Ⅰ 為沒有社保的父母買什麼保險好
樓主你好，如果已經快到退休年齡，我們國家規定的退休年齡男性60周歲，女性是50周歲，如果已經過了這個年齡，或者快到這個年齡的話。那麼再去購買職工社保，實際上是非常劃不來的事。
因為職工社保，它要求的是每年進行交費，逐年交費，直到累計交滿15年位置才能享受退休金的待遇。所以如果已經快到退休年齡的人再去購買這個職工社保的話，那麼退休年齡上可能就會很大，這樣的話是非常劃不來的。
那麼我個人建議你可以去購買，選擇居民養老保險和居民醫療保險，因為居民養老保險目前我們國家還是允許，一次性直接補交完成15年的直接可以享受養老金的待遇。
為父母購買保險，一般來說，首選是：意外險、防癌險、醫療保險、防癌醫療險、重疾險。
不建議養老險，因為養老險嚴格說是理財險，如果你想讓財富長大有三個條件：利潤、時間、復利。首先是你的時間不夠，有收益也起不到養老的作用。
一般情況下，父母由於沒有了太多的家庭責任，所以要規避的自然就是由於意外、疾病引起的醫療開支。
如果父母身體可以通過 健康 告知，首選的百萬醫療險，如果身體 健康 狀況不是很好，防癌險也是一個很好的選擇。
重疾險50周歲以後，儲蓄型重疾險總的保費和保額會形成倒掛，消費型重疾險總保費和保額的杠桿率不是很高。
父母購買保險的順序建議：
意外險 住院醫療險 防癌險 防癌醫療險 重疾險。
給父母投保保險，很多都是因為有 健康 異常，特地做了一份 健康 異常版本的方案。
同樣的保險產品，同樣的保障責任：保費低、保額高、保障范圍寬。這就選購保險產品是的不二法則。
選保險，是個文字條款、專業技術活。
想不被忽悠？想貨比三家？
想節約保費？想快速好賠？
想保單託管？想維護權益？
聯系專業的保險經紀人，都可以解決。
因為保險經紀人不代表任何一家保險公司的利益，只推薦適合客戶的保險方案。
父母五十幾歲，沒有社保可以先把社保補充了。因為社保算是我們能買的起對年齡限制又少的保險了。因為五十多歲，如果想要購買商業養老保險（也就是常見的年金險）這時候保費會非常貴（起碼過萬保費），可能一般家庭都不怎麼負擔的起。
再加上題主想要的是以後能領部分保險金，同時又有醫療保障那麼一份保單是很難做到既保障養老金又能保障 健康 醫療的。所以一般都是組合計劃產品才能實現這兩項需求。也就是主險（年金險）附加醫療險。
但這樣一來保費就更貴了。而且醫療險還不一定能附加成功。因為現在很多醫療險是有年齡限制的，超過50歲或者55歲就不能承保的了，而且父母年紀那麼大，身體多少會有一些小毛病，如果體檢不過關，保險公司也是會拒保。
所以最好的做法是給父母買社保（養老險+醫保），補充完社保這一塊後，可以考慮給父母投保一些老年意外險或者綜合意外險。因為年紀大，中老年人發生意外的幾率並不小。
接著可以考慮一些老年防癌險，這類型的產品對年齡要求不高，有些甚至75歲都還可以買。
至於重疾險，就不太建議超過50歲的去購買了，因為容易出現保費的倒掛，保費杠桿也不高。
如果父母已經50多歲了，該為父母買什麼社保好呢？
其實到達50多歲的老年人，已經不適合再參加我們職工保險了。因為，我們的職工養老保險要求交費數額高，繳費年限最低要求15年，而且不可補繳。只能延遲退休，繼續交費，有可能60多歲才能夠領待遇。
至於我們的職工基本醫療保險，繳費年限各地並不統一，有的地區將要求20年。
現在多數地區靈活就業人員參保交費，一年至少1萬元以上，而且交納費用年年增長。
靈活就業人員保險還有一個問題，那就是職工去世，納入統籌賬戶的部分不退還，這一部分約占繳納總費用的70~80%。
比較適合老年人的 社會 保險，就是我們的城鄉居民養老和醫療保險。
居民養老保險到達60歲可以一次性補齊15年費用後，直接享受退休待遇。
