男人不上班沒工作怎麼養老

A. 50歲不想上班了，有房有200萬存款，如何理財才能養老

50歲不想上班了，有房有200萬存款，如何 理財 才能養老？

現代工作節奏不斷加快，如果再加上工作環境的糟糕，很容易使人身心疲憊，好在人到中年也有了一套房子和200萬存款，所以只要做好開源節流，晚年的生活保障完全沒有問題。

看到200萬的存款，有人說可以創業，也可以購買一些高 收益 的理財產品，盡量去追求財富的增值，但是在當前經濟下行壓力加大的情況下，創業很難，要賺錢就更是難上加難，除非你有不可復制的絕對資源。 其次，高收益理財產品往往伴隨高風險 ，比如股市、期貨或信託類產品等，實在不適合停止工作，已經失去主動性收入的普通投資者。

從年齡上講，50歲不算老，但絕不算年輕，精力必然逐漸下降，家庭負擔也重，俗話說得好，只能補葯不能瀉葯。一旦創業或投資失敗，很難有第二次東山再起的機會，而離退休卻還有10年（男性）。假如再負債，那就是透支未來財富，養老金也是別人的，何來養老？所以， 這個年齡段的朋友，雖然存款不菲，還是建議穩健投資理財為宜。

穩健型理財產品可以考慮以下這種組合方案。

一，購買150萬創新型存款。比如某創新存款50起存，持有超過3年小於或等於37個月 利率 達到，且按月付息，每月可得利息6875，一年收入利息82500，既尺握梁可以用於日常開支，也可以用於再投資。這類存款說明書明確為儲蓄存款，受存款保險條例保護，相當安全。

二，購買25萬電子式儲蓄國債。目前在售5年期利率為，而且每年付息一次，全年利息收入10675，基本可以解決靈活就皮譽業人員的醫保和養老保險繳費，直到達到退休年齡，特別是醫療保險可以有效防範大病醫療支出，防止因病致貧。而儲蓄國債由國家發行和兌付，有國家信用作為保證，是最安全的投資理財工具，風險幾乎為零。

三，再存入25萬的大額存單。目前按月付息型大額存單3年期利率為，每月利息收入859，全年利息收入為10312。大額存單屬於銀行一般性存款，受存款保險條例全額保護，沒有風險，且可以提前支取，如果有臨時大額資金支出需要，也可以應付，解決了流動性需要。

從以上組合理財來看，每年利息總收入不會低於10萬，而去年城鎮非私營單位就業人員平均工資也只有82461，你還想啥呢？在這10萬中，2萬可以用於繳納養老和醫療保險，還剩下8萬。按照國家統計部門公布數據，2018年全國最高個人平均消費支出為4萬，現在辭職了當然不能再「瀟灑」，需要節儉，3萬的年均消費支出算是中等水平。那麼除去正常消費開支，還結餘5萬。堅持到退休年齡60歲，存款余額至少增長50萬以上。陵運已經開始領養老金了，存款至少還有250萬，且有永久的醫療保險報銷待遇，還有什麼擔心的呢？

有人說，千萬富翁都還在奮斗拼搏，200萬存款怎麼就開始享清福？我要說的是，所有人的奮斗和拼搏最終目的是追求幸福和快樂，而不是金錢。假如沒有身體健康和快樂，再多的錢也是廢紙一堆，知足常樂。

B. 沒有上班個人養老保險怎麼交

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

可以的
沒有工作者參加養老保險有兩種方式版：靈活就業權人員養老保險、城鄉居民養老保險。
前者是在當地的社保機構辦理參保繳費手續，年繳費數千元至上萬元，由當事人在當地社保當年度限定范圍內自由選擇。後者是在居委會就可以辦理參保繳費手續。年繳費100元至數百元。根據規定，達到法定退休年齡且累計繳費滿15年就可以開始按月領取養老金。
當然前者繳費金額比較高，屆時養老金也自然比較高。
有什麼不清楚的地方可以上班時間撥打12333電話咨詢。

