美国养老规划有哪些

1. 美国退休老人有哪些养老方式

挣够了钱，在家颐养天年
把房子卖了，买房车，周游美国
有足够的资金在游轮上住几年
移居到生活便宜的州去生活
退休生活丰富多彩
就是没有像中国人那样给儿子闺女看孩子的！

2. 美国养老保险制度计划

美国的养老保险分为三个部分，即联邦退休金制度、私人年金计划、个人退休金计划。
（一）联邦退休金制度
联邦退休金制度是美国最基本的养老保险制度，始建于1935年，以当年美国国会通过的《社会保障法》为起点，以后经过不断补充、修订，基本条款沿用至今。美国联邦政府的法律规定，职工退休年龄不分男、女都是65岁，同时必须纳税40个季度（具有10年缴费年限），才能享受待遇。养老保险费完全由雇主和雇员缴纳，政府不予负担。养老保险的费用，国家以征收社会保障税的方式筹集，由雇主和雇员按同一税率缴纳。雇员应缴纳的数额，按照本人年薪的多少，采取分段办法计算。年薪在5。5万美元以下的部分，按照7。65纳税，其中6。2%用于养老、遗属和伤残保险，1。45%用于65岁以上老人的医疗保险；年薪在5。5~13万美元的部分。投入1。45%（用于医疗保险）纳税；年薪在13万美元以上的部分则不需要纳税。雇主按其雇员应缴纳税率纳税。所得每一美元税金，其中73美人用于养老，19美人用于医疗，8美分用于伤残。
联邦退休制度通过法规规定65岁可能享受全额养老金，同时，允许提前退休，但养老金减额发给，雇员最多可以提前到62岁退休，但每提前一个月退休，养老金减发0。56%；如62岁退休只能拿到相当65岁正常退休人员退休金的80%；63岁退休能拿到86%；64岁退休只能拿到93%。年满65岁后最多可再推迟5年退休，养老金增发0。25%。如66岁退休，可拿到相当65岁正常退休人员退休金的103%；67岁退休可享到106%……70岁退休可拿到130%，年满70岁以后退休者，养老金不再增加。联邦退休金制度的替代率平均约在50%左右。
（二）私人年金计划
私人年金计划各企业自愿建立。美国政府向雇主提供税收优惠措施以鼓励雇主为雇员建立“私人年金计划”。如企业从年营业额100万美元中提取10万美元作为雇员的“私人年金计划”，这10万美元可以免税。在这种税收优惠政策之下的“私人年金计划”是美国联邦退休制度的一个强有力的补充。目前全美有60%的雇员参加了私人年金计划。
“私人年金计划”主要有两类：
第一类是确定待遇方式，即雇主对雇员允诺雇员退休后给予多少退休金，并根据允诺由精算家计算确定每年储存金额。大分数企业采取这种办法。
第二是交费方式，即先确定交费多少，退休时按照累积金额（包括本金、利息、投资利润等）确定退休金额数，这类方式不需要向退休金担保公司担保。
（三）个人退休金计划即个人储蓄保险
个人退休金计划，自愿参加，储金一般个人出3/4，企业出1/4；联邦政府通过免征所得税予以扶持和鼓励。在储存时不纳税，在支取时再纳税，也是一种延期纳税办法。此项计划的最高存款额为每年2000美元，并且必须在每年的4月15日前存入。所存款项，连同利息在退休后即可领取，也可继续存入银行，但到达70岁时必须起用。对于年薪超过一定数额的，不能参加这项计划。具体标准是：未婚者年薪超过3。5万美元，已婚者年薪超过5万美元。
二、美国社会保险管理体制和经费保障
美国的社会保险由联邦政府的社会安全（保障）部署集中管理，办法统一，机构垂直领导。全国共有社会安全（保障）工作人员65000余名，分10个大地区设立社会安全（保障）局，下属13000个办公室，负责办理社会安全（保障）业务。各县、州（市）地方政府只负责附加保障计划。
全国设立了40个电话咨询中心，负责接受公民的查询、咨询电话。在因特网上使用11种文字、开发10000余页资料供居住在国内外公民查询。
全国每年征收社会保障税5684亿美元，每年提取管理费用38亿美元，提取比例约为7%。按全国6。5万名工作人员计算，每人每年管理费用近6万美元，为开展社会安全（保障）业务提供了保证。
三、美国养老保险制度的优点
（一）社会保障机制比较完善，管理高度统一，约束力强。
美国的基本养老保障由联邦政府集中统一管理。联邦政府设立社会安全（保障）总署，负责全国社会养老保险有关法律的制订和对全国政策业务的指导。全国划分为10个大地区，分设社会安全（保障）局，并在各县、州（市）分设办公室，具体承办社会养老保险事务。形成了一个社会保障网络，上下职责分明。各县、州（市）地方政府，不承担国家养老保险，只根据本地区实际情况，制订补充养老计划。美国所有公民都有一个相互不重复的社会保障号，对从业人员和退休者实施社会保障关系的管理。社会安全（保障）机构的日常管理费用，从社会保障税中按比例提取，每年确保到位，保证了各项社会保险业务的开展。
（二）使用法律和经济双重手段调控退休年龄，力度大，效果好
美国的法律规定，凡年满65岁退休时，才能享受100%养老金；同样，如果年满65岁仍不领取养老金者，每延迟领取养老金一年，增加全额养老金的5%，直至年满70岁，开始领养老金时，每周可领取全额养老金的130%；对于有的企业为雇员在55岁62岁之间办理提前退休的，其养老金由企业全额交付。这一政策，既引导从业者不要提前退休，又保护了希望晚退休、推迟领取养老金者的利益。这对于减轻基金支付压力是有利的。
（三）基本养老待遇替代率控制在较低的水平，有利于多层次保障的发展
据有关资料介绍，美国的养老金替代率为：总替代率为51%，净替代率为65%，分别低于法国（62%、77%）、德国（52%、72%）、意大利（81%、95%）、瑞典（81%、82%）、西班牙（82%、89%）等国，略高于日本（49%、59%）和英国（47%、61%）。基本养老金替代率调低，可能发挥第二支柱（企业补充保险）和第三支柱（个人养老储蓄）的作用。美国的商业人寿保险十分活跃。企业老板为了充分调动员工的积极性，留住人才，推出企业年金计划等多种形式的补充保险。使国家组织的养老保险在保证其基本生活的前提下，真正体现了由国家、雇主和个人三个层面共同承担的完整的养老保险体系。
（四）充分利用高新技术，社会化程度高
美国的高科技发展水平是举世公认的。将其运用在社会保障系统的运作和管理上，大大提高了社会保障管理服务的社会化程度。凡是持有社会保障号的美国公悄行之有效美国内的哪一地区流动就业，只要按规定在当地缴纳一定数额的社会保障税，就能自动接续社会保险关系。同样，退休者在国内任何一地方死亡，医院将其死亡信息输入电脑，即可确保及时将其销户。

