老年人抵押房产养老需要哪些条件

1. 以房养老是什么意思需要具备什么条件

中国有60岁以上老年人1.78亿喊神，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。逐渐兴起“年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧”的“以房养老”。就目前的社会情况而言，还是有很多的人并不是很了解或者是根本就不知道“以房养老是什么意思?需要具备什么条件才可以“以房养老”。那么小编接下来就为这些人群解答这些问题。

以房养老是什么意思

以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。

以房养老需要具备的条件

拥有产权

自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对该房屋做出售、出租或转让的处置。

独立住房

在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。

家境适中

当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。

地价较高

老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如郑咐亏果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。

以房养老的误区

误读一：“倒按揭”是养老金全部来源

中国人民大学老年学研究所杜鹏简山所长认为，现在已步入老年的人，大部分并没有购买商品房，而多是单位分房，真正有条件以房养老的人，是现在四五十岁、购有商品房的中年人。其次从北京、上海、南京、重庆等城市的实践来看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年龄在60岁以上，这两个条件其实已经将适用这种养老模式的老人限制在一个相对数量并不大的圈子里。事实上，对于这个范围内的老人来说，“倒按揭”补偿的资金并不是养老金的最主要来源。房屋提供的倒按揭资金只是他们养老金的补偿，不是支柱。

误读二：“倒按揭”能免除赡养义务

中国房地产开发集团总裁孟晓苏认为，以房养老模式解决的只是谁给付养老金的问题，而不是谁来照顾老人的问题。老人在哪里养老，如何度过晚年时光，谁来照顾他们的起居，谁为他们排遣孤独，这些困扰着中国老龄化社会的核心问题并不能因为“倒按揭”而得到妥善解决。“倒按揭”至多能补偿养老金，却无法免除儿女的赡养义务。

误读三：“以房养老”改变“养儿防老”

中国人民大学老年学研究所杜鹏所长表示，中国老人通常的做法是将房产传给子女。这种做法缘于一种家庭功能的观念，几千年流传下来的观念不可能轻易被一种新型的养老模式颠覆。

“以房养老”本是个舶来品，从它在西方国家、新加坡到我国的变身过程中就可以看到，中国固有的家庭功能观念发挥了强大作用。在美国，“以房养老”有这样一种模式，退休人员可将自己的房屋做抵押，每年从银行取得一定的贷款作为生活补贴。夫妇去世后，房屋首先被用来弥补银行借款及其利息，有剩余时再留做儿女继承。虽然这也牵涉到儿女的继承问题，但与中国父母将房屋无偿“留给”子女是完全不同的两种情况。

误读四：重观念改变轻操作难度

长城人寿保险北京分公司总经理焦益宽表示，国内从未有过“倒按揭”先例，它需要在专业人士评估后进行专门开发，并不可能短时间内完成。最令人头疼的还是政策层面的问题，国内不允许金融混业，因此保险公司不被允许做反向按揭业务。

以上就是有关以房养老是什么意思的相关内容，希望能对大家有所帮助！

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2. 什么是以房养老以房养老的表现形式及条件

以房养老(Reverse Mortgage)，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注，按计划“以房养老”政策会于上半年试行推广。

表现形式

(1)子女养老，房产由子女继承;

(2)抚养人养老，房产由抚养人继承;

(3)租出大房再租入小房，用房租差价款养老;

(4)将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老;

(5)售出大房，换购小房，用差价款养老;

(6)将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老;

(7)将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。

第一种形式属于家庭养老，取决于子女的孝心和孝行;中间的几种形式属于自助性养老，有较高的交易成本和不确定性(自己售房和出租房等均有较大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有较大不确定性);最后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养老，属于社会机构提供的以房养老业务，可以为适合以房养老的人群提供更为便捷的服务。

具备条件

拥有产权

自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对以房养老该房屋做出售、出租或转让的处置。

独立住房

在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。

家境适中

当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。

地价较高

老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。更多推荐：
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3. 什么是以房养老以房养老真的靠谱吗

提及我国目前的养老方式，可能大多数人想到的无非是机构养老、居家和社区养老这三种主流的养老方式，而老人退休金和养老金在飞涨的物价、急剧上涨的医疗费用面前也越来越吃力，所谓的“老有所养”并不是一件轻松的事情，而在2018年8月8日，银保监会也将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围，那么以房养老这一模式是否可行？面对现今老龄化日益加剧的中国又会遇到那些阻挠呢？

