通貨膨脹率是4.1%。

移民加拿大都是鑒於這里優美的自然環境、優厚的福利制度以及豐富的多元文化，為了追求更美好的生活，並實現老有所養。那麼，當在你打拚數十年，到了安度晚年的時候，你將能享受哪些加拿大的國家福利待遇呢?領到的退休金是否能塌巧侍保證晚年無憂呢?自己需要做哪些方面的儲蓄准備呢?對此，綜合參考了加拿大政府出台的相關政策以及一些網民和老人的經歷，對上述問題進行了歸納整理。

從退休年齡說起

目前，全世界一共有165個國家對退休年齡(享受養老金年齡)做了具體規定。丹麥、冰島和挪威的退休年齡最高：男女都是67歲。瑞士、尚比亞、科威特等國最低，男女都在50歲退休。中國目前的工人以及職工，一般是男60歲、女55歲退休。據悉，從2010年開始，中國將逐步把法定退休年齡提高到65歲;英國人的退休年齡將從現在的男65歲、女60歲，逐步提高至2044年男女都68歲。據統計，全世界男性平均退休年齡約為60歲，女性約為58歲。其中，規定男女相同退休年齡的國家佔多數，而且，發達國家也在延長退休年齡，雖然在發達國家很多人提前退休。在老齡化的沖擊下，延長退休年齡已經成為世界多個國家，特別是發達國家的選擇。因為延長退休年齡可以大大減輕退休金的壓力，政府是最大的受益者。發達國家生育率越來越低，人的壽命越來越長，人口老齡化越來越嚴重，導致退休金壓力太大。在這種背景之下，延長退休年齡，把拿錢的人變成出錢的人，是一個自然的邏輯。

加拿大剛出生的男孩壽命有望達到79歲，女孩壽命更長，可活到83歲;目前已到65歲高齡的群體中，有半數男子壽命可超過80歲，近半數女子可活過85歲;目前剛達到規定退休年齡的群體(61～62歲)中，有36%可以活到90歲，12%可活到95歲。而且，已婚男子的壽命通常比單身男子長;而單身女子的壽命則長於家庭主婦。

此外，美國人到了退休年齡但仍願意堅持工作的，每多工作一年就獎勵10餘個百分點的退休金，直至正式退休。加拿大的情況不清楚寬沖，據說也是晚退休一個月，就給相應的多拿百分比的退休金獎勵。

加拿大的養老金制度

加拿大的養老金制度有三部份。第一部分是政團吵府的OAS，即政府收入保障計劃，為退休者提供合理的最低標準的生活待遇，是根據你在加拿大的居住年限計算的;第二部分是CPP/QPP(加拿大或魁北克的退休金計劃)，即僱主承擔的退休計劃，如實施由僱主倡議的退休計劃和儲蓄計劃，是根據你的工作年限和收入多少來計算的，第三部分是RRSP、人壽保險和個人儲蓄計劃等。

第一部分就象加拿大的兒童牛奶金。如果你到65歲前一直工作，可以拿到

$15000-18000

，但是要看你第二、三部分的收入。如果你第二、三部分收入高，這部分就會自動減下來，還包括你留加的時間、是否參加工作等其它紛繁的條件。第二部分就象國內單位給的補充養老保險，那就看個人工作單位的好壞了。第三部分象是加拿大政府為了鼓勵個人自己儲蓄養老的措施。

根據退休收入以及有工作收入的70%來計算，第一部分可以維持退休後開銷的15%，第二部分可以維持退休後開銷的20%，絕大部分要靠第三部分(其中，個人儲蓄和人壽保險是主要部分)。因為新移民的特殊情況，實際上第二部分只有15%，或更少。不過，據說第二部分好像是根據你工作的年限和最後5年的工作收入來定，即最後5年收入高，將來的養老金也會提高，終生受益。如此看來，退休並不能指望加拿大政府的養老金制度，絕大部分還得依靠個人儲蓄。

