余额宝中的全民保养老金怎么样

1. 支付宝和中国人保联合推出的“全民保终身养老金”值得买吗

关于支付宝推出的全民保终身养老金，我只能回答值得买，因为我已经购买了，否则我无法解释自己为什么购买。

我选择的是每周定额投入，有时也会一次性购买一些，现在累计投入不到五百元，收到的分红已经有3.5元，按照支付宝上的信息，我60岁以后可以每月可以获得月40元的养老金。随着我投入资金的增加，获取的分红和养老金还会进一步提升。

按照支付宝提供的信息。这份保险缴费要缴到60岁(中间可以停止，但不能退保)，养老金可以领到80岁。如果寿命超过80岁，可以继续领取养老金，直到去世；如果去世年龄不足80岁，差多少年可以由继承人继承。

全民保终身养老金的宣传是非常诱人的，这也是我购买的重要原因。

还有一个原因就是对支付宝和中国人保的信任。这两家公司都是国内知名的大公司，我对这两家公司是非常信任的，所以它们联合推出的产品，我也是非常信任的。

如果问我买这个保险有风险吗？当然有，这个保险推出的时间不长，相信还没有人领到过这个养老金。我距离六十还有几十年的时间。几十年后，这些承诺是否能如实兑现，谁也不敢保证。

几十年的时间，什么事情都有可能发生。

支付宝的蚂蚁保险与中国人保共同推出了一份叫 “全民保.终生养老金” ，其实这是一份分红商业养老保险，这份分红保险与社保完全不是一个概念的，社保才是大家真正的首选养老保，类似这种全民保值不值得购买根据个人情况而定。

但我个人看法是在你具有购买社保的前提之下，这款商业全民保是值得购买的，把全民保看作是一种存款类似长期投资一样，购买时间越长金额越大分红越高;所以自然买了肯定对于个人是比较好的，前提是你个人有这个能力去购买，下面我们一起来了解这份商业全民保的情况。

（1）全民保.终生养老保的分红情况
首先来看这份养老保险的数据分析，全民保.终生养老保是由蚂蚁保险和中国人保共同成立的，这种一份分红商业保险。如上图，假如每周你投入100元，一个月投资400元，投资购买60年的话;等60岁的时候每个月可领养老金960.52元，预计在购买60年当中每个月也还有分红，预计60年总分红为106351.90元，看起来数据非常诱人。
假如每周投200元，一个月就投资800元，投资60年时间。等投保人满60周岁的时候，每个月可以领取1921.05元，预计60周岁累计分红212703.79元;这个属于已经比每周投资100元高了2倍，这就是高投资高回报。

（2）交费周期
全民保.终生养老保的交费周期总共分为3个周期，有分为每周投，每个月投，单次投;根据这三种交费周期不同，来决定投这份保险的时间和金额直接挂钩。

（3）产品说明

保单生成终身有效，期间可随时加投，定期投可随时取消或者更改;

每个月分红，保证领终生，分红可提现或自动转保费;

半个月犹豫期可随时退款，半个月犹豫期过了之后根据现金价值退还。

退休年龄开始领养老金，可月领或年领，保底20年。;

本产品是分红保险，其分红分配是不确定的。

（4）这个产品保证分红吗？
分红保险的红利金额是不固定的，根据保险公司的投资经营情况，将不低于70%的可分配盈余拿出来分红，保证产品的长期稳定运作。

（5）养老金如何领取？
养老金每年或每个月自动发放至投保人的支付宝账户中;养老金至少领20年，所期间身故了，给付受益人20年的养老金总额与已经领取金额之差。

（6）全民保产品安全吗？
全民保.终身养老金是由蚂蚁保险和中国人保寿险联合定制的养老产品;其一中国人保是国家金融企业，受到相关部门角度，安全可靠;其二通过支付宝购买与线下享受同等的服务保障;其三购买后可在支付宝下载电子保单，与纸质保单具有同等法律效应;其四本产品的养老金保证100%领取，有保底增值，资金安全有保护。

（7）值不值的购买

通过以上6项对于全民保.终生养老保的了解，这是一份高分红的商业保险，资金有保障，而且还能增值;通过这份保险的得知，这份分红商业保险只要有条件之下是值得购买的，值得大家拥有的一份保险。

至于这份保险如果在有社保前提之下是值的购买;同时有条件之下也是值得购买;稳健投资者，享受分红的投资者的人这份保险也是值得购买，所以这款保险大家可以根据自身情况做出值不值购买的决定。