什么是以房养老？

以房养老目前多指“住房反向抵押养老保险”，从操作层面来说，就是老人将所拥有的房屋抵押给保险公司，仍继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故；既能实现“居家养老”又能“增加养老收入”，一举多得，可真如设想的这么好吗？以房养老又会遇到那些困境呢？

从2014年的试点到全国范围的开展，以房养老的试水效果其实一直不太理想，那么主要表现在那些方面呢？

与传统养老观念不符

中国人根深蒂固的的养老观念是“养儿防老”，子女具有赡养义务，老人去世后，房产由子女继承，房产也是中国大部分家庭财富里占比最高的资产，如果选择抵押房产，可能会引起家庭纠纷，因而，参加以房养老的人群中以无子女老人、孤寡老人或者空巢家庭居多，其他老人群体兴趣寥寥。

房屋价值波动不可预料

房屋的价值是养老抵押贷款的关键，也是产品定价的核心影响因素，中间历经国家多次宏观调控，房价出现数次大幅波动，房价的未来涨跌如何，谁都说不好。这对保险公司甚至是老人本人都是一项不可预料的挑战。

房屋产权政策、法律制度变动

土地使用权到期之后，如何续期和处置，当前国内尚无明确规定，而对于真正有养老困难的农村老人来说，农村土地在法律上是严禁流转的，其使用权是不能抵押的，可以说“以房养老”很难在农村走得通；另外，房屋还涉及税收等法律制度，物业税、遗产税尚未出台，房产税如何征收也没有明确。说到底，“以房养老”缺乏顶层设计，没有配套政策，政府支持力度也有限。

具体业务操作有困难

作为一款保险产品，合同条款复杂，一般老年人难以理解。同时，在业务流程中，包括房产登记变更、对房屋的价值评估、公正等环节，都需要中介机构的参与，并支付不菲的中介费用，这就提高了交易运营的成本，而提高的成本，最终还是由投保人买单。

需面临贷款利率变化和被保险人的长寿风险

抵押贷款一般要运作几十年，贷款利率随着经济形势、宏观调控一直在波动，保险公司缺乏锁定利率的工具和机制。而随着我国人均寿命的增加，意味着出售“以房养老”产品的保险公司要支付更多的养老金，甚至有可能超过房屋的价值，这就进一步降低了开展业务的意愿。

说到底，以房养老的人群局限性还是很大的，所以它并不会成为养老推行的模式，被高房价裹挟了半生难道你愿意被“以房养老”再劫掠后半生？

4. 以房养老是什么意思

对于老年人来说，安享晚年是最大的心愿了，现在不少的机构利用这一心理，推出了不少的相关的方案及产品，其中不乏保险机构推出的以房养老产品。那么，以房养老是什么意思?
以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定困孝的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。
以房养老的条件是什么?1、拥有产权自有住房并拥有完全产权。
前搏养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对以房养老该房屋做出售、出租或转让的处置。
2、独立住房。
在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。
3、家境适中。
当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。
4、地价较高。
老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。
如何给老人挑选养老房1、周边配套要齐全。
超市:老年人在体力方面肯定是比不上年轻人的，所以很多的老年人都不适合长时间的出行，那么在为老年人选择养老房的时候就一定要选择有大型的超市或者菜市场的地方，以满足老年人的日常生活消费需求。
公园:老年人退休之后的活动场所都是比较小的，每天在家里待的时间肯定是最多的，时间一长，就会容易感到孤独，但如果小区附近有个慧尺祥公园，则会给老人的生活增添一些新内容，比如到公园里健健身、和邻居聊聊天、下下棋等都会充实原本单调的生活。另外，公园里面的空气一般都是很好的，所以对老年人的身体是很有帮助的。
医院:老年人上了年纪，身体难免都会出现一些问题，所以在给老年人选择养老房的时候一定要选择离医院近一些的房子，若是住宅与医院离得太远的话，生病时会因为送医的路途而过于折腾，那样不利于身体健康，若靠近医院的话，就可以更快的接受治疗。
2、避开喧嚣嘈杂的地段。
很多的老年人都是比较喜欢清静舒适的居所的，所以在给老年人选择养老房的时候就要注意去避免这些喧嚣嘈杂的地段，而应该选择绿化好、空气好、室外活动空间较为开阔的地段。
3、物业服务要好。
在选择养老房的时候，对于小区的物业公司也是需要好好考虑得，因为一个好的物业公司可以让父母享受到最优的社区服务，例如经常组织老年人体检、组织老年人唱歌跳舞等活动，这样就可以让老年人的生活更美好。