什麼是拖底養老金

『壹』 低保和養老保險是什麼意思

社保和低保完全是兩會事，養老保險是一定要交納滿15年以上，到法定退休年齡才可以領取養老金，而低保是家庭收入低於最低生活標准，政府給予的補助。

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『貳』 70後的一代人已近半百了，目前還沒有買社保，怎麼養老

70後沒有社保將來只能享受城鎮居民養老保險，城鎮居民養老保險類似低保的一種托底保障。看到托底大家就應該知道，這種保障范圍只是基本吃飯而已。比如有的地方就是按照一天三大碗面錢發低保一樣，還得每年交錢參加城鎮居民醫療保險，生活壓力會非常大。

『叄』 同樣交22年社保，退休金卻比別人少領了很多是怎麼回事問題出在哪裡

一位網友說交22年社保，退休金比別人少很多，自己拿900元，別人拿2000元。

我們可以從養老金的計算公式來分析。

繳費22年，可不可以拿900元呢？有這種可能。

目前我們養老金計算公式主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金等於退休時上年度在崗職工的月平均工資 （1+本人平均繳費指數） 2 繳費年限 1%。

本人平均繳費指數等於本人的實際繳費基數 社會 平均繳費基數的所有歷年平均值。

雖然全國多數地區是按照要求60%基數交費，但是像四川、北京等地，靈活就業人員等特困群體還是可以按照40% 社會 平均繳費基數繳費的。這樣繳費指數只有0.4%，每交費一年基礎養老金可以領取0.7%的退休上年度 社會 平均工資。

社保繳費22年可以領取15.4%的退休上年度 社會 平均工資。

如果我們當地的 社會 ，平均工資只有4500元左右，基礎養老金每月只能領取693元。

個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶累計儲存額除以計發月數。60歲退休是139個月，50歲退休是195個月。

如果我們按40%繳費，個人賬戶累積余額也不會高，可能只有兩三萬元左右。假設是3萬元，50歲退休每月只能領取150元左右的個人賬戶養老金。

兩項合計只有850元左右。所以參保繳費22年，如果按較低基數繳費退休待遇可能只能每月拿到八九百元。

為什麼同樣22年，其他人社保繳費可以領取2000多元？

同樣以四川省為例，在建立養老保險個人賬戶之前，我們國家推行的是視同繳費年限政策，由於缺少個人賬戶，國家規定給予過渡性養老金給予補償。

個人賬戶養老金建立之前的退休待遇是基礎養老金及過渡性養老金。而視同繳費年限的繳費基數一般是根據相關文件確定，多數情況下是1，也就是國家認定視同為按照社平基數進行繳費。

這樣如果是視同繳費年限22年，我們可以領取22%的退休上年度 社會 平均工資的基礎養老金，還有28.6%的退休上年度 社會 平均工資的過渡性養老金。合計大約是50%社平工資，這樣4500元十瓶工資的情況下，每月能領取2250元。

可以說我們繳費基數非常重要，再一個參加工作的時間也非常重要。

另外，如果退休之後，我們每年養老金還會增長，如果退休的時間比較早，前些年每年都增長一兩百元。所以，也有可能造成退休待遇差距。

總之，退休待遇是多方面因素造成的，我們只要核實好自己的繳費年限，是否被全部計算為養老金就可以了。自己可以仔細審核一下退休待遇審批表。

這種情況是完全可能存在的，如果有疑問，其實可以到當地社保局退休審批科要求復核，渠道還是比較暢通的。造成同樣繳費年限，養老金差距比較大的原因，主要是由四種因素造成的。

第一，繳費基數的因素。
在崗職工一般是按照本人實際工資來作為繳費基數。在同一個單位工作，由於本人工資不同，其繳費基數也是不一樣的。假如全部按照100%來繳費，每月五千工資的人，其養老保險每月將扣除400元，每月三千工資的人，每月養老保險將扣除240元，個人工資里扣除的養老保險是全部計入個人賬戶的。所以由於繳費基數導致的個人賬戶資金的差異，是影響養老金高低的重要因素之一。

