现在日本是怎么养老的

1. 日本养老的真实情况

首先“养儿防老”是中国农业社会生产力底下时，为了防止年长者生活无依靠，颠沛流离。而用“多子多福”的贡奉价值体系建立起来的一种养老体系。现在我们的农村，某些老人还根深蒂固的保留着，这种传统的观念。

那么

日本老人的晚年生活真的让人羡慕吗？

可以肯定的说，日本老年人的晚年生活绝对是优于发展中国家的，原因很简单，因为日本是个发达的资本国家，它的福利体系肯定比我们完善。

当然由于价值观的不同，在某些国人眼里，日本老人的晚年生活是不值得羡慕的。他们认为在人情冷漠的日本，日本老人很难受到子女们的照顾，虽然物质条件比我们好，但日本老人是孤单和寂寞的。

但现实的情况真是如此吗？

首先日本的退休制度是这样的，在日本老人们可以在60岁时退休，但他们的退休金要到65岁时才可以领。由于日本平均年龄达到47岁，名副其实的进入了老龄化的社会，日本政府当然也希望到达退休年龄的日本老人们继续工作，以弥补社会的劳动力不足。所以在自愿的情况下，日本70多岁的老人还在工作，是很正常的事。

2. 2022版——日本养老制度史上最详细说明

20世纪30年代，第二次工业革命的红利走到了尾声，全球发展停止，经济危机如期而至，世界暗无天日。日本为了保障生产，促进就业，就想了个法子:既然钱是第一生产力，那除了提高现在的待遇，咱是不是也得提高未来的待遇
提高现在的待遇?好说，发钱，撒币。日本央行的传统艺能了，门清啊;至于提高以后的待遇?那就学西方的养老保险，反正羊毛出在羊身上。资本主义永不为奴~
于是，1939年，日本首先针对高风险的船员出台《船员保险法》，1942年针对高强度工作的工厂的男职工出台《劳动者年金保险法》，福利简单粗暴，一言以蔽之:不管生老病死，买了这些保险，就一条龙服务到位;买够10年，下半辈子管饱;如果不幸工伤猝死、献身大海，只要买了这保险，就会赔一笔丰厚的赔偿金，养活妻小。
村口二大爷说过:好的文案就和女子的裙子一样，越短越好。在当年人均半文盲的日本， 这套简单粗暴的保险，格外的好用。叠加上政府背书，几乎人手一份。过了两年又将购买者范围扩大到了普通职员和工厂女职工。
五十年代，老祥日本不能说是物资充盈，只能算是家徒四壁。家里穷就算了，对外还有540亿美元的战争赔款。国库耗子见得绕道。国民自然对养老金的质疑又起，政府只好大刀阔斧地修正法律，1954年在原法律的基础上针对公司职员出台了《厚生年金保险法》，第二年继续努力，弄了个阳光普照奖，针对普通群众出台了《国民年金法》，只消两年，就做到了人人都有年金。
截止到2020年，日本的养老保险覆盖率已高达99%。真正做到了人手一份。
#1日本养老体系的三大支柱
目前世界上大部分国家的养老体系都分为三大支柱，第一支柱为政府主导并管理的基本养老金，也就是国家帮你养老;
第二支柱为企业年金，由企业自愿购买，也就是企业帮你养老;
第三支柱为个人储蓄投资养老金，个人自愿购买，也就是自己给自己养老。
可以说，第一支柱是基础保障养老，第二三支柱是进一步提升生活品质的养老。
日本的年金的第一支柱，日语叫“年金_立金管理_用独立行政法人”，英文简称GPIF。它设立于2001年，目前是世界规模第二大养老基金。
所有运作状况、余额、收益率，讲究一个公开透明，人人可查。
GPIF成立20年，只有开头两年出现过亏损，2010年之后就起飞了。2021年GPIF的收益率为5.42%，收益额10兆925亿日元，折合人民币约5353亿元;2001年~2021年总收益率3.69%，累计收益105兆4288亿日元，折合人民币约5万1660亿元。
目前GPIF的余额有196兆5926亿日元，折合人民币约96330亿元。
这是什么概念呢?日本有老年人3640万人，仅靠第一支柱，每个人就有将近25万人民币的养老金储备。
值得一提的是，GPIF的投资模式很简单，日本股票、日本债券、国外股票和国外债券各25%，允许有7%~8%的浮动，但我看了一下近两年数据，浮动也就维持在1.5%以内。
