英国大型养老基金有哪些

A. 英国保险 买养老金

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微博认证为英国《华文周刊》商业拓展部总监的安光系日前发表文章，介绍从天津到英国13年的老人曲大爷的养老故事。
这篇文章被多家媒体转载，网友惊叹安光系笔下描述的英国福利制度之优越的同时，也对文章真实性提出了质疑。那么，发达国家究竟怎样养老，其养老制度又能给我国提供哪些借鉴呢？
英国：职业年金是养老金重要支柱
英国就业与养老金部2012年8月公布的数据显示，2012年，英国有13万退休人员每周只能领取7英镑的基本养老金，同时有13万人每周可领取200多英镑基本养老金。这意味着，在其现行的养老金制度下，退休者每年领取基本养老金差额最高可达1万英镑。曲大爷每月领到上千英镑养老金并非没有可能，但不是每个退休人员都像他一样“幸运”。
目前，英国的养老保险制度由国家养老金计划、职业养老金计划和个人养老金计划等三个支柱构成。
国家养老金计划包括“国家基本养老金计划”和“第二养老金计划”，由政府提供，并由政府承担兜底责任。基本养老金已覆盖所有公营和私营部门的雇员。雇员和雇主共同缴费，形成“国民保险基金”。该基金实行现收现付制，结余资金全部购买国债或存银行，禁止进行股票投资。第二养老金主要目标人群是非常规就业者，如中低收入者、长期患病或身体残疾的从业人员，任何已缴纳了基本养老金保费同时又没有职业养老金或私人养老金的雇员将自动加入第二养老金计划。在基本养老金缴费年限相同的情况下，第二养老金根据不同收入标准支付不同的养老金。
由于基本养老金替代率较低，仅能保证员工退休后的基本生活需要，大部分人退休后的主要收入来源于职业养老金。职业养老金自2012年10月起成为更具强制性的职业年金，所有年收入7475英镑以上、年龄在22岁到法定退休年龄之间、没有参加任何职业养老计划的都将“自动加入”职业养老金计划。雇主缴纳雇员工资的3%，雇员本人缴纳4%，政府以税收让利的形式计入1%，合计8%的缴费注入雇员的个人账户。职业养老金计划积累的资金主要投资于以股票为主的资本市场。职业养老金参与者占英国全部人口的45%左右，已经成为英国养老金体系中最重要的组成部分。
个人养老金计划包括私人养老金、养老储蓄和个人寿险等。私人养老金主要面向众多中小企业，包括大量个体工商业者、自雇人士和非常规就业者，个人可以自愿选择是否加入个人养老金计划，并且待遇水平与个人缴费相关联，体现多缴多得的原则。
德国：鼓励发展“补充养老保险”
德国的养老保险制度包括法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险三部分，后两者又被称为“补充养老保险”。
在德国，法定养老保险的覆盖面较广，既包括一般的养老金，也包括职业康复待遇、职业能力或就业能力丧失养老金等。
法定养老保险资金主要来源于雇主和雇员缴费，费率根据实际需要随时调整，目前的缴费比例为工资的19.5%，由雇主和雇员各负担一半。养老金根据退休者退休时的工资和工龄长短计算，但最高不超过退休前最后一个月工资的75％。
此外，德国还大力鼓励企业养老保险和私人养老保险。与法定养老保险不同的是，企业养老保险采取“直接支付原则”，即职工在工作期间积攒了多少企业养老保险，退休后他就能得到相应数额的养老金。目前，德国法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险所支付养老金的比例大约分别为70％、20％和10％。
美国：养老责任由三方共同承担
美国的养老责任由政府、社会和个人等多方面共同承担。其资金来源主要是在职人员把工资所得的一部分作为“社会保障税”（社保税）上交给政府，用于发放给已退休者、残疾人以及他们的家属，在职者退休之后便可以从社会保障制度中享有相应的福利。
在职人员退休后获得社会保障福利（社保福利）的多少视其工作时间长短、缴纳社保税数额以及退休年龄而定。但提前退休者的福利额将适当扣减。
除了社会保障制度，美国政府和一些公司还建有自己的退休金制度。美国政府制定了“联邦雇员退休制度”。政府工作人员除参加社会保障制度、缴纳社保税之外，还必须每月上缴工资收入的1.3%，政府工作人员退休后可根据其退休时的薪水、工龄长短等领取相应的退休金。