第二，繳費指數的因素。
在相同繳費基數的情況下，繳費指數不同，也是導致個人繳費差距的主要原因。例如靈活就業人員都是按照 社會 平均工資來作為繳費基數，但是選擇300%和60%來繳費，繳費金額相差了5倍，選擇100%和60%來繳費，繳費金額相差了40%，300%和100%之間相差3倍。同樣按照五千元來作為繳費基數，繳納100%的，靈活就業人員計入個人賬戶上的資金仍然是400元，按照60%來繳費的，計入個人賬戶資金只有240元，如果選擇300%來繳費，計入個人賬戶上的資金為1200元。

第三，當地 社會 平均工資的因素。
同樣是繳納22年養老保險，但是如果不在同一個社保統籌區辦理退休，其中差距還是很大的，這種差距主要是來自 社會 平均工資的高低。比如在廣州和深圳辦理退休，由於深圳的社平工資比廣州高，那麼在深圳辦理退休的養料金就會高很多，又比如在內地的成都和重慶，由於成都的社平工資比重慶高，所以在成都辦退休，養老金比重慶高。 社會 平均工資的高低還體現在退休時間的選擇，提前一年退休和退後一年的退休的差別，因為社平工資每年都在上漲，推遲一年退休的社平工資所得的基礎工資要比早退休的社平工資高。

第四，個人賬戶養老金的差別。
個人賬戶養老金的差別，主要體現在個人賬戶資金的多少。個人賬戶養老金都是採取個人賬戶資金本息總額除以領取月數，一般男性60歲辦理退休，是除以139個月，如果是女性50歲退休是除以195個月，如果是55歲退休是除以170個月。計發月數越多，分攤到每月的個人賬戶養老金就會越少。也就是男性和女性在同樣繳滿22年的，其退休金差距也是很大的，男性要比女性高。

總之，同樣是繳納22年的養老保險，由於受到繳費基數、繳費指數、當地 社會 平均工資和個人賬戶養老金等多種原因的影響，其養老金高低的差距也是很大的。「多繳多得，長繳長得」，始終是社保繳納不變的真理，在養老金到手後，才會真正體會到這個原則的重要性。

根據題主的介紹，自己同樣繳了22年的養老保險費，退休時卻只有900多元的養老金，而別人卻有2000多元。為此你感到很郁悶，問問題到底出在哪裡？

從養老金的計算公式我們可以清楚地了解到，影響養老金高低的因素有好幾個，包括退休時所在地的社平工資、繳費年限、繳費基數、繳費金額等。在繳費年限相同甚至更長的情況下，由於受退休地社平工資、繳費基數、繳費金額的影響，最後領取的養老金卻會比別人更少。

題主和別人一樣繳費22年，你的養老金每月只有900元，而別人卻拿2000元，肯定是由於你所在地的社平工資比別人低，繳費基數比別人低造成的。就目前來說，由於各地經濟發展的不平衡，社平工資有高有低; 由於所在行業不同，繳費基數有高有低，這種現象都是普遍存在的。

舉例說明:

A:王先生的退休地在經濟發達的東部某省。假設繳費22年，退休時的社平工資6200元、繳費基數100％、個人賬戶儲存額為90000元、退休年齡60周歲。

那麼，他的基礎養老金=(6200+6200) 2x22x1％=1364元;

他的個人賬戶養老金=90000 139=647.5元;

他的基本養老金=1364+647.5=2011.5元。

B:李先生的退休地在某經濟欠發達的中西部某地。假設，也是繳費22年，退休時所在地的社平工資為5600元、繳費基數60％、個人賬戶儲存額25000元、退休年齡60周歲。

那麼，他的基礎養老金=[(4000x(1+0.6)] 2x22x1％=704元;

他的個人賬戶養老金=25000 139=179.8元;

他的基本養老金=704+179.8=883.8元。

通過計算，王先生和李先生在都是繳費22年的情況下，由於退休地的社平工資以及各自繳費基數的不同，退休時王先生領取的養老金為2011.5元，而李先生的領取的退休金卻只有883.8元，兩人的退休金相差1127.7元。

