存養老金跟存銀行定期哪個更劃算

⑴ 養老保險和在銀行存錢，哪個養老更靠譜

養老保險 月月繳納，看不到現錢，把錢存在理財賬戶里不僅錢還在還能看到收益，社保養老還是存錢養老？到底是把這筆錢繳養老保險合適？還是 存入銀行 里合適呢？東奧我站在財務角度為大家算一下！

從記賬利率上分析

社會 保險：城鎮職工基本養老保險，包括機關事業單位和企業職工基本養老保險，個人賬戶記賬利率為8.31%。

存錢：以2017年中國人民銀行基準利率為例，三年期個人整存整取的定期存款利率為2.75%左右，活期存款利率只有0.35%左右！另外考慮到有的朋友可能會選擇銀行的理財產品，那麼根據調查，我也了解到，各大銀行推出的個人理財類產品，比較穩健的產品年化收益率在4%左右。

大家肯定也都知道，肯定是利率越高，回報率越高，那麼從記賬利率上來算，這一局繳納 社會 保險略勝一籌。

從回報值上分析

影響養老金的多少有這么幾個因素：職工的繳費時間、歷年的繳費基數高低、職工退休時上年度在崗職工平均工資、養老保險的個人賬戶儲存額。

那麼從以上幾個因素來接入，首先養老金與上年在崗平均工資掛鉤，但從這一點，就可以看出養老金待遇的發放一定會受通貨膨脹的因素，如今物價年年飛速增長，工資年年漲，養老金待遇肯定也妥妥的，沒毛病。

那如果是存錢的話，就是死數增長了！因為銀行都是按照利息或年化收益率計算。

從增長的方面分析

大家都很關心的，關於每年養老金的調整機制，今年已經是企業退休職工養老金「十三連漲」，每年都在漲，而且預計會一直漲下去。

存錢的話，存錢就是銀行賬戶里的存款金額，是算上利息或者理財產品產生的收益，而且談到理財，肯定就有風險，沒什麼增長機制。

舉例：

舉個例子，假設靈活就業人員，個人繳納養老保險，每月養老保險500元，一年就是6000元，15年就是90000元。如果每月存500元定投貨幣基金，假設年利率為4%，15年後本息為123455.39元。這筆錢如果繼續按照年息4%的理財進行投資，每月的利息為411.52元。然而哪怕是按照最低年限繳納的養老金，每月應該不止411元，隨著時間的推移，養老金還會上漲。不過存錢的好處是本金一直都在，可以留給兒孫。而養老金只發放到你去世的那天。

總之，養老保險是一種保險機制，存錢也許短時間能看到現錢。如果是單位繳納，那肯定是養老保險合適，如果是個繳納，就要分情況看了。

養老金和銀行存款不是一回事。養老保險是沒錢人的養老方式。馬雲，趙本山他們有無養老金重要嗎？我可以這么說：買養老保險不看合適不合適。為什這么說呢？你六十一歲死了。算你命短，如果你九十多歲不死算你賺了。人不知道啥時候死，交養老保險就要按你九十歲不死來計算。要知道：養老金是給活人用的。死人能用的著嗎？人活著，就要有錢花，只要餓不著就行了，不給子女們添麻煩就行了。老了啥也幹不了，只有坐吃等死。沒有養老金，靠子女話著有意思嗎？女婿兒媳不是你生的，吃子女們的下眼食你算聰明人嗎？人活著要想生活質量好，你自己必須有過河錢。否則，沒人瞧起你，你也有尊嚴嗎？如果六十一歲死了。別說養老保險合不合適，就連你的老婆老公房子家產都是別人的了。還談什麼合適不合適了。聰明人，別把自己弄的人不人鬼不鬼的。為話著的時候打算吧！死了什麼都沒用啦！養老保險就是給自己活著時候用的。啥叫合適不合適。明白沒？

