存养老金跟存银行定期哪个更划算

⑴ 养老保险和在银行存钱，哪个养老更靠谱

养老保险 月月缴纳，看不到现钱，把钱存在理财账户里不仅钱还在还能看到收益，社保养老还是存钱养老？到底是把这笔钱缴养老保险合适？还是 存入银行 里合适呢？东奥我站在财务角度为大家算一下！

从记账利率上分析

社会 保险：城镇职工基本养老保险，包括机关事业单位和企业职工基本养老保险，个人账户记账利率为8.31%。

存钱：以2017年中国人民银行基准利率为例，三年期个人整存整取的定期存款利率为2.75%左右，活期存款利率只有0.35%左右！另外考虑到有的朋友可能会选择银行的理财产品，那么根据调查，我也了解到，各大银行推出的个人理财类产品，比较稳健的产品年化收益率在4%左右。

大家肯定也都知道，肯定是利率越高，回报率越高，那么从记账利率上来算，这一局缴纳 社会 保险略胜一筹。

从回报值上分析

影响养老金的多少有这么几个因素：职工的缴费时间、历年的缴费基数高低、职工退休时上年度在岗职工平均工资、养老保险的个人账户储存额。

那么从以上几个因素来接入，首先养老金与上年在岗平均工资挂钩，但从这一点，就可以看出养老金待遇的发放一定会受通货膨胀的因素，如今物价年年飞速增长，工资年年涨，养老金待遇肯定也妥妥的，没毛病。

那如果是存钱的话，就是死数增长了！因为银行都是按照利息或年化收益率计算。

从增长的方面分析

大家都很关心的，关于每年养老金的调整机制，今年已经是企业退休职工养老金“十三连涨”，每年都在涨，而且预计会一直涨下去。

存钱的话，存钱就是银行账户里的存款金额，是算上利息或者理财产品产生的收益，而且谈到理财，肯定就有风险，没什么增长机制。

举例：

举个例子，假设灵活就业人员，个人缴纳养老保险，每月养老保险500元，一年就是6000元，15年就是90000元。如果每月存500元定投货币基金，假设年利率为4%，15年后本息为123455.39元。这笔钱如果继续按照年息4%的理财进行投资，每月的利息为411.52元。然而哪怕是按照最低年限缴纳的养老金，每月应该不止411元，随着时间的推移，养老金还会上涨。不过存钱的好处是本金一直都在，可以留给儿孙。而养老金只发放到你去世的那天。

总之，养老保险是一种保险机制，存钱也许短时间能看到现钱。如果是单位缴纳，那肯定是养老保险合适，如果是个缴纳，就要分情况看了。

养老金和银行存款不是一回事。养老保险是没钱人的养老方式。马云，赵本山他们有无养老金重要吗？我可以这么说：买养老保险不看合适不合适。为什这么说呢？你六十一岁死了。算你命短，如果你九十多岁不死算你赚了。人不知道啥时候死，交养老保险就要按你九十岁不死来计算。要知道：养老金是给活人用的。死人能用的着吗？人活着，就要有钱花，只要饿不着就行了，不给子女们添麻烦就行了。老了啥也干不了，只有坐吃等死。没有养老金，靠子女话着有意思吗？女婿儿媳不是你生的，吃子女们的下眼食你算聪明人吗？人活着要想生活质量好，你自己必须有过河钱。否则，没人瞧起你，你也有尊严吗？如果六十一岁死了。别说养老保险合不合适，就连你的老婆老公房子家产都是别人的了。还谈什么合适不合适了。聪明人，别把自己弄的人不人鬼不鬼的。为话着的时候打算吧！死了什么都没用啦！养老保险就是给自己活着时候用的。啥叫合适不合适。明白没？

两相比较，肯定养老保险更加靠谱。

国家提供的养老保险，是国家信用背书，为所有国民提供的基本的养老保障。你现在每个月交的养老金，分成两部分，一部分是单位交的，进入统筹，为现在退休的人发养老金；一部分进入你的 个人养老账户，累积到退休，都是你的。

个人账户，以前是按照银行存款利息计息；不过去年，国家出了新政策，按照8.3%左右计息，这个利率远远超过银行存款啊。

你退休的时候，国家会发你养老金。其中是基础养老金，加上你的个人账户养老金除以计发数。注意，基础养老金国家根据各种因素主动的去调整，过去的十三年，每年都会调整，调整幅度10%左右。

还有，养老保险基金已经开始入市投资，未来投资收益很不错。

现在我们再来说银行存款，过去的几十年，你把钱存在银行一万块，现在能值多少钱？能不能跑赢通胀呢？

欢迎关注财富精算师。

其实在我看来，购买有一份社保就好了。不要把钱浪费在买其它养老保险上，买多无益，你可以把钱放在银行买一些理财，比较安全，并适当的用一部分钱，每月定期定投股票基金。风险收益和安全收益相结合

