國家隊的養老理財能多領多少錢

Ⅰ 給爸媽買保險，需要注意下什麼。

千萬別給父母亂買保險！！

大概是13年的時候吧
我媽有一次去醫院看支氣管炎，我沒陪她去，結果回來的路上就被人推銷了一份保險。

她買的是福滿一生兩全險：
50歲，一年交4470，交5年，保額居然只有4624，而且要活到74歲才可以賠4624，
當然，作為兩全險，每年還可以領錢：
50-54歲每年領507，55-74每年領924，55歲前意外身故可賠4.9萬。

我算了一下，
假設我媽活到74歲，可以拿到的錢是25639，但保費就交出去了22350。

等我發現的時候，已經過了猶豫期，於是第一年只退下來239塊錢。

這個時候，光是父母的一個重疾險就已經1.2萬一年，已經遠遠超出很多家庭的預算
而且15年交下來20萬賠35萬，已經起不到風險轉移的作用了，意義並不大，前提是父母能買。

如果父母的身體買不了重疾險/百萬醫療險，
或者價格已經遠遠超出了自己的預算（全家保險佔全家收入的10%為佳）。
可以買健康告知寬松的防癌險/防癌醫療險來防範住父母面臨的最主要的癌症風險。

如果父母罹患癌症，
防癌險可以賠一筆錢，用來治療、康復護理都可以；
防癌醫療險則可以報銷癌症治療費用，最高能報銷幾百萬。

所以，如果預算不夠，可以「棄車保帥」，保障核心風險，盡量做高保額。

好了，文章很長，很感謝你能讀到這里。

老年人買保險被坑成這樣，我們不怪誰，那是保險行業銷售模式產生的副作用——總有那麼一些耗子屎在昧著良心賺黑錢，敗壞整個保險行業的名聲。

我媽媽買保險被坑，害我最後交4000多隻退下來200多保費，我很氣憤，更震驚的是看到網上居然有那麼多人被坑，但我在保險圈裡面混的時間比較久，深深淺淺也知道一些內幕，所以，我才寫下這些攻略放在這里，希望有一天有人從千萬條搜索中路過，哪怕只是認真的讀一遍，能夠幫助到他，就足夠了。

最後，我再提一句：你必須要先給自己買好保險了，再去給父母買。
因為，父母也好，子女也罷，他們可依靠的其實是我們，而不是保險。

保險只是一個金融工具，
能夠在父母躺在病榻上時，讓我們可以不擔憂錢，而是擔憂時間。

我有一句話送給大家：
莫等青絲飛白鬢，杵杖倚門，卻道兒郎未成家，
願散千金換幾縷，時光予娘，待子膝下做娃娃。

大家還有不懂的，可以留言或者私信，
碼字不易，如果大家覺得有用，可以點個贊，算是給我的鼓勵。

關注肆大財子。買對保險，省一半的錢！

Ⅱ 重磅消息：漸進式延遲退休真的來了！

《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個一年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》 提出：實現基本養老保險全國統籌，實施漸進式延遲法定退休年齡。發展多層次、多支柱養老保險體系。

其中，第45條引起了社會廣泛關注和討論：實施漸進式延遲法定退休年齡。

大家紛紛表示自己手裡的雞腿都不香了：說好的60歲就不再做打工人，竟然還得繼續？

這些年來歷洞睜，延遲退休就一直是大家普遍關注的熱點，特別是那些即將步入退休大軍的人們（尤其是60後）。

現在，政府網和新華社正式報道公開。沸沸揚揚的延遲退休，終於從研究變成了「實施」（事實）。

看來，該來的，躲不掉了。

我國延遲退休年齡的話題，可追溯到十多年前，早在2018年的全國政協總工會界別小組會議上，人社部副部長湯濤在回應委員呼聲時就表示：延遲退休是大勢所趨顫衫。

01

為什麼要延遲退休？

先來看看咱們國家現行的退休制度。

目前，我國法定退休年齡，男性年滿60歲、女幹部年滿55歲，女工人年滿50歲可以退休。

從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或其他有害身體健康工種並在這類崗位工作達到規定年限的職工，男性55周歲可以退休，女性45周歲退休。