兩相比較，肯定養老保險更加靠譜。

國家提供的養老保險，是國家信用背書，為所有國民提供的基本的養老保障。你現在每個月交的養老金，分成兩部分，一部分是單位交的，進入統籌，為現在退休的人發養老金；一部分進入你的 個人養老賬戶，累積到退休，都是你的。

個人賬戶，以前是按照銀行存款利息計息；不過去年，國家出了新政策，按照8.3%左右計息，這個利率遠遠超過銀行存款啊。

你退休的時候，國家會發你養老金。其中是基礎養老金，加上你的個人賬戶養老金除以計發數。注意，基礎養老金國家根據各種因素主動的去調整，過去的十三年，每年都會調整，調整幅度10%左右。

還有，養老保險基金已經開始入市投資，未來投資收益很不錯。

現在我們再來說銀行存款，過去的幾十年，你把錢存在銀行一萬塊，現在能值多少錢？能不能跑贏通脹呢？

歡迎關注財富精算師。

其實在我看來，購買有一份社保就好了。不要把錢浪費在買其它養老保險上，買多無益，你可以把錢放在銀行買一些理財，比較安全，並適當的用一部分錢，每月定期定投股票基金。風險收益和安全收益相結合

肯定是交養老保險更靠譜更劃算，活的年頭越長賺的越多，養老金年年漲入股不虧，公公婆婆都補繳了養老保險，現在交的本金已經回籠，往後餘生所得養老金都是利息，每年得將近四萬的利息對於農村老人來說真是老有所依

養老保險和銀行存款，哪個養老更靠譜？我認為養老保險更靠譜。我們來分析一下:

就以靈合就業人員的身份來看。交滿十五年，大概需要十萬塊錢，達到退休年齡，每月能領1000元左右的養老金，一年能領I2000元左右，八年左右就回本。八年後你可能每月要領I500元左右，一個人的生活開銷是足夠的。並且每年都會調高一部分。

我們在看一下銀行存款。按現在的存款利息，你拿十萬塊錢存入銀行，一年的利息不到2000塊錢，也就是每年才有l00多塊錢。存款利息還不夠彌補通貨膨脹率。所以既然國家有這么好的政策，大家要主動交養老保險，以防老了，不能掙錢了，隨時都望靠孩子們，當今 社會 ，孩子的壓力大，自己能領養老金過日子，也算給孩子們減輕負擔嘛！

養老保險有社保和商保兩種存法，社保如果單位給繳，那就不必說了。如果個人繳的話，要繳夠十五年，等到法定退休年齡可以領取。活的壽命長當然合適，因為加利息的話，我們自己要保證活夠八十歲才能回本。商保養老險就靈活很多，退休年齡我們自己決定，平安樂享福計劃，有保證領取二十年和三十年兩種，可做年領和月領選擇，如果長壽的話，領取完本金後，可按原計劃領下去直至終老。如果不幸早些離開，保證領取還沒領完的部分會給到受益人。保證不會虧本。

銀行存錢養老是不可取的，因為我們無法預知自己活多久，最好不要有人活著錢沒了的悲劇，也不要有人死了錢沒花完的遺憾。

我是平安的理財規劃師王衛奎。

這是個偽命題，兩者無可比性，各自的作用不同。好比：西裝和運動服哪個好？我想這個答案大家都清楚，雖然都是衣服，都能避寒遮羞，但適用於不同的場合。養老保險和銀行存錢是一樣的道理。如果長壽，保險固然好，反之意義不大，關鍵是誰知道活多久？存款的收益低於物價上漲，現在是負利率時代。兩者互為補充，無法相互替代。

要解決養老的問題，我們必須要明白兩點:第一，養老金從哪裡來？第二我們去哪裡養老？

第一，養老金的來源。 改革開放以來的養老，我們基本是靠年輕人賺取的錢來供養老人，我們經常說"養兒防老"就是這個理念。我們的父輩，大概在50－60歲之間，在他們這一代，就是這樣的，每家每戶生4－5個孩子是非常普遍的現象。所以，他們創造的財富可以供養他們的父母。