有闲钱，且不在乎投资收益的话，买一些也是可以的 。

毕竟起步低，投保方便。

养老年金保险，最大的作用其实还是 强制储蓄 。

假设投保档选择1000元/月，一年缴费12000元，按照保险投保的“双十法则”，这个家庭的年收入至少要在20万以上（养老险保费1年12000元，其他保险费加起来至少8000吧），这个收入很多人达不到。

当前一个月缴费1000元，从财务管理的角度看是“现值”，60岁后每个月可获得1368.7元的养老金，这个我们可以叫“终值”，20几年才这么一点的 投资回报 ？（具体我没去算），这里还要考虑被保险人 寿命 的问题。

有人可能会说，不是还有分红吗？但是别忘了， 保险公司是否分红、分红多少取决于保险公司的经营状况，是不稳定的 。

一、产品介绍

以前有句话说：计划生育好，政府来养老，现在成了一个难养老，再生一个好。

说到底，这养老还是要靠自己。

看准了这个需求，支付宝和人保联合搞了个养老金保险，全民保。

90后总说自己穷，没钱买保险，于是支付宝给大家安排上了。

这款全民保门槛超低，1块钱起购，随时可以追加，非常灵活。

和余额宝一样，熟悉的配方，相同的套路。

怎么操作呢？

假如你存了一笔钱进去，老了以后就可以领钱了；男性从60周岁开始领，女性从55周岁开始领。

你领的钱由两部分组成。

一部分是固定退休金，另一部分是不确定的分红收益。

一部分是固定退休金，另一部分是不确定的分红收益。

假如小李今年25岁，女性，存了10000元进去，收益是按照活到80岁预估的，大约能领7万6千多元。

所以说，全民保本质上是一款分红型养老年金险。

而分红的最大特点就是不确定。

全靠保险公司的运营能力，运营的好赚的多，你就多分点，没赚到钱，你可能一分钱也分不到。

因为收益有好有坏，不固定，一般中档的参考意义更大一些。

二、保险收益

固定收益那部分，按投资收益来算年化1.9%左右。

加上分红的收益，按中档来算，年化差不多3%-4%。

很多人说，这不是和余额宝的收益差不多嘛？

而且余额宝能随时取钱，更方便。

没错，对擅长理财的朋友来说，完全可以买其他长期的理财产品，搭配配置，收益超过4%不难。

所以，从收益上看，全民保没太大优势。

而且一旦你存钱进全民保，就要做好长期持有的准备，如果中途想用钱，退出了，收益就没有了，有可能本金也会受损。

三、产品优势

但全民保有个好处——门槛低、强制储蓄。

这门槛低的，基本可以全民投保了，也算加强大家对养老的意识吧。

市面上养老产品一大堆，但像全民保这种1块钱起投，还能设置定投的，算是互联网保险的一个创新了。

还能帮你强制存钱。

余额宝就是太方便花了，所以很少有人能保证长期存钱而不花掉。

遇到个双11什么的，容易冲动消费。

另外，很多年龄大一点的朋友，不擅长理财。

让他们去买理财产品，很难保持长期稳定的收益，搞不好还会掉坑里。

这时候投入全民保，也算一份比较靠谱的投资。

我买了，虽然看了网上很多人觉得这款产品不值，但看个人需求嘛，我觉得值得，说说我买的原因。

第一我在保险公司工作过2年，虽然不是很认同一些保险销售人员，并且原来一直觉得保险就是骗人的。但现在觉得骗人的只是人，很多好的保险产品是值得购买的，前提是你买保险时是懂保险并且有需求，而不是听别人说好盲目买了后半推半就买的。

第二一般情况下保险最不应该买的就是收益型产品，而应该注重保障。但是我对这款产品既没有当理财产品也没有当保险产品看待。相当于自己的强制储蓄（毕竟它的收益比不过很多理财产品），而且是为未来的自己提供一定经济保障，这个是在社保基础上的补充，除了这款自己也购买了其他产品。为自己留个后路吧。若是老了，又没多少存款，至少每个月有自己相对满意的资金，保证自己老年生活的需求。