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3. 美国人是怎么理财规划养老的

是不是他们的退休金比较高呢?其实不然，美国人很大程度上养老并不完全依赖政府。

看看他们是怎么做的呢？在年轻时积极储备养老金，靠“三条腿”同时执行，三条腿：国家、雇主和个人（官方叫法养老三支柱）。

一方面，国家的社保基金每月从工资中扣除缴纳，用来保障基本生活，

另一方面，也就是主要的个人退休计划，自己投资，由雇主退休金计划（401K）和个人账户养老金（IRA）两部分组成。这部分资金是退休后的主要资金来源，提高生活品质。

其中，401K类似我国的企业年金。由雇主和雇员共同缴纳，相当于雇员将一部分税前工资存起来投资。此外，401k和IRA账户中的钱，交给专业的管理机构打理,达到法定年龄才能提取，如果提前支取则要支付大额税费。

反观我国现状：

第一条腿我国也有，不过保障低。

第二条腿我国尚未普及，只有小部分优质企业才有，缴纳比重低，参与人数少。

第三条腿，可以说基本空白。

因为我们中的大部分人没有企业年金，所以不在今天讨论范围内，我们重点说一说个人账户养老金（IRA），从IRA计划中我们学习什么样的经验。

1、他们怎么实施IRA计划呢？

自己可以到有资格设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户，根据自己的风险承受能力、喜好以及配置需求，选择不同组合的IRA产品，然后进行投资管理。