这投资模式，全天候策略，桥水直呼内行。别管策略靠不靠谱，金融市场和功夫一样，赢的站着，输的躺下。只要挣钱那就是好策略。以至于2020年更是一骑绝尘收益率高达25.15%，可见投资能力非常强大。
GPIF号称不赚快钱，此处私募但某人应该有发言，咱都是时间的朋友嘛。第二年围观群众定睛一看，仓位大变样，啥时间的朋友，分明的就是时间的炮友。
日本养老体系的第二支柱主要包括缴费确指敬定型企业年金(DC)、 给付确定型企业年金(DB)和现金余额型养老金(CB);第三支柱主要包括个人定额缴费养老金(iDeCo)计划和个人储蓄账户(NISA)，整体覆盖率为25%和50%。
但第二支柱缴纳的金额多，余额和第一支柱相差不大，光一个DB2021年余额就有112兆日元，这就是大部分人挤破了脑袋也想进大手会社的原因，在职的时候医疗保险好，退休了养老金又高。
截止至2021年底，日本养老金三大支柱总余额约424兆日元，约20万78亿人民币，占GDP的74%，养老金余额位列世界第三。
作为对比，养老金余额最多的是美国，约197万42亿人民币，约占世界养老金总额的61.9%，美国GDP的152%。
中国的养老金余额为11.6万亿人民币，约占GDP的11%。
超过65岁的老人数量和老龄化，中日美三国分别是:
中国1.75亿，老龄化侍逗搏18%;
日本3640万，老龄化29.1%;
美国5480万人，老龄化17%。
在老年人越来越多、越来越长寿的21世纪，日本的养老金体系在主要参照了欧美国家整体来看，即使老龄化进一步严重，只要不作大死乱花钱，养老就不会出大问题。
中国目前的养老金制度改革也是沿用了三大支柱的模式，即全国社保，职业年金，商业保险三种。但两国模式是完全不同的。不说太专业的名词，用白话解释。
日本的养老金，是他们每个月交给政府或保险机构一笔钱，他们代为保管和投资运营，老了以后再把这笔钱发给自己，也就是年轻的自己养老了的自己;中国的养老金，虽然也是每个月交给政府一笔钱，但是这笔钱已经用在了老年人身上，也就是年轻的我们养老了的他们。所谓“君生我未生，我生君已老。”
#2 国民年金和厚生年金——和我们息息相关的第一支柱
由于第二支柱和第三支柱都是自愿制，选择权在企业或个人，没法一概而论，所以今天就重点说下第一支柱，也就是国民年金和厚生年金。
日本的年金目前把全体劳动力分为三类，分别称为1号、2号、3号被保险者。
1号被保险者指的是:20岁以上、60岁以下，持有长期签证在日本的，从事农业、渔业的人，或者是自由职业、无业游民、学生，交国民年金。收到缴纳书后的次月月底前，自己去现场缴纳或者银行转账到指定账户。
2号被保险者指的是:在日本有工作的上班族或公务员、私立学校老师，年龄没有下限，上限一般是70岁，交厚生年金，由公司代缴，并且厚生年金的费用包括了国民年金，也就是一笔钱交两个养老保险。
3号被保险者指的是:20岁以上60岁以下的、年收不超过130万_的、由2号被保险者抚养的配偶。3号被保险者不需要另外付钱，由第二号被保险人所任职公司的雇主处理，到年纪后享受国民年金待遇。
简单总结一下:
1、基本上只要在日本有正式工作，就得交厚生年金，公司代缴，而且是一个钱买两个保险，就算外国人工作几年后回国，这笔钱也可以拿走，属于变相存款了;
2、国民年金以个人为单位，一对夫妻需要分别单独缴纳;厚生年金可以以家庭为单位，只要妻子是被抚养者，且年收入少于130万，就可以作为第三号被保险人，享受免费的国民年金待遇。但是如果是双职工，就得交两份厚生年金。
3、国民年金由个人全额承担，金额固定，目前每个月费用是16590日元，不管是窗口现金支付还是银行转帐，都会有一定优惠。政府还有很多减免活动，收入减少的、无业游民、刚来日本的或者学生都能去申请减免，因为疫情原因，最近两年申请减免的通过率很高，根据客户反馈最高可以减掉2年的费用。
厚生年金由个人和雇主各承担一半，收入越高，费用越高，总费用占总收入的18.3%，也就是个人承担9.15%。月收入30万的情况下，厚生年金为每个月54900日元，个人和公司各承担27540日元。