肯定是交养老保险更靠谱更划算，活的年头越长赚的越多，养老金年年涨入股不亏，公公婆婆都补缴了养老保险，现在交的本金已经回笼，往后余生所得养老金都是利息，每年得将近四万的利息对于农村老人来说真是老有所依

养老保险和银行存款，哪个养老更靠谱？我认为养老保险更靠谱。我们来分析一下:

就以灵合就业人员的身份来看。交满十五年，大概需要十万块钱，达到退休年龄，每月能领1000元左右的养老金，一年能领I2000元左右，八年左右就回本。八年后你可能每月要领I500元左右，一个人的生活开销是足够的。并且每年都会调高一部分。

我们在看一下银行存款。按现在的存款利息，你拿十万块钱存入银行，一年的利息不到2000块钱，也就是每年才有l00多块钱。存款利息还不够弥补通货膨胀率。所以既然国家有这么好的政策，大家要主动交养老保险，以防老了，不能挣钱了，随时都望靠孩子们，当今 社会 ，孩子的压力大，自己能领养老金过日子，也算给孩子们减轻负担嘛！

养老保险有社保和商保两种存法，社保如果单位给缴，那就不必说了。如果个人缴的话，要缴够十五年，等到法定退休年龄可以领取。活的寿命长当然合适，因为加利息的话，我们自己要保证活够八十岁才能回本。商保养老险就灵活很多，退休年龄我们自己决定，平安乐享福计划，有保证领取二十年和三十年两种，可做年领和月领选择，如果长寿的话，领取完本金后，可按原计划领下去直至终老。如果不幸早些离开，保证领取还没领完的部分会给到受益人。保证不会亏本。

银行存钱养老是不可取的，因为我们无法预知自己活多久，最好不要有人活着钱没了的悲剧，也不要有人死了钱没花完的遗憾。

我是平安的理财规划师王卫奎。

这是个伪命题，两者无可比性，各自的作用不同。好比：西装和运动服哪个好？我想这个答案大家都清楚，虽然都是衣服，都能避寒遮羞，但适用于不同的场合。养老保险和银行存钱是一样的道理。如果长寿，保险固然好，反之意义不大，关键是谁知道活多久？存款的收益低于物价上涨，现在是负利率时代。两者互为补充，无法相互替代。

要解决养老的问题，我们必须要明白两点:第一，养老金从哪里来？第二我们去哪里养老？

第一，养老金的来源。 改革开放以来的养老，我们基本是靠年轻人赚取的钱来供养老人，我们经常说"养儿防老"就是这个理念。我们的父辈，大概在50－60岁之间，在他们这一代，就是这样的，每家每户生4－5个孩子是非常普遍的现象。所以，他们创造的财富可以供养他们的父母。

不过随着计划生育以来，伴随着高房价、城市化持续推进、生活成本持续上升、教育支出持续增长的现实，年轻人的观念也在变化，当现在的这一代劳动力进入老人阶段，我们一定要思考一下，我们还能指望我们的后代去养老吗？让两个年轻人去供养4个老人和两个孩子？这是一个非常难的现实， 所以，我们的养老金的来源就从年轻人创造财富的社保养老过渡到了社保养老加商业保险的过程中来。

有人说，我银行里面有钱，我用我的现金就可以解决我的养老问题，那么问题来了，银行存款能做到吗？存款和养老保险到底应该怎么选择？

生活可能不会造就一个伟人，但是一定会造就一个老人。

所以，如果把钱存在银行，就会面临第一，无法存住的问题，因为人最难控制的就是欲望，当你认为你卡上还有钱的时候，可能今天旅 旅游 、明天买个手机，别人一旦需要钱，忍不住借出去。那么你的卡就失去了意义。

还有，面临银行存款利率的持续下降，你存在银行里的钱，实际上也在面临持续的通胀贬值的情况。

作为养老金，一定要是专款专用，未来持续不断的现金流，最好与寿命等长，能保证适中的收益率。

所以社保养老和商业养老的结合才是未来养老的主方向。未来养老产业一定会超越房地产行业成为中国第一大行业。

养老金的储存，是强制的，每年形成储存养老金的习惯，社保养老缴费15年，商业养老选择3－10年缴费，未来就可以根据需要设计自己的养老金，且可以设置成与生命等长，剩余的部分还可以作为资产传承给下一代，尤其是商业养老，有保底利率作为支撑，长期来看不用担心本金损失，且很多年金养老险目前的收益率能持续维持在月复利5%－6%，这是银行不可比拟的。