C. 自己創業不上班，怎麼才能有退休養老待遇

以個體工商戶還是注冊公司的形式創業，都可以給自己買一份養老保險。既然能交養老保險，以後就能得到養老待遇，沒有問題。如果是以個體工商戶的形式創業，那麼可以根據個體工商戶的注冊所在地靈活參加你的基本養老保險和基本醫療保險，這樣你就可以享受到與企業職工同等的社會保障待遇，達到法定退休年齡後就可以正常退休。

個人需到繳納社保的社保中心，填寫退休申請表，提交個人身份證件、社保卡等原件及復印件。；有視同繳費年限的，還需提交個人人事檔案；如果沒有認定的付款期限，則不需要個人人事檔案。社保部門初審符合退休條件的，在收到信息後30天左右完成退休審核，生日後第二個月領取基本養老金。

D. 不上班了養老保險自己怎麼交

法律分析：把檔案轉到當地人才中心，辦理個人人事代理，個人來繳納養老保險和醫療保險就可以。

法律依據：《中華人民共和國社會保險法》 第十條 職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。

無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。

公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。

E. 45歲不工作，無其他生活負擔，有150w存款，能不能生活到60歲拿退休金

身為銀行工作人員，就接待過這樣一個客戶，45歲的他僅靠150萬存款存進我們銀行，就辭去了自己的工作，整天活的非常瀟灑。

放在國內能有150萬存款的人少之又少， 80%以上的人平均每月收入在幾千塊錢徘徊。

而每年的收入大概在5萬至10萬元之間。

如果真的沒有任何生活負擔的情況下，想過上普通中等生活標准，那麼可以靠存150萬可以生活到60歲領退休金。

我國對退休年齡規定男性60歲，女性55歲。

所以要想靠150萬，從45歲生活到60歲，在這中間要生活15年。

150萬存款，首先要考慮它的安全性，所以要選擇國有四大行。

就拿農業銀行來說，大額存單定期三年，一般利率在3.85%，但是150萬存款能將利息拿到4%。

也就是說150萬，按照4%的利率來計算的話，每年利息分別是： 150（萬） 4%（利率） 60000（元）。

平均每個月也就是： 5000元。

按照這樣的利率來計算的話，一年6萬元，那麼15年就是：15（萬元） 6（萬元） 90（萬元）。

在沒有任何生活負擔下，根據2019年，一線城市人均消費水平4500元來看的話，每個月5000塊錢的利息，足夠你在一線城市過上普通生活。

在三四線城市，根據2019年人均消費水平2400元來看的話，每個月5000塊錢的利息，不僅能過上普通生活，而且還能夠有所保留。

所以在15年內，靠著銀行的利息和150萬的本金足夠，已生活到自己退休領退休金那一天。

（前提不考慮本金流動性的情況下）。

就拿現在的民營銀行來說，定期五年的利率能達到5%。

而銀行對於存款保險條例，本金在同一家銀行，不得超過50萬，一旦銀行發生倒閉，這樣才會本金退還。

所以150萬可以分為四份，三份40萬，一份30萬。

分別存入不同的中小銀行，孕期達到五年，利率5%。

按照這樣的利率來計算的話，150萬分4份光每年的利息就可以達到： 150（萬）四份 5%（利率） 75000（元） 。

每月平均： 6250元，這樣的收入水平放在國內工作崗位上，可以說是中上等收入水平。

現在很多人每個月也只有五六千塊錢的工資，依然夠一家人過上普通人的生活。

所以45歲不工作，無論將100萬存入哪個銀行，都夠支撐自己生活15年到退休那一天。

不少朋友會覺得15年時間銀行存款利率不會一直保持在，4%的利率有可能下降，有可能上調。

再一個就是現在物價上漲，通貨膨脹的幅度，一旦超過銀行給的存款利息，那麼你存的錢在銀行就會大大縮水。