同樣交22年社保，但退休金自己領900，別人卻能領2000，這是怎麼回事呢？問題出在哪裡？

大家好，我是社保專家思之想之，同樣交22年社保，退休金卻比別人少領了很多是怎麼回事？
養老金不只看繳費年限

這是因為養老金的計算不只是由繳費年限來決定的，一樣繳費22年，並不代表你們的養老金一樣多。繳費年限相同，養老金有高有低，是非常正常的事情。

因為養老金的影響因素，還要看繳費金額、退休年齡、當地平均工資這3個重要的條件。
繳費水平不一樣
為什麼在同一個地區，繳費年限一樣長，但你的養老金比別人少？最常見的原因就是你的養老保險繳費水平比別人低很多，別人的繳費是比你要高很多的。

如果你是按照社保繳費下限，也就是當地平均工資的60%繳費，而別人按照社保繳費上限，也就是平均工資的300%來繳費，那麼自然別人的養老金是比要高出很多的。

因為養老金是多繳多得，繳費越多，自然養老金待遇也會越高。繳費越少，養老金自然高不了。
退休年齡不一樣
此外，退休年齡也是影響養老金的一個因素，養老金是晚退多得，退休年齡跟養老金呈現反比關系，退休年齡越晚的話，養老金會越高的。

這是因為退休年齡決定個人賬戶養老金計發月數的多少，50歲計發月數195個月，55歲是170個月，60歲是139個月，相同繳費年限、繳費水平之下，退休年齡晚一些話，養老金是要比別人高的。
當地平均工資不一樣
如果你們兩個不是同一個地區的，那麼就更沒有可比性了，因為每個人省份的平均工資水平不一樣，也就決定了養老金的不一樣。

如果你們繳費年限一樣，但是你的參保地平均工資低，比如只有2000元，有的地方平均工資高，比如8000元，那麼當然養老金的水平也是不可同日而語的。因為，平均工資越高的地方，養老金越高。

所以，養老金比較不能只看繳費年限，還要看繳費水平、退休年齡、當地平均工資等條件。

樓主你好，同樣交22年的社保，退休金卻比別人少，領了很多是怎麼回事，問題出在哪裡，實際上這個社保的年限相同並不意味著你們今後所能夠獲得的退休金是完全一致的，因為退休金的計算條件它是由很多因素來決定的，只要是任何一個條件的改變，那麼都可能會影響到自己退休金待遇的。

比方說你們兩個人不是同一年退休的，那麼不是同一年退休就意味著，在計算退休金的過程中，自己的 社會 平均工資這個重要的條件是不相同的，那麼也就意味著自己的退休金不相同是很正常的，所以說除非是滿足這兩個人，在同一年退休並且交納的養老保險的繳費基數也是完全相同的，繳納的年限也是完全相同的，在這樣的條件下，才可能會獲得一個相同的養老金待遇！

所以兩個人的參保年限相同，只是能夠滿足一個條件，也就是所謂的累計繳費年限是相同的，實際上平均繳費指數一不一樣自己根本不知道，因為有的人他的繳費指數相對是比較高的，有的人繳費指數相對是比較低的，所以說這些條件都會造成退休金不同的一個差距。

繳費年限相同而養老金懸殊很大。完全可能是下列原因造成的！
單純的一個相同的工作年限並不能保證任何兩個人的養老金一樣或者是懸殊不大。那麼，造成懸殊1000多元的養老金差距，主要原因是什麼呢？

我認為，下列原因都有可能造成：

但願我的回答能夠幫到您！

樓主你好計算養老金的方式。並不是單單取決於一個繳費年限來決定的，當然繳費年限是比較重要的一個因素。

計算養老金的公式，它是嗯，根據自己的繳費年限，還有就是平均繳費指數，還有就是你退休之前你所在地區上一年度的 社會 平均工資。還包括你個人賬戶當中的余額，還有就是你的退休年齡，因為退休年齡的不同，他的計發月數是不相同的。

所以說以上這些因素，都可以決定你的這個退休金的多少。22年的繳納費用實際上並不是很長，因為國家規定最低年限是15周年。所以你僅僅比最低年限多了七年，那麼你交了22年，僅僅只領到900塊錢，也就意味著你這22年以來都是按照最低繳費基數，去繳納的這個社保的費用。