4、不论哪种年金，只要交满10年，65岁以后就能领取。国民年金交40年是满额，一共780900日元，退休后拿的叫“老龄基础年金”，每年拿到的费用计算方法是:
780900日元×一共交了几个月的国民年金÷480
比如小A交了满额40年的国民年金，退休后每年能到手:
780900日元×480个月_480=780900日元，每个月到手65075日元。
但是厚生年金有一个独特的浮动制度，称为_上げ或者_下げ，你可以选择提前到60岁就领取，也可以申请延后到75岁再领取，中间15年每个月随意挑选，但机会只有一次，领得早会被扣钱，大概每个月减少0.4%-0.5%左右，领的晚会额外加钱，大概每个月加0.7%。
比如你选择60岁就开始领，满额的情况下，年退休金就会减少24%，一年最多拿到45.6万日元，每个月变成3.8万日元。
但如果你选择75岁开始领，满额的情况下，年退休金反而增加84%，每年可以拿到110.4万日元，每个月9.2万日元。
性感荷官，在线发牌。拿寿命和金钱和庄家对赌，够刺激了吧。
厚生年金在2004年后改革，这之前和之后变化很大，现在缴纳厚生年金的朋友可以参考下面这个表，计算方式比较复杂。分2004年以前和以后来计算。
因为厚生年金是一笔钱交两个养老金，所以退休的时候它可以拿到两笔钱，分别叫老龄基础年金和老龄厚生年金。如果是年收入500万、满额买40年厚生年金的人，退休时可以拿到10万日元的老龄厚生年金和6.6万的老龄基础年金。
目前缴纳厚生年金退休后的公务员、公司职工空退休后的平均退休工资为老龄基础年金56049日元，老龄厚生年金146162日元，合计202211日元，缴纳国民年金退休后的平均退休工资为50875日元，差了将近4倍。
尽管两者原理都是交的多，拿的多，交的少，拿的少，但退休后差距还是比较大的，所以，有正式工作还是得交厚生年金。
5、不管年金交到几岁，原则上都得65岁才能拿，可以理解日本为鼓励老年人延迟退休。事实上，日本2021年起已经将退休年龄延到了70岁，但还没有全面普及，不过在这之前，日本的“退休返聘”、“延迟退休”已经特别普遍。肯德基、麦当劳步履蹒跚、头发花白的老头、老太随处可见，放半个世纪以前，50岁已经一只脚踏进棺材板了，现在60岁还正当壮年，也许等我们退休的时候，退休年龄真的延到70岁80岁了。
6、日本的“单身税”，在养老金制度里直接拉满。单身情况下的工薪族，需要自己交厚生年金;但是结婚后，妻子在家做全职太太，每个月交的厚生年金和单身时金额一样，不但没有增加负担，反而因为多了配偶抚养和子女抚养而得到的税务控除福利，只能说是日本政府在用实际行动变相催婚和催生了。
但也有令人发笑的情况出现，就是当妻子作为第三号被保险人，不仅不需要交钱，而且在丈夫去世之后不仅可以直接继承他的部分厚生年金，称之为“遗族年薪”，约占退休金的70%，还能免除部分债务，甚至车贷、房贷。
之前微博有个很火的日本街头采访，主题是《调查路人们那些让他们引以为豪的事》，一个头发花白的老奶奶接受采访，魔性哈哈哈大笑，问她原因:老公早早翘辫子，每个月能拿他的年金当零花钱，儿子儿媳还叫她随便花。
7、上头说到的，如果外国人工作几年准备回国，缴纳的年金是可以拿回的，但最多只能拿5年，官方叫“脱退一时金”，按照6个月为单位，如果是工作了7个月或者13个这样的情况，建议再苟苟，因为真的还差蛮多的，相差一个月也许就差了2年的退款。最佳情况当然是交满5年，这样亏的最少，不过健康保险部分是不退的，所以跟缴纳的费用比起来，退的也不算特别多。
8、持有经营管理签证、以及准备申请入籍或者永驻的人，一定要交厚生年金，而且必须按时交，否则可能会在审查的时候被一票否决。
#3尾声
年金该不该交、能不能交，一直都有不同的声音在，几十年的过往来看，缴纳年金至少没太大的坏处，至于未来怎样，就交给未来处理把。
随着科技的进步和医疗技术的进步，老龄化会在这个世界上越来越普遍。但少子化同样是各国普遍的问题，养老金制度一直在努力适应时代，我们也将变成老年人，到那时候，除了金钱，能依靠的还有什么呢?