還不如將這筆錢購買理財，基本都能達到6%的利率，每年的回報也將盡： 9萬元左右，平均每個月也就是：7500元。

45歲已經辭去工作。就意味著沒有，任何的收入來源，150萬就是他僅有的存款，在沒有任何生活負擔的情況下，存款的安全是最重要的事情。

雖然理財回報高，但是銀行大部分理財都是不保本不保息，所以這是有一定的風險，每個人根據自身的情況來選擇。

①、每個人對生活的追求不一樣，選擇也就不一樣。

在目前國內還有一大部分人。每個月的工資就在幾千，一天工作在十個小時左右，不僅累，而且掙得又少，對於這樣的人來說，150萬存進銀行靠每個月拿著6000塊錢的利息，好好享受生活，足夠自己支撐15年到60歲退休那一天。

②、很多人考慮到現在通貨膨脹速度，物價上漲和貨幣購買力下降的因素。

他們覺得45歲，想靠150萬存款不工作，那是不可能的事情，一旦通貨膨脹速度達到銀行給的利息，那麼150萬的購買力只有幾十萬。

再加上家庭各種的開銷人情禮節，孩子等等，根本無法靠150萬支持生活個15年。

有的人對生活的追求，每個月有個5000塊錢就已經滿足，而有的人對生活的追求，每個月有個五萬塊錢就已經滿足。

不同的人，不同的追求，這150萬放在這群人當中，肯定有不同的區別。

所以對待這個問題，我們要理性看待，根據自身的情況，選擇自己該怎麼辦。

所以這個問題主要核心點就是自己45歲不工作，而且家庭沒有任何生活上的負擔，好，150萬存款能否，生活到15年，靠自己退休領養老金那一天。

如果你對生活的標准沒有太大的追求的話，150萬就按照4%的利率，每年也就是6萬，每個月也就是5000塊錢。

足夠讓你過上普通的生活標准。

如果你對生活標准追求太大，就算每個月給你10萬20萬，都不夠你自己生活到退休。

所以這個問題屬於仁者見仁，智者見智，根據自身的因素來決定選擇，這樣才能最大的利益化。

總而言之，45歲在生活方面沒有太大的壓力，超150萬和利息生活15年是完全可以的，雖然現在通貨膨脹和貨幣貶值，速度增長的非常快，但是在15年以內不會出現太大的問題。

（感謝各位朋友觀看和支持）。

如果對生活的期望值不高，150萬的本金生活15年肯定夠了，現在45歲，到60歲退休應該還有餘款。

150萬用來理財，保守估計一年能產生6萬多元的利息，這錢用於交社保一年大約兩萬元，富富有餘，就是養老險年年遞增，對你來說也不是什麼負擔，剩下的用於生活，不夠再用些本金，一年有個七，八萬一個人生活足夠了。由於你無其他負擔，估計也不用養別人。

45歲的年紀不想工作，可能對職場不適應，又因為你要坐等60歲退休，看出來你對生活沒有多高的要求，想過優閑自得，與世無爭的生活，這些錢夠了。

這是完全可以的。

首先說最簡單的懶人式規劃。

45歲到60歲還有15年要過，150萬平均到15年，那就是每年10萬這樣。上海有位美女，有自己的房子，但她每個月給自己規劃1500元花費的極簡生活，全年的花費不到2萬。從視頻看，她的精神狀態甚好，也對當下的生活感到滿意。所以，以10萬元的儲備來度過一年，無論你是在哪一線城市，都還是可以的。

備下10萬元過一年，其餘的140萬可以做點存款，比如民營銀行的存款利率都還行，存點定期的，賺點利息 ，跟通貨膨脹做點慢跑，即便是跑不過了，也還算是跑了。

其次說周全型的規劃。

有點存款，再有處自己的住房，到60歲拿退休金，那生活的基本面就齊全了。45歲至60歲的15年間，每年的花費少些，比如一年三萬這樣，那麼15年就要備下45萬，餘下105萬可以買一處房子。買房子可以注重性價比，反正沒有其他的生活負擔，也沒有什麼其他的追求，房子有個兩室一廳左右即可。這相當於退休生活的提前演習，現在也有一些人一年退休養老金是少於3萬，他們有自己的房子，所以日子也過的安逸。只是不要生大病。『

