1. 個人養老金在哪個銀行開戶有區別嗎
11月25日下午,人社部公布了北京、上海、廣州、西安、成都等36個個人養老金先行城市(地區)名單,宣布個人養老金制度啟動實施。
即日起,在先行城市(地區)所在地參加職工基本
養老保險或城鄉居民基本養老保險的勞動者,可參加個人養老金。參加人可通過國家社會保險公共服務平台、全國人社政務服務平台、電子社保卡、「掌上12333APP」等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道,建立個人養老金賬戶;通過商業銀行開立個人養老金資金賬戶。
根據銀保監會11月18日發布的《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》,首批可以開辦個人養老金業務的機構主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行和11家理財公司。
此前22日,記者曾了解到工商銀行開始上線個人養老金賬戶的正式預約系統,並先行面向內部員工及家屬進行測試,23日有該行工作人員開始在朋友圈宣傳(詳見報道《開始內測 銀行啟動個人養老金賬戶開立預約》)。25日下午,隨著個人養老金制度正式啟動實施,多數試點銀行已經上線個人養老金業務,正式開啟開戶通道。
記者通過在幾家大型銀行和股份制銀行進行線上開戶申請發現,各家銀行開戶流程大同小異,多數銀行默認一次性開立個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶,開立過程需要身份認證、人臉識別等。
以建設銀行為例,如果是該行持卡用戶,用戶只需登陸該行手機銀行APP,搜索或直接點擊進入個人養老金開戶界面,選擇需要綁定的銀行卡(本行或他行)即可,其中他行儲蓄卡可選范圍為除本行外的其他5家國有銀行。如果非該行持卡用戶,則需要上傳身份證和手機號等相關個人信息。
工商銀行手機APP頁面顯示,即使為該行持卡用戶,開立個人養老金賬戶依然需要上傳身份證照片。另據工商銀行官方介紹,除了手機APP,客戶還可以通過「工行服務」微信小程序開立賬戶,也可以線下通過工行網點智能櫃員機、企業批量等渠道辦理。
因為個人養老金資金賬戶作為特殊專用(電子)資金賬戶,是參照個人人民幣銀行結算賬戶項下II類戶進行管理,必須綁定一張個人I類借記卡。有大行理財經理介紹,該專用賬戶既不屬於儲蓄賬戶,也不屬於投資賬戶,只是參與人將綁定卡中的資金用於購買專門(投資)產品的必要通道。
記者體驗發現,目前不同類型銀行個人養老金資金賬戶可以綁定的銀行卡范圍有所差異,其中工商銀行、建設銀行等大行普遍僅限綁定6家國有大行的I類儲蓄卡,股份行則選項更多。以興業銀行為例,該行個人養老金資金賬戶的他行可綁定范圍為6家國有大行、9家股份行。
記者另在招商銀行手機APP體驗發現,該行持卡用戶登陸手機銀行APP後只需手機號驗證身份,即可開通個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶,在用戶需要進行個人養老金繳存時才會提示綁定相應儲蓄卡,可選范圍除招商銀行本行外還有6家國有大行、11家股份行,盛京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、長沙銀行、貴陽銀行、貴州銀行、青海銀行、上海銀行等8家城商行,以及山東農村信用社、貴州農村信用社。
根據相關文件,個人養老金參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元,可以按月、分次或者按年度繳納,繳費額度按自然年度累計,次年重新計算。投資方面,參加人可以自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等個人養老金產品,實行完全積累,可以享受個人養老金制度下的稅收優惠政策。
多位銀行客戶經理對記者表示,除參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發行的儲蓄產品這一限制外,用戶無須擔心在某家銀行開戶影響投資產品的選擇,即開戶人並非只可以購買開戶行代銷的理財、基金等產品,所有專屬產品都可以購買。
從各行手機APP頁面來看,與上線預約通知功能時推出的營銷模式類似,多數銀行均為個人養老金賬戶開立設定了開戶福利,比如興業銀行手機銀行APP開屏即是個人養老金開戶最高可贏288元紅包、平安銀行顯示「個人養老金開戶領25元」,工商銀行則推出50元微信立減金作為「個人養老金開戶好禮」等。
另外值得注意的是,因為個人養老金賬戶具有終身唯一性,參加人只能開立一個個人養老金賬戶,對應的個人養老金資金賬戶也只能選擇一家商業銀行開立。不過根據人社部等五部門11月印發的《個人養老金實施辦法》,參加人可以在不同商業銀行之間變更其個人養老金資金賬戶,只需向原商業銀行提出並經信息平台確認後,在新商業銀行開立新的個人養老金資金賬戶,原賬戶內資金及所持有個人養老金產品會進行相應劃轉和轉移。
2. 西安市養老保險企業開戶
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在西安市注冊的企業，如屬於陝西省工商或西安市工商頒發營業執照的私營企業、有限公司應參加西安市市屬社會保險，各經辦機構如下：
1、養老
西安市養老保險經辦處尚朴路1號（西華門海星對面）
2、失業
西安市勞動局失業保險處鹽店街內（西大街百盛對面）
3、醫療保險、生育保險、工傷保險
西安市醫療保險經辦處西高新光華路（工商銀行大樓9樓）
4、住房公積金
西安市住房公積金管理中心友誼西路（省人民醫院向東500米）
由於各個機構不在一個地方，建議先去咨詢開戶提供材料，准備齊全再去開戶，以免重復往返。
3. 個人養老金賬戶哪些城市可以開戶
據新華社,11月25日,
人力資源社會保障部宣布,個人養老金制度啟動實施。在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區,