另外把一部分钱作为日常开销，存活期理财，长期不用的，做定期理财大额存单，应对大额的不时之需，或者保单贷款，银行作为养老的补充，我觉得这样就是一个合理的配置。

养老保险和在银行存钱，哪个养老更靠谱？

肯定是养老保险靠谱。

真正有钱的人不靠养老保险养老，如果你有几百上千万的存款，估计不会担心养老的问题了，就算钱在贬值，银行的利息也赶得上普通人的养老金了。需要靠养老保险养老的是普普通通的老百姓，因此对普通人来说，仅靠万儿八千的存款是不可能达到养老目的的。养老保险非常重要，养老金会按时打入账户，不用看任何人脸色， 想想每月向普通家庭儿女拿一两千养老钱压力也是蛮大的。

按最低档60%缴费养老保险，灵活就业人员每年的费用差不多近1万元（不考虑有单位缴纳社保的情况，毕竟这只赚不亏的），缴纳十五年的总额为15万。银行每年也存款1万元，15年也为15万元。因为银行存款、养老缴费等都是动态的，这里以缴费或存款总额15万做个简单计算，假定为女性，40岁开始缴纳养老保险，55岁退休，银行存款年利率5%，养老保险缴费年增长5%，养老金年增长5%，个账年利率5%。

养老保险及个账、养老金情况如下：

银行存款及按缴纳养老保险领取养老金待遇的标准和时间对应数据如下：

可以看出，在同样的总额、领取养老金标准、年龄、时间情况下，银行存款在67岁时就将全部领取，在此以后呢？银行不可能再让你领了，而养老保险养老金会领取终身，不会存在这样的问题。所以对于普通家庭来说，养老应该靠养老保险，而不能靠银行存款。

⑵ 缴纳个人养老金和把钱存在银行有什么区别

个人养老金跟银行存钱的区别还是非常大的，很多人没有正式单位，也没有缴纳个人养老金的意愿，觉得在银行存钱也是一样的，其实这两者的区别还是非常大的。目前，我国的养老金制度也越来越完善，我个人的建议就是缴纳个人养老金，比较省心而且方便，更重要的是比较安全。

然后，个人养老金比较稳定，而存在银行不是很稳定，可能会有损失。缴纳个人养老金几乎是没有损失的，但银行盈利情况就不一定了，有的时候行情不稳，所以就会造成亏损。有的人不懂投资，所以手头里的钱就没办法钱生钱，如果没有什么商业头脑的话，那么建议还是缴纳个人保险金比较保险一些。而且我相信很少有人能够数十年持之以恒存钱，所以缴纳个人养老金是大多数人最好的选择。

⑶ 在农村存银行50万吃“利息”，与养老金1500，哪种适合老人

如果要是把50万放入农村银行吃利息，平均一年可以有二万元，一个月可以有一千六百多元。计算下来，比养老金1500元要强。当然，农村银行利息我是以4%计算出来的，如果在四大银行只能有3.5%，而且将来利息是上升还是下降是没有保障的。

毫无疑问，我认为存50万元吃利息更合适老人。我本人在银行上班，也遇到过这样的存款客户，别提这样的农村老人日子过得有多舒服了，主要原因如下：

一个农村老人如果每月领1500元养老金，一年领取的养老金就是18000元。但是如果把50万存入乡镇的信用社或者农商行一年的定期存款利率大概在3.5%-4.5%，因为信用社的存款利率相对较高，在农村乡镇信用社网点多存取款也比较方便，因此建议存款存在信用社，如果存款利率为4%，那么一年的利息收入为500000*4%=20000元。很显然存银行比领养老金多2000元。

50万元对于农村老人来说，真的是一笔巨款，可以干很多事，可以消费、生病住院支出等，50万元存在银行本金很安全，如果年龄大了得了重病住院，可以随时提前支取用于看病，50万元放在银行的流动性任何资产都无法比拟，随时可以用，这一点很重要。

如果农村老两口，一个月支出1500元，那么一年就是18000元，50万元可以保证养老27年，如果60岁开始直接消费这50万元，那么可以支撑农村老两口养老到87岁了。如果每月消费2000元，可以支撑养老25年，60岁开始动用这50万元直接消费，那么可以养老到85岁。再加上利息的收入，农村老人存款50万元吃利息完全可以养老。但是很多农村老人很少能有50万元的现金存款，如果有存款养老真的是非常好。

因此，从各方面来看，农村老人靠50万存款吃利息养老，是完全可以的，是能实现的。

我们从收益的角度来解答，现在所有银行年化利率都改成3.25%了，已经没有大额存款这一说法了，也就是说50万存银行一年的利息是500000X0.0325=16250，每月约1354元，这样一比较就比每个月养老金还少。如果我们不考虑这个本金，只考虑收益的话，我个人建议现在购进中行股票，现价是3.05一股，50万大约可以买进163000股，按照上年的派息，每10股派1.97元计算，一年的利息大约为32111元，这样的话每个月平均可以获得2676元。