第三生活總在不斷追求中精進的。

45歲就不工作，這確實算比較消極。沒有欠債，而有150萬存款，這就是個良好的開端。有這樣的良好開端，去做一件自己興趣的事，並且在做的過程賺些生活費或養老備用金，那是人生非常好的打開模式。畢竟，人不能僅僅是有個住處，然後睡了吃或吃了睡，像那些網吧大神一樣。

樓主你好，45歲不工作，沒有其他的生活負擔，但是有150萬的存款，能不能生活到60歲拿退休金呢.這個問題我認為45歲讓自己提前退休，但是你擁有150萬的存款，實際上你即便是去參加工作，那麼在這15年當中，你每個月擁有10萬塊錢的年收入，也是很正常的，所以說擁有150萬的存款可以讓自己提前退休，沒有問題.

你就把這150萬當成你正常的一個工資性的收入，因為畢竟工資性的收入也只不過這么多，甚至還沒有這么多，所以說你擁有150萬的存款讓自己提前退休沒有問題，只不過就是在這15年當中，我認為你還需要繼續的來繳納自己的個人社保，保證自己的社保繼續參保，那麼將來它可以獲得更高養老金。

同時150萬塊錢不能夠一次性花完，我們盡量還是要通過投資理財的方式，讓自己的這部分存款實現增值保值。比如說我們可以去投資一些定期理財產品，因為定期理財產品相對來說它的收益是比較穩定的，雖然是比較少，但是不會讓你的本金產生一定的風險，所以這樣的方式是比較合理的，定期理財一般情況下一年可以達到5%，所以說對於你150萬的存款來說，基本上每年可以獲得七八萬左右的一個收益.

45歲不想工作，手裡有150萬存款，又沒有其他生活負擔，想等到60歲拿退休金，說明社保已經繳滿了15年，也就是說，想看看150萬的存款能否支撐自己生活15年的時間。

如果把這150萬元存在銀行，每年按照4%的利率計算，一年可以獲得利息收入為6萬元，平均一個月有5000元的利息收入。沒有其他生活負擔的話，意味著沒有什麼房貸車貸之類的，也不用為孩子的教育問題擔心，那麼每個月用5000元來生活，自然是沒有什麼問題的。

根據統計局的數據顯示，2020年上半年，全國居民人均可支配收入15666元，其中，城鎮居民人均可支配收入21655元，增長1.5%，扣除價格因素，實際下降2.0%。全國居民人均可支配收入中位數13347元，其中，城鎮居民人均可支配收入中位數19617元，增長0.4%，中位數是平均數的90.6%；農村居民人均可支配收入中位數6682元，增長1.2%，中位數是平均數的82.8%。

從數據可以看出，全國城鎮居民一個月的可支配收入中位數3269.5元，那麼每個月有5000元的收入，已經超過了全國城鎮的中位數水平，全國那麼多人，別人都能生活，自己為啥不能呢？這個收入已經算是中等偏上的水平了。

當然，這也需要看具體在什麼地方，如果在一二線城市，那麼生活壓力可能要大些。但是在三四線城市，一個月5000元的利息收入，已經比很多人工作的工資收入還要高了，在不少三四線城市，月工資也就三四千的水平，所以用這筆被動收入生活沒什麼問題。

還有一個問題，就是貨幣會不斷貶值，現在每個月5000元的利息收入可能足夠生活，但是十年後，如果貨幣貶值了，到時候的5000元就遠不如現在5000元的購買力了，而且以後的利率可能還會下降，不一定還能有那麼多利息收入，這意味著僅靠利息收入的話，隨著時間的推移，生活水平會下降。