而別人按著22年的話，如果能拿到2000塊錢，那麼基本上都是150%以上的繳費基數去繳納的社保費用，所以說你們二人之間在這個繳費基數上應該是有很大的區別

交相同的養老保險年數，退休後領的養老金卻不同， 這種問題普遍存在，而且問題的根源在於退休金公式上，讓我們 一起來跟超老師來揭秘吧 ！

由於繳納22年社保，所以不存在過渡性養老金，故你們的 養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金 。

基礎養老金=退休時上年度社平工資 （1+本人平均繳費指數） 2 繳費年限 1%。

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額 計發月數。

所以， 得出論點是: 根據養老金公式得出，養老金主要跟 「退休地上一年度社平工資」、「繳費基數」、「繳費年限」和「退休年齡」 四大要素有關。

如果退休年齡和繳費年限相同，則一人拿900元，另外一人拿2000元養老金，則養老金的差距主要在「 社平工資 」和「 繳費基數」 上了。

論據為: 兩人社平工資相同都為固定數4000，22年繳費的老王繳費基數為每一年都是社平工資，則老王的平均繳費指數就為1，個人賬戶儲存額為84480元；而繳費同樣是22年的老李按照社平工資3倍繳納，則老李的平均繳費指數就為3，個人賬戶儲存額為253440元。
老王的養老金為:
基數養老金=4000x(1+1) 2 22x1%=880元；

個人賬戶養老金=84480 195=433元；

老王的退休首月養老金為:880+433=1313元；
而老李養老金為:
基數養老金=4000x(1+3) 2 22x1%=1760元；

個人賬戶養老金=253440 195=1300元；

老王的退休首月養老金為:1760+1300=3060元；

結論為: 社平工資、繳費年限和退休年齡都相同，而繳費基數差了3倍， 老李和老王的退休金就相差2.33倍，跟2000 900=2.22倍幾乎相同。

超老師有話說:
因為 目前社保沒有全國統籌，而且各個地區以地方政策約定養老保險的繳納 ，導致不同繳納地、不同繳納基數的相同年限的兩個人養老金相差很多，遇見這樣的事不要大驚小怪，找到 全國養老金統一公式 就可以找到答案。

以上供參考，希望對 養老金迷茫的你 有所幫助。

在武漢月交社保1046。醫保354，交滿20年，按現在的能領多少養老金

問題是：同樣交22年社保，養老金卻比別人少領了很多，是怎麼回事呢，問題出在哪裡？

答案是：

一、同樣交22年社保

同樣交22年社保，只能說明繳費年限相同；而不能說明繳費基數、繳費額度相同。

決定養老金高低的決定因素，主要是當地社平工資、養老保險繳費年限、養老保險繳費額度；

養老保險繳費額度高低，取決於養老保險繳費年限、養老保險繳費基數；

繳費年限相同，繳費基數、繳費額度不同，養老金標準是不同的！

二、 社會 養老保險繳費原則

社會 養老保險繳費原則：

（一）長繳多得，多繳多得，不繳不得。

（二）同樣交22年社保，繳費年限同為22年，只能說明繳費年限相同而已！

（三）同樣的繳費年限，但是，繳費基數不同、繳費額度不同，因而，養老金當然不同！

一、城鎮職工的養老保險費繳費標准

（一）用人單位繳費為單位工資總額/月20%；

用人單位負責參保並代扣代繳個人部分。

用人單位繳納的顯著特點是:

20%直接進入國家養老保險統籌基金帳戶，歸全體繳納養老保險的人員共同所有。

（二）個人繳費為本人工資/月合計8%。

個人繳納的顯著特點是：

1、8%直接進入養老保險個人帳戶，永遠歸個人所有。

2、個人帳戶儲存額，每年參考銀行同期存款利率計算利息。

3、個人帳戶儲存額只用於職工養老，不得提前支取。

4、職工調動時，個人帳戶全部隨同轉移。

5、參保職工或退休人員死亡，個人帳戶中的個人繳費余額可以繼承。

（三）機關事業單位工作人員必須是本人工資總額的100%繳納養老保險費。

（四）企業養老金繳費比例

企業基本養老保險繳費，用人單位按上年度單位工資總額/月的20%繳費;個人按本人繳費工資的8%繳費，本人繳費工資高於當地職工平均工資3倍的部分不納入繳費基數，低於平均工資60%的以60%為基數繳費，即「300%封頂、60%托底」。