居民醫療保險雖然需要年年繳費，但是費用非常低，一般只有二三百元，而職工醫療保險一年得三四千元。其實報銷檔次差距並不大。
如果我們按照5000元檔次繳納15年的話，加上當地的基礎養老金一般也能拿到每月六七百元。
城鄉居民養老保險最保險的方式就是自己交納的錢全部進入個人賬戶，也就是說，萬一去世可繼承。跟職工養老不一樣。
這樣的話，給父母交納保險，當然最合算的是按照最高的檔次交納。
未來國家會不斷提高城鄉居民養老保險養老金的。因此，參加城鄉居民養老和醫療保險是最合算的方式之一了。
1、要購買新農合保證最基本的醫療保障；2、如果可以的話再繳納農村養老保險，選擇最高檔次的農村養老保險（大約1000元 / 年），可以選擇一次性補繳保費（補繳年限+今後繳費年限至少15年）以用來滿足基本的養老需求；3、在經濟狀況允許的情況下，為家中老人購買商業意外保險、重疾保險（年紀較大各類重大疾病發病率較高，同時保費也較高）和消費型的醫療費用報銷保險（補充新農合不報銷的部分，在各種網路渠道或者保險公司都有銷售，每年保費不會太貴，並且醫療費用報銷並不會太少上報萬的可以有的）。
無論是給誰購買保險，都要根據需要覆蓋的風險需求進行險種的選擇。 對於54歲的老人來說：需要覆蓋的風險主要存在於養老問題、未來重大疾病的防治以及意外的發生。
養老金：可補繳社保
社保是我國居民的基本養老醫療保障，同時社保養老金的領取又是根據繳費年限與繳費基數，以退休時所在地的平均工資水平進行發放，對於在農村居住的老人來說，還是比較有保障的一種養老方式。建議可以一次性為父母補繳養保險金，以農村的社保標准，補繳15年大約在9萬元左右，可以到當地的社保局進行補繳。
重大疾病：不建議重疾險，可購買醫療險或防癌險
對於超過50歲的老人來說，另一項風險就是患病風險，隨著年齡的增大，罹患重大疾病的風險也在變高，所以醫療保險的配置也是重中之重。對這個年齡段的老人而言，購買重疾險的風險已經不劃算，還有可能因為費用過高發生保費倒掛的現象。
可以為父母配置覆蓋重大疾病的醫療險，費用相對較低，但在購買前需要注意，看醫療險中的覆蓋范圍、重大金額的理賠金額以及免賠額等條件。
如果父母患有高血壓、糖尿病等慢性疾病，無法購買醫療險，可以購買慢性疾病患者可購買的防癌險進行替代，主要覆蓋惡性腫瘤的風險。
意外風險：消費型意外險
對於身體素質逐年下降的老年人來說，除了醫療險之外，還應該配置一份意外險，以防出現一些跌撞、骨折等意外傷害。現在市面上有不少針對老年人推出的意外險產品，可以續保至75-80歲，甚至是終身可投保，短期的一年意外險金額也不高，可以控制在百元左右。
老年人配置保險，只要在社保的基礎上，購買「意外+重疾」的保險配置即可覆蓋大部分風險，首選消費型保險，預算較低，至於保額的選擇，題主可以根據父母的需要以及自身經濟狀況綜合考慮。
1.先辦農保
農保是針對沒有社保的鄉村戶籍的保險，自己繳納較少的一部分，國家政府補貼，可以在醫院看病獲得報銷，解決看病花銷的問題。
2.通過消費型商業保險補充
可以購買消費型的 健康 保險作為補充，支付寶上保險項里有個好醫保產品。54歲有農保的價格為747元，發生住院的風險共有600萬的保險金。也可以在保險公司看看其他類似產品。
不介意在購買返還型 健康 險，因為年紀大了，相對的疾病風險也比較高。這時候買會出現所交保費和保障等同的現象，沒有起到保險真正的作用。
3.可以適當補充意外險
意外在年長的人中出現的概率也比較高，比如骨折等，可以通過購買意外險來為資金做個補充。
4.養老方面
養老在通過商業保險去儲備，說實話略晚。因為它是需要用時間的長度或者穩定的收益，而父母現在就需要每月領到錢，只能通過從原本儲蓄中支取。