3. 日本养老体系介绍

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日本人养老体系介绍

作为成熟的发达经济体，日本的养老模式对我国具有参照意义。其养老模式在参照西方发达国家的同时，更注重本国孝敬老人的传统，在实践中逐渐形成以社会保险、社会救济、社会福利和医疗保健为主要内容的多元化养老体系。


逐步完善养老体系

实际上，早在上世纪50年代日本就开始建设养老体系。该国1950年制定的《生活保护法》明确提出国家责任、无差别平等、最低保障等理念。据此，日本政府遍设养早搜老院，重点救济无依无靠的贫困老人。1958、1959年又相继出台《国民健康保险法》、《国民年金法》，确保养老和医疗实现全民覆盖。经过这一系列的积累铺垫，加之陆歼历老龄化趋势日益明显，进入上世纪70年代，日本的养老产业开始兴起。到了1988年，社改枣会对养老机构的需求更加旺盛。为此，日本政府对社会福利及医疗事业团体法进行大幅修改，为民间兴建或经营具有医疗、看护功能的福利设施提供低息，甚至无息贷款，并给予税收优惠。

1994年，日本的老龄化率已经超过14%，正式迎来了所谓的老龄化社会。同年3月，日本老年社会福利展望恳谈会发表《21世纪福利展望》，提出应建立“尊重老人意愿的以自立为目的的利用型体系”。同年12月，日本政府出台影响很大的“新黄金计划”，即新的《推进老年人保健福利10年战略》。1999年12月，日本厚生省、大藏省、自治省又共同制定《今后5年老年人保健福利政策的方向》，被誉为是“黄金计划21”。至此，日本的养老产业基本上蓬勃发展起来。进入21世纪之后，随着日本老龄化日益严重，养老产业也随之水涨船高，目前已成为日本的支柱产业之一。


提供多元化保障

日本养老体系最重要的特色就是根据其国情、根据人群进行细分，最终依照不同的需求提供多元化保障。日本提倡老年人和家人住在一起。老年人居住模式主要有两代居住宅和养老院，两代居住宅即日本在公共住宅里特别设计的适合于老少多代共居的大型居住单元，对厨、厕、门厅和居室分隔功能都作了相应考虑，对多代人生活方式和生活规律上的差异在室内空间上作了相应处理，方便了愿意和子女共同居住的老人。养老院则具体分为公立、低费和完全自费三种，老年人可根据自己各方面的条件和经济情况进行选择。

此外，日本应对老龄化高峰期到来的重要措施之一就是介护保险(即护理保险)政策。从2000年起，日本要求国民从40岁开始交纳介护保险金，65岁以上需要护理或帮助的老人，及40岁以上未满65岁的特定疾病需要护理者，可以享受保险。介护服务按要介护度分为7个等级，不同等级享受不同的保险金支持。日本介护保险政策的推行为老年人及其家庭解除了后顾之忧，使各类养老服务业形成产业链，老年产业有了新的发展空间。