2、他们买什么样的产品呢？

常见的产品包括：共同基金产品（在我国叫公募基金），银行定存及理财产品，股票、债券及常规衍生品（主要通过证券公司买卖），寿险公司的年金产品等。

4. 美国新移民登录美国前应该做好哪些规划

1.找到一位负责任的会计师
美国每年固定4月15日为报税日，无论是公司还是个人，每年的这一天都要报税。很多客户都会有疑问，在国内是要给公司报税的，在美国要怎么给自己报税呢。美国的税务体系非常完善，有很多的细节其实是可以帮助省掉一部分税收的。现在在美国也有很多的网上报税系统，客户只要花很少的钱，就可以在网上注册自己的个人基础以及税务信息，然后获得一份自己的税务报表。
但是不建议客户这样做。刚才讲到，美国的税务体系非常完善，不仅仅规定了需要报税的内容，也规定了有哪些情况下的收入是可以免税的，有哪些支出是可以抵税的。而这些细节，是只有专业的会计师才可以告诉你的。比如，每年房产的地税支出，是可以抵税的，每年房产的贷款，是可以抵税的，每年每人是可以有14000美金的赠予是可以免税的。在美国，有很多慈善机构，接受人们的捐赠，在做过深度清洁之后，以极地的价格再卖给穷人。将衣物和旧家具捐给这些慈善机构之后，会获得相应额度的抵税券，这些抵税券也可以在一定程度上起到税收减免的作用。而只有会计师，才会告诉你更多的可以避税省钱的信息。
2.购买奥巴马医疗保险
奥巴马医保，从一个宽泛的角度上来讲，是一个强制推行的法案。任何人在获得了美国绿卡之后，都需要购买奥马巴医疗保险。这一点需要在登陆之前的半年内开始做准备，了解医疗保险。奥巴马医疗保险，根据报销比例的不同分为白金，金，银，铜四个等级的计划。牙医保险需要另外购买。每个人根据自己的年龄不同，购买不同等级的奥巴马医疗保险。每个人购买了奥巴马医疗保险之后，都会收到保险公司寄来的确认信，这封确认信函要收好，因为在次年报税的时候，需要将购买奥巴马保险的确认信函一并呈报给IRS，也就是美国的税局。否则，家庭年收入的2.5%要作为罚金交给美国税局。
3.尽量让自己和财产生活在保险的保护之下
美国是一个保险制度的国家，在生活的每一个层面都需要靠保险来保护。保障人的生病以及生命安全的，有奥巴马保险，有商业医疗保险。保障财产安全的，有房屋险，龙卷风险，地震险，车险。保障意外的，有意外险。美国的社会高度发达，但是养老体系仍然属于公民自己养自己的阶段，所以在年轻的时候，就要用人寿保险做好退休金的规划，美国老人不存钱，但是美国老人买保险，购买多份保险，以支撑退休后的生活，如果家里有小孩，且在美国出生，要及时办理社会安全号码，以保证孩子可以申请相关的医疗保险，为了孩子日后的大学学费打算，家长要购买人寿保险，以储蓄孩子的教育基金。美国甚至还有保险公司推出了伞险，就是保障一切未参与保险的部分。
其实，在美国做资产规划，最好还是要在移民之前就做好资产的配置和规划。等到拿到了绿卡，就要开始向美国的税局申报。申报后，资产的自由度就没有在获得绿卡前那样高了。

5. 美国养老

可以
如果丈夫去世 无法工作的你的朋友 是可以得到他的所有退休金的
美国每年都会发一个通知给纳税人
信中主要内容是 告诉纳税人
如果你在什么什么时候退休 你将得到多少退休金 如果你在什么年龄残废了 散失工作能力了 死亡了 你的配偶将得到多少多少的钱
这些从你第一年报税开始 就会寄给你的

6. 美国人如何养老

1、美国建立和逐步完善了社会保障体系。美国于1942年开始支付退休金。1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。

2、美国老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，达到自我循环正常运转的目的。

3、发展保险公司经营的自愿投保退休金保险，吸收闲散资金增强经济实力，为人口老龄化做准备。美国的一些人寿保险公司除经营人寿保险、财产保险、死亡保险外、还大力经营集体和个人自愿投保性质的私人退休金保险，作为法定退休保险的补充。

4、在美国，还是家庭养老为主。真正进入机构养老院的只有20%，其余都是家庭养老。很多美国老人都有拿着退休金到风景优美、适宜养老的国度、地区养老的人群，如美国的退休老人到佛罗里达、夏威夷、墨西哥海滨购房长住，安度晚年。

5、在美国一些地方，“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式，美国，是“以房养老”模式的鼻祖。许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。