如果你問一個保險推銷員應該給父母買什麼保險，那他的回答大概是分紅型的保險，又有保障又有收益，聽著很不錯的樣子。
而實際上，如果你聽信他的話買了，那你就掉進了他的「陷阱」裡面，最終結果很可能是，保險金領的少，醫療保障也不高，退保就說要扣錢，還很容易被拒賠。
這些都是保險界常見的套路，尤其是像題主這些想要買具有理財性質保險的人，很容易被無良的銷售人員騙。
那麼到底該如何分辨這些套路，又有哪些保險適合給父母配置？今天奶爸就來給大家講講。
首先，咱們先來講講無良保險推銷人員的套路，讓大家防止被騙。
1、誇大收益率
誇大收益率，是保險推銷人員常用的伎倆。
憑著自己的三寸不爛之舌，加上大眾對保險的不了解，將保險收益說得非常高，什麼「15%、25%的收益率」之類的話張口就來。
但實際上，這些收益率在合同里根本沒寫，合同里只會寫上保底收益率，一般不會超過3%，而保險公司都是按合同辦事，那就意味著只要保險公司的保險收益率最終能到這個保底收益率就行。
2、推薦返還型保險而非消費型保險
因為返還型保險保費高，提成也高，所以一些推銷人員在推薦保險產品時會直接給客戶推薦這類產品，但實際上，多數人需要的都是消費型保險。
比如重疾險中有返還型重疾險，就是合同到期後會返還保費，看著不錯，但其實它的保障條件很不全面，保額也不會很高，沒有什麼購買的必要。
舉個例子：
左邊是 返還型重疾險福滿分20 ，右邊是 消費型（保障型）重疾險康惠保2.0終身版 ，兩者的保障條件差距很明顯。
康惠保2.0 可以保至終身，擁有重疾、中症與輕症保障，重疾60歲前確診可以賠付160%保額，還有獨創的前症保障。除此之外還有第二次惡性腫瘤賠付120%保額，可選身故保障。
而 福滿分20 最高只能保障到80歲，重疾只賠付100%保額，沒有中症保障，輕症保障也只有基本保額的20%。
最重要的，是兩者的價格，康惠保50萬保額，保終身，分30年繳費的情況下，30歲男性只要6175元，而福滿分保至70歲卻要10746元，貴了超過4000元。
咱們就按4000塊錢來算，繳費30年，要多付12萬。
我們可以算一下，70歲時福滿分返還的錢為322380元，按收益率來算，還不到3%。那我們完全可以選擇康惠保2.0，然後用這多出來12萬去選擇一款年化收益率3%的理財險。
這樣既有了保障，又有了不錯的收益。
3、捆綁推銷
在推銷產品時，有些推銷人員會捆綁推銷多個險種。
奶爸前面說了，咱們大多數人需要的都是保障型保險，尤以四大基礎型保險為主，分別是醫療險、意外險、重疾險、壽險。
這四大基礎保險只有有條件，每個人都該配置，但對於資金預算不足的人，就應該逐步配置，不要想著一口吃成個胖子。
比如對剛步入 社會 的年輕人來說，先配置好醫療險和意外險，不會給自己增加太多壓力，因為價格都很低，一年幾百塊錢就夠了，預算多一點，還可以配置個定期壽險。
但是重疾險價格相對貴一些，有些年輕人可能確實拿不出來，但一些無良推銷人員就不會管這些，在推銷其他三個險種的時候，也把重疾險給帶上，而且會刻意營造不買一定會後悔的氛圍。
重疾險是一定要買的，這沒錯，但保險的本質目的是對經濟風險的保障，如果自己拿不出重疾險的錢，卻聽這些推銷人員的話硬著頭皮買了重疾險，那不是直接讓自己陷入了經濟風險之中？無疑是本末倒置了。
所以，該買的保險一定要買，但是要結合自己的經濟情況逐步配置。
題主給了一個前提，沒有社保。
其實這是一個誤區，就是沒有社保才要買保險，有了社保就可以少買或者不買保險。
無論有沒有社保，都應該配置足夠的保險，至少要將奶爸上面所說的四大基礎保險配置齊全。
很簡單的道理，就說社保中的醫保，報銷有范圍和額度限制，如果生個大病，十幾萬醫療費，社保最多報銷一半，那剩下一半還得自己出。