业内人士评论称，日本老年居住和服务设施分类详细，全面覆盖了各类人群的需求，养老模式也逐渐从医院和机构养老向家庭式养老过渡。相关居住建筑包括各种层次的老人之家、租赁式的老人住宅以及银发住宅等，服务设施则主要围绕社区设置，如日托中心、短期入住设施、小规模多功能服务站、在宅介护支援中心、咨询中心等。日本除了社会福利设施网络较完善外，其最值得借鉴之处就是日本政府相关机构以及私人企业如积水社，均对老人居住的住宅设计花了相当工夫，设想其设备依老人体能变化而弹性改变，以及与子孙家庭合住时，住宅室内空间设备弹性适应。

4. 日本政府的养老政策是什么

日本养老政策
日本的社会保障体系是自20世纪50年代初随着日本经济的恢复迅速建立起来的。其法律依据主要有《厚生年金法》、《国民年金法》、《农业劳动者基本年金保险法》等一系列法 律。国民年金构成了覆盖全民的基石,厚生年金、共济年金、农业劳动者年金等构成了第二层次,厚生年金基金等则构成了任意加入的第三层次。
日本是社会保障最健全、社会福利水平高的亚洲国家。经过数十年的发展,日本形成了三个层次的养老保险制度:第一层次为国民年金(又称基础年金),它覆盖全体国民,凡20岁以上60岁 以下的、在日本拥有居住权的所有居民都必须参加国民年金保险。国民年金又分为养老年金、残障年金、寡妇年金、母子年金和遗孤年金五种。根据《国民年金法》规定,所有参加国民年金 保险的公民都必须缴纳保险费,并在缴纳一定年限的保险费后才能够受领保险金,但对于一些特殊对象,如无收入的老人、单亲家庭、残疾者、5人以下小工业者的被雇佣者等则采用非缴费型福 利年金制度,其目的是把没有加入或者没有能力加入国民年金的公民全部吸收到养老保障体系之中,这种福利年金的费用全部由国家负担。
第二层次是与就业收入相关联的雇员年金制度,按照加入者职业的不同又可分为厚生年金和共济年金,其中覆盖5人以上私营企业职工的年金称为厚生年金,而国家公务员、地方公务员 、公营企业职工、农林渔团体雇员、私立学校教职员工参加的年金则统称为共济年金。截至2008年底,厚生年金加入者为3379万人,共济年金保险加入者为457万人,凡是加入第二层者全部自 动加入第一层国民年金。
第三层次是可以任意加入的养老保险,主要是私人机关经营管理者的职业养老金或公司养老金,包括厚生年金基金、适格退职年金、国民年金基金等种类,加入的条件是以加入了第一、 二层次养老保险为基础。至2008年底,厚生年金基金加入者为525万人。值得指出的是,第一、二层次的养老保险均由政府来运营并且带有强制色彩,人们通常称之为公共养老保险金,第三层次可 由企业自主运营、公民自主参加,因而被称为非公共养老保险金。
此外,根据1971年实施、2001年修订的《农业劳动者年金基金法》,农民在获得基础国民年金保险外还可以像工薪阶层一样获得一份追加的养老金,财务方式也由现收现付走向个人账 户积累方式。
在养老保险费缴纳与待遇给付方面,根据日本《国民年金法》规定,国民养老保险的保费由国家和国民共同承担。凡是加入保险者必须缴纳保费的2/3,剩下的1/3由日本政府承担。从 2010年7月中旬开始,日本政府负担部分由1/3提高到1/2,以减轻国民的保费负担。
尽管日本公共养老保险金采用的是现收现付制筹资模式,但至目前为止,公共养老基金管理的资金总额多达117万亿日元(合1.4万亿美元),仅次于美国而位居世界第二。为此,养老保险基 金投资运作便成为日本政府重点工作的内容之一。作为亚洲最长寿的国家,日本早在上世纪80年代就进入了少子高龄化时代,日益严峻的老龄化形势,导致养老金领取者人数增长大大快于就 业者人数,而且长寿造成日本65岁及以上人口支取养老金的年限大大超出制度设立时的预期。据统计,在1.27亿日本人口中,21%的年龄已经超过65岁,日本人口学家预计到2050年时日本老龄人 口比例将上升至40%。因此,为了适应人口结构的变化,进入本世纪以来,日本政府开始对旧的养老保险制度作出相应的调整,以有效缓解人口老龄化给社会带来的压力。
日本养老金制度的改革主要包括:
一是采取弹性退休制,鼓励延长工作时间。根据有关法律规定,日本人可以提前到60岁开始领取养老金,也可以推迟到65岁之后70岁之前开始领取。如果提早领取,养老金将打折给付;如 果推迟领取,则增加领取金额以资奖励。例如,若提早到60岁开始领取,每月只能领取65岁时应领取金额的70%,61岁为76%,62岁为82%,63岁为88%,64岁为94%;如推迟到66岁开始领取,每月可 领取正常退休养老金额的112%,67岁为126%,68岁为143%,69岁为164%,70岁以上可以领取188%。
二是提高养老保险费,即将缴纳保险费的比例在原来占工资总额13.58%的基础上,每年以0.354%的幅度提高,到2017财年,保险费缴费标准将提高到占职工工资总额的18.3%。如凡是 加入第一层次养老保险者,不论其个人收入多少,一律以每月14660日元(2010年)缴纳,以后每年的月缴费标准调整金额为280日元,一直调整到2017年的16900日元为止。
三是逐年降低向被保险者支付保险金的数额。日本计划到2023财年,平均养老金支付额将由现在在职职工平均收入的59.3%逐年降低到50.2%。
四是调整养老金发放方法。日本政府早在2002年就开始制定了一项“物价联动型养老金支付办法”,即根据物价跌幅,减少养老金的支付额。日本养老金制度的上述改革,对人口老龄 化日益加剧的中国而言,非常值得借鉴。