企業繳費的比例，一般不得超過企業工資總額的20%，具體比例由省、自治區、直轄市人民政府確定。

少數省、自治區、直轄市因離退休人數較多、養老保險負擔過重，確需超過企業工資總額20%的，應報勞動部、財政部審批。

而且因為每個省、自治區、直轄市不同，比例還是會有一定的區別，要具體情況具體分析，不能一概而論

二、靈活就業人員自由職業者的養老保險繳費

繳費標準是當地上年 社會 平均工資/月20%。

進入個人帳戶的也是8%，永遠歸個人所有;

進入統籌基金帳戶的12%(國家優惠了8%)歸全體繳費人員共同所有，並享受退休時的企業職工統籌基金待遇。

三、根據國務院辦公廳印發的《降低 社會 保險費率綜合方案》的部署,社保降費的相關措施正式落地。從5月1日起,城鎮職工基本養老保險(包括企業和機關事業單位的養老保險)單位繳費比例高於16%的省份可降至16%。

僅供參考。

『肆』 什麼是養老保險拖保

您好！我國養老保險制度存在的問題，主要表現在以下幾個方面：
1、養老保險制度不統一。不僅表現在地區與地區之間的制度不統一，也表現在行業與行業之間的制度不統一，養老保險制度的不統一，又集中
表現在養老保險基金的繳費率與支付標准上不統一；我國現階段各地區、各行業養老保險基金繳費率在20％－30％之間不等，例如，煤炭部門繳費
率高達24.5％，各省之間繳費率差別也較大，廣東省為19％，湖南省則達25％，養老保險金支付標准上基本採用按職工退休前月工資的一定比例計
發辦法，但計發比例各地相差較大。這種制度的不統一，也帶來了一些不良的後果，一是制度不統一，使制度本身缺乏嚴肅性，使人們產生養老保
險是地區或行業的政策，而不是國家政策的錯覺，影響養老保險事業的順利進行；二是同一行業的不同企業，由於屬於不同地區，養老保險金的繳
費率不同，生產的產品成本費用不等，競爭能力不同，使養老保險制度給企業人為創造了一個不公平競爭的場所；三是由於各地區、各行業養老保
險金的籌集和支付水準不統一，給勞動力在不同地區、不同行業之間的流動帶來困難，使勞動力資源不能得到有效的配置。
2、企業養老保險金收繳困難。足額徵收養老保險金，是養老保險制度能否正常運作的關鍵所在，而企業養老保險金收繳極其困難，表現為拖
欠企業戶數多，拖欠金額大，拖欠時間長，致使許多地方養老保險金收不抵支，嚴重影響養老金的發放。分析其原因，一是少數效益好、離退休人員少的企業領導對養老保險的認識不足，不從長遠利益出發，不從大局出
發，認為本單位離退休人員少而需繳納的保險金多，本單位吃虧，不願交納，甚至有些企業領導短期行為嚴重，急功近利，寧願自已在位時多給職
工一點實惠，也不願將錢繳納給養老保險部門；二是少數企業有能力繳而不繳，認為離退休職工保險費直接由養老保險機構發放，離退休職工領不
到退休金只會找養老保險機構，不會找企業，所以對養老保險金的繳納採取拖、欠政策，而養老保險部門則缺乏制約手段，無法收取；三是企業虧
損較大，職工工資都無法發放，更無力承擔養老保險金繳納的義務；四是企業負擔過重，影響養老保險金的繳納，據有關資料表明，一些地區企業需要繳納的養老保險基金、失業保險基金、醫療保險基金和工傷基金等占整個職工工資總額的60%左右，企業難以承受，而職工個人繳納的養老保
險基金和醫療保險基金等則僅占個人工資收入的6%左右，這不僅沒有達到養老保險要消除企業包袱的目的，反而增加了企業的負擔，增加了企業的當期投入。
3、國家對企業養老保險只出政策不出錢，使養老保險舉步艱難。養老保險基金應是由國家、集體、個人三方面共同負擔，但現實情況是三方
出資都較困難，而國家財政出資更加困難，這是由於近十年來各地財政收支狀況較差，財政入不敷出，財政收入都難以維持經常性支出，不少地區
自開辦養老保險業務以來財政未曾向養老保險基金投入一分錢，致使養老保險基金收不抵支，更有甚者，一些地方政府利用對養老保險基金的自主