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1、1936年，美国总统罗斯福签署了社会安全法案，现在简直掩盖全民的社会安全金体系依然是美国最大的社会福利确保项目之一。这种方法是国家对一切作业的人一种最根本的退休福利确保，与此同时残疾人士和那些孤儿寡母也能够享用这种政府供给的社会福利。

2、美国社会安全金项目的树立，真实上是即要确保工薪族在退休后能有根本的收入，与此同时也要统筹人在作业中受伤后无法作业时也能有收入，在2012年，美国约有5600万人收取社会安全金，也就是说每6个美国人傍边就有1个人收取社安金。

3、美国社安金基金的来历是来自于工薪族在作业期间交纳的薪资税，政府征收的薪资税是个人收入的12.5%，其间单位和个人各承当一半。政府树立社安金基金，只要是全职作业10年以上的人退休后政府就要按月发钱，一直到过世。

7. 美国最适合养老的七大城市，你打算住哪儿

到美国生活后，到底哪些城市更适合养老呢?（RE/MAX）最新获悉了美国最适合养老的七大城市：

1. 休斯顿是北美最理想的养老城市，气候宜人，生活成本低，税负低，医疗条件优越，生活水平高，是美国人眼中理想的养老城市。

2. 洛杉矶地处地中海型气候带，全年气候温和，经济发达，就业机会多，是著名的华人聚焦地。

3. 新港滩位于加州南部橙郡的城市，市内30%的居民为亚裔，环境佳、治安好。曾被美国媒体评为"王老五们的最佳居住地"。

4. 旧金山是海外华人居住密度最高的都市之一，20%的华人人口比例稳居美国城市中华人比例首位。旧金山的唐人街规模大，华人在政治、经济和社会生活中的作用逐年增大。

5. 圣地亚哥位于美国本土的极端西南角，以温暖的气候和多处的沙滩着名。它是加州经济第三强的城市，经济实力仅次于洛杉矶和旧金山。

6. 爱荷华州爱荷华市每年暑期的爵士音乐节，都会吸引远近各地的人来参加，人们可以尽享一流的音乐、娱乐、艺术与美食。

7. 西雅图是美国太平洋西北区最大的城市。微软、波音公司等移民朋友熟知的国际性大公司均坐落于此。

8. 美国城市哪些城市适合养老

1、亨德森（Henderson），内华达州

亨德森市在2018年荣登最受退休人士欢迎城市榜首，该市有2,341名退休人士“移民”，其中3,191人搬家来到该市，850人退休后搬家离开这里。
SmartAsset写道：“内华达州是对退休人员最友好的州之一，这可能部分解释了为什么亨德森是如此具有吸引力的原因。内华达州是一个友好的退休州，因为没有所得税（income tax）。”
2、圣安东尼奥（San Antonio），德州

圣安东尼奥是退休城市前十名榜单的新加入城市。SmartAsset表示：“在统计了所有即将搬来的老年人后，圣安东尼奥的净老年人数增加了2,306人。”
德州没有州所得税或任何退休收入税。但圣安东尼奥也有其他一些优点，包括良好的天气和大量的文化设施，以及美食。
3、斯科茨代尔（Scottsdale），亚利桑那州
以其度假胜地、高尔夫球场、画廊和美食场所而闻名的斯科茨代尔不仅是老年人的选择，也是所有年龄层人士的选择，更不用说游客了。
去年，该市最受欢迎退休城市榜单中仅排名前25名，今年斯科茨代尔因为净迁入人数达到1,834名（去年仅为773名）而飙升至第三名。
调查发现，生活在斯科茨代尔，住房成本比其他亚利桑那州城市要贵一些，中等住房每月费用超过1300美元。
4、梅萨（Mesa），亚利桑那州
SmartAsset发现，对凤凰城都会区（Phoenix metro area ）感兴趣的退休人员来说，梅萨仍然是“忠实的选择”，平均家庭生活成本低于1,000美元。
这个城市去年排名高居榜首，但由于老年人搬离率上升，今年下降到第四名。
5、拉斯维加斯
在SmartAsset最新统计中，有4,387名退休人员决定在拉斯维加斯安家。
拉斯维加斯不仅是成人游乐场， 且内华达州地税低，退休收入不征税，从税务角度是全国最好的退休州之一。
6.、吉尔伯特（Gilbert），亚利桑那州
第六名是亚利桑那州另一个城市“吉尔伯特”。根据SmartAsset的数据，吉尔伯特对于稍微富裕的退休人员来说可能更好。
人口普查局数据显示，吉尔伯特平均房价每月超过1,400美元，房价均值超过30万美元。
SmartAset数据显示，计划购买普通住宅的退休人员需要先支付60,000美元预付定金。
7、瑟普赖斯（Surprise），亚利桑那州
亚利桑那州有多座城市入围最受欢迎退休城市榜单，要归功于该州全年“干”热气候，以及对社会保障收入没有征税。
8、罗利（Raleigh），北卡罗来纳州
Smartalset发现，约有2,015名老年人搬迁到罗利定居。该公司表示，在税收方面，北卡罗莱纳州对退休人员只是 “适度友好”，但该州整年天气都很好。
9、尤金（Eugene），俄勒冈州
俄勒冈州尤金排名第九。搬到尤金的一个不利之处是，这里的房价中位数为267,000美元，比全国平均水平高出约6万美元。
10、皮奥里亚市（Peoria），亚利桑那州
亚利桑那州的皮奥里亚是退休人员的第10大受欢迎目的地。
美国人口普查局数据显示，有1384名老年人来到位于凤凰城地区北部的皮奥里亚，另有338人搬走。
该市房屋中位数每月不到1200美元，比附近的梅萨高，但比斯科茨代尔或吉尔伯特低。