退休後，可以領取多少養老金呢？

個人每月養老金=養老金個人賬戶總額÷計發月數。從目前來看,常見計發月數是50周歲為195個月、55周歲170個月、60周歲139個月。

舉個栗子：假設老王今年60歲，養老金個人賬戶總額有10萬元。按60歲領139個月來算，老王每月的退休金為：10萬元÷139個月=719.42元。

每月719.24元，待老王72歲時，139個月到了，老王自己交的養老金就回本。接下來，老王所領取的養老金，都將由社會統籌養老基金支付。

換言之，60歲退休的人，從退休開始到72歲這段時間所領取的養老金，都是自己以前交的那部分。72歲以後的養老金，其實來自於那時候的年輕人所交的統籌基金。

（所以，咱們現在所交的統籌基金，正在肢歲為現在已退休的老年人發養老金呢~）

既然始終有年輕人為退休的人支付養老統籌基金，為什麼非要延遲退休呢？輪著來不就行了嗎？

問題的關鍵就在這里：我國已經緩慢進入老年化社會，（退休的）老年人越來越多，而年輕人越來越少。

一是需要領取統籌基金的退休人數不斷增加。未來，更多的老年人都退休。

二是單個的人所領取的養老金也在增加。現在的人，因為生活水平條件、醫療、養生、健康觀念等各方面的原因，越來越長壽。

如今，活到八、九十歲已很常見。一個人活的越久，領取的養老金自然也越多。自己交的養老金領完了，還得繼續領統籌的養老金。

而與此同時，我國的新生人口卻在銳減。我們80、90後的同齡人，大多數都是獨生子，生育率就已經開始走低。

現在更是有許多年輕人因為生活的壓力或其他因素，不想生小孩。

就算現在國家鼓勵生二胎，很多人看了看錢包，根本不敢多生。

不然，按現在這種生育率持續走低的趨勢，以後年輕人越來越少，等到我們80.90後的人退休了，養老金還真是捉襟見肘了。

因此延遲退休，勢在必行。

02

何為漸進式延遲退休？

「漸進式」延遲法定退休年齡是指每一年延遲幾個月，或每幾年延遲一歲。

國際上比較流行的做法有兩種，一種是每年延遲三個月，四年能延遲一歲；另一種是每年延遲四個月，需要三年時間延遲一歲。

「漸進式」延遲退休在國際上已有成熟經驗，一年延遲三四個月，也適合我國的國情。

早在2008 年金 融危機襲擊歐洲、2010年歐洲發生債務危機時，歐盟十幾個成員國在2010年一年之內都延遲了退休年齡，使用的幾乎全是漸進式延長的辦法。

我國實施漸進式延遲退休年齡，更傾向於一年延遲三個月或四個月。

這樣既起到漸進的作用，也比較適合我國國情，各個群體能夠普遍接受。

舉個例子： 「如果5年以後你是60歲退休，（漸進式延遲退休）政策施行以後，可能你是60歲零3個月退休；如果第二個人是第二年退休，那他可能是60歲零6個月退休。」

誒，不管是延遲幾個月。反正我六十歲翻身不做打工人的夢，註定是要夢碎了。

不僅還要繼續打工，更擔心未來退休了還能否順利領取養老金。

雖然人社部說「能夠保證長期按時足額發放」，可是。。。

畢竟單位繳納的醫保就已經全部充公，原來那30%，就已經不再劃入個人賬戶了…

畢竟說好的60歲退休，也延遲到60歲零3個月/零6個月退休了…

我今年30歲，三十年後才60歲。而養老金2035年就要用光了…

形勢確實不容樂觀。但，並非毫無辦法。

03

那麼如何解決養老金不足的問題呢？

有兩個思路。

辦法一：延長交費期或者增加交費金額

首先可以延長繳費期：法定養老金要交滿15年才可以領取退休金。這個15年的年限，只是最低年限要求。它並不是說我們只能交15年。

所以，當我們交完15年後還繼續交養老保險的話，那麼自然而然，咱們自己的個人賬戶上，養老金也是越積越多的。

其次可以增加交費金額：即繳費基數越高，繳費金額越多，進入個人賬戶的養老金額也就會更多。

還是拿老王舉例子:

情景一：只交了15年，養老金個人賬戶總額有10萬元。

按60歲領139個月來算，老王每月的退休金為：10萬元÷139個月=719.42元。

情景二：假如老王交了25年，養老金個人賬戶總額變成了16.7萬。

按60歲領139個月來算，老王每月的退休金為：16.7萬元÷139個月=1199.04元。

多交10年的情況下，老王退休時每月就多領480元退休金。香不香？

辦法二：購買商業養老年金。

商業養老年金為什麼有必要，不講大道理，直接給大家看張官方截圖：

上圖為國務院部署要加快發展商業養老保險

如果社會統籌養老基金池OK的話，國家隊會出面嗎？

有人說，未來或許會全面降低退休金的水平，我認為是非常有可能的。

咱們現在交了錢，到時完全發不出錢來，我們肯定無法接受。所以，降低退休金的，多少給一點，要更可行。

降不降，都不是重點。咱反過來想。

如果退休金的標准不降，那是皆大歡喜。怕就怕，到時水平真降了，可自己卻沒有一點辦法。

真到退休時，咱們能領取的那點養老金，估計也就是保障最最最基本的生活。

而那時，自己的勞動能力遠不如現在，掙錢將變得更難。那時候，如果沒有另外的現金流，生活質量無疑會比現在下降許多倍。

這還是不考慮老年健康狀況要比現在更差的情況下。如果還有慢性病什麼的，用錢的地方只會更多。

所以，現在就開始存養老金，不是在危言聳聽，而是直擊養老的本來面目。

04

為什麼連國家也在推行商業養老年金？

因為它是真正在解決養老問題的。

買了它，就是與保險公司簽了具體法律效力的合同。不管未來 收益 率怎麼樣，保險公司就得按合同約定給我打錢。

要是想早點領錢，從55歲開始領也可以；想存久點，以後多領點，就60歲、65歲再領。

想按年還是按月領，都是我說了算。

當然，我現在也得每月或每年固定交好保費~~~年金險的好處也在這：強制儲蓄。

現在各種 借唄 和借貸的app和應用層出不窮，就是在鼓勵人們超前消費，並收取巨額的利息。

現在錢都花光了，不說未來沒有保障，連明天都可能面對不起。

其實，講了這么多，大家可以看出，養老的本質就是現在為以後存錢。無論是多交社保養老金，還是購買養老年金，都是自己辛苦掙的。

所以，能捨得錢買養老年金的人，都是理性而有勇氣的人，把生活的本質看得透透的。

除非是掙錢能力超強，又能忍住一直把錢存在那裡，那可能真沒有必要買年金險。

可是，我們身邊又有幾個 理財 年化收益能達到10%以上呢？別說10%，跑贏通脹的就沒幾個。

那些大V動不動就說自己年化10%，你真信？

畢竟養老，是一輩子的事。

PS：關於養老年金的問題，老規矩，隔壁小窗口等你喲~

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