日本：国民年金是养老金制度的基础
日本的养老金制度可以分为公共养老金和私人养老金。公共养老金包括国民年金、厚生年金和共济年金。中央政府承担公共养老金的全部行政管理费用，并且提供国民年金支出的1/2。
上世纪90年代以来，人口快速老龄化和经济衰退致使公共养老金系统面临账户入不敷出的风险，政府被迫多次实施养老制度改革，私人养老金开始得到迅速发展。私人养老金分为企业型养老金和个人型养老金。私人养老金享有一定的政府税收优惠，种类较多，包括国民养老金基金、退休离职津贴计划、厚生年金基金、税收合格养老金制度等。
国民年金是日本养老金制度的基础，20岁以上60岁以下在日本拥有居住权的所有居民都必须加入。它的资金来源于个人缴纳的保险费和国家财政预算。个体经营者、无业人员等每月需要缴纳1.33万日元。企业职工和公务员则分别加入包含国民年金在内的厚生年金和共济年金，缴纳金额为收入的17.5%，由职工和雇主各负担一半。另外，还有企业年金及个人年金，由企业自己管理和运营经营。
2000年，日本在世界上首推养老护理保险制度，国民只需要交纳一定的保险费用，65岁以后就可以接受这项保险提供的服务。包括：上门护理、上门帮助洗浴、上门帮助康复、痴呆老人生活护理等。
新加坡：工薪者均参加公积金计划
1955年，新加坡开始建立中央公积金制度，并设立中央公积金局，对公积金实行全国统一管理。新加坡《中央公积金法》规定，凡工薪收入者，无论是公务员、职员，都要参加中央公积金计划，按时足额缴纳公积金，公积金由雇主和雇员共同缴纳。目前缴纳的基数为：凡是年龄在55岁以下的雇员，其公积金的征缴率为日工资的40%，55一59岁的征缴率为25%，60～64岁征缴率为日工资的15%，65岁以上征缴率为10%。随着形势的不断变化，新加坡政府对公积金的内容不断加以补充和完善。个人可以动用公积金储蓄来买房、看病和养老，公积金使新加坡居民在不长的时间里，初步实现了老有所养、病有所医、居有其屋。
专家：中国应借鉴国外养老多元化模式
1889年，德国建立了世界上第一个社会养老保险制度。100多年来，全世界已有160多个国家形成了不同模式的社会养老保障制度。近年来，为应对养老保障财务危机，很多国家都对其养老保障体系进行改革，总体趋势是构建多支柱、可持续发展的社会养老保险制度，主要包括基本养老保险、补充养老保险和个人储蓄性养老保险。
中国人民大学老年学研究所副所长、教授姜向群此前做客人民网时指出，国外有些国家发展的养老保险模式覆盖了基本所有的人群，不仅仅是政府主办的养老保险，还有职业保险——就是职业年金制度，这种多元化模式值得借鉴。
有专家认为，中国应该借鉴日本充分发挥私人养老体制作用，不应等到公共养金已经不能维持的时候再发展私人养老金。中国地区差异巨大，完全依赖全国统一的公共养老系统是不现实的，应该考虑实行减税政策鼓励私人养老金的发展，调剂各地区各收入阶层对养老金需求的差异。
中国社会科学院世界社会保障中心秘书长齐传钧表达了同样的看法，“你问企业职工，很多人不了解企业年金是何物。他不知道争取这个权利……现在基本上基本养老保险一只腿独大，企业年金、商业保险很小，缺腿，不平衡。”
“我认为中国的养老保险比较适合的模式是‘盎格鲁-撒克逊模式’，更准确地说是盎格鲁-美利坚模式，就是美国模式，美国的养老保障制度模式有很多特点更加适合中国。”中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为，美国的养老保障制度“不是碎片化的，而是一个大一统的制度，公务员和企业工人都在一个制度里，总统和清洁工在一个制度里，全国只有一个制度，不存在不公平和特权的问题”。
“另外，美国基本养老保障制度的激励性比较好，大家的退休年龄都自愿延长。”郑秉文举例说，“我认识的一个美国教授，是养老金经济学的教授，2010年获得诺贝尔经济学奖时都70岁了才刚刚办完退休手续。一个社保制度，如果可以促进劳动供给，有利于劳动力全国范围的自由流动，对经济发展有激励作用。显然，这样的制度是更加适合中国。否则，如果一个社保制度，使大多数人争先恐后地提前退休，满大街打麻将的、跳舞的，都是五六十岁退休的，这个社保制度对劳动供给的影响就肯定是负面的。”