不過隨著計劃生育以來，伴隨著高房價、城市化持續推進、生活成本持續上升、教育支出持續增長的現實，年輕人的觀念也在變化，當現在的這一代勞動力進入老人階段，我們一定要思考一下，我們還能指望我們的後代去養老嗎？讓兩個年輕人去供養4個老人和兩個孩子？這是一個非常難的現實， 所以，我們的養老金的來源就從年輕人創造財富的社保養老過渡到了社保養老加商業保險的過程中來。

有人說，我銀行裡面有錢，我用我的現金就可以解決我的養老問題，那麼問題來了，銀行存款能做到嗎？存款和養老保險到底應該怎麼選擇？

生活可能不會造就一個偉人，但是一定會造就一個老人。

所以，如果把錢存在銀行，就會面臨第一，無法存住的問題，因為人最難控制的就是慾望，當你認為你卡上還有錢的時候，可能今天旅 旅遊 、明天買個手機，別人一旦需要錢，忍不住借出去。那麼你的卡就失去了意義。

還有，面臨銀行存款利率的持續下降，你存在銀行里的錢，實際上也在面臨持續的通脹貶值的情況。

作為養老金，一定要是專款專用，未來持續不斷的現金流，最好與壽命等長，能保證適中的收益率。

所以社保養老和商業養老的結合才是未來養老的主方向。未來養老產業一定會超越房地產行業成為中國第一大行業。

養老金的儲存，是強制的，每年形成儲存養老金的習慣，社保養老繳費15年，商業養老選擇3－10年繳費，未來就可以根據需要設計自己的養老金，且可以設置成與生命等長，剩餘的部分還可以作為資產傳承給下一代，尤其是商業養老，有保底利率作為支撐，長期來看不用擔心本金損失，且很多年金養老險目前的收益率能持續維持在月復利5%－6%，這是銀行不可比擬的。

另外把一部分錢作為日常開銷，存活期理財，長期不用的，做定期理財大額存單，應對大額的不時之需，或者保單貸款，銀行作為養老的補充，我覺得這樣就是一個合理的配置。

養老保險和在銀行存錢，哪個養老更靠譜？

肯定是養老保險靠譜。

真正有錢的人不靠養老保險養老，如果你有幾百上千萬的存款，估計不會擔心養老的問題了，就算錢在貶值，銀行的利息也趕得上普通人的養老金了。需要靠養老保險養老的是普普通通的老百姓，因此對普通人來說，僅靠萬兒八千的存款是不可能達到養老目的的。養老保險非常重要，養老金會按時打入賬戶，不用看任何人臉色， 想想每月向普通家庭兒女拿一兩千養老錢壓力也是蠻大的。

按最低檔60%繳費養老保險，靈活就業人員每年的費用差不多近1萬元（不考慮有單位繳納社保的情況，畢竟這只賺不虧的），繳納十五年的總額為15萬。銀行每年也存款1萬元，15年也為15萬元。因為銀行存款、養老繳費等都是動態的，這里以繳費或存款總額15萬做個簡單計算，假定為女性，40歲開始繳納養老保險，55歲退休，銀行存款年利率5%，養老保險繳費年增長5%，養老金年增長5%，個賬年利率5%。

養老保險及個賬、養老金情況如下：

銀行存款及按繳納養老保險領取養老金待遇的標准和時間對應數據如下：

可以看出，在同樣的總額、領取養老金標准、年齡、時間情況下，銀行存款在67歲時就將全部領取，在此以後呢？銀行不可能再讓你領了，而養老保險養老金會領取終身，不會存在這樣的問題。所以對於普通家庭來說，養老應該靠養老保險，而不能靠銀行存款。

⑵ 繳納個人養老金和把錢存在銀行有什麼區別

個人養老金跟銀行存錢的區別還是非常大的，很多人沒有正式單位，也沒有繳納個人養老金的意願，覺得在銀行存錢也是一樣的，其實這兩者的區別還是非常大的。目前，我國的養老金制度也越來越完善，我個人的建議就是繳納個人養老金，比較省心而且方便，更重要的是比較安全。

