養老替代率受什麼因素影響

❶ 養老保險替代率的我國養老保險替代率存在的主要問題

（一）單位間養老保險替代率差距較大。
目前，機關事業單位和企業平均養老保險代替率間差距過大的主要原因是企業平均養老保險替代率過低。近幾年我國企業職工養老金替代率較低且一直呈下降趨勢。1999年企業養老金替代率為 69.18%，2002年為 59.28%，2005年為 47.94%，2009年為47.34%，2011年為42.9%。目前，中國公務員平均養老保險替代率約為 80% ②，我國公務員養老金替代率與普通城鎮職工養老金替代率相差 37個百分點。
（二）行業間養老保險替代率差距過大。
退休前在收入較高的行業工作的職工，由於繳費基數高，繳納了高個人所得稅和高養老保險費，但按照現行的制度設計，其退休後獲得的基本養老保險替代率卻遠低於城鎮職工平均水平。而對一些收入較低行業，則有可能出現基本養老保險替代率超過 100%的現象，這會導致這些行業的職工出現大量提前退休並二次就業的現象，從而給就業和社會統籌養老金支付帶來壓力。
如果職工上年度月平均工資過高或過低，即超過社會保險規定的上限或下限，限外部分就不可以作為繳費基數計算了。一是職工工資收入高於當地上年度職工平均工資 300%的，以當地上年度職工平均工資的 300%為繳費基數；二是職工工資收入低於當地上一年職工平均工資 60%的，以當地上一年職工平均工資的 60%為繳費基數；三是職工工資在 300%—60%之間的，按實申報。職工工資收入無法確定時，其繳費基數按當地勞動行政部門公布的當地上一年職工平均工資為繳費工資確定。
（三）城鄉養老保險替代率差距過大。
目前普通城鎮職工養老保險替代率約為 42.9%。農村養老保險制度剛起步，2011年已參加新型農村養老保險計劃的農民養老保險替代率為16%，而全部農村居民平均養老保險替代率僅為 2.5%。按照現行新型農村保險實施計劃，2015年實現農村養老保險全覆蓋，據測算平均替代率將達到 16%，2030年達到21%，2050年達到29%，但總體仍屬較低水平。

❷ 有哪些因素會影響到養老金替代率

1.退休年齡：女性退休時間比男性早5歲，預期壽命比男性高。個人賬戶領取部分會比男性低，社保養老替代率會更低一些。

2.繳費基數：實際工資不一定是交費基數，如一個月工資是5000元的職工，單位幫他交費時，可能以2000元或3000元的基數交，那他的替代率將會更低些。

❸ 養老金替代率

養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。

養老金替代率是衡量勞動者退休前後生活保障水平差異的基本指標之一。養老金替代率的具體數值，通常是以「某年度新退休人員的平均養老金」除以「同一年度在職職工的平均工資收入」來獲得。如：2002年某一城市新退休人員領取的平均養老金為650元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為1100元/月，則：2002年該市退休人員的養老金替代率為（650÷1100）×100%
= 59.09% 。決定替代率的基本條件：一是社會經濟的發展水平，基金的承受能力；二是養老金的計發辦法；三是養老金的增長機制。

替代率可以分不同層次計算，它包括：個人退休時的養老金與其在職時工資收入之比；企業退休人員平均養老金與其企業在職職工平均工資收入之比；行業退休人員平均養老金與其行業在職職工平均工資收入之比；地區退休人員平均養老金與其地區在職職工平均工資收入之比；全國退休人員平均退休金與全國在職職工平均工資收入之比五種。根據工作或研究需要，可採用不同的比值（比率）來說明個人、企業、行業、地區、全國養老金替代率狀況、平均值、縱橫向水平比較和變動趨勢。

❹ 影響養老的幾個因素

據一項調查：9成以上的朋友都對自己的養老問題有所擔憂，如何保障退休以後過上有品質的生活，在給自己做養老規劃的時候，我們不得不考慮以下幾個因數：

1. 社保養老的變化

說到社保養老，首先要提到「社保養老金替代率」，「社保養老金替代率」是用來衡量勞動者退休前後生活保障水平差異的基本指標之一，替代率越高，則說明，退休前後的生活水平差別越小，反之則越大。國際上對「社保替代率」高低西面幾個參考標准：

在我國的社保體系建立之初，替代率基本維持在70%左右，但隨著我國老齡化逐漸加劇，我國的社保替代率降低到了45%左右，這一數值已經在國際勞工組織公約劃定的養老金替代率警戒線之內。

2. 家庭結構的變化

「養兒防老「，是我國傳統養老觀念，但隨著社會的發展，這種觀念受到極大的挑戰，「421」家庭已經成為大部分家庭的模式，也就是夫妻倆為獨生子女，還有4位老人和一個孩子，這也就意味著夫妻兩人要面臨4位老人的養老重任和至少一個孩子的家庭壓力。

3. 退休年齡和平均壽命的變化

我們的退休年齡也會影響我們養老金的准備，退休越早，則意味著更短的工作時間要准備更長的退休養老費用。

去年，我國發布了第三套生命周期表，根據統計，我國男性和女性的平均壽命分別為79.5歲和84.6歲，隨著生活品質和醫療體系的不斷提高，人均壽命也在慢慢增長，這對於社保養老和「養兒防老」影響越來越大。

4. 通貨膨脹率

通脹是我們無法迴避的一個重要問題，在我們做養老金規劃的時候，需要考慮該因素，之前，做過一個統計，過去20年，我國的真實通脹率為10.68%，如果未來持續保持這樣高的通脹率，就意味著，我們現在為以後准備100萬養老金，如果什麼也不做，那麼20年後，這筆錢只剩下如今10.45%的購買力。

人生這一輩子的資源是有限的，如何將有限的資源進行合理的分配，是每個家庭需要思考和解決的問題。

當你老了，是否還能夠讓家人過上有品質的生活？

文/如是 理財規劃師 

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