但如果有商業醫療險，就完全可以用保險報銷扣除免賠額（一般是一萬）後剩下的錢。
也就是說，假如15萬的治療費用，社保報銷7萬，有商業醫療險，扣除1萬免賠額（自己支付），還有7萬可以全部幫我們報銷掉。
言歸正傳，看題主的需求，應該是想給父母買帶有理財性質的保障保險。
這里奶爸不推薦返還型保險，原因上面說了，保障范圍少，而且價格高，即便能返還保費，意義也不大。
題主的父母年齡都比較大了，保險審核會嚴格許多，價格也要貴上許多，而既然題主希望能領保險金，那可能這筆保險費拿出來也是有些壓力，或者是希望能讓保險來支撐父母未來的養老生活。
那結合題主的需求，奶爸這里推薦百萬醫療險/防癌險、意外險、和增額終身壽。
我沒有推薦重疾險，因為重疾險不但審核嚴格，價格也會比較貴，對題主來說可能是個負擔，還可能會出現保費倒掛的情況（保費超過保額），而且父母自身也沒有什麼經濟壓力，如果生了大病，也基本不需要重疾險的賠償金維持生活的開銷。
首先我建議題主給父母配上一款能夠長期續保的百萬醫療險 。
因為年齡到了這個地步，每一年患病的風險都在增加，續保將會越來越難，而長期續保的百萬醫療險至少可以保證在往後的幾年裡都能得到保障。
但是到了50多歲的年紀，百萬醫療險的審核也會相當嚴格，雖然會比重疾險便宜，但價格也會提升許多，所以如果買不了或者預算不夠，那也可以放棄，選擇防癌險。
防癌險是專門針對癌症的保險，屬於重疾險的一種。
防癌險的 健康 告知對比醫療險寬鬆了許多，保費對比重疾險也便宜了許多，保障的內容是高發癌症，所以這個險種是極具性價比的。
例如老年人常見的糖尿病，三高症狀，冠心病都不影響投保防癌險，所以防癌險非常適合老年人。
防癌險又分為報銷型和給付型，報銷型的產品在報銷范圍內按比例報銷，給付型的產品一旦患上約定的癌症將會一次性給付。
在無法購買重疾險和百萬醫療險的情況下，防癌險算是一個不錯的替代品了。
其次應該給父母配置上意外險。
老年人的身體素質相比成年人是比較差的，隨著年齡增大，骨質疏鬆，腿腳不靈活等問題也隨之出現，小磕小碰很容易導致骨折，抽筋，摔傷等意外情況。
因此，意外險是我們給父母的必要保險。
在給老年人配置意外險時，主要保障責任除了意外身故和傷殘，更要考慮意外醫療責任，奶爸建議是選擇0免賠額，保險范圍包括醫保目錄，報銷額度不低於1萬元的產品。
給大家看幾款產品：
先看價格，即便是老人，意外險一年也只要幾百塊錢，非常劃算，不會造成什麼經濟壓力。
如果追求醫療保障，可以選擇平安孝心卡老人專屬意外險。
它有30萬的意外醫療保額，在同類產品中算是非常高的了，且報銷比例也不錯，經社保結算報銷90%，未經社保結算報銷80%，還提供50元一天的住院津貼，吸引力十足。
如果追求全面保障，那可以選擇孝欣保（升級版）。
它的意外身故/傷殘最高保額為20萬，有2萬的意外醫療保額，還是不錯的。
除此之外，這款產品還有多項其他保障和特定意外交通保障，有1000元的意外救護車費用和1萬元的骨折/需手術的關節脫位保險金，相當實用。
至於其他的奶爸就不詳細說了，大家可以自己看，需要了解的話也可以直接問奶爸。
最後就是增額終身壽了，它的本質是壽險，但主要作用是理財。
奶爸的意思是，保障就保障，理財就理財，盡量不要選擇那種又醫療保障又理財的產品，完全可以分開購買，價格也不會相差很多，又能更加全面。
而增額終身壽就是一種很不錯的帶有理財性質的產品，咱們舉個例子。
這款最近很熱門的增額終身壽，和泰增多多，就比較適合給父母買來養老。
1）它的投保范圍廣，最高投保年齡可以到70周歲 ，而保障期限是終身，這就可以用來當作晚年的退休金使用。