9. 美国老人如何养老

美国养老保障系统可分为5个层次：第一是国家举办的基本养老保险制度；第二是住房反向抵押制度；第三是企业主举办的企业补充养老保险制度；第四是个人退休账户系统（IRA）；第五是其他各种养老资产。

其中，养老保障的核心部分只有3个，美国人喜欢称之为“三条腿板凳”。

第一条腿是国家建立的强制性老年、遗属和残疾保险制度，这是退休收入的基本保障，是兜底的安全网。

第二条腿是指企业主举办的企业补充养老保险，在中国叫企业年金。

第三条腿是指家庭或个人购买的以个人退休账户为主的商业养老保险产品。

虽然美国的社会养老保障体系比较健全，但大多数美国老年人依然以“以房养老”方式作为补充。美国政府和一些金融机构也向老年人推出了“以房养老”的“倒按揭”贷款，发放对象为62岁以上的老年人。

许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。

(9)美国养老规划有哪些扩展阅读：

各国养老新趋势

英国更多发展社区养老“如同在家养老”。

日本为老人开展众多“定制服务”。

韩国给老人提供更多就业机会。

美国：亲属照顾老人 政府为其付费。

法国：提倡老人旅游及进驻“老人村”。

瑞典：提供全球最完善的养老保障。

中国：将社保征缴划给税务将提高退休年龄。

10. 美国人如何养老

首先，美国政府有一套强制执行的社会保障计划，覆盖了全国96%以上的就业人口，用以提供基本的退休生活保障。 这份社保计划采取“现收现付”的支付方式，即让在职雇员和雇主各自缴纳6.2%的“工薪税”来支付已退休雇员的养老保险金。而其中多余的资金则全部投资于联邦政府债券。 这种极度保守的投资手法令这些养老金非常安全，比如，在经济危机的2008年，美国社会养老基金仍取得了高达5.1%的年收益率。 但社会保障计划所提供的养老金仅能糊口，美国人主要的养老金还是来自于由政府出资的公共部门养老金计划和企业雇主出资的雇主养老金计划。 大多数政府部门会这样为雇员养老：雇主根据雇员在本机构的工作年限等项指标，按照一定的计算公式向其支付养老金。 在这种被称为DB形式的计划下，政府或企业每月缴纳的费用，会存入一个养老信托基金，或者向人寿保险公司购买团体年金保险。如果养老信托基金或人寿保险不能足额支付时，雇主需要补齐差额部分。 而企业雇主则多会选择另一种名为DC的养老计划：在雇员任职期间，雇主和雇员按个人工资的一定比例共同向雇员的个人账户缴费。 不过，也有允许投资个股的，所以将自己的养老金在股市里亏光的悲剧偶有发生。 如果你还是没有安全感，那么可以继续参与简称IRA的第三款养老计划。IRA是联邦政府发起的补充养老金计划，相当于是一种居民长期储蓄工具，但与其它投资账户相比，IRA可以免税或者减税，还能根据自己的收入确定缴费金额，并自行决定投资方向。 401（K）也可以免税。事实上，避税正是美国人热衷各种养老计划的一个很大原因。