B. 欧洲养老金制度

欧洲养老金制度因国家而异，各有特点：

1. 英国：养老金包括基本养老金和附加养老金。超过法定退休年龄（男性65岁、女性60岁）公民可获基本养老金；平时按规定交纳社会保险金的公民退休后可得附加养老金，金额取决于交纳时间长短。延期退休者本人不缴保险金，由雇主代交。若丈夫退休而妻子未到退休年龄，丈夫可领较多养老金。公务员年满60岁可退休，65岁强制退休。
2. 西班牙：公务员不论男女65岁退休。向国家社会保障委员会缴纳退休基金15年以上有权领退休金，缴纳35年以上可领全额。70岁以上老人多被要求去养老院，但养老院费用昂贵，最低每月750欧元。
3. 德国：1953年以前出生参保人标准退休年龄为63岁；1953 - 1964年出生的，年龄限制逐步提高到65岁；1964年及以后出生的，标准退休年龄为67岁。工作满45年可拿全额退休金。
4. 法国：2023年起退休年龄从62岁提高到64岁。缴满42或43年养老保险，可按年龄享受全额养老金；缴纳不足43年，需工作到67岁。
5. 意大利：法定退休年龄67岁，但因法律漏洞，实际平均退休年龄62岁且可享全额退休金，新入职年轻人需工作到71岁。
6. 丹麦：标准退休年龄已达67岁，且持续上升，2033年将到68岁，2040年到70岁。政府按定居年限发放每月965欧元养老保障金，由税收提供资金，个人劳动购买的补充养老保险叠加其上。
7. 奥地利：所有人都要缴纳法定养老保险，包括个体经营者、政客和公务员。养老金缴款率为22.8%，高于德国。男性标准退休年龄65岁，女性61岁，到2033年预计65岁退休才能拿全额养老金。

C. 英国移民需要了解的养老金制度

1.英国移民需要了解的养老金制度

简单地说，从你的工资中扣除一些钱，存入你的养老金账户。同时，你的雇主也需要把相应的钱存入你的账户。退休后，你可以提取你的职业养老金。企业年金中的钱总是以个人名义存在的，所以企业年金的账户就像个人的银行账户，承载着公司和政府的全部爱心。

只是到了一定年龄（通常60-65岁，最早55岁）才能从里面取钱。虽然现在不能提取，但可以将企业年金账户的资金进行投资和管理，退休后的投资收益将全部归个人所有。帮助你管理养老金投资的不是政府，而是养老基金公司。养老基金有一个更大的优势，即免税和双重免税。从收入中存入养老金账户的部分是免税的，但提取时需要缴税，但其中25%还是免税的，剩下的75%必须缴纳个人所得税。你的养老基金公司投资这些钱，你从中获得的大部分收入也是免税的。

2.国家养老金

退休后，如果你符合某些条件，你将获得英国政府补贴的国家养老金。英国政府对“国家养老金”制度进行了大刀阔斧的全面改革。适用于在此日期之后符合国家养老金申请标准的公民。对于那些在此日期之前已经开始领取国家养老金的人，他们仍然享受旧政策。

申请人必须有至少十年的国民保险记录才能领取国民养老金。这十年的NI记录不需要连续十年。十年后，每增加一年，仅剩的国家养老金将增加4.55英镑。如果你年满35岁，你可以得到更高的退休金一周159.55英镑来照顾你的生活。

2.英国移民的生活费用

虽然伦敦可以说是抵达英国的外籍人士的首选目的地，但首都的生活成本明显高于该国其他地区。南部的生活成本通常高于北部，但工资也反映了这一点。伦敦的房价仍然居高不下，这意味着搬入大烟雾通常需要更大的预算。

1、伦敦生活费用比纽约便宜4%；比马德里贵66%；比布鲁塞尔贵58%；比巴黎贵21%；比洛杉矶贵12%。

2、曼彻斯特的生活成本比纽约便宜38%；比马德里贵7%；和布鲁塞尔一样；比巴黎便宜22%；比洛杉矶便宜28%。

3、伯明翰的生活成本比纽约便宜40%；比马德里贵5%；和布鲁塞尔一样；比洛杉矶便宜29%。

4、爱丁堡的生活成本比纽约便宜36%；比马德里贵11%；比布鲁塞尔贵6%；比洛杉矶便宜25%。

在经历了多年前所未有的增长之后，英国住房市场已经开始放缓—尤其是更昂贵的市场，价格上涨停滞不前。随着英国继续谈判退出欧盟，交易水平也有所放缓。尽管如此，价格暴跌似乎不太可能，因为住房短缺意味着房价和租金成本可能会保持稳定。毋庸置疑，伦敦是英国生活成本的地方。

如果您打算在伦敦租房，一居室公寓的月租金可能在1,200到1,600英镑之间。愿意住在合租的单身人士可以大大降低租金。预计单人间支付500至750英镑。水电费通常是一项额外费用。在英格兰的其他地方，南部的房价约为300,000-500,000英镑，中部和更北部的房价约为200,000-400,000英镑。

3.移民英国的四大理由

1.留学热门国家

英国教育以其高质量和严格要求而闻名。英国在世界排名前十位的大学排名中位居四位。良好的教育环境、雄厚的师资力量和开放的教育模式吸引国内学生赴英留学。

2.全民免费医疗制度

“全民医疗”一直是各国最为关注的话题之一。如何成熟并成功经营“全民医疗”，代表着一个国家的综合软实力。联合王国是世界上少数几个实行普遍免费医疗服务的国家之一。它的国家医疗服务NHS是世界上公共资助的医疗服务。只要你成为英国居民，你就有权享受免费的全民医疗服务。在国内医疗费用居高不下的今天，这是中国人民难以企及的福利。

3、英国的交通非常便利

“公共交通”也是一个国家发展的最重要因素之一。英国拥有非常成熟的公共交通系统。飞机、火车、地铁、长途汽车、公共汽车、出租车等交通工具遍布全国，能够快速、安全地到达目的地。其中，伦敦也被选为全球出租车服务城市。伦敦出租车司机仍然被评为最友好的司机。他们对该地区有丰富的知识，驾驶技术熟练，感觉舒适和安全。车的内部也很干净。

4.美食城

虽然“英国菜”常常是不好吃食物清单上的常客，但没住过这里的人可能不知道伦敦其实是国际美食之都。在《餐厅》杂志最近公布的全球前50家优质餐厅中，四分之一是英国品牌。移民也使英国的餐馆和食物更加国际化。很少有城市能像伦敦那样提供全面而精致的美食选择。

伦敦被称为世界上的旅游城市，有世界时尚之都、世界购物之都、世界早餐之都、世界豪华别墅之都等名称。在英国的日子里，我能感受到这个国家丰富的文化遗产。没有哪个国家能像英国那样将历史与现代、保护与创新结合起来。

D. 移民英国怎么样 英国移民养老福利攻略

1、国家保健服务体系(NHS)：NHS提供全面的医疗服务，大多数服务是免费的。因此，在英国的公立医院看病，一般除了很少的挂号费外，医疗服务是免费的。但是另外收取药费。

2、儿童福利：如果承担起照顾孩子的责任，就有权领取儿童福利金，直至孩子16岁。如果16-18岁的孩子仍在非高等教育机构就读，也有资格领取。第一个孩子每周可领取20.30英镑，其他孩子每人每周13.40英镑。

3、孕妇津贴：当雇员或雇主怀孕，可申请孕妇补助约每周128.73英镑，为期39周。在公立医院生孩子是免费的。

4、低收入人士福利：

5、住房补贴：对于失业、收入极低或伤残人士，政府会支付大部分或全部的房租。

6、收入补贴：失业、收入极低或伤残人士还可申请收入补贴。

7、医疗补贴：免药品费、牙医治疗费、免费验眼等。

8、伤残补助：对于那些病情太严重以至于丧失工作能力的个人，每周可申领91.40英镑的补助。政府还免费提供家政人员照顾饮食起居和支付必要的医疗费用。

9、失业救济：提供那些年龄在18至65岁的岁之间的失业人员，他们必须是正在积极寻求工作。所支付的金额是基于失业人员过去缴付的国民保险总数和个人财产情况。

10、国家养老金：目前英国的退休年龄为65岁。年龄符合要求的人，可以获得国家养老金。单身人士的基本国家养老金是每周95.25英镑，而已婚夫妇可申领152.30英镑。如果没有其他收入，单身人士可以领到的退休金为每周130英镑，而一对夫妇的退休金为每周198.45英镑。

注：前三年签证可以享受免费医疗福利，包括免费的国民健保体系服务NHS(孕妇福利、伤残/疾病福利，这些都在NHS免费医疗内)。但是不能享受失业福利，儿童福利和社会基金等。这些是publicfunds。5年换PR以后可以享受以上所有福利，但是如果要一年后入籍最好不要在PR的这一年申请社会基金福利，这样有可能对申请入籍有影响。