2）它的繳費方式很靈活，既能躉交（一次性交清） ，也能分3/5/10/15/20年交，可以根據自己的情況選擇，投保門檻也不高，躉交5000起，月交最低200，年交則1000起。
3）保額每年按3.6%遞增，不是單利，而是復利。
不要小看復利增長的威力。
比如我們往碗里扔花生米，單利是一顆一顆的扔，三次只有三顆，而復利則是每次加的比上一次多一顆，第一次扔一顆，第二次扔兩顆，第三次就要直接往裡扔三顆了，這時候碗里已經有了六顆花生米。
4）加減保靈活
和泰增多多是支持加減保的。
加保有約定只能在70歲前進行，不限次數，有閑錢了就可以往保單里扔，增大保額。
減保就是終身壽險領取現金價值的方式，終身可領取，同樣不限制次數，有需要就可以申請領取保單的現金價值，相對來說比較靈活。
5）身故/全殘保障
當被保人身故或全殘時，這份保險就會退還一定的保險金：
系數約定如下：
所以，題主完全可以給父母配置上防癌險和意外險，然後再去選擇這樣一款增額終身壽，要比直接買一款返還型的保險好多了。
1、如果想給自己或家庭配置既合適且性價比高的保險，可以私信 「方案」，我會幫你提供有效的建議和方案。
2、如果想知道自己的保單是否有問題或者是否適合自己與家庭，再或者有核保、理賠等難題可以私信「保單」，我會幫你做一次完整的保單分析。
3、如果有任何關於保險的問題，可以私信你的問題，我會認真解答。
為沒有社保的父母買什麼保險好？
說到保險啊，大家應該都聽說過 社會 保險和商業保險，但是哪個對我們幫助最大？哪個更實惠呢？
其實啊， 社會 保險和商業保險並不是對立的， 社會 保險為基礎，商業保險為補充！
如果我的錢有限，我要怎麼買？
首先我們從穩定性來看，社保是國家的，有國家人力部局和社保基金的財政做後盾的，他的目的是給老百姓一個基本的醫療和保障！
要知道，財政對社保的補貼在2015年就已經超過數萬億人民幣。
而商業保險的目的當然是賺錢，你交的費用還要養活一個保險公司呢。
商業保險的盈利方式，就是希望你不生病，不出現意外，這樣就不用陪你錢！
另外商業保險的使用和支付方式並不如社保方便！
一般購買商業醫療報銷是有很多免責條款的，如果購買前有各種疾病問題，是不能購買的，但是可以購買社保裡面的醫療保險，因為社保是非營利，義務性的！
另外拿社保卡看病是可以事實結算的，就是不需要墊付資金的，而是直接支付報銷完後的錢。
而商業保險大多是不能事實結算的，需要用戶先把看病的錢墊付上，再找保險公司進行報銷！
比如你拿社保卡在醫院看病，花了5萬，報銷了4萬，需要自己支付1萬，這1萬可以通過社保的個人醫保賬戶或者現金結算！
如果是拿商業保險去醫院看病，花了5萬，需要自己先支付5萬的現金，然後在去找保險公司報銷！
社保有著比商業保險更好的安全性，義務性和性價比！但是商業保險也有自己的優點！商業保險保障范圍就要廣泛的多，更靈活，保障額度也更高，當然，價格也要更貴一些。
所以啊，我們的錢要優先滿足社保，畢竟它的性價還是很高滴。
當然，如果在經濟條件允許的情況下，可以再通過商業保險進行補充。
因為不論社保還是商保，都是抵禦風險的有效手段，一個完備的家庭保障計劃，社保、商保一個都不能少。
我繳了四年的城鄉居民養老保險，每年1000元現在保費又提高檔次，我可否更改？
Ⅱ 父母沒有社保怎麼養老
以前,我們時常會聽到這樣一句話:「養兒防老」,意思就是,要生一個兒子,來給自己養老。如今,這種觀念已經落伍了,因為到現在,生兒生女都是一樣的,多應有孝敬父母的義務。而養老,大多數人也不是指望著兒女,而是在職時繳納社保,退休後領取養老金,用於退休後的生活支出,甚至有些父母養老金比較豐厚,還可以支援兒女。但如果父母年齡大了,比如已經到了55歲,沒有社保,那養老怎麼辦呢?可以採取以下幾種方式: