美國養老規劃有哪些

1. 美國退休老人有哪些養老方式

掙夠了錢，在家頤養天年
把房子賣了，買房車，周遊美國
有足夠的資金在游輪上住幾年
移居到生活便宜的州去生活
退休生活豐富多彩
就是沒有像中國人那樣給兒子閨女看孩子的！

2. 美國養老保險制度計劃

美國的養老保險分為三個部分，即聯邦退休金制度、私人年金計劃、個人退休金計劃。
（一）聯邦退休金制度
聯邦退休金制度是美國最基本的養老保險制度，始建於1935年，以當年美國國會通過的《社會保障法》為起點，以後經過不斷補充、修訂，基本條款沿用至今。美國聯邦政府的法律規定，職工退休年齡不分男、女都是65歲，同時必須納稅40個季度（具有10年繳費年限），才能享受待遇。養老保險費完全由僱主和雇員繳納，政府不予負擔。養老保險的費用，國家以徵收社會保障稅的方式籌集，由僱主和雇員按同一稅率繳納。雇員應繳納的數額，按照本人年薪的多少，採取分段辦法計算。年薪在5。5萬美元以下的部分，按照7。65納稅，其中6。2%用於養老、遺屬和傷殘保險，1。45%用於65歲以上老人的醫療保險；年薪在5。5~13萬美元的部分。投入1。45%（用於醫療保險）納稅；年薪在13萬美元以上的部分則不需要納稅。僱主按其雇員應繳納稅率納稅。所得每一美元稅金，其中73美人用於養老，19美人用於醫療，8美分用於傷殘。
聯邦退休制度通過法規規定65歲可能享受全額養老金，同時，允許提前退休，但養老金減額發給，雇員最多可以提前到62歲退休，但每提前一個月退休，養老金減發0。56%；如62歲退休只能拿到相當65歲正常退休人員退休金的80%；63歲退休能拿到86%；64歲退休只能拿到93%。年滿65歲後最多可再推遲5年退休，養老金增發0。25%。如66歲退休，可拿到相當65歲正常退休人員退休金的103%；67歲退休可享到106%……70歲退休可拿到130%，年滿70歲以後退休者，養老金不再增加。聯邦退休金制度的替代率平均約在50%左右。
（二）私人年金計劃
私人年金計劃各企業自願建立。美國政府向僱主提供稅收優惠措施以鼓勵僱主為雇員建立「私人年金計劃」。如企業從年營業額100萬美元中提取10萬美元作為雇員的「私人年金計劃」，這10萬美元可以免稅。在這種稅收優惠政策之下的「私人年金計劃」是美國聯邦退休制度的一個強有力的補充。目前全美有60%的雇員參加了私人年金計劃。
「私人年金計劃」主要有兩類：
第一類是確定待遇方式，即僱主對雇員允諾雇員退休後給予多少退休金，並根據允諾由精算家計算確定每年儲存金額。大分數企業採取這種辦法。
第二是交費方式，即先確定交費多少，退休時按照累積金額（包括本金、利息、投資利潤等）確定退休金額數，這類方式不需要向退休金擔保公司擔保。
（三）個人退休金計劃即個人儲蓄保險
個人退休金計劃，自願參加，儲金一般個人出3/4，企業出1/4；聯邦政府通過免徵所得稅予以扶持和鼓勵。在儲存時不納稅，在支取時再納稅，也是一種延期納稅辦法。此項計劃的最高存款額為每年2000美元，並且必須在每年的4月15日前存入。所存款項，連同利息在退休後即可領取，也可繼續存入銀行，但到達70歲時必須起用。對於年薪超過一定數額的，不能參加這項計劃。具體標準是：未婚者年薪超過3。5萬美元，已婚者年薪超過5萬美元。
二、美國社會保險管理體制和經費保障
美國的社會保險由聯邦政府的社會安全（保障）部署集中管理，辦法統一，機構垂直領導。全國共有社會安全（保障）工作人員65000餘名，分10個大地區設立社會安全（保障）局，下屬13000個辦公室，負責辦理社會安全（保障）業務。各縣、州（市）地方政府只負責附加保障計劃。
全國設立了40個電話咨詢中心，負責接受公民的查詢、咨詢電話。在網際網路上使用11種文字、開發10000餘頁資料供居住在國內外公民查詢。
全國每年徵收社會保障稅5684億美元，每年提取管理費用38億美元，提取比例約為7%。按全國6。5萬名工作人員計算，每人每年管理費用近6萬美元，為開展社會安全（保障）業務提供了保證。
三、美國養老保險制度的優點
（一）社會保障機制比較完善，管理高度統一，約束力強。
美國的基本養老保障由聯邦政府集中統一管理。聯邦政府設立社會安全（保障）總署，負責全國社會養老保險有關法律的制訂和對全國政策業務的指導。全國劃分為10個大地區，分設社會安全（保障）局，並在各縣、州（市）分設辦公室，具體承辦社會養老保險事務。形成了一個社會保障網路，上下職責分明。各縣、州（市）地方政府，不承擔國家養老保險，只根據本地區實際情況，制訂補充養老計劃。美國所有公民都有一個相互不重復的社會保障號，對從業人員和退休者實施社會保障關系的管理。社會安全（保障）機構的日常管理費用，從社會保障稅中按比例提取，每年確保到位，保證了各項社會保險業務的開展。
（二）使用法律和經濟雙重手段調控退休年齡，力度大，效果好
美國的法律規定，凡年滿65歲退休時，才能享受100%養老金；同樣，如果年滿65歲仍不領取養老金者，每延遲領取養老金一年，增加全額養老金的5%，直至年滿70歲，開始領養老金時，每周可領取全額養老金的130%；對於有的企業為雇員在55歲62歲之間辦理提前退休的，其養老金由企業全額交付。這一政策，既引導從業者不要提前退休，又保護了希望晚退休、推遲領取養老金者的利益。這對於減輕基金支付壓力是有利的。
（三）基本養老待遇替代率控制在較低的水平，有利於多層次保障的發展
據有關資料介紹，美國的養老金替代率為：總替代率為51%，凈替代率為65%，分別低於法國（62%、77%）、德國（52%、72%）、義大利（81%、95%）、瑞典（81%、82%）、西班牙（82%、89%）等國，略高於日本（49%、59%）和英國（47%、61%）。基本養老金替代率調低，可能發揮第二支柱（企業補充保險）和第三支柱（個人養老儲蓄）的作用。美國的商業人壽保險十分活躍。企業老闆為了充分調動員工的積極性，留住人才，推出企業年金計劃等多種形式的補充保險。使國家組織的養老保險在保證其基本生活的前提下，真正體現了由國家、僱主和個人三個層面共同承擔的完整的養老保險體系。
（四）充分利用高新技術，社會化程度高
美國的高科技發展水平是舉世公認的。將其運用在社會保障系統的運作和管理上，大大提高了社會保障管理服務的社會化程度。凡是持有社會保障號的美國公悄行之有效美國內的哪一地區流動就業，只要按規定在當地繳納一定數額的社會保障稅，就能自動接續社會保險關系。同樣，退休者在國內任何一地方死亡，醫院將其死亡信息輸入電腦，即可確保及時將其銷戶。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

3. 美國人是怎麼理財規劃養老的

是不是他們的退休金比較高呢?其實不然，美國人很大程度上養老並不完全依賴政府。

看看他們是怎麼做的呢？在年輕時積極儲備養老金，靠「三條腿」同時執行，三條腿：國家、僱主和個人（官方叫法養老三支柱）。

一方面，國家的社保基金每月從工資中扣除繳納，用來保障基本生活，

另一方面，也就是主要的個人退休計劃，自己投資，由僱主退休金計劃（401K）和個人賬戶養老金（IRA）兩部分組成。這部分資金是退休後的主要資金來源，提高生活品質。

其中，401K類似我國的企業年金。由僱主和雇員共同繳納，相當於雇員將一部分稅前工資存起來投資。此外，401k和IRA賬戶中的錢，交給專業的管理機構打理,達到法定年齡才能提取，如果提前支取則要支付大額稅費。

反觀我國現狀：

第一條腿我國也有，不過保障低。

第二條腿我國尚未普及，只有小部分優質企業才有，繳納比重低，參與人數少。

第三條腿，可以說基本空白。

因為我們中的大部分人沒有企業年金，所以不在今天討論范圍內，我們重點說一說個人賬戶養老金（IRA），從IRA計劃中我們學習什麼樣的經驗。

1、他們怎麼實施IRA計劃呢？

自己可以到有資格設立IRA基金的銀行、基金公司等金融機構開設IRA賬戶，根據自己的風險承受能力、喜好以及配置需求，選擇不同組合的IRA產品，然後進行投資管理。

2、他們買什麼樣的產品呢？

常見的產品包括：共同基金產品（在我國叫公募基金），銀行定存及理財產品，股票、債券及常規衍生品（主要通過證券公司買賣），壽險公司的年金產品等。

4. 美國新移民登錄美國前應該做好哪些規劃

1.找到一位負責任的會計師
美國每年固定4月15日為報稅日，無論是公司還是個人，每年的這一天都要報稅。很多客戶都會有疑問，在國內是要給公司報稅的，在美國要怎麼給自己報稅呢。美國的稅務體系非常完善，有很多的細節其實是可以幫助省掉一部分稅收的。現在在美國也有很多的網上報稅系統，客戶只要花很少的錢，就可以在網上注冊自己的個人基礎以及稅務信息，然後獲得一份自己的稅務報表。
但是不建議客戶這樣做。剛才講到，美國的稅務體系非常完善，不僅僅規定了需要報稅的內容，也規定了有哪些情況下的收入是可以免稅的，有哪些支出是可以抵稅的。而這些細節，是只有專業的會計師才可以告訴你的。比如，每年房產的地稅支出，是可以抵稅的，每年房產的貸款，是可以抵稅的，每年每人是可以有14000美金的贈予是可以免稅的。在美國，有很多慈善機構，接受人們的捐贈，在做過深度清潔之後，以極地的價格再賣給窮人。將衣物和舊傢具捐給這些慈善機構之後，會獲得相應額度的抵稅券，這些抵稅券也可以在一定程度上起到稅收減免的作用。而只有會計師，才會告訴你更多的可以避稅省錢的信息。
2.購買奧巴馬醫療保險
奧巴馬醫保，從一個寬泛的角度上來講，是一個強制推行的法案。任何人在獲得了美國綠卡之後，都需要購買奧馬巴醫療保險。這一點需要在登陸之前的半年內開始做准備，了解醫療保險。奧巴馬醫療保險，根據報銷比例的不同分為白金，金，銀，銅四個等級的計劃。牙醫保險需要另外購買。每個人根據自己的年齡不同，購買不同等級的奧巴馬醫療保險。每個人購買了奧巴馬醫療保險之後，都會收到保險公司寄來的確認信，這封確認信函要收好，因為在次年報稅的時候，需要將購買奧巴馬保險的確認信函一並呈報給IRS，也就是美國的稅局。否則，家庭年收入的2.5%要作為罰金交給美國稅局。
3.盡量讓自己和財產生活在保險的保護之下
美國是一個保險制度的國家，在生活的每一個層面都需要靠保險來保護。保障人的生病以及生命安全的，有奧巴馬保險，有商業醫療保險。保障財產安全的，有房屋險，龍卷風險，地震險，車險。保障意外的，有意外險。美國的社會高度發達，但是養老體系仍然屬於公民自己養自己的階段，所以在年輕的時候，就要用人壽保險做好退休金的規劃，美國老人不存錢，但是美國老人買保險，購買多份保險，以支撐退休後的生活，如果家裡有小孩，且在美國出生，要及時辦理社會安全號碼，以保證孩子可以申請相關的醫療保險，為了孩子日後的大學學費打算，家長要購買人壽保險，以儲蓄孩子的教育基金。美國甚至還有保險公司推出了傘險，就是保障一切未參與保險的部分。
其實，在美國做資產規劃，最好還是要在移民之前就做好資產的配置和規劃。等到拿到了綠卡，就要開始向美國的稅局申報。申報後，資產的自由度就沒有在獲得綠卡前那樣高了。

5. 美國養老

可以
如果丈夫去世 無法工作的你的朋友 是可以得到他的所有退休金的
美國每年都會發一個通知給納稅人
信中主要內容是 告訴納稅人
如果你在什麼什麼時候退休 你將得到多少退休金 如果你在什麼年齡殘廢了 散失工作能力了 死亡了 你的配偶將得到多少多少的錢
這些從你第一年報稅開始 就會寄給你的

6. 美國人如何養老

1、美國建立和逐步完善了社會保障體系。美國於1942年開始支付退休金。1965年增加了老人醫療保險，1972年又增加了殘廢者醫療保險。經過50多年的逐步發展與健全，形成了龐大的社會保障體系。

2、美國老年法定退休保險具有強制性、貢獻性和福利性，退休和醫療保險基金有正常來源渠道，能自我調整和自我調整。其退休金的收與支是按照現收現付、收支平衡的原則確定的，根據人口老齡化的預測、退休費支出的需要，不斷調整保險稅稅率，達到自我循環正常運轉的目的。

3、發展保險公司經營的自願投保退休金保險，吸收閑散資金增強經濟實力，為人口老齡化做准備。美國的一些人壽保險公司除經營人壽保險、財產保險、死亡保險外、還大力經營集體和個人自願投保性質的私人退休金保險，作為法定退休保險的補充。

4、在美國，還是家庭養老為主。真正進入機構養老院的只有20%，其餘都是家庭養老。很多美國老人都有拿著退休金到風景優美、適宜養老的國度、地區養老的人群，如美國的退休老人到佛羅里達、夏威夷、墨西哥海濱購房長住，安度晚年。

5、在美國一些地方，「以房養老」已被許多美國人認為是一種最有效的養老方式，美國，是「以房養老」模式的鼻祖。許多美國老年人在退休前10年左右就為了自己養老而購買了房子，然後把富餘的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己的退休後生活。

(6)美國養老規劃有哪些擴展閱讀：

1、1936年，美國總統羅斯福簽署了社會安全法案，現在簡直掩蓋全民的社會安全金體系依然是美國最大的社會福利確保項目之一。這種方法是國家對一切作業的人一種最根本的退休福利確保，與此同時殘疾人士和那些孤兒寡母也能夠享用這種政府供給的社會福利。

2、美國社會安全金項目的樹立，真實上是即要確保工薪族在退休後能有根本的收入，與此同時也要統籌人在作業中受傷後無法作業時也能有收入，在2012年，美國約有5600萬人收取社會安全金，也就是說每6個美國人傍邊就有1個人收取社安金。

3、美國社安金基金的來歷是來自於工薪族在作業期間交納的薪資稅，政府徵收的薪資稅是個人收入的12.5%，其間單位和個人各承當一半。政府樹立社安金基金，只要是全職作業10年以上的人退休後政府就要按月發錢，一直到過世。

7. 美國最適合養老的七大城市，你打算住哪兒

到美國生活後，到底哪些城市更適合養老呢?（RE/MAX）最新獲悉了美國最適合養老的七大城市：

1. 休斯頓是北美最理想的養老城市，氣候宜人，生活成本低，稅負低，醫療條件優越，生活水平高，是美國人眼中理想的養老城市。

2. 洛杉磯地處地中海型氣候帶，全年氣候溫和，經濟發達，就業機會多，是著名的華人聚焦地。

3. 新港灘位於加州南部橙郡的城市，市內30%的居民為亞裔，環境佳、治安好。曾被美國媒體評為"王老五們的最佳居住地"。

4. 舊金山是海外華人居住密度最高的都市之一，20%的華人人口比例穩居美國城市中華人比例首位。舊金山的唐人街規模大，華人在政治、經濟和社會生活中的作用逐年增大。

5. 聖地亞哥位於美國本土的極端西南角，以溫暖的氣候和多處的沙灘著名。它是加州經濟第三強的城市，經濟實力僅次於洛杉磯和舊金山。

6. 愛荷華州愛荷華市每年暑期的爵士音樂節，都會吸引遠近各地的人來參加，人們可以盡享一流的音樂、娛樂、藝術與美食。

7. 西雅圖是美國太平洋西北區最大的城市。微軟、波音公司等移民朋友熟知的國際性大公司均坐落於此。

8. 美國城市哪些城市適合養老

1、亨德森（Henderson），內華達州

亨德森市在2018年榮登最受退休人士歡迎城市榜首，該市有2,341名退休人士「移民」，其中3,191人搬家來到該市，850人退休後搬家離開這里。
SmartAsset寫道：「內華達州是對退休人員最友好的州之一，這可能部分解釋了為什麼亨德森是如此具有吸引力的原因。內華達州是一個友好的退休州，因為沒有所得稅（income tax）。」
2、聖安東尼奧（San Antonio），德州

聖安東尼奧是退休城市前十名榜單的新加入城市。SmartAsset表示：「在統計了所有即將搬來的老年人後，聖安東尼奧的凈老年人數增加了2,306人。」
德州沒有州所得稅或任何退休收入稅。但聖安東尼奧也有其他一些優點，包括良好的天氣和大量的文化設施，以及美食。
3、斯科茨代爾（Scottsdale），亞利桑那州
以其度假勝地、高爾夫球場、畫廊和美食場所而聞名的斯科茨代爾不僅是老年人的選擇，也是所有年齡層人士的選擇，更不用說遊客了。
去年，該市最受歡迎退休城市榜單中僅排名前25名，今年斯科茨代爾因為凈遷入人數達到1,834名（去年僅為773名）而飆升至第三名。
調查發現，生活在斯科茨代爾，住房成本比其他亞利桑那州城市要貴一些，中等住房每月費用超過1300美元。
4、梅薩（Mesa），亞利桑那州
SmartAsset發現，對鳳凰城都會區（Phoenix metro area ）感興趣的退休人員來說，梅薩仍然是「忠實的選擇」，平均家庭生活成本低於1,000美元。
這個城市去年排名高居榜首，但由於老年人搬離率上升，今年下降到第四名。
5、拉斯維加斯
在SmartAsset最新統計中，有4,387名退休人員決定在拉斯維加斯安家。
拉斯維加斯不僅是成人游樂場， 且內華達州地稅低，退休收入不征稅，從稅務角度是全國最好的退休州之一。
6.、吉爾伯特（Gilbert），亞利桑那州
第六名是亞利桑那州另一個城市「吉爾伯特」。根據SmartAsset的數據，吉爾伯特對於稍微富裕的退休人員來說可能更好。
人口普查局數據顯示，吉爾伯特平均房價每月超過1,400美元，房價均值超過30萬美元。
SmartAset數據顯示，計劃購買普通住宅的退休人員需要先支付60,000美元預付定金。
7、瑟普賴斯（Surprise），亞利桑那州
亞利桑那州有多座城市入圍最受歡迎退休城市榜單，要歸功於該州全年「干」熱氣候，以及對社會保障收入沒有徵稅。
8、羅利（Raleigh），北卡羅來納州
Smartalset發現，約有2,015名老年人搬遷到羅利定居。該公司表示，在稅收方面，北卡羅萊納州對退休人員只是 「適度友好」，但該州整年天氣都很好。
9、尤金（Eugene），俄勒岡州
俄勒岡州尤金排名第九。搬到尤金的一個不利之處是，這里的房價中位數為267,000美元，比全國平均水平高出約6萬美元。
10、皮奧里亞市（Peoria），亞利桑那州
亞利桑那州的皮奧里亞是退休人員的第10大受歡迎目的地。
美國人口普查局數據顯示，有1384名老年人來到位於鳳凰城地區北部的皮奧里亞，另有338人搬走。
該市房屋中位數每月不到1200美元，比附近的梅薩高，但比斯科茨代爾或吉爾伯特低。

9. 美國老人如何養老

美國養老保障系統可分為5個層次：第一是國家舉辦的基本養老保險制度；第二是住房反向抵押制度；第三是企業主舉辦的企業補充養老保險制度；第四是個人退休賬戶系統（IRA）；第五是其他各種養老資產。

其中，養老保障的核心部分只有3個，美國人喜歡稱之為「三條腿板凳」。

第一條腿是國家建立的強制性老年、遺屬和殘疾保險制度，這是退休收入的基本保障，是兜底的安全網。

第二條腿是指企業主舉辦的企業補充養老保險，在中國叫企業年金。

第三條腿是指家庭或個人購買的以個人退休賬戶為主的商業養老保險產品。

雖然美國的社會養老保障體系比較健全，但大多數美國老年人依然以「以房養老」方式作為補充。美國政府和一些金融機構也向老年人推出了「以房養老」的「倒按揭」貸款，發放對象為62歲以上的老年人。

許多美國老年人在退休前10年左右就為了自己養老而購買了房子，然後把富餘的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己的退休後生活。

(9)美國養老規劃有哪些擴展閱讀：

各國養老新趨勢

英國更多發展社區養老「如同在家養老」。

日本為老人開展眾多「定製服務」。

韓國給老人提供更多就業機會。

美國：親屬照顧老人 政府為其付費。

法國：提倡老人旅遊及進駐「老人村」。

瑞典：提供全球最完善的養老保障。

中國：將社保征繳劃給稅務將提高退休年齡。

10. 美國人如何養老

首先，美國政府有一套強制執行的社會保障計劃，覆蓋了全國96%以上的就業人口，用以提供基本的退休生活保障。 這份社保計劃採取「現收現付」的支付方式，即讓在職雇員和僱主各自繳納6.2%的「工薪稅」來支付已退休雇員的養老保險金。而其中多餘的資金則全部投資於聯邦政府債券。 這種極度保守的投資手法令這些養老金非常安全，比如，在經濟危機的2008年，美國社會養老基金仍取得了高達5.1%的年收益率。 但社會保障計劃所提供的養老金僅能糊口，美國人主要的養老金還是來自於由政府出資的公共部門養老金計劃和企業僱主出資的僱主養老金計劃。 大多數政府部門會這樣為雇員養老：僱主根據雇員在本機構的工作年限等項指標，按照一定的計算公式向其支付養老金。 在這種被稱為DB形式的計劃下，政府或企業每月繳納的費用，會存入一個養老信託基金，或者向人壽保險公司購買團體年金保險。如果養老信託基金或人壽保險不能足額支付時，僱主需要補齊差額部分。 而企業僱主則多會選擇另一種名為DC的養老計劃：在雇員任職期間，僱主和雇員按個人工資的一定比例共同向雇員的個人賬戶繳費。 不過，也有允許投資個股的，所以將自己的養老金在股市裡虧光的悲劇偶有發生。 如果你還是沒有安全感，那麼可以繼續參與簡稱IRA的第三款養老計劃。IRA是聯邦政府發起的補充養老金計劃，相當於是一種居民長期儲蓄工具，但與其它投資賬戶相比，IRA可以免稅或者減稅，還能根據自己的收入確定繳費金額，並自行決定投資方向。 401（K）也可以免稅。事實上，避稅正是美國人熱衷各種養老計劃的一個很大原因。