怎么看待商业养老

『壹』 商业养老金和个人养老金的区别有哪些要怎么选

一、商业养老金和个人养老金的区别，有哪些？

单看名字，你可能觉得商业养老金和个人养老金的区别在于“商业”和“个人”二字上，觉得它们之间的区别并不大，的确，商业养老金和个人养老金也存在一定的共性，那就是都可以给咱们提供一笔额外的养老金。

但其实它们两者并不是同个层面的东西，商业养老金只有保险，而个人养老金除了保险，还有特定存款、银行理财、公募基金等内容。

在弄清楚它们两者的基本差异后，我们再来看看它们具体内容的不同：

可以看到，商业养老金和个人养老金的区别还是蛮明显的。

从参与门槛上看，个人养老金有社保才可以买，并且每年限额1.2万元；而商业养老金在满足投保年龄的情况下就可以买，一般不会有所限额，想要多领钱就可以多交钱。

从领取条件上看，个人养老金只有等到退休才可以领取，而商业养老金可以根据自身的需求设定年龄，此后有用钱需求的话，还可以通过减保、保单贷款等形式来解决。

而收益方面，个人养老金账户是可以用于购买一些特定存款、理财等，它的收益是不稳定的，且自负盈亏，而商业养老金部分产品的收益是稳定的，比如年金险，它的收益是一五一十的写进保险合同里，不会有所变动的。

总的来说，商业养老金和个人养老金两者的区别还是比较明显的，各有各的优势。

那么它们两者要怎么选择才不会踩坑呢？我们接着往下看吧~

二、商业养老金和个人养老金，怎么挑选？

很多朋友在面对商业养老金和个人养老金时，非常纠结，不知道两者要选哪个比较好？

其实这个选择很简单，首先我们要明确自身是否有储备养老金的需求。

如果你目前没有储备养老金的规划，那么不管是商业养老金还是个人养老金，都不适合你选择。

倘若你目前有计划为晚年储备一笔养老金的话，就可以开始考虑选择商业养老金还是个人养老金了。

而商业养老金和个人养老金的选择，最关键的一点则在于你对于不确定性的接受程度。

先来说个人养老金吧，虽说它能够享受税收优惠，但收益不确定，需要自负盈亏，并且在目前的大环境下，未来什么时候能够领取养老金还是不确定的。

因此，如果你想要通过个人养老金中的特定存款、基金等，来获取更高收益，同时能够接受它收益不稳定的特点的话，那么可以考虑下个人养老金。

再来看看商业养老金，常见的商业养老金有年金险和增额终身寿险这两类，我们以“年金险”为例来进行分析。

年金险是种长期储蓄险产品，每年可以领取多少，领多少等情况是一五一十的写进保险合同里的，并且目前优秀的年金险的IRR收益率能够达到3.5%~4%。

如果你追求稳妥，希望养老金能够稳健增值，具体领取的时间和金额都是固定不变的话，那么年金险更符合大家的需求。

当然，不管是商业养老金还是个人养老金，其最终目的都是在为自己的晚年生活存下一笔钱，所以成年人不做选择，商业养老金和个人养老金可以搭配着来配置。

『贰』 我单位交了养老保险还需要买商业养老保险吗你怎么看

如果你拥有了社保，那么商业性的养老保险可以选择购买，也可以选择不购买，它是一个自愿的原则，是不受法律约束的，当然商业性的养老保险，它毕竟跟我们的社保是不能够相提并论的，而且保障的效率也并不是很高，它所保障的回报也比起我们的社保来要低很多。

单位交纳的社保，那么最终可以获得基本养老金和退休医保的待遇，但是购买商业性的保险可以跟我们的社保并存。也就是说在拥有基本养老金和这个退休医保待遇的前提下，那么我们再去购买一份商业性的保险，可以额外增加我们养老金的收入和医保的报销比例。

『叁』 商业养老保险怎么样，有必要购买吗

随着社会经济的发展与人们教育水平的提高，保险意识逐渐增强，不再局限于社保范畴，对商业养老保险的关注度也随之提高。商业养老保险不仅提供退休生活保障，还能满足多样化的需求。多保鱼将从以下三个方面为您解析商业养老保险的魅力。

首先，商业养老保险提供了更多种返还计划的选择。相对于社保养老金的固定金额，商业养老保险具有更大的灵活性。您可以选择按月领取，也可以选择按年领取。在某些年份，您可以选择一次性获得大笔资金，如两全保险；在每月领取的同时，还可以获得一定比例的养老金，如年金保险中的祝寿金、满期生存金。这些多样化的选择能够满足不同需求。

其次，商业养老保险兼具储蓄和投资功能。今天的商业养老保险不仅具备养老保险功能，还增加了许多新功能，如分红功能、最低保障收入、设置投资账户等。此外，商业养老保险还可以附加其他功能，如医疗、事故、健康等。这些附加功能让消费者的保障计划更加全面，满足养老需求的同时，还能应对各种其他可能的风险。消费者可以根据自己的需求选择适合的商业养老保险。

最后，商业养老保险提高了养老金计划的保障水平。商业养老保险是一种商业行为，被保险人可以根据自己的经济状况和期望的养老金保障设计养老保险。商业保险的支付水平高于社会养老保险，保障水平相对全面。用户可以灵活选择保障程度。商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障，而无法获得社会基本养老保险保障的人可以配置商业养老保险。消费者可以参考自己的需求来配置适合的商业养老保险。

商业养老保险不仅可以为人们提供更高的生活保障，还可以为国家减轻社会养老保险的压力。在资金充足的情况下，大家可以根据自己的需求配置完整的养老保险，这不仅有助于保证晚年生活，还能减轻儿女的负担，何乐而不为呢？