第三就是我信支付宝。这个看上去有点呵呵，但是就是信任而已。

没有一个产品是普世的，都有自己特定的人群。

这是一款养老保险，年金形态，也就是用现在的储蓄，换取退休后（领取年龄男女有别，但从目前的趋势看，应该会早于你的法定退休年龄）每个月的养老金领取。

领取的金额，和社保养老不同的是，没有兜底线，领多少完全和你的投入金额、进入时间有关系，想要多领，没有其他办法，就要多交、早交。

至于收益率，真的是仁者见仁，这款产品和其他年金产品一样，如果在几年以内退保，那么会损失到本金，如果是能一直持有，目前的结算情况大概能达到年化4%的水平。和同类的产品相比，处在中等偏高一点的水平。但市场是波动的，目前的收益并不代表未来，可能会高一些也可能会低一些。所以，这款产品比较适合年轻人，做日积月累的养老准备用，每个月可以存一些，强制自己来做，总比什么都不做强。很多事情日积月累下来，十几年后看，也是一笔不少的钱了。

别拿自己准备买房子娶媳妇养孩子的钱去投这个产品，拿自己每天一杯星爸爸的钱。

如果追求高收益，不值得买；如果想存点钱，还是可以考虑！

1. 全民保属于年金险，就是指自己存钱，到一定年龄保险公司每年、每季度或者每月返还钱的一种 理财险 ；交多以后就能领多，相对社保的养老金，还是拥有较高的自主权；

2.收益率其实不高 ，整体下来2%左右，其实养老金的准备有很多方式，不必要非得买保险，比如说买股票指数，比如说买一年期银行理财复投

3. 注意全民保， 灵活性不足，短期投资勿买！强制储蓄可以考虑 ！

4.家庭成员保障性产品做足 ，再来考虑理财险，钱使到刀刃上

图片是一年期理财的情况，自己衡量

是否值得买，主要看你的需求。

如果你的目的是保住本金，考虑的不是收益，那可以考虑购买；如果是在乎收益，靠这个赚钱养老，那就不建议了。

全民保终身养老金，本质上是一款年金险。 什么叫年金险呢？年金险实际上是一种保险。保险呢，分为两种。一种是纯保障的，比如你熟悉的重疾险、医疗险。还有一种是保障+年金和分红的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。

这种年金险=保险保障+收益非常不好的理财产品。 支付宝的全民保终身养老金，就属于这一种。

首先，全民保终身养老金的保障：身故赔偿本金。

万一中途身故，可以获得赔偿。但赔偿就是把本金原样赔给你，利息是没有的。

其次，全民保终身养老金保底收益：1.8%左右。

比如今年26岁，如果现在买入1万元全民保，按照产品演示，接下来的收益——

从55岁开始，每年拿到返还的本金840块。假设活到80岁，从55岁开始领25年，一共是2.1万元，等上整整54年多领着1.1万元，这是保底收益。

把这个时间成本算进去，大概相当于你买了一份年化1.8%的理财产品 。而银行定期存款三年的利息是2.75%。

最后，全民保终身养老金的分红：不确定，最低为0。

支付宝的全民保终身养老金是有分红的，但是分红并不确定。

全民保产品说明里，分红的演示表，把红利分成三挡：高、中、低。用红框框出来的，是全民保的低档分红。

低档红利是“0”，而中档和高档分红，分别相当于年化3.2%或6.1%的收益。但是，最后保险公司给你的分红是“0”，还是3.2%、6.1%，就不知道了。

所以，如果你想靠全民保赚钱养老，可能会有些困难。因为对很多人来说， 它的收益率不够，保障也不够，并不适合我们。

不过一些手里有钱，为了对抗极端风险：比如经济长期停滞、经济负增长、零利率甚至负利率等的人，还是可以考虑的。 因为他们考虑的不是收益，而是保住本金。这和我们普通人的投资考虑重点又是不一样的了。

这个险种我也买了。就图它每周扣一次钱，方便。说实话，商业保险一直都只是作为一个补充的角色存在。一般人也算不过精算师，端看买的人的心态。95-97年的时候，那时候银行利率11-12%，保险利率大概8.8-12%，当时买从投资角度而言是亏的（因为每年定存可以本金利息一起返，而保险的钱只能投入无法取出），但现在来看呢？哪来这么高的利率？保险是既定利率，产品定价是多少就是多少，不会更改。那些买的人到底是聪明还是傻呢？仁者见仁智者见智吧。鸡蛋不放在同一个篮子里，如果有更好的投资渠道，那是最好不过。

前几年风行的某些万能账户险，注明的保底利率3.5%，复利，目前基本能维持在5%左右，可当银行账户另外存钱。也就是说，如果活着，那每月利滚利，有收益，不用操心投资是否到期，银行是否倒闭之类的问题；不小心挂了，那账户里的钱是受益人的同时，还能多少赔些（有的公司按账户余额的120%赔偿）。

