国家队的养老理财能多领多少钱

Ⅰ 给爸妈买保险，需要注意下什么。

千万别给父母乱买保险！！

大概是13年的时候吧
我妈有一次去医院看支气管炎，我没陪她去，结果回来的路上就被人推销了一份保险。

她买的是福满一生两全险：
50岁，一年交4470，交5年，保额居然只有4624，而且要活到74岁才可以赔4624，
当然，作为两全险，每年还可以领钱：
50-54岁每年领507，55-74每年领924，55岁前意外身故可赔4.9万。

我算了一下，
假设我妈活到74岁，可以拿到的钱是25639，但保费就交出去了22350。

等我发现的时候，已经过了犹豫期，于是第一年只退下来239块钱。

这个时候，光是父母的一个重疾险就已经1.2万一年，已经远远超出很多家庭的预算
而且15年交下来20万赔35万，已经起不到风险转移的作用了，意义并不大，前提是父母能买。

如果父母的身体买不了重疾险/百万医疗险，
或者价格已经远远超出了自己的预算（全家保险占全家收入的10%为佳）。
可以买健康告知宽松的防癌险/防癌医疗险来防范住父母面临的最主要的癌症风险。

如果父母罹患癌症，
防癌险可以赔一笔钱，用来治疗、康复护理都可以；
防癌医疗险则可以报销癌症治疗费用，最高能报销几百万。

所以，如果预算不够，可以“弃车保帅”，保障核心风险，尽量做高保额。

好了，文章很长，很感谢你能读到这里。

老年人买保险被坑成这样，我们不怪谁，那是保险行业销售模式产生的副作用——总有那么一些耗子屎在昧着良心赚黑钱，败坏整个保险行业的名声。

我妈妈买保险被坑，害我最后交4000多只退下来200多保费，我很气愤，更震惊的是看到网上居然有那么多人被坑，但我在保险圈里面混的时间比较久，深深浅浅也知道一些内幕，所以，我才写下这些攻略放在这里，希望有一天有人从千万条搜索中路过，哪怕只是认真的读一遍，能够帮助到他，就足够了。

最后，我再提一句：你必须要先给自己买好保险了，再去给父母买。
因为，父母也好，子女也罢，他们可依靠的其实是我们，而不是保险。

保险只是一个金融工具，
能够在父母躺在病榻上时，让我们可以不担忧钱，而是担忧时间。

我有一句话送给大家：
莫等青丝飞白鬓，杵杖倚门，却道儿郎未成家，
愿散千金换几缕，时光予娘，待子膝下做娃娃。

大家还有不懂的，可以留言或者私信，
码字不易，如果大家觉得有用，可以点个赞，算是给我的鼓励。

关注肆大财子。买对保险，省一半的钱！

Ⅱ 重磅消息：渐进式延迟退休真的来了！

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个一年规划和二〇三五年远景目标的建议》 提出：实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。发展多层次、多支柱养老保险体系。

其中，第45条引起了社会广泛关注和讨论：实施渐进式延迟法定退休年龄。

大家纷纷表示自己手里的鸡腿都不香了：说好的60岁就不再做打工人，竟然还得继续？

这些年来历洞睁，延迟退休就一直是大家普遍关注的热点，特别是那些即将步入退休大军的人们（尤其是60后）。

现在，政府网和新华社正式报道公开。沸沸扬扬的延迟退休，终于从研究变成了“实施”（事实）。

看来，该来的，躲不掉了。

我国延迟退休年龄的话题，可追溯到十多年前，早在2018年的全国政协总工会界别小组会议上，人社部副部长汤涛在回应委员呼声时就表示：延迟退休是大势所趋颤衫。

01

为什么要延迟退休？

先来看看咱们国家现行的退休制度。

目前，我国法定退休年龄，男性年满60岁、女干部年满55岁，女工人年满50岁可以退休。

从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工种并在这类岗位工作达到规定年限的职工，男性55周岁可以退休，女性45周岁退休。