可通過國家社會保險公共服務平台、全國人社政務服務平台、電子社保卡「掌上12333APP」等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道建立個人養老金賬戶,通過商業銀行開立個人養老金資金賬戶。兩個賬戶開立後,
就可向資金賬戶繳費、購買個人養老金產品,年繳納上限12000元,繳費即可享受稅費優惠,可購買包括儲蓄存款、理財產品、商業養老保險和公募基金等,具體金融產品由金融監管部門確定並將公布產品名單。
個人養老金不同於基本養老保險,是政府支持、個人自願參加、市場化運營的補充養老保險制度。
首批開辦個人養老金業務的金融機構包括6家國有大型商業銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構和6家保險公司等,參加人達到領取基本養老金年齡或者完全喪失勞動能力、出國(境)定居以及符合國家規定的其他情形才能領取個人養老金,參加人死亡後,其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承。
據中證報,今日(11月25日)下午起,首批23家入圍個人養老金賬戶的銀行,可正式開通個人養老金賬戶。開立渠道分為線上線下,賬戶開立銀行包括:工農中建交郵儲六大國有銀行、中信、光大、華夏、民生、招商、興業、平安、廣發、浦發、浙商、渤海、恆豐等12家股份制銀行、以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等5家城商行。
銀保監會:保險公司開展個人養老金業務,可提供年金保險等產品據央視,記者22日從銀保監會獲悉,銀保監會近日發布《關於保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》,明確保險公司開展個人養老金業務可提供的保險產品種類。
圖片來源:攝圖網-501139842
具體有,年金保險、兩全保險,以及銀保監會認定的其他產品。這些產品還應滿足四大要求,包括保險期間不短於5年;保險責任限於生存保險金給付、滿期保險金給付、死亡、全殘、達到失能或護理狀態;能夠提供躉交、期交或不定期交費等方式滿足個人養老金制度參加人交費要求;銀保監會規定的其他要求。
《通知》還對保險公司開展個人養老金業務明確了七項條件。包括:上年度末所有者權益不低於50億元且不低於公司股本(實收資本)的75%;年度末綜合償付能力充足率不低於150%、核心償付能力充足率不低於75%;上年度末責任准備金覆蓋率不低於100%;最近4個季度風險綜合評級不低於B類;最近3年未受到金融監管機構重大行政處罰;具備完善的信息管理系統,與銀行保險行業個人養老金信息平台實現系統連接,並按相關要求進行信息登記和交互;銀保監會規定的其他條件。
《通知》同時強調,養老主業突出、業務發展規范、內部管理機制健全的養老保險公司,可以豁免第一款關於上年度末所有者權益不低於50億元的規定。
《通知》要求保險公司與參加人簽訂保險合同前,應當就個人養老金制度及其稅收政策;個人養老金資金賬戶管理要求;銀保行業平台信息管理要求專門做出說明。
此外,《通知》還對保險公司提供服務、個人養老金資金管控等事項提出了具體要求。
如何推動個人養老金制度落到實處?原保監會副主席周延禮建議新華社報道,
11月12日,原保監會副主席周延禮在「新財經戰略與中國式現代化」2022年上海財經大學高峰論壇上發表演講時表示,健全完善的社保制度,是應對老齡化風險挑戰的重要手段,
發展個人養老金既可應對人口老齡化,也可保持國家社會安全穩定,是利國利民的大事。周延禮認為,我國解決人口老齡化的經濟現狀具有以下特徵:一是人均經濟規模適配金融保險業發展的黃金期;二是未富先老特徵明顯,購買保險的風口已經到來;三是對養老、醫療安排的全面性、充足性、持續性提出了更高要求,銀發經濟發展迎來新機遇;四是經濟金融和財稅政策陸續出台,支持國家多層次、多支柱社會保障體系建設;五是企業和就業人群積極參與社會保障體系建設,為基本養老金、企業年金、職業年金、和個人養老金制度貫徹執行提供了社會基礎和條件。
圖片來源:新華社
「發展個人養老金既可應對人口老齡化,也可保持國家社會安全穩定,是利國利民的大事。」周延禮表示,一方面可以增加中低收入群體未來收入、穩定個人養老預期,增強社會韌性。另一方面可為國家重大基建項目投資提供中長期資金來源、為資本市場提供長期穩定資金。
就如何推動個人養老金制度落到實處,周延禮提出了以下幾點建議。
一是要進一步完善財稅政策。周延禮建議,應當針對1.2萬元限額內的個人養老金實行精準有效的稅收優惠政策;借鑒德國李斯特養老金計劃的機制設計,對供款能力略不足的群體給予適當的財政補貼;對參與的金融機構制定專門的個人養老金產品的會計標准和增值稅政策,對個人養老金產品的交易環節給予適當稅收優惠,鼓勵其發展創新。
二是要提供適應性的金融產品。周延禮表示,要提高產品收益率,提高養老產品適配性,同時設立默認資產配置制度規則,引導持有人科學配置養老資產,實現風險控制與收益的相對平衡。
三是要提高政府部門服務便捷性。周延禮認為,應當搭建一個廣泛聯通、安全可靠、操作簡便的跨界平台,支持多種繳費方式,方便養老金支取。
四是要充分發揮政府統籌引導作用。通過建立專項工作領導小組,健全跨部門協調機制;調整個人養老金在投資方向、投資范圍和投資額度上的限制性政策,引導個人養老賬戶資金投資國家重大項目和重大戰略型產業,減少投資風險、保障投資收益;明確第二支柱與第三支柱銜接機制。
五是要進一步提高金融監管有效性。周延禮建議,各部門應盡快理順各自職責,推動建立個人養老金標准化運作流程和信息交互系統,應當切實把充分保護個人養老金參加者合法權益放在首要位置。同時,監管部門和行業組織需要督導各金融機構充分履行宣教職能,警示
老年人謹防理財陷阱,將短期的投資理念轉換成長期的養老儲備理念。