个人觉得这种投资方式挺适合我这种懒人的。存钱也好，取钱也好，都是手机App上点点自主操作。所以保险只看适不适合自己。通常我跟朋友就说买了就别想那么多，两眼一抹黑的交。看看这个看看那个，永远挑不到自己想要的。

该产品为保险产品，提供一定的人身保障（身故保障），并非理财产品，购买时要甄别是理财产品还是保险产品。理财产品期限较短，也不存在期交，到期之后可以拿回本金和相应的收益；而保险产品可支持期交，但未到期之前终止合同（不再交费）会造成一定的本金损失。

也就是说，理财产品为短期的理财工具（定期理财通常在一年及以下），而保险产品为保障产品和长期的理财工具的结合体。如果没有保障需求或打算投资5年10年甚至终身，那么并不建议购买保险产品，不管由什么与什么机构联合推出。

支付宝是蚂蚁金服的子公司，为第三方支付平台，功能仅是支付，并不能参与金融产品的开发和销售。比如说题文存在一定错误性，支付宝并不能与中国人保联合推出产品，确切来说该产品是由蚂蚁保险和中国人保推出的养老保险产品。

蚂蚁保险的全称为蚂蚁保保险代理有限公司，从名称不难看出，其没有研发能力，也不会发行保险产品。简单来说，蚂蚁保险仅是保险销售机构罢了，并不参与保险产品的管理和运营。即题文的产品完全是中国人保发行的保险产品，蚂蚁保险仅是销售方，从中收取一定的销售佣金。

蚂蚁保险同样为蚂蚁金服旗下的子公司，而支付宝已经从支付平台发展为一个臃肿的APP，植入自家公司销售的保险产品自然不在话下。但千万别理解成是支付宝和中国人保推出的保险产品。

而值不值得买前文已述，如果没有保障需求或打算投资5年10年甚至终身，那么并不建议购买保险产品，不管由什么与什么机构联合推出。

如果有保障需求或长期投资，那么可以合理配置该养老保险。但是对投资收益不要有过度的期望，一般养老型的年金保险收益率与中低风险理财产品收益差不多（目前收益率徘徊在4%左右，具体收益要看具体情况），而期限却长达几十年甚至终身。

2. 支付宝全民保养老金，每月投400一个月分红有多少钱

假设你现在28岁，抄在这个月投保了1万元，从下个月起每月都有分红，具体分红不确定，但预估到80周岁的话，可以累积领取39427元分红，也就是说越早投累积分红就越多。此外除了分红还能在达到退休年龄获得养老金，女性55岁之后可以开始领，男性在60岁之后开始领，领取方式可按月/年领取，以投保的约定为准，如果是女性的话到80周岁可以累积领取20500元养老金。“有钱花”运用的人工智能和大数据风控技术，能够为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务，具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点，是一个比较好的借款软件。希望这个回答能对您有所帮助。

3. 支付宝里的全民保终身养老金可靠吗

可靠，全民保·终身养老金基于互联网消费场景化、碎片化的特专点，打破了传统寿险产品固定属缴费期限和固定缴费金额的限制，最低1元起投，可随时随地投保，不限制时间和次数。

新款产品首创按月参与红利分配（具体的红利尚无法确定需根据保险公司投资情况而言），在分红金领取期限及流程方面也更为快捷、便利，并可通过支付宝在线查询，在线提取。

(3)余额宝中的全民保养老金怎么样扩展阅读

“全民保·终身养老金”包含保底和浮动两部分计息。保底部分按照固定比例领取的养老金；浮动部分根据保险公司投资情况参与红利分配。

用户可根据实际需要，设置退休后的养老金目标，按周、月、年办理定投。另外，该产品投保门槛低，缴费方便不强制，资金安全有保障，让不同财务水平的用户都能轻松储备养老金。

4. 全民保·养老金也是多缴多领吗

对，所有的养老保险都是这个规律，多缴多领，所以大家都说趁着年轻有挣钱能力的时候，早投入多获益。全民保·终身养老金挺好的一个养老险，给两个账户，一个用于养老，一个用于分红，相当于养老钱也存了，还有收益进入分红账户，每月都可以领出去花，比规定退休后才能领分红的养老险灵活，毕竟有灵活账户也能周转下资金不是嘛！