但是我们从另外一个角度去看，父母年纪大了，患病的几率就增大了，说句难听的话，一不小心患了什么疾病，那么养老金每个月1500如何能负担呢？如果急需钱，如果买进股票的，当时股票是在下跌的，套现的话50W可能只有40W，但也有可能是赚了，这个是无法预料的，但是在银行存的就没有丝毫变化。

这个就看题主要怎么选择了，还是综合多方面考虑后再决定比较稳妥。

父母生活在农村，每月领取养老金1500元，会更加适合老人。

父母一辈子勤勤恳恳，干农活，把我们养大很不容易，自己的一生都奉献给了子女，也没有为自己留下多少储蓄，进行养老。

父母在经济紧张时，宁愿自己受苦，也不会轻易张口向自己的儿女要钱，感觉很难为情。

说到这里，我想到了曾经的发生在身边的事，父母的“电话本”，这个老年人也是年轻时，没有存什么钱，子女也承诺每月1号，会给父母1000元，难免因为工作忙，会有不能按时给钱的时候，这样到了每月的1号，老年人没有收到钱，第二天的时候，就想打电话提醒一下子女，拿起电话本，又放下，实在抹不开面子打这个电话，在屋里走来走去，很是纠结。

正是因为以上这个原因，我想的是为父母配置一个养老保险，每月约定保险公司按时把钱打入银行卡，这样父母就会安心了很多，也会很有面子，也会自豪的说：“我儿子/女儿为我买了养老保险，每月准时打到银行卡。”不必再纠结了，生活会过得很开心。

说到这里，就开始为父母规划起来。

第一种方案（定期领取）

年龄55岁，男，趸交保费35万，领取期间是60-79周岁，首年给付1785元，之后每年递增892.5元，最高24097.6元；按照月龄的话，首月给付1517.25元，之后每年的每月都会有所递增。

80周岁给付满期金190638元。

累计领取生存金647598元。

我们一起来看看下面的数据：

第二种方案（终身领取）

同样55岁，男，趸交保费26万元，60周岁至终身每年给付17680元或月给付1502.8元。

80岁时，累计领取生存金371280元

90岁时，累计领取生存金548080元

注：本产品78岁后，就没有身故保险金了，白话意思就是：只要活着就有钱领，身故了就没有钱了。

数据如下：

写到这里

以上就是我为父母规划的两种方案，一种是定期领取的，一种是终身领取的，两种方式各有利弊，可根据自己的具体需求进行配置。

如果有50万元

按照第一种方案，还有15万元，可以作为父母 健康 保障的钱，意思就是为生病住院准备的。

按照第二种方案，还有24万元，可以作为父母 健康 保障的钱，意思就是为生病住院准备的。

当然是领取养老金更有保障更适合老年人了。

觉得在银行存50万吃利息是一种只看眼前利益的静态思维。看似存款50万每年能领取利息2万多元钱，均到每月也有近2千多元，并且50万的老本还在，养老金月领才1千5百元，觉得很合适。但从长远看，就不合适了。

当下存款50万每月吃2千多元利息的生活过得很好，但是，物价是逐渐上涨的，货币是呈贬值趋势的，5年后、10年后或再往后，2千元的购买力肯定会大为降低的，说不定都有可能相当于现在的1千元、5百元的购买力，或更低。以后若动老本贴补生活，也是越动越少，坐吃山空。

养老金发放是用来保障基本生活的，国家是按照基本生活保障为基准确定发放标准的。当下月领1千5百元是完全可以保障基本生活需求的。随着 社会 发展，出现物价上涨的情况下，国家是会适时上调养老金数额标准的，月领数额就会增加。投保养老金，买下的不是退休后每月固定得多少钱，而是生活保障，养老金数额不是一成不变的，是适时变化的，当下的月领1千5百，5年、10年后就可能翻倍领取。

最适合老人的不是钱多钱少，而是儿女时常的关心与问候。人老了钱多钱少无所谓，确实也用不了多少钱，最渴望的是子女时常的关心与问候。

有1500元退休金的好，虽然不是很多，稳定，

养老金1500。更适合老人。

这本身就是个虚假命题，农村老人有几个能有50万存款的，即使有几个了了无几的有50万多数也支援孩子们在城里买房了，

养老金更适合老人，现在的老年人根本不会用银行卡，取钱都得让年轻人去取，非常麻烦，有时候取点钱都得排一天的队，

⑷ 每月在银行存一千五百块钱划算，还是交一千五百块钱的养老金划算

交养老金比较划算，这样可以让自己未来有更多的养老金，有利于以后的生活。