總的來說，這是殺富濟貧的措施。比較好的辦法是：

需要合理規劃你的生活支出和收入。收入多了就去買RRSP避稅;收入少了就把它取出來補貼家用。國內的理財觀念要調整一下，要拿加拿大的RRSP來當做國內的私人存款。

C. 加拿大退休金

加拿大的退休保障制度是世界上數一數二的完善,聯邦政府將申領退休金的年齡與金額掛鉤,讓居民根據自身情況選擇提早至60歲或延遲至70對開始領取。金額也很大程度上與你在職時的收入、退休金供款以及居留年數有關。
加拿大退休福利包括以下幾個方面:
1,加拿大退休金計劃(Canada Pension Plan,CPP)
每月發放的退休金,金額與在職時的平均收入以及開始領取退休金的年齡掛鉤。2021年的最高發放金額為每月C$1,約六千多人民幣),平均數則為C$約四千人民幣)。標准申領年齡是65歲,可提前到60歲,也可延遲到70歲。沒提前一個月,金額少最多少36%;每延遲一個月,金額多最多多42%。延遲領錢看起來多了不少,其實未必劃算。需要注意的是,CPP不會自動發放,必須主動申請。網上申請方式大約7至14天就可以得到回復,而提交紙質表格需要等待長達120天。
2,老年保障金(Old Age Security, OAS)
OAS是加拿大最大的養老金項目,與工作經歷無關,從未工作或尚未退休也可申請。只要年滿65對,並且在成年後在加拿大合法居住滿10年就符合申領的資格。老年金每月發放,金額會受居住年限影響,2021年最高發放金額為C$大約三千多人民幣)。這里需要一提的是,OAS大致上無需另外申請,因為64歲時會收到自動發放的通知,但是如果您沒有收到通知則需要另外申請。
OAS之外,還有三項補充津貼,分別是:
1. Guaranteed Income Supplement(GIS):加拿大公民、永久居民,年齡65對以上,居住10年以上,個人年收入低於18,600加幣,可申請保證收入補助金。2020年的最高發放金額是加幣(約四千五百人民幣)。
2. Allowance:60~64歲之間,配偶在領OAS並符合領GIS條件的,基本可以領Allowance。
3. Allowance for the Survivor:60~64間的寡婦/鰥夫,基本可以領取此津貼。
申領資格:
若申請人住在加拿大境內,且
- 65周歲及以上;
- 在獲批養老金時是加拿大公民或合法居民;
- 自18歲以來在加拿大住滿10年。
若申請人居住在國外,且
- 65周歲及以上;
- 在出國之前是加拿大公民或合法居民;
- 自18歲以來在加拿大住滿20年。
*在加拿大境外為加拿大僱主工作的時間可算作在加拿大居住的時間,但必須在退休後6個月內返回加拿大,或65歲時還未退休。
快僑海外生活

D. 加拿大移民領取養老金的知識

加拿大移民領取養老金的知識

根據規定，在境外居住人員領取國內養老金的基本條件是參加基本養老保險，繳費年限滿15年且達到法定退休年齡（男年滿60周歲，女年滿55周歲）。一般情況下，申請人須在國內辦妥退休手續，並取得發放養老金的帳戶。

如果在中國辦妥了退休手續，即便移民後加入別國國籍，照樣可以領取養老金。但出國時繳費年限未滿工齡15年或不到退休年齡，原則上沒有資格領取。所以，建議這部分人士保留基本養老保險的參保賬戶，繳滿15年。

申請養老金時，申請人原則上應親自向中國領事提出申請。但是如果當事人因年老體弱或路途遙遠等原因，不能親自向中國領事提出申請，可委託他人代為辦理。若連續3年委皮擾者托他人代辦，第4年應親自向中國領事申辦。需要注意的是，申請人是否具備領取國內養老金資格是由國內養老金資格發放部門審核決定。

除了領取國內的養老金之外，加拿大的養老金制度也是相當完善的。

在加拿大，退休人士一般有兩個重要的收入來源：退休金計劃和養老金計劃。

退休金發放的對象是在加拿大工作過的人士。只要在加拿大工作過，退休後可以根據退休人士之前購買這一計劃的總數以及提取退休金的方式來決定每月能得到多少退休金，目前金額是每月$1,154.58。政府會在每年的一月份按照居民消費價格指數對退休金作出調整。

老年人保障金是聯邦政府向年滿65歲並符合居住要求的加拿大公民或合法居民按月發放的基本養老金。對於居住在海外的加拿大公民和永久居民，在成年後至少在加拿大居住過20年也同樣適用。若申請者在加拿大住滿四十年則可以收到全額養老金，目前全額的養老金是每個月$607.46。