管理權，將養老保險基金用於投資於地方性建設項目，效益低，回報率低，或者乾脆將養老保險基金用來暫時彌補財政資金的不足，使養老保險基金不斷地被蠶食。
4、養老保險基金保值增值能力低。一方面，現階段養老保險費幾乎被用於支付現期的退休金，因通貨膨脹使養老保險金結余所獲取的利息也
是名義的，這種狀況導致養老保險金個人帳戶大多數是空帳戶，帳戶上幾乎沒有什麼實際資產，這種空帳戶不能使養老保險金能有所積累、有所保
值增值；另一方面現行制度要求養老保險金余額除滿足兩個月的支付費用外，80％左右要用於購買政府債券或存入銀行，由於近期銀行存款利息率
低於通貨膨脹率，導致養老保險金的結余在不斷地貶值，這勢必加重未來時期養老保險的負擔，也會增加國家在養老保險方面的支出負擔。
5、養老保險金支付的正常調整機制還不完善。合理的養老保險金計發辦法應該建立在一個規范的養老金調整機制上。我國現行制度雖然在這
方面取得了重大突破，建立了以職工平均工資增長率為參數的正常調整機制，但也存在著兩個方面的問題。一是反映在養老保險金計發調整參數選
擇上，通常養老保險金調整參數主要由職工平均工資增長率、生活費價格指數和綜合指數三種；單純用平均工資增長率作為參數來調整養老金計發，
不能解決養老金保值問題，也難以保障退休人員的基本生活，單純地用生活費價格指數作參數來調整養老保險金計發，雖然解決了養老金保值問題，
保障了退休人員的基本生活，但不利於處理工資收入與養老金的分配關系，在物價指數較高時，對養老金基金壓力過大，為了吸收這兩種指數的優點，
克服其缺點，通常將這兩種指數進行綜合考慮，計算出一個綜合指數對養老金進行調整，而我國現行制度單純以職工工資增長率為參數，未將生活
費價格指數進行綜合考慮。二是反映在養老金調整機制的口徑不統一，根據現行制度規定，"養老金可按當地職工上一年度平均工資增長率的一定
比例進行調整"，而"當地職工"是指全省范圍的職工，還是市或縣范圍內的職工？是全體職工還是僅指企業職工？由於理解不一致，各地方案各
異，導致地區間的養老金水平出現不平衡。
6、養老保險管理體制混亂。主要表現在：一是養老保險管理體制不統一，我國現行的養老保險管理是按照養老保險的不同對象分部門、分行
業進行，既有勞動部門、人事部門、民政部門進行管理，也有煤炭部門、郵電部門、金融部門以及供電部門等分行業進行管理，使養老保險政出多
門、多頭管理，政策不協調現象極為嚴重，也使養老保險資金分散，調劑性較差，不利於充分發揮養老保險的作用；二是養老保險機構既是行政管
理機構，又是經辦機構和監督機構，集三權於一體，不利於我國養老保險事業的健康發展。

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『伍』 養老金倒掛是什麼意思

法律分析：倒掛養老金一般是指新退休人員的待遇水平低於前一年的同類退休人員。自2006年以來，國家和省連續多年提高養老金水平，使得養老金的年度調整幅度高於自然增長幅度，導致上一社保年度退休人員的養老金水平高於下一社保年度退休人員的養老金水平，形成倒掛養老金。由於舊政府任期屆滿，新政策尚未頒布。自7月份以來，新退休人員的養老金補貼已經暫停，每月減少535元。對此，廣州市人力資源和社會保障局昨日作出特別解釋，明確表示將盡快出台新措施，解決新退休人員和新退休人員之間的薪酬差距。新方法確定的上下顛倒的標准將從退休人員第一次領取基本養老金的月份起重新發布。

法律依據：《中華人民共和國社會保險法》

第十條 職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。

第十一條 基本養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合。基本養老保險基金由用人單位和個人繳費以及政府補貼等組成。