退休后，可以领取多少养老金呢？

个人每月养老金=养老金个人账户总额÷计发月数。从目前来看,常见计发月数是50周岁为195个月、55周岁170个月、60周岁139个月。

举个栗子：假设老王今年60岁，养老金个人账户总额有10万元。按60岁领139个月来算，老王每月的退休金为：10万元÷139个月=719.42元。

每月719.24元，待老王72岁时，139个月到了，老王自己交的养老金就回本。接下来，老王所领取的养老金，都将由社会统筹养老基金支付。

换言之，60岁退休的人，从退休开始到72岁这段时间所领取的养老金，都是自己以前交的那部分。72岁以后的养老金，其实来自于那时候的年轻人所交的统筹基金。

（所以，咱们现在所交的统筹基金，正在肢岁为现在已退休的老年人发养老金呢~）

既然始终有年轻人为退休的人支付养老统筹基金，为什么非要延迟退休呢？轮着来不就行了吗？

问题的关键就在这里：我国已经缓慢进入老年化社会，（退休的）老年人越来越多，而年轻人越来越少。

一是需要领取统筹基金的退休人数不断增加。未来，更多的老年人都退休。

二是单个的人所领取的养老金也在增加。现在的人，因为生活水平条件、医疗、养生、健康观念等各方面的原因，越来越长寿。

如今，活到八、九十岁已很常见。一个人活的越久，领取的养老金自然也越多。自己交的养老金领完了，还得继续领统筹的养老金。

而与此同时，我国的新生人口却在锐减。我们80、90后的同龄人，大多数都是独生子，生育率就已经开始走低。

现在更是有许多年轻人因为生活的压力或其他因素，不想生小孩。

就算现在国家鼓励生二胎，很多人看了看钱包，根本不敢多生。

不然，按现在这种生育率持续走低的趋势，以后年轻人越来越少，等到我们80.90后的人退休了，养老金还真是捉襟见肘了。

因此延迟退休，势在必行。

02

何为渐进式延迟退休？

“渐进式”延迟法定退休年龄是指每一年延迟几个月，或每几年延迟一岁。

国际上比较流行的做法有两种，一种是每年延迟三个月，四年能延迟一岁；另一种是每年延迟四个月，需要三年时间延迟一岁。

“渐进式”延迟退休在国际上已有成熟经验，一年延迟三四个月，也适合我国的国情。

早在2008 年金 融危机袭击欧洲、2010年欧洲发生债务危机时，欧盟十几个成员国在2010年一年之内都延迟了退休年龄，使用的几乎全是渐进式延长的办法。

我国实施渐进式延迟退休年龄，更倾向于一年延迟三个月或四个月。

这样既起到渐进的作用，也比较适合我国国情，各个群体能够普遍接受。

举个例子： “如果5年以后你是60岁退休，（渐进式延迟退休）政策施行以后，可能你是60岁零3个月退休；如果第二个人是第二年退休，那他可能是60岁零6个月退休。”

诶，不管是延迟几个月。反正我六十岁翻身不做打工人的梦，注定是要梦碎了。

不仅还要继续打工，更担心未来退休了还能否顺利领取养老金。

虽然人社部说“能够保证长期按时足额发放”，可是。。。

毕竟单位缴纳的医保就已经全部充公，原来那30%，就已经不再划入个人账户了…

毕竟说好的60岁退休，也延迟到60岁零3个月/零6个月退休了…

我今年30岁，三十年后才60岁。而养老金2035年就要用光了…

形势确实不容乐观。但，并非毫无办法。

03

那么如何解决养老金不足的问题呢？

有两个思路。

办法一：延长交费期或者增加交费金额

首先可以延长缴费期：法定养老金要交满15年才可以领取退休金。这个15年的年限，只是最低年限要求。它并不是说我们只能交15年。

所以，当我们交完15年后还继续交养老保险的话，那么自然而然，咱们自己的个人账户上，养老金也是越积越多的。

其次可以增加交费金额：即缴费基数越高，缴费金额越多，进入个人账户的养老金额也就会更多。

还是拿老王举例子:

情景一：只交了15年，养老金个人账户总额有10万元。

按60岁领139个月来算，老王每月的退休金为：10万元÷139个月=719.42元。

情景二：假如老王交了25年，养老金个人账户总额变成了16.7万。

按60岁领139个月来算，老王每月的退休金为：16.7万元÷139个月=1199.04元。

多交10年的情况下，老王退休时每月就多领480元退休金。香不香？

办法二：购买商业养老年金。

商业养老年金为什么有必要，不讲大道理，直接给大家看张官方截图：

上图为国务院部署要加快发展商业养老保险

如果社会统筹养老基金池OK的话，国家队会出面吗？

有人说，未来或许会全面降低退休金的水平，我认为是非常有可能的。

咱们现在交了钱，到时完全发不出钱来，我们肯定无法接受。所以，降低退休金的，多少给一点，要更可行。

降不降，都不是重点。咱反过来想。

如果退休金的标准不降，那是皆大欢喜。怕就怕，到时水平真降了，可自己却没有一点办法。

真到退休时，咱们能领取的那点养老金，估计也就是保障最最最基本的生活。

而那时，自己的劳动能力远不如现在，挣钱将变得更难。那时候，如果没有另外的现金流，生活质量无疑会比现在下降许多倍。

这还是不考虑老年健康状况要比现在更差的情况下。如果还有慢性病什么的，用钱的地方只会更多。

所以，现在就开始存养老金，不是在危言耸听，而是直击养老的本来面目。

04

为什么连国家也在推行商业养老年金？

因为它是真正在解决养老问题的。

买了它，就是与保险公司签了具体法律效力的合同。不管未来 收益 率怎么样，保险公司就得按合同约定给我打钱。

要是想早点领钱，从55岁开始领也可以；想存久点，以后多领点，就60岁、65岁再领。

想按年还是按月领，都是我说了算。

当然，我现在也得每月或每年固定交好保费~~~年金险的好处也在这：强制储蓄。

现在各种 借呗 和借贷的app和应用层出不穷，就是在鼓励人们超前消费，并收取巨额的利息。

现在钱都花光了，不说未来没有保障，连明天都可能面对不起。

其实，讲了这么多，大家可以看出，养老的本质就是现在为以后存钱。无论是多交社保养老金，还是购买养老年金，都是自己辛苦挣的。

所以，能舍得钱买养老年金的人，都是理性而有勇气的人，把生活的本质看得透透的。

除非是挣钱能力超强，又能忍住一直把钱存在那里，那可能真没有必要买年金险。

可是，我们身边又有几个 理财 年化收益能达到10%以上呢？别说10%，跑赢通胀的就没几个。

那些大V动不动就说自己年化10%，你真信？

毕竟养老，是一辈子的事。

PS：关于养老年金的问题，老规矩，隔壁小窗口等你哟~

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