除李遊了退休金計劃和老年保障金計劃，加拿大政府也向符合資格的居民提供保證收入補助金和津貼。

在加拿大居住滿10年並且年齡在65歲以上的加拿大公民或居民，只要家庭年收入低於$24,336,或個人年收入低於$18,408，便可申請保證收入補助金，補助金無需納稅。但需要注意的是，若領取者移居國外便不可再領取此福利。

津貼是加拿大政府向養老金和收入補助金領取者的低收入配偶或遺屬發放的津貼。要求配偶年齡在60歲到64歲間，是加拿大公民或合法居民，並且在年滿18歲後，至少在加拿大住滿10年。但是領取者若移居到國外，則不能領取此福利。此津貼的額度取決於領取者與配偶或遺屬上一年的年收入。

不得不說，加拿大的社會福利非常全面，從小朋友的牛奶金到老年人的養老金，制度完善到讓人羨慕。這也足以證明，移民到這個國家生活還是有保障的，而且現在加拿大依舊在大舉歡迎各類人才，有滿足條件的朋友們不要錯失良機。

擴展閱讀：加拿大移民的十大優勢

1、國家教育投資

如果能夠成為加拿大的永久居民，那就可以在這里享受到十二年的義務教育，其學費非常低，而且還會為學生們提供各類的獎學金、助學金以及無息貸款等資助。

2、免費的教育

加拿大從小學到高中，12年免費教育，孩子上大學，學費是外國留學生的四分之一，因為加拿大大學都是公立的，每年都有政府資金撥款。加拿大的孩子4歲上日托幼兒園，幾乎是全免費的，因為每個省都有日托兒童補貼。

3、優質的學校

加拿大有5所大學進入世界前100位，麥吉爾大學排名第22位；多倫多大學排名第29位；哥倫比亞大學排名第46位；滑鐵盧大學排名第76位，麥吉爾大學的臨床醫學專業進入世界前三位

4、氣候宜居

加拿大連續十六年被評為「世界居住地」稱號，溫哥華連續多年被評為「燃薯世界居住地」第一名，加拿大有華人160萬左右，不會英文照樣可以生活，加拿大是一個多民族，多文化的社會，在這里生活絕沒有排外現象。

5、移民費用低

加拿大公民及永久居住，只要在加拿大每年有4.1萬加幣的收入，一人移民可全家移民，加拿大移民實行的是一人移民即可以的全家移民政策。

6、免費生活補助

加拿大未滿18周歲的孩子都可以領取牛奶金，牛奶金是補助低收入家庭（指工資收入），一個孩子每個月可以領取3600人民幣左右。

7、免費的醫療

加拿大醫療是免費的（牙醫除外），申請人一旦住進醫院，吃喝拉撒都有政府負擔，平時看病需要預約的，如果是急病重病，911急救車馬上過來送醫，無需排隊預約。

8、養老的聖地

加拿大無需繳納養老金，65周歲以上，在加拿大累計住滿10年，都可以領取養老金，如果有工作過，還可以領取退休金。退休金每月金額為1160加幣左右；養老金每月約600加幣左右，低收入及單親家庭，每月還可以補貼920加幣左右。

9、低稅收的國家

在加拿大購房（包括商業房，農場，土地）都可以申請20年的貸款計劃，首付只需20%到30%，貸款利率只有2.6%到3%，溫哥華，多倫多買房，國外人要交15%的附加稅。加拿大房產是永久的，世代相傳的。

10、發展機會空間大

給生意發展帶來更多機會，北美被稱為世界上的資本市場，這里集技術市場與人才市場於一身，技術先進、管理經驗現代化，許多中國企業都選擇進軍北美市場。進駐北美市場首先要做的第一步就是成為加拿大國民。

