1. 个人养老金在哪个银行开户有区别吗
11月25日下午,人社部公布了北京、上海、广州、西安、成都等36个个人养老金先行城市(地区)名单,宣布个人养老金制度启动实施。
即日起,在先行城市(地区)所在地参加职工基本
养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者,可参加个人养老金。参加人可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道,建立个人养老金账户;通过商业银行开立个人养老金资金账户。
根据银保监会11月18日发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》,首批可以开办个人养老金业务的机构主要包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。
此前22日,记者曾了解到工商银行开始上线个人养老金账户的正式预约系统,并先行面向内部员工及家属进行测试,23日有该行工作人员开始在朋友圈宣传(详见报道《开始内测 银行启动个人养老金账户开立预约》)。25日下午,随着个人养老金制度正式启动实施,多数试点银行已经上线个人养老金业务,正式开启开户通道。
记者通过在几家大型银行和股份制银行进行线上开户申请发现,各家银行开户流程大同小异,多数银行默认一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户,开立过程需要身份认证、人脸识别等。
以建设银行为例,如果是该行持卡用户,用户只需登陆该行手机银行APP,搜索或直接点击进入个人养老金开户界面,选择需要绑定的银行卡(本行或他行)即可,其中他行储蓄卡可选范围为除本行外的其他5家国有银行。如果非该行持卡用户,则需要上传身份证和手机号等相关个人信息。
工商银行手机APP页面显示,即使为该行持卡用户,开立个人养老金账户依然需要上传身份证照片。另据工商银行官方介绍,除了手机APP,客户还可以通过“工行服务”微信小程序开立账户,也可以线下通过工行网点智能柜员机、企业批量等渠道办理。
因为个人养老金资金账户作为特殊专用(电子)资金账户,是参照个人人民币银行结算账户项下II类户进行管理,必须绑定一张个人I类借记卡。有大行理财经理介绍,该专用账户既不属于储蓄账户,也不属于投资账户,只是参与人将绑定卡中的资金用于购买专门(投资)产品的必要通道。
记者体验发现,目前不同类型银行个人养老金资金账户可以绑定的银行卡范围有所差异,其中工商银行、建设银行等大行普遍仅限绑定6家国有大行的I类储蓄卡,股份行则选项更多。以兴业银行为例,该行个人养老金资金账户的他行可绑定范围为6家国有大行、9家股份行。
记者另在招商银行手机APP体验发现,该行持卡用户登陆手机银行APP后只需手机号验证身份,即可开通个人养老金账户和个人养老金资金账户,在用户需要进行个人养老金缴存时才会提示绑定相应储蓄卡,可选范围除招商银行本行外还有6家国有大行、11家股份行,盛京银行、江苏银行、宁波银行、长沙银行、贵阳银行、贵州银行、青海银行、上海银行等8家城商行,以及山东农村信用社、贵州农村信用社。
根据相关文件,个人养老金参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元,可以按月、分次或者按年度缴纳,缴费额度按自然年度累计,次年重新计算。投资方面,参加人可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品,实行完全积累,可以享受个人养老金制度下的税收优惠政策。
多位银行客户经理对记者表示,除参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品这一限制外,用户无须担心在某家银行开户影响投资产品的选择,即开户人并非只可以购买开户行代销的理财、基金等产品,所有专属产品都可以购买。
从各行手机APP页面来看,与上线预约通知功能时推出的营销模式类似,多数银行均为个人养老金账户开立设定了开户福利,比如兴业银行手机银行APP开屏即是个人养老金开户最高可赢288元红包、平安银行显示“个人养老金开户领25元”,工商银行则推出50元微信立减金作为“个人养老金开户好礼”等。
另外值得注意的是,因为个人养老金账户具有终身唯一性,参加人只能开立一个个人养老金账户,对应的个人养老金资金账户也只能选择一家商业银行开立。不过根据人社部等五部门11月印发的《个人养老金实施办法》,参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户,只需向原商业银行提出并经信息平台确认后,在新商业银行开立新的个人养老金资金账户,原账户内资金及所持有个人养老金产品会进行相应划转和转移。
2. 西安市养老保险企业开户
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在西安市注册的企业，如属于陕西省工商或西安市工商颁发营业执照的私营企业、有限公司应参加西安市市属社会保险，各经办机构如下：
1、养老
西安市养老保险经办处尚朴路1号（西华门海星对面）
2、失业
西安市劳动局失业保险处盐店街内（西大街百盛对面）
3、医疗保险、生育保险、工伤保险
西安市医疗保险经办处西高新光华路（工商银行大楼9楼）
4、住房公积金
西安市住房公积金管理中心友谊西路（省人民医院向东500米）
由于各个机构不在一个地方，建议先去咨询开户提供材料，准备齐全再去开户，以免重复往返。
3. 个人养老金账户哪些城市可以开户
据新华社,11月25日,
人力资源社会保障部宣布,个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区,
可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户,通过商业银行开立个人养老金资金账户。两个账户开立后,