然後，個人養老金比較穩定，而存在銀行不是很穩定，可能會有損失。繳納個人養老金幾乎是沒有損失的，但銀行盈利情況就不一定了，有的時候行情不穩，所以就會造成虧損。有的人不懂投資，所以手頭里的錢就沒辦法錢生錢，如果沒有什麼商業頭腦的話，那麼建議還是繳納個人保險金比較保險一些。而且我相信很少有人能夠數十年持之以恆存錢，所以繳納個人養老金是大多數人最好的選擇。

⑶ 在農村存銀行50萬吃「利息」，與養老金1500，哪種適合老人

如果要是把50萬放入農村銀行吃利息，平均一年可以有二萬元，一個月可以有一千六百多元。計算下來，比養老金1500元要強。當然，農村銀行利息我是以4%計算出來的，如果在四大銀行只能有3.5%，而且將來利息是上升還是下降是沒有保障的。

毫無疑問，我認為存50萬元吃利息更合適老人。我本人在銀行上班，也遇到過這樣的存款客戶，別提這樣的農村老人日子過得有多舒服了，主要原因如下：

一個農村老人如果每月領1500元養老金，一年領取的養老金就是18000元。但是如果把50萬存入鄉鎮的信用社或者農商行一年的定期存款利率大概在3.5%-4.5%，因為信用社的存款利率相對較高，在農村鄉鎮信用社網點多存取款也比較方便，因此建議存款存在信用社，如果存款利率為4%，那麼一年的利息收入為500000*4%=20000元。很顯然存銀行比領養老金多2000元。

50萬元對於農村老人來說，真的是一筆巨款，可以干很多事，可以消費、生病住院支出等，50萬元存在銀行本金很安全，如果年齡大了得了重病住院，可以隨時提前支取用於看病，50萬元放在銀行的流動性任何資產都無法比擬，隨時可以用，這一點很重要。

如果農村老兩口，一個月支出1500元，那麼一年就是18000元，50萬元可以保證養老27年，如果60歲開始直接消費這50萬元，那麼可以支撐農村老兩口養老到87歲了。如果每月消費2000元，可以支撐養老25年，60歲開始動用這50萬元直接消費，那麼可以養老到85歲。再加上利息的收入，農村老人存款50萬元吃利息完全可以養老。但是很多農村老人很少能有50萬元的現金存款，如果有存款養老真的是非常好。

因此，從各方面來看，農村老人靠50萬存款吃利息養老，是完全可以的，是能實現的。

我們從收益的角度來解答，現在所有銀行年化利率都改成3.25%了，已經沒有大額存款這一說法了，也就是說50萬存銀行一年的利息是500000X0.0325=16250，每月約1354元，這樣一比較就比每個月養老金還少。如果我們不考慮這個本金，只考慮收益的話，我個人建議現在購進中行股票，現價是3.05一股，50萬大約可以買進163000股，按照上年的派息，每10股派1.97元計算，一年的利息大約為32111元，這樣的話每個月平均可以獲得2676元。

但是我們從另外一個角度去看，父母年紀大了，患病的幾率就增大了，說句難聽的話，一不小心患了什麼疾病，那麼養老金每個月1500如何能負擔呢？如果急需錢，如果買進股票的，當時股票是在下跌的，套現的話50W可能只有40W，但也有可能是賺了，這個是無法預料的，但是在銀行存的就沒有絲毫變化。