E. 加拿大人退休金一個月多少

加拿大在「2021全球最佳國家」評選中獲得了第一名的好成績。加拿大在生活質量，教育質量以及福利方面都名列前茅，今天我們一起來看看加拿大養老退休福利政策解析吧!
1.養老金-即加拿大65歲或以上的公民每個月均可領取的收入。
領取資格:
所有加拿大的公民、永久居民，滿18歲後在加拿大居住滿10年以上、年齡在65歲或以上的都可以申請領取。
養老金計算方法如下:
按照18歲之後作為加拿大合法居民或移民，居住在加拿大的年份來計算，不必一定要退休才可以領取。
成年後，在加拿大居住滿40年的享受全額養老金。滿10年但是不足40年可以享受一部分。
比如成年後在加拿大居住滿25年，則每個月的養老金為全額養老金的25/40。具體的計算方式可參考加拿大政府養老金計算網站:
https://srv111.services.gc.ca/GeneralInformation/Index
申請時間:
在跨入65歲前的6個月即可開始申請。
若為在海外居住的加拿大公民和彎穗兆永久居民，需要成年後在加拿大居住滿20年以上。
2.退休金-所有加拿大人都可以在工作過程中購買「加拿大退休計劃」。
每個人將獲得的金額由購買計劃的長短、金額大小、以及何時提取來決定。政府建議在希望領取退休金的前6個月前向加拿大服務部遞交申請表。表格可向居住地區的加拿大人力資源社會發展部入埋租息保障辦事處索取或致電索取。
領取資格:
所有購買過該項保障的人都有資格在65歲之後領取退休金。加拿大人可以從60歲開始領取退休金，但會需要繳納少量的罰款，如果推遲領取，則每個月的金額可能會有少量的增加。
(1) 選擇在65歲領取退休金的人士可在65歲生日後的一個月開始領取退休金。領取的金額是供款年期平均每月供款收入的25%。不必在開始領取退休金後便停止工作，只是不再需要供款給加拿大退休金計劃。退休金金額是會每年按生活指數調整的。
(2) 選擇在60歲至64歲間領取退休金的人士，所得的退休金金額會少於選擇在65歲時應領取退休金的數目，每早一個月則少領0.6%。要在開始領取退休金這個月及上個月底前，完全或大部分時間停止受雇或自僱工作。意思即是你的收入不能超過現時65歲退休人士可領取最高的退休金金額，提前5年(60歲)就是少領36%。
(3) 選擇在65歲至70歲之間領取退休金的人士，所得的退休金金額是會比在65歲時領取的應得數目多，而每遲一個月則多0.7%，一年就是8.4%。例如一個人在60歲時每月可以領到1，000加幣，如果能等到70歲時再領，那麼屆時他每月就能領到2，350加幣。
加拿大退休金計劃包括以下幾種福利 :
(1) 一般的退休金:是按月給60歲或以上的退休人士;
(2) 傷殘津貼:是按月給65歲以下的傷殘人士及他們要供養的子女;
(3) 遺屬津貼:是包括有一次付款的死亡津貼金及以後按月發給在生的配偶或同居伴侶及所供養子女的津貼。
發放形式:
退休金是按月以支票寄給你或自動轉賬存入你指定的戶口內，通常族鎮是每月最後的三天內收到，就算申請人並非在加拿大居住，也可以一直領取退休金，直至去世為止。
健全的養老制度使得上百萬移民申請人選擇加拿大，這也是加拿大之所以能成為傳統移民大國的原因之一，你是否也心動了呢?

F. 移民後加拿大後，如何才能領到加拿大、中國雙份養老金呢

加拿大養老金怎樣領取

加拿大人們在退休以後一般有三個極為重要的固定收入：加拿大退休金計劃（CanadaPensionPlan，通稱CPP）和養老金計劃（OldAgeSecurity，通稱OAS）及其收益補助費(GIS)--GuaranteedIncomeSupplement。

加拿大的退休金計劃（CPP），是除魁北克之外的加拿大別的各省市都是在實施的加拿大離休計劃（魁北克省有著自己的計劃，稱之為魁北克離休計劃QuebecPensionPlan）。

退休金是要上班才會有的一種褔利，全部加拿大人都可以在操作過程中選購，一般從每一個月的工資條中扣除（類似國內社會養老保險）。假如達成了這其中的標准，就能領取加拿大的養老金了！領著加拿大和祖國的雙份養老金，再也不用擔心老年生活！

移民投資加拿大實際上有許多種不同的情況：有的朋友是下決心和中華民族說拜拜，從此不回來了；有的朋友是憧憬加拿大的生活狀態，但是可能具體過去之後覺得不適合又想要流回；有的朋友是由於親人或是工作的原因需在加拿大和中華民族兩側來回跑；還有的好朋友只是為了孩子能夠得到更好的教育，可是自己的工作重心點都是在中國。