㈠ 四大行养老储蓄产品
记者
王雨晨
11月30日,中国银行特定养老储蓄产品正式开售。至此,四大行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展的特定养老储蓄试点已经全部落地。
新京报贝
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财经记者从工商银行、建设银行、农业银行和中国银行五个试点城市的网点处了解到,四大行此次推出的特定养老储蓄产品首个5年期的整存整取利率根据试点城市的不同有所变化。具体来看,广州、成都、西安地区利率为青岛、合肥地区利率为四大行特定养老储蓄产品均已开售
根据银保监会和人民银行此前联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》),自2022年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。单家银行试点规模不超过100亿元,试点期限为一年。
11月20日当日,工商银行率先推出了特定养老储蓄产品。该产品包括整存整取,零存整取和整存领取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率,且利率每5年进行重新定价。
按照工商银行公布的方案,首个五年期产品利率,合肥、青岛地区整存整取产品执行零存整取、整存零取执行广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%,零存整取、整存零取执行继工商银行之后,农业银行、建设银行纷纷于11月29日在试点地区发行特定养老储蓄产品。而截至11月30日,随着中国银行特定养老储蓄产品的开售,四大行此次养老储蓄试点已经全部落地。
据农业银行相关负责人介绍,特定养老储蓄产品属于储蓄存款,保本保息,受存款保险制度保障。试点地区的个人客户,可前往当地农业银行网点柜面进行咨询办理,具有普惠大众、存期多样、方式灵活、本息保障等特点。
“目前五年期整存整取的利率可以做到4个点,但是身份证必须是西安的。”建设银行西安某支行的客户经理告诉新京报贝
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财经记者,此次试点的特定养老储蓄产品,包括整存整取、零存整取、整存零取三类,期限分为5年、10年、15年、20年。选择的期限品种,需满足持有到期客户年龄满55周岁的要求。
中国银行合肥某网点工作人员也告诉贝
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财经记者,该行养老储蓄产品今日开售,5年期整存整取的产品执行利率更长期限的产品利率随市场利率调整。但必须是合肥户口才可以购买。
目前来看,四大行首个五年期整存整取产品利率均已确定,合肥、青岛地区整存整取产品执行广州、西安、成都地区整存整取产品则执行4%。
02
养老储蓄产品将加入个人
养老金账户
11月25日,人社部宣布,个人养老金制度启动实施。包括北京、上海、广州、西安、成都、武汉在内的36个先行城市或地区可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户,通过商业银行开立个人养老金资金账户。
银保监会有关部门负责人介绍,参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。
据悉,本次在五个城市四大行试点的特定养老储蓄产品未来也将被纳入个人养老金账户的购买范围。
建行相关负责人表示,下阶段,建行将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表,有效助力个人养老金业务开展。
03
专家:养老储蓄产品收益率竞争力未来有待提升
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉贝
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财经记者,养老储蓄产品是目前的几类个人养老金产品当中风险最低的,这类产品是保本的,但是收益相对低一些。养老储蓄产品期限比较长,涵盖5年、10年、15年和20年四个期限,可满足个人客户中长期的多样性养老需求。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦指出,养老储蓄产品相比理财、保险等养老产品,具有保本保息,收益更加稳健且相对于同期限的存款利率更高,具有长期保值增值特点。
周茂华认为,为广大民众提供灵活多样、品种丰富的养老产品,满足民众多元化养老理财需求,对夯实
养老保险第三支柱,积极应对人口老龄化问题。同时,也将为银行金融机构带来长期稳定负债,为资本市场引入活水,促进金融市场发展。
董登新指出,由于特定养老储蓄产品的赎回必须年满55岁,所以这类产品的锁定期比较长。因此,养老储蓄产品会为银行提供一个非常稳定的长期资金来源,可以为银行长期占有,成为稳定的一项负债业务。当然,这也考验着银行对于这种超长期资金业务的管理水平和管理能力。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生对贝
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财经记者表示,养老储蓄产品具有期限长、波动小、收益率低的特点,更适合风险偏好较低的客户。
他指出,养老储蓄产品的收益率竞争力未来有待提升。养老储蓄产品期限长,试点产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,资产投向以固收领域为主,权益类资产占比较低,而债券市场缺乏相匹配的长期资产,难以实现较高的收益率。目前主要有“整存整取”“零存整取”和“整存零取”三类,未来也需要进一步提高产品灵活性和个性化。
㈡ 养老理财产品有哪些养老理财产品哪个好
养老理财产品有哪些？
老年人具有资产积累基础，养老金收入与现实生活需求有一定的缺口，从这两个特点出发，适合银发族的养老理财产品越来越多的出现在银行理财产品的阵线中。
养老理财产品哪个比较好？
兴业银行对其以中老年人客户为主要服务对象的综合金融方案进行了升级，新的金融方案中为中老年客户定制了专属养老理财产品。这一产品的主要特点是使用了开放式的投资结构，投资者只需要签约一次，就能在一年的时间内，按月循环滚动投资，如可以选择将本金进行循环投资，每个月派发的预期年化预期收益沉淀在资金账户中，用于弥补退休养老金的缺口，满足养老生活的需要。如果需要动用大额资金的话，还可以随时解约。
光大的产品为养老理财产品，根据养老需求的不同分为A款和B款两种，A款为红利再投资型产品，比较适合将老客户；B款为现金分红型产品，每月定期派发红利，适合已老客户，尤其是退休后养老收入不足的投资者可利用这款产品弥补养老缺口。“颐享阳光”是一款长年限产品，契合了养老客户长期需求。而且从产品设立半年后，每个月都开放，为投资者提供赎回功能。除了利用分红功能外，老年客户也可设置自动赎回，定期定额赎回一部分产品保证养老资金的使用。
值得一提的是，光大还了光大养老CPI指数，当投资预期年化预期收益低于业绩比较基准时，管理方会以当年业绩报酬进行预期年化预期收益回补。
㈢ 工商银行养老存款是怎么回事
工商银行养老存款是工商银行推出的一种满足养老需求的定期储蓄存款产品。
这款特定养老储蓄产品是在银保监会和人民银行的指导下，工商银行作为首批试点银行，于2022年11月20日在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市开始发行的。产品涵盖了5年、10年、15年、20年四个期限，提供了整存整取、零存整取、整存零取三种存取方式，以满足不同客户的需求。购买产品的本金上限设定为50万元。
此养老储蓄产品的最大特点是利率较高，以广州地区为例，整存整取的年化利率可达4%，明显高于普通定期存款。这样的设计更符合中老年人的投资需求，他们在寻求资金安全的同时，也期望获得相对更高的收益。然而，值得注意的是，如果客户选择提前支取存款，利息将按照提取日活期储蓄存款利息进行计算，这通常远低于定期存款的利率。
另外，该产品对购买者的年龄有一定的限制，需年满35周岁才能办理，且根据不同年龄段，可购买的产品期限也有所不同。这样的设计既考虑到了客户养老规划的长期性，也提供了一定的灵活性。同时，工商银行在产品设计和服务提供上均体现了“以客户为中心”的理念，通过线上线下全渠道响应，努力提升客户的业务体验。
总的来说，工商银行的养老存款是一种兼顾养老和普惠特性的金融产品，旨在满足人民群众多样化的养老金融需求。其较高的利率和灵活的产品设计，使得它成为了中老年人群进行养老规划时的一个值得考虑的选择。