不過我們僅是算了利息收入，還沒有看本金。比如說過了五年，5000元的利息收入用來生活如果感到緊張了，那可以動用本金，每年動用幾萬的本金，到60歲的時候本金也還沒有用完，到時候領退休金之後，又多一筆被動收入。

因此，總的來說，如果不是追求很高的生活質量的話，150萬元存款從45歲用到60歲是沒有多大問題的。但考慮到貨幣會貶值，以及銀款利率可能會下行，最好可以用這筆錢進行一些低風險的理財，獲取比銀行存款更高的收益。如果不想工作了，有其他愛好或技能，可以發揮自己的所長，找些自己喜歡的事情來做，既充實又可以多一筆收入，那樣生活會更加從容。

40歲其實是相當尷尬的一個事情，按理來說40歲到50歲是人生當中最巔峰的一個時期，因為處於這個年齡段的人，一方面擁有資金人脈資源上的積累，另一方面也有經驗上的積累，所以在工作生活方面都應該更加游刃有餘。

但在現實當中，所謂的巔峰只針對那些成功人士來說，對於大多數人來說，40歲其實是一個比較尷尬的年齡，因為到了40歲之後，如果你還沒有在事業上有一定的成績，比如當上公司的高管或者是自己創業，那是相當尷尬的。

比如我身邊看到有一些40歲的人，現在去找工作已經很難了，因為超過了40周歲之後你根本沒法跟年輕人拼，如果你沒有能力沒有資源，別人是不會錄取你的，結果很多人只能去跑外賣跑滴滴，或者打一些零工來維持家裡面的開支，這是挺悲催的一件事情。

當然對於一些人來說，他們在年輕的時候努力賺錢，結果存下來一筆巨額存款，即便45周歲丟掉工作了，他們仍然能夠順利地度過去，等到60周歲的時候正常領取退休金。

至於一個人在45歲的時候有150萬存款，不工作也沒有其他生活負擔，能不能生活到60歲拿退休金，這個正常的人都知道，完全沒問題的。

有150萬的存款你完全可以通過合理的理財獲得可觀的利息，依靠這個利息，你不僅可以順利等到60周歲的時候領取養老金，即便你沒有養老金，仍然可以保證你過一個比較滋潤的老年生活。

我們先來看下150萬通過合理理財大概能夠產生多少收益。

150萬你可以做一些組合投資，具體如下：

1、100萬放在銀行存款。

你可以在那些中小銀行存個100萬三年定期或者5年定期，按照目前銀行的存款利率來看，小銀行5年定期至少可以獲得4.5%左右的利率 ，相當於100萬一年的利息就有4.5萬，5年時間累計的利息就達到22.5萬。

2、30萬用於購買一些股票型基金。

通過觀察各大基金的表現，從長期來，基金的收益率實際上還是比較可觀的， 大家以2~3年為一個周期，將30萬投入到股票型基金當中，給自己設定一個合理的預期收益，比如三年之內要達到25%的收益 ，當收益達到目標之後就趕緊把它賣掉，然後等到股票回落到低點的時候才買入基金， 這樣通過反復的操作獲得年化收益率7%以上，我認為還是有很大的可能性的。

這意味著30萬塊錢每年的收益就有2萬塊錢左右。

3、20萬用於購買一些靈活性比較好的貨幣基金。

除了考慮投資理財之外， 大家還要保持一定的流動性用於支付日常的生活開支 ，所以我建議可以將20萬用於購買一些流動性比較好的貨幣基金， 我們就按照7日年化收益率2.5%計算，那麼20萬一年可以獲得的收益大概是5000塊錢左右。