5. 支付宝和中国人保联合推出的“全民保终身养老金”值得买吗

支付宝的蚂蚁保险与中国人保共同推出了一份叫“全民保.终生养老金”，其实这是一份分红商业养老保险，这份分红保险与社保完全不是一个概念的，社保才是大家真正的首选养老保，类似这种全民保值不值得购买根据个人情况而定。

（2）交费周期全民保.终生养老保的交费周期总共分为3个周期，有分为每周投，每个月投，单次投;根据这三种交费周期不同，来决定投这份保险的时间和金额直接挂钩。（3）产品说明保单生成终身有效，期间可随时加投，定期投可随时取消或者更改;每个月分红，保证领终生，分红可提现或自动转保费;半个月犹豫期可随时退款，半个月犹豫期过了之后根据现金价值退还。退休年龄开始领养老金，可月领或年领，保底20年。;本产品是分红保险，其分红分配是不确定的。

通过以上6项对于全民保.终生养老保的了解，这是一份高分红的商业保险，资金有保障，而且还能增值;通过这份保险的得知，这份分红商业保险只要有条件之下是值得购买的，值得大家拥有的一份保险。至于这份保险如果在有社保前提之下是值的购买;同时有条件之下也是值得购买;稳健投资者，享受分红的投资者的人这份保险也是值得购买，所以这款保险大家可以根据自身情况做出值不值购买的决定。

6. 支付宝中的养老保险可靠吗

支付宝里的养老金有两款，分别是全民保终身养老金和全民保养老金2020。前者是由中国人保承保，后者是由国华人寿承保。

什么是年金险？

年金险是一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，也属于人寿保险的一种。

说白了，年金险就是提前在保险公司存上一笔钱，若干年后保险公司再每年返还你一部分钱，直到合同终止。年金险属于储蓄型保险，没有疾病或意外的保障责任，只是在合同约定条件下给你确定的收益。既然明确是要收益的，那买任何一款年金，就需要看看收益率了。

今天在这里给大家介绍一下内部收益率IRR，可以简单的理解为考虑时间价值的年化复利收益率，是我们衡量一款理财类产品最常用的标准。

怎么算呢？

用EXCEL就可以算。里面列出年份和对应的现金流（支出为负，收入为正，无现金流为0），然后选中现金流一列，用EXCEL自带的公式IRR一拉就可以了。见下图，是不是很简单~

既然大家关心支付宝的养老金，那支付宝的2款养老金，全民保终身养老金和全民保养老金2020，是骡子是马，拉出来遛遛就知道了~

01 全民保终身养老金

全民保终身养老金是一款可终身领取并且可分红的养老金，“可分红”三个字听起来很诱人。

保障情况就是：从现在起每月存一笔钱，直到55周岁，55周岁后每月可领一笔钱，直到终身。另外存钱次月起就可获得保险公司的分红，不过分红多少是不保证的。

以我自己为例。32岁，每月固定存2千元，一年就是2.4万元，一直存到55周岁，一共存53.6万元。

然后从55周岁起就可以每月领2505.54元，一年就是30066元，到85岁一共可领约90.16万元。分红如果按中档收益算，分红可拿72万元，则一共是162.28万元。比本金翻了2倍还多，看起来好像还不错哦。

到85岁，IRR算下来是3.53%。

02 全民保养老金2020

全民保养老金2020也是一款保障终身的产品，不过没有分红了。

保障情况也是从现在起每月存一笔钱，直到55周岁。55周岁后每月可领一笔钱，直到终身。

我以自己来测算，我32岁，每月固定存2千元，一年就是2.4万元，一直存到55周岁，一共存53.6万元。

然后从55周岁起就可以每月领3163.33元，一年就是37960元，到85岁一共可领约113.88万元。比本金翻了一倍还多。

到85岁，IRR算下来是2.94%。

03 收益算高吗？

都按85岁来测算的话，全民保终身养老金IRR为3.53%，全民保养老金2020 IRR为2.94%。

这样看来，全民保终身养老金收益率更高，但是是以中档分红收益来算的，如果分红达不到预期，收益率会更低。

市面上年金险产品这么多，3.53%的内部收益率，放到市面上算高吗？

单纯看3.53%的收益率，还算有竞争力，但是分红收益大概率是达不到预期的，因此实际收益率会比这低，具体低多少呢，也不得而知。

因此，支付宝的这两款养老金，一款收益不确定，一款收益率太低，我都不推荐。如果想要有确定性，同时收益率还比较可观的养老年金，可以考虑市面上其他产品，或者找你身边靠谱的保险经纪人了解，比如我