這個就看題主要怎麼選擇了，還是綜合多方面考慮後再決定比較穩妥。

父母生活在農村，每月領取養老金1500元，會更加適合老人。

父母一輩子勤勤懇懇，干農活，把我們養大很不容易，自己的一生都奉獻給了子女，也沒有為自己留下多少儲蓄，進行養老。

父母在經濟緊張時，寧願自己受苦，也不會輕易張口向自己的兒女要錢，感覺很難為情。

說到這里，我想到了曾經的發生在身邊的事，父母的「電話本」，這個老年人也是年輕時，沒有存什麼錢，子女也承諾每月1號，會給父母1000元，難免因為工作忙，會有不能按時給錢的時候，這樣到了每月的1號，老年人沒有收到錢，第二天的時候，就想打電話提醒一下子女，拿起電話本，又放下，實在抹不開面子打這個電話，在屋裡走來走去，很是糾結。

正是因為以上這個原因，我想的是為父母配置一個養老保險，每月約定保險公司按時把錢打入銀行卡，這樣父母就會安心了很多，也會很有面子，也會自豪的說：「我兒子/女兒為我買了養老保險，每月准時打到銀行卡。」不必再糾結了，生活會過得很開心。

說到這里，就開始為父母規劃起來。

第一種方案（定期領取）

年齡55歲，男，躉交保費35萬，領取期間是60-79周歲，首年給付1785元，之後每年遞增892.5元，最高24097.6元；按照月齡的話，首月給付1517.25元，之後每年的每月都會有所遞增。

80周歲給付滿期金190638元。

累計領取生存金647598元。

我們一起來看看下面的數據：

第二種方案（終身領取）

同樣55歲，男，躉交保費26萬元，60周歲至終身每年給付17680元或月給付1502.8元。

80歲時，累計領取生存金371280元

90歲時，累計領取生存金548080元

註：本產品78歲後，就沒有身故保險金了，白話意思就是：只要活著就有錢領，身故了就沒有錢了。

數據如下：

寫到這里

以上就是我為父母規劃的兩種方案，一種是定期領取的，一種是終身領取的，兩種方式各有利弊，可根據自己的具體需求進行配置。

如果有50萬元

按照第一種方案，還有15萬元，可以作為父母 健康 保障的錢，意思就是為生病住院准備的。

按照第二種方案，還有24萬元，可以作為父母 健康 保障的錢，意思就是為生病住院准備的。

當然是領取養老金更有保障更適合老年人了。

覺得在銀行存50萬吃利息是一種只看眼前利益的靜態思維。看似存款50萬每年能領取利息2萬多元錢，均到每月也有近2千多元，並且50萬的老本還在，養老金月領才1千5百元，覺得很合適。但從長遠看，就不合適了。

當下存款50萬每月吃2千多元利息的生活過得很好，但是，物價是逐漸上漲的，貨幣是呈貶值趨勢的，5年後、10年後或再往後，2千元的購買力肯定會大為降低的，說不定都有可能相當於現在的1千元、5百元的購買力，或更低。以後若動老本貼補生活，也是越動越少，坐吃山空。

養老金發放是用來保障基本生活的，國家是按照基本生活保障為基準確定發放標準的。當下月領1千5百元是完全可以保障基本生活需求的。隨著 社會 發展，出現物價上漲的情況下，國家是會適時上調養老金數額標準的，月領數額就會增加。投保養老金，買下的不是退休後每月固定得多少錢，而是生活保障，養老金數額不是一成不變的，是適時變化的，當下的月領1千5百，5年、10年後就可能翻倍領取。

最適合老人的不是錢多錢少，而是兒女時常的關心與問候。人老了錢多錢少無所謂，確實也用不了多少錢，最渴望的是子女時常的關心與問候。

有1500元退休金的好，雖然不是很多，穩定，

養老金1500。更適合老人。

這本身就是個虛假命題，農村老人有幾個能有50萬存款的，即使有幾個了了無幾的有50萬多數也支援孩子們在城裡買房了，

養老金更適合老人，現在的老年人根本不會用銀行卡，取錢都得讓年輕人去取，非常麻煩，有時候取點錢都得排一天的隊，

⑷ 每月在銀行存一千五百塊錢劃算，還是交一千五百塊錢的養老金劃算

交養老金比較劃算，這樣可以讓自己未來有更多的養老金，有利於以後的生活。