通過以上合理組合投資，總體算下來，每年的平均收益率大概在7萬塊錢左右。

每年7萬塊錢的收益，保證你日常的生活開支基本上是沒有什麼問題的，目前大多數城市一年的人均消費也只不過是3萬塊錢左右。

即便對大城市來說，如果你沒有其他生活負擔，比如沒有房貸車貸，那麼一家三口每個月5000塊錢的生活消費，我認為應該是足夠的，這樣你每年的消費支出也只不過是6萬塊錢左右， 如此一來，每年7萬塊錢的收益，你還剩1萬塊錢左右繼續投入本金當中進行投資。

但考慮到未來消費水平的上漲，你每年的支出肯定會相應的上漲， 就算按照每年4%的漲幅計算，150萬存款通過合理的投資理財後，光靠利息保障你兩口子生活到60周歲絕對沒有任何問題。

如果你們生活稍微節儉一點，比如每個月的開支處於中等偏上的水平，那麼我覺得即便你沒有養老金，150萬存款保障兩個老人過上一個普通的養老生活都沒有什麼問題。

順利活到60歲的前提是「智商不滑坡」。在我老家，好多勤儉節約一輩子的小鎮上的人，到老了都守不住財富。這其中有老師、醫生、商人，包括我的父母。有借外債收不回的，有理財平台爆雷的，有投資股市失敗的，還有被騙子騙走的。很多人年輕的時候理性自律智商高，年紀大了會變的。人性中貪婪的一面，輕信一本萬利和葯到病除，遲早付出代價。

完全沒有問題。

一、從45歲開始不工作的話，離60歲退休還有15年。把150萬元存款均攤到15年，等於每年有10萬元，再加上銀行存款和購買理財產品的收益，相當於每年有12萬元，即每個月有1萬元可用於生活開支。

每個月有生活費1萬元，以一個3口之家為例，有自己的住房，沒有房貸，即使生活在北上廣深這樣的一線城市，平時節省一點，維持正常的生活也沒有任何問題; 如果生活在三四線城市，有自己的住房，沒有什麼經濟負擔，可以生活得衣食無憂; 如果生活在中西部貧困地區，可以過上小康生活。

二、把這150萬存款用來理財，即使去購買比較安全的銀行理財產品，每年最起碼可以有6~7萬元的投資收益，相當於每個月有5~6千元，再加上150萬元存款每個月可以均攤開支9千元，相當於每個月有1.4~1.5萬元的生活費。

每個月有1.4~1.5萬元的生活費，也是以一個4口之家為例，如果生活在北上廣深這樣的一線城市，沒有房貸，也可以生活得衣食無憂;如果生活在二三線以下的城市或中西部貧困地區，可以穿講名牌、吃講營養，過土豪般的生活。

由此可見，45歲不工作，無其他生活負擔，有150萬存款，無論在全國任何地方，都可以衣食無憂地生活到60歲拿退休金。

我多年從事過社保管理和理財相關工作，根據你說的情況，給你介紹一種兩全其美的方法，不但可以拿到退休金，而且60歲後的生活預期還是非常好的。

我們知道，現在沒有工作的人也可以參加靈活就業人員養老保險，像你這種情況，我覺得最優方案就是，用150萬元進行理財，用理財收益購買靈活就業人員養老保險，從45歲到60歲，剛好交滿15年，60歲的時候可以領取養老金，還可以用150萬元理財收益補充養老。

我們來分析一下這種方案的可行性和優越性。

現在市場上比較安全的理財方式主要是國債和銀行存款，穩定的收益率在年化4%以上，如果我們按這個利率計算，150萬元一年收益為6萬元。

假如你所在的城市 社會 平均工資為5000元，靈活就業人員繳納社保的比例可以在60%~300%之間，也就是說可以按照3000元到1.5萬元的基數交納，靈活就業繳納比例為20%，每月需要交納600元到3000元，每年需要交納7200元到3.6萬元。

通過上面的計算可以發現，你每年可以收取6萬元的穩定理財收益，如果每年的生活費在3萬元左右，那麼你還有3萬元的資金可以參加社保，我認為比較好的方法就是按兩倍 社會 平均工資的比例繳納養老保險，每年需要2.4萬元，剩餘6000元可以購買基本醫療保險。