5. 日本养老服务模式是什么

日本养老服务模式是：

1、家庭福利＋护理险：与西方国家比较，日本的养老制度重视家庭作用，强调国民自立。日本型福利社会强化家庭作为安全保障系统的功能，抑制福利国家病，坚持小规模政府，减轻家庭和企业的负担，维持民间的自助精神和活力。

2、把家庭和家庭赡养关系作为前提条件。一种是强制家庭和亲属进行赡养的法律，如生活保护法、老人福利法、儿童福利法、老人保健法、残疾人福利法等都有明确记载；另一种是在制度上承认家庭或亲属之间已经形成的赡养关系的法律，如国民年金法、厚生年金、健康保险法等都有有关条文。

3、力推小规模多功能社区的养老服务模式：近年来，日本力推小规模多功能社区养老服务模式，老人在家养老，小规模多功能服务站提供面向所有老年群体的日常护理、上门服务等各种服务。这种模式既有助于老年人维系原来的社会交往圈子，又有助于发挥社区提供所有服务的功能。

4、为应对老年人的医疗需求问题，一方面，日本积极鼓励医疗机构办理介护机构，参与介护；另一方面，鼓励养老院与周边医院合作。由于医院与养老院的执业许可不同，日本的养老院一般只设置长期护理、康复训练和简单急救等医疗服务，治疗疾病则需要与周边医院合作。

5、建立老年公租房体系：日本大力发展老年公租房，实现老有所居。对于房地产企业建设的专供老年人使用的集合住宅，政府征用后，租给老年人居住并给予一定的房租补贴。地方住宅供给公社出资建设老年人住宅，专供60岁以上的老年家庭使用，并以押金方式提供使用权。另外，日本还建立了收费较低的公立养老院。

6、积极鼓励、支持企业和社会主体参与老年事业：日本除了出台政策支持与老年人直接相关的医疗、养老、护理、住房等相关政策之外，还出台了鼓励企业、社会资本参与老年事业等相关政策。