就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品,年缴纳上限12000元,缴费即可享受税费优惠,可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等,具体金融产品由金融监管部门确定并将公布产品名单。
个人养老金不同于基本养老保险,是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。
首批开办个人养老金业务的金融机构包括6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司等,参加人达到领取基本养老金年龄或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居以及符合国家规定的其他情形才能领取个人养老金,参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
据中证报,今日(11月25日)下午起,首批23家入围个人养老金账户的银行,可正式开通个人养老金账户。开立渠道分为线上线下,账户开立银行包括:工农中建交邮储六大国有银行、中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、平安、广发、浦发、浙商、渤海、恒丰等12家股份制银行、以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行。
银保监会:保险公司开展个人养老金业务,可提供年金保险等产品据央视,记者22日从银保监会获悉,银保监会近日发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》,明确保险公司开展个人养老金业务可提供的保险产品种类。
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具体有,年金保险、两全保险,以及银保监会认定的其他产品。这些产品还应满足四大要求,包括保险期间不短于5年;保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态;能够提供趸交、期交或不定期交费等方式满足个人养老金制度参加人交费要求;银保监会规定的其他要求。
《通知》还对保险公司开展个人养老金业务明确了七项条件。包括:上年度末所有者权益不低于50亿元且不低于公司股本(实收资本)的75%;年度末综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于75%;上年度末责任准备金覆盖率不低于100%;最近4个季度风险综合评级不低于B类;最近3年未受到金融监管机构重大行政处罚;具备完善的信息管理系统,与银行保险行业个人养老金信息平台实现系统连接,并按相关要求进行信息登记和交互;银保监会规定的其他条件。
《通知》同时强调,养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的养老保险公司,可以豁免第一款关于上年度末所有者权益不低于50亿元的规定。
《通知》要求保险公司与参加人签订保险合同前,应当就个人养老金制度及其税收政策;个人养老金资金账户管理要求;银保行业平台信息管理要求专门做出说明。
此外,《通知》还对保险公司提供服务、个人养老金资金管控等事项提出了具体要求。
如何推动个人养老金制度落到实处?原保监会副主席周延礼建议新华社报道,
11月12日,原保监会副主席周延礼在“新财经战略与中国式现代化”2022年上海财经大学高峰论坛上发表演讲时表示,健全完善的社保制度,是应对老龄化风险挑战的重要手段,
发展个人养老金既可应对人口老龄化,也可保持国家社会安全稳定,是利国利民的大事。周延礼认为,我国解决人口老龄化的经济现状具有以下特征:一是人均经济规模适配金融保险业发展的黄金期;二是未富先老特征明显,购买保险的风口已经到来;三是对养老、医疗安排的全面性、充足性、持续性提出了更高要求,银发经济发展迎来新机遇;四是经济金融和财税政策陆续出台,支持国家多层次、多支柱社会保障体系建设;五是企业和就业人群积极参与社会保障体系建设,为基本养老金、企业年金、职业年金、和个人养老金制度贯彻执行提供了社会基础和条件。
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“发展个人养老金既可应对人口老龄化,也可保持国家社会安全稳定,是利国利民的大事。”周延礼表示,一方面可以增加中低收入群体未来收入、稳定个人养老预期,增强社会韧性。另一方面可为国家重大基建项目投资提供中长期资金来源、为资本市场提供长期稳定资金。
就如何推动个人养老金制度落到实处,周延礼提出了以下几点建议。
一是要进一步完善财税政策。周延礼建议,应当针对1.2万元限额内的个人养老金实行精准有效的税收优惠政策;借鉴德国李斯特养老金计划的机制设计,对供款能力略不足的群体给予适当的财政补贴;对参与的金融机构制定专门的个人养老金产品的会计标准和增值税政策,对个人养老金产品的交易环节给予适当税收优惠,鼓励其发展创新。
二是要提供适应性的金融产品。周延礼表示,要提高产品收益率,提高养老产品适配性,同时设立默认资产配置制度规则,引导持有人科学配置养老资产,实现风险控制与收益的相对平衡。
三是要提高政府部门服务便捷性。周延礼认为,应当搭建一个广泛联通、安全可靠、操作简便的跨界平台,支持多种缴费方式,方便养老金支取。
四是要充分发挥政府统筹引导作用。通过建立专项工作领导小组,健全跨部门协调机制;调整个人养老金在投资方向、投资范围和投资额度上的限制性政策,引导个人养老账户资金投资国家重大项目和重大战略型产业,减少投资风险、保障投资收益;明确第二支柱与第三支柱衔接机制。
五是要进一步提高金融监管有效性。周延礼建议,各部门应尽快理顺各自职责,推动建立个人养老金标准化运作流程和信息交互系统,应当切实把充分保护个人养老金参加者合法权益放在首要位置。同时,监管部门和行业组织需要督导各金融机构充分履行宣教职能,警示
老年人谨防理财陷阱,将短期的投资理念转换成长期的养老储备理念。