按照這樣的方案，到你60歲的時候就可以領取養老金，每月的養老金估計可以達到2200元以上，而且也有基本醫療保險，更重要的是你還有150萬元的本金，如果仍然按4%的投資收益率，每年還會有6萬元的理財收益用於養老。

這種方式最大的好處是，養老金的發放會根據 社會 物價情況進行調整，能夠有效對抗通貨膨脹，如果你依靠150萬元理財收入養老，15年後如果物價上漲一倍，你的收入相當於下降一半，但是你的養老保險收入卻相當於保值了，這就是養老保險的優越性。

由此可見，我們不要把理財和養老保險對立起來，而是要把兩者進行有機的結合，充分利用現有的資金理財，用理財收入購買 社會 基本養老保險和醫療保險，這樣不但能夠在60歲的時候獲得退休金，還保住了150萬元的銀行存款，應該說是一件兩全其美的事，希望回答對你有幫助。

正巧我今年45周歲，每天忙忙碌碌的，心為形役，不止一次暢想過早日實現財務自由，不用上班了。看見這個話題很感興趣，特意進來回答一下。

我的觀點是肯定的，可行！只要理財得當，完全沒問題！

題主說沒有其他生活負擔，那麼可以理解為沒有房貸車貸子女教育及醫療壓力，那麼生活中也就剩下了衣食住行的簡單需求，這部分的支出每個月6000塊錢足以覆蓋了，150萬存款是完全可以的。

比如，把錢存入銀行買大額存單，按照大額存單每年4%多的利息收入，每年有60000多元收入，分配在每月有5000多元，基本夠生活開銷了。

但是，有點不理想的是，存款的絕對數字一直維持在150萬元沒有增長，實際上就會隨著通貨膨脹的變化逐漸貶值，畢竟現在通貨膨脹很厲害，物價越來越高，錢越來越不值錢了，15年後每月5000元的生活支出有可能會變得有些捉衿見肘。

其實，我們完全可以採用變通方法，靈活做好投資組合。

如果把150萬分成兩部分，一部分以指數和債券基金組合的形式投資(比如140萬元)，另一部分10萬放在余額寶里，按照每月5000元的節奏取用。基金組合的部分會隨著市場波動而出現漲跌變化，每年按照最初指數基金和債券基金的比例進行一次調整，無論指數基金還是債券基金都嚴格按照最初的比例賣掉多餘部分補齊不足的部分。

在花完最初的10萬元以後，從基金組合里每年取出6%用於生活支出，也可以每月取出0.5%。這樣15年下來，150萬的存款不僅不會減少，反而會多出來。

至於多出來多少，要看股市債市的波動情況，按照過去的數據來看，15年平均下來每年會有2%以上的增長。也就是說，隨著時間的推移越來越多，而本金會越來越多，每年的6%提現額也成逐年上漲之勢。15年後，題主領到的退休金或許只是這筆投資的補充而已。

當然，也可以一開始就把150萬按照一定的比例分好，然後每月領取0.5%，情形基本一樣。

這樣做能夠成功的原因在於： 歷史 經驗表明，在長期指數基金組合投資過程當中，本金會以8%-12%年化增長率增長，在每年提出6%的情況下，這種 健康 增長的態勢不會被破壞，即本金不會被完全消耗掉。

需要說明的是，銀行存款是所有投資方式中收益率最穩定的，但這種穩定的收益，也恰恰會被通貨膨脹穩定的吃掉。有心的朋友可以留意一下超長時間存款的相關報道，比如幾十年前存了一筆錢，取出以後本金加上存款利息總額的購買力遠不及當年。這就是通貨膨脹給存款帶來的最大風險。

所以，150萬現金跨越15年，想以存款方式保值增值萬萬要不得，投資指